Von Sparanlagen über Versicherungen bis hin zu Renten http://www.wertpapier-forum.de/index.php Thu, 11 Mar 2010 19:09:30 +0000 30 http://www.wertpapier-forum.de/topic/27614-unfallversicherung/ was für eine Unfallversicherung sollen wir nehmen?
Versicherte Personen:
P1: 1959, weibl., Beamtin.
P2: 1986, männl., Student
P3: 1984, weibl., noch Student. (Änderung in einem Jahr)

Wir haben von der Hamburg Mannheimer ein Angebot bekommen:
Invaliditätssumme / Leistung bei Vollinvalidität
P1: 180000 / 900000
P2: 70000 / 350000
P3: 80000 / 400000

Krankenhaustagegeld-Versicherung
Tagegeld / ab 4. Tag Inland / ab 1. Tag Ausland
P1: 49 / 98 / 98
P2: 42 / 84 / 84
P3: 0 / 0 / 0

Todesfallleistung
P1: 0
P2, P3: 5000

kosmetische Operationen
P1, P2, P3: 5000

Ausschuluss "RehaHilfe" und "AktivHilfe"
P1: nein
P2, P3: ja.

Die wollen für den Spaß gute 940€ pro Jahr.
Fragen:
Gibt es was günstigeres / besseres?
Sind die Versicherungssummen angemessen? Nach welchen Kriterien misst man diese?
Lohnt sich für P1 überhaupt eine Unfallversicherung?
Oder unter welchen Umständen wäre eine Berufsunfähigkeitsversicherung / Erwerbsunfähigkeitsversicherung dort gegeben?
Braucht man die Krankenhaustagegeldversicherung (nein oder)???????


Hoffe das reicht als Angaben aus, wenn nicht, dann reiche ich nach und verändere den ersten Thread hier ...]]> Thu, 11 Mar 2010 19:09:30 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/27614-unfallversicherung/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31075-zweitvertrag-riester-rente/
Diesen Zweitvertrag möchte ich nur mit dem AVW-Leistungen meines Arbeitgebers bedienen, ich selbst will nichts zuschießen und auch keine staatl. Zulagen beantragen (da ich diese wie erwähnt auf meinem Erstvertrag voll ausnütze).

Ich dachte daran einen weiteren Rieser-Fondssparplan zu nutzen, was meint ihr dazu? Vor allem, welchen Anbieter? Nochmals DWS TopRente oder gibt es noch einen weiteren guten Anbieter (darf ruhig auch noch "aggressiver" wie DWS TopRente investieren, da das Geld wie gesagt nur ein Zubrot des AGs ist)?]]> Thu, 11 Mar 2010 17:34:28 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31075-zweitvertrag-riester-rente/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31085-saldenmitteilung-vr-bank/ ich habe letzes Jahr Ende November von meiner Bank (VR-Bank) eine Saldenmitteilung erhalten. Auf der Saldenmitteilung stand das ich auf mein Sparbuch noch ca. 150€ Spareinlagen bekomme. Jedoch hatte ich mein Sparbuch nicht zur Verfüfung zu dieser Zeit, hatte es irgendwie verlegt !!!

Heute ist es mir beim durchstöbern von einer Schublade zufälliger Weise in die Hände gefallen, kann ich jetzt noch zu meiner Bank gehen und mir die Spareinlagen gutschreiben lassen oder ist das Geld verfallen, weil ich das Sparbuch ja jetzt erst gefunden habe!!!


Gruß Masel]]> Thu, 11 Mar 2010 16:45:56 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31085-saldenmitteilung-vr-bank/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/26570-afa-prismalife-fondsgebundene-rentenversicherung/
hallo,habe da mal eine frage zwecks kündigung einer prisma life fondgebundener rentenversicherung.
bei vorzeitiger kündigung muss ich trotzdem den kostenausgleich weiterbezahlen?
hier die vertragsdaten.

Kostenausgleichsvereinbarung

Die Abschluss- und Einrichtungskosten werden im Rahmen der vorliegenden Kostenausgleichsvereinbarung getilgt,

Beginn 1.April 2008

Gesamtpreis bei 48 monatlichen
Zahlungen 3.381,00 Euro

Regelmäßige Zahlungen 70,44 Euro zahlbar monatlich
Erstmals am 01.04.2008-
Letzmals am 01.03.2012

Jahreszinssatz 0,0000% p.a.

Effektiver Jahreszinssatz 0,0000% p.a.

Summe der Zahlungen 3.381,12 Euro

Vertragsbedingungen Für diese Kostenausgleichsvereinbarung
Finden die Allgemeinen Bedingungen
Für die Kostenausgleichsvereinbarung
Version Januar 2008 Anwendung.

Zur Sicherung der Abschluss- und Einrichtungskostenansprüche der Prisma Life AG sind die gegenwärtigen und zukünftigen Leistungsansprüche bei Ablauf oder einer vorzeitigen Kündigung des Versicherungsvertrags,für den diese Kostenausgleichsvereinbarung geschlossen wird,an die Prisma Life AG abgetreten.

