Wege zur Altersvorsorge

[Jusomath]

Hallo Leute,

 

ich bin seit einigen Monaten hier im Forum und bin schwer begeistert von all dem hier. Da ich für meine/unsere Altersvorsorge einiges, nach meiner Meinung, noch tun muss hier meine Daten.

 

1. Erfahrungen mit Geldanlagen:

 

Habe mit Bundesschatzbriefen, Sparbriefen angefangen, dann Aktien, nun fast ausschließlich Fonds

 

2. Hier meine Vermögenssituation:

 

a.) Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung bei Standard Life, jährliche Zahlung 1740 Euro, aktueller Rückkaufwert: 6080 Euro, Laufzeit bis 2027

 

b.) 2 kleine Lebensversicherungen, Rückkaufwert beide: 11.000 Euro Laufzeit beide bis 2027

 

c.) Wertpapierdepot VW Bank: 1 Fonds: Fidelity European Growth Fund: WKN: 973270 Wert: 2.500 Euro

c.) Wertpapierdepot VW Bank: 2 Fonds: Templeton Growth Fund Euro : WKN: 941034 Wert: 2.500 Euro

 

d.) DWS Top Rente Frau: jährliche Beitrag: 60 Euro (Pflichtbeitrag) aktueller Wert: 300 Euro, Laufzeit bis 2027

d.) DWS Top Rente Mann: monatlicher Beitrag 120 Euro (steigt im nächsten auf 4 % vom Brutto) aktueller Wert: 2.100 Euro, Laufzeit bis 2027

 

e.) Ebase-Depot:

 

1.)DE0008471186 cominvest Fondamerika, Wert: 2.641,82 Euro, kann Anfang 2008 verkauft werden

2.)DE0009774794 LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST, Wert: 384,46 Euro VL Vertrag bis 2014

3.)DE0008474263 DWS Convertibles, Wert: 74,64 Euro Sparplan 75 Euro monatlich, ganz frisch

4.)DE0009807057 grundbesitz-global, Wert: 4.440,07 Euro

5.)DE0008474198 DWS Bildungsfonds, Wert: 1.046,60 Euro

6.)LU0229947436 Franklin Global Real Estate (Euro) Fund Class A (acc) EUR, Wert: 3.210,30 Euro

7.)LU0114760746 Templeton Growth (Euro) Fund Class A (acc), Wert: 728,00 Euro

8.)LU0048578792 Fidelity Funds - European Growth Fund A (EUR), Wert: 771,12 Euro

9.)DE0009752477 Pioneer Investments Euro Geldmarkt Plus, Wert: 434,45 Euro

 

 

Gesamtdepotbestand in EUR: 13.731,46 Euro

 

 

f.) Depot bei Templeton:

 

1.) 971025 Templeton Growth Fund, Wert: 39.300 Euro, monatlicher Sparplan, seit über 10 Jahren

 

g.) Comdirect Bank:

 

1.) Tagesgeld, Wert 27000 Euro, täglich verfügbar

2.) Giro, Wert 3.200 Euro

3.) Depot: Bundesschatzbriefe, Wert 4000 Euro, Aktien: Lloyd Fonds, WKN:617487,Wert: 1000 Euro, Anleihe Tui, WKN: A0A8CY, Wert 3000 Euro, Aktie: Standard Life, WKN: A0J3TV,Wert:1000

 

 

3.) Zeitlicher Aufwand für meine Vermögenskontrolle:

 

Täglich

 

4.) Risikotyp/Risikiobereitschaft/Umgang mit Verlusten:

 

Na, ja ich will mal so sagen, mit gewissen Verlusten (max 15 %) kann ich leben, wenns dann wieder mal nach oben geht.

 

5.) Mein Alter:

 

40 Jahre, meine Frau 39 Jahre, und 2 Kinder á 7 Jahre

 

6.) Berufliche Situation:

 

Kaufmännischer Angestellter im Handwerk tätig, gute Position, Firmenwagen, wenn alles normal läuft, kann ich bis zur Rente dort arbeiten

 

7.) Sparerfreibetrag ausgeschöpft?

 

Ja

 

8.) Anlagehorizont:

 

20 bis 22 Jahre, möchte mit 60 oder 62 Jahren in Rente gehen.

 

9.) Zweck der Anlage:

 

Reine Altersvorsorge

 

10.) Einmalage oder Sparplan?

 

Möchte vor 2009 wegen Abgeltungssteuer meine Anlage getätigt haben, und mich dann eigentlich nicht mehr täglich bzw. kaum noch um meine Anlage kümmern müssen.

 

11.) Anlagekapital

 

Der Sparplan bei Templeton möchte ich eigentlich bis Ende 2008 laufen lassen, dann nicht mehr. Also vom Festgeldkonto möchte ich 25.000 Euro anlegen.

 

Festzuhalten sind das wir im Jahre 2008 und 2009 noch je eimalig 4.500 Euro bekommen werden. Also für eine Rückhalt von ca. 4-5 Monatsgehältern ist gesorgt.

 

 

Wir wohen in einem eigen Haus, was bis auf 40.000 Euro abgezahlt ist.

Mieteinnahmen sind in ca. 10 Jahren von ca. 600 Euro zu erwarten.

 

So jetzt wisst ihr doch schon einiges über uns.

 

Nach meiner Meinung sollte ich in konservativen Fonds anlegen, Mischfonds find ich sehr gut, mit wenig Volatilität. Den Templeton will ich behalten.

 

Bin auf eure Meinungen gespannt. B)

 

Gruß

 

Jusomath

[Elvis77]

Hi,

 

Warum hast du den den Templeton Growth bei 3 verschiedenen Depotstellen?

VWBank, EBase und Tempelton selber?

Den European Growth hast du auch irgendwie doppelt.

 

Den Pioneer Geldmarkt Plus kannst du raus nehmen und zu deinem Tagesgeld packen. Wird dein Tagesgeld allerdings schlechter verzinst, dann packe davon den größten Teil in den Pioneer.

 

Auf jeden Fall erstmal Glückwunsch zum erreichtem Stand. Mit 40 schon ein sehr statliches Vermögen zusammen mit dem Haus.

 

Irgendwie zwar etwas merkwürdig verstreut und Lebensversicherungen sind sicher nicht der große Hit, aber lieber etwas unübersichtlicher als alle Eier in einen Korb.

 

Du solltest dir aber mal die Prozente deiner Aufteilung ausrechnen. Einmal nach Anlageklassen und einmal nach Produkten. Vielleicht wirst du dann selber etwas stutzig, das die eine oder andere Position entweder aufgelöst werden kann oder stärker gewichtet werden sollte.

Der Tempelton hingegen dominiert ziemlich scharf dein Aktiendepot.

[Jusomath]

Hi Elvis,

 

vielen Dank für dein Statemant.

 

Die gleichen Fonds in verschiedenen Depot erklären sich das es Prämien sind die vom Arbeitgeber ausgeschüttet werden und in einem Depot für ein Jahr deponiert werden. Danach kann ich sie mir in mein Depot übertragen lassen.

 

Gruß

 

Jusomath