Fondgebundene Rentenversicherung

Tarifbezeichnung Fondgebundene RentenversicherungAFA-Top-Sachwert
Versicherungsscheinnummer
Versicherungsnehmer
Beitrag 29,56 Eurozahlbar monatlich
Erstmals am 01.04.2008-letzmals am 01.03.2012
100,00 Euro zahlbar monatlich
Ertmals am 01.04.2012-letzmals 01.03.2043

Anlagestrategie 100% AFA Global Selection Fonds Warburg

Ablaufmanagement Nein

Beitragsbefreiung bei
Berufsunfähigkeit der
Versicherten person ja,ab dem 01.04.2011

Beitragsdynamik 5,00% vom Vorjahresbeitrag

Todesfallsumme Bei tod der versicherten person immer 101% des
Rückkaufsfähigen Deckungskapitals

Begünstigt im Erlebensfall der versicherungsnehmer

Beginn der Aufschubzeit 01.04.2008

Ablauf der Aufschubzeit 31.03.2078

Versicherungsbedingungen Für den Vertrag haben die Bedingungen für die
Fondsgebundene Rentenversicherung AFA-Top-
Sachwert in der Version vom Januar 2008 Gültigkeit.
Auf ihren vertrag findet Deutsches Recht Anwendung.

Der Vertrag endet bei Tod der versicherten Person bzw bei Ausübung der Kapitalabfindungs-
Option.
Im erlebensfall wird ab dem ablauf der Aufschubzeit das vorhandene Vermögen als lebenslange rente ausgezahlt.Pro 1.000,00 Euro Fondsvermögen beträgt die jährliche Rente bei einer Rentengarantiezeit von 5 jahren mindestens 105,63 Euro (bei einer vorzeitigen verrentung im alter von z.b. 67 mindestens 41,64 Euro).Im Todesfall der versicherten Person
Werden 101% des rückkaufsfähigen Deckungskapitals ausgezahlt.

Wird die versicherte Person nach dem oben angegebenen Datum pflegebedürftig oder zumindest 50% berufsunfähig,erbringt die Prisma Life die volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht,aber nur solange die Pflegebedürftigkeit oder die Berufsunfähigkeit zu mindestens 50% besteht.Die Leistungspflicht endet mit der Beitragszahlungspflicht,spätestens jedoch mit Vollendung des 65. Lebensjahres der versicherten Person.

was haltet ihr von dem vertrag,ist der für eine altersvorsorge geeignet?]]> Thu, 11 Mar 2010 16:30:09 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/26570-afa-prismalife-fondsgebundene-rentenversicherung/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31078-riester-fond-banksparplan-kurz-vor-abschluss/ Hallo miteinander.

Nach intensivem Einlesen in das Thema Altersvorsorge denke ich langsam bereit für einen Abschluß zu sein. Ich würde euch gerne um eure Meinung bitten und ob ich mir das richtig ausgedacht habe.

Wer noch genauere Information über meinen finanziellen Stand benötigt, denn verweise ich auf Folgendes Thema das ich zu Beginn eingestellt hatte. Die Info hat mir sehr weiter geholfen. Empfehlen kann ich die Ausgabe Finanztest Altersvorsorge.
Hilfe Riester- Endgeldumwandlung ÖD was tun?


Was mir wichtig ist:
- hohe Flexibilität des Vertrags da mein Leben noch sehr im Wandel ist
- Rente eventuell auch im Ausland greifbar
- Möglichkeit den Vertrag zu pausieren bei geringen Kosten
- sichere Geldanlage
- staatliche Zulagen so gut wie möglich abgreifen

Parameter:
- 30 Jahre
- Brutto 41000
- Angestellter ÖD
- Single

Welche Vorsorge?
Ich hatte lange überlegt ob ein Riester Vertrag oder die Möglichkeit der Endgeldumwandlung im ÖD sinnvoller ist. Da ich jetzt noch nicht sagen kann wie lange ich hier im Institut noch arbeite (3 - 5 Jahre) habe ich mich erstmal gegen die Endgelumwandlung entschieden. Beim Arbeitgeberwechsel oder einer Auszeit kann es da ja kompliziert mit dem Übertrag werden. Die Verweise diesbezüglich im VBL Angebot haben mich doch etwas abgeschreckt.
Mit der Pflichtversicherung VBL-Klassik und dem Riester schein ich im Moment doch ganz gut dar zu stehen.

Welche Riester?
Wenn man sich hier ein bisschen durchliest und auch anderswo noch Informationen einholt kristallisieren sich eigentlich schnell die verschiedenen Möglichkeiten aus.
- klassisch Rentenversicherung
- Banksparplan
- Fondsparen

Die klassische Rente habe ich wegen der Unflexibilität ausgeschlossen. Dort sollten die Beiträge ja bestenfalls über die ganze Laufzeit einbezahlt werden. Somit bleibt noch BSP und Fond. Lange war ich zwischen der Uni Profi und der DWS TopRente Dynamik hin und her gerissen. Welche nun besser ist will ich hier gar nicht diskutieren - würde aber im Moment eher zur DWS Variante tendieren, da die laufenden Kosten niedriger sind.
Beim Banksparplan bin ich über Finanztest auf die Sparkasse Günzburg-Krumbach aufmerksam geworden. Sympathisch ist mir das es keine laufenden Kosten gibt. Grundsätzlich scheint mir der BSP sehr solide und fair.

Vergleich DWS - BSP:
Das man Birnen nicht mit Äpfeln vergleichen soll ist mir klar, da ich aber doch wissen will wie viel Geld ich bis zum Rentenalter erspart habe kann will ich mal den BSP und die DWS Rente vergleichen. Als Anhaltspunkt soll das Endguthaben nach 36 Jahren dienen.

Ich habe mir 2 Angebote mit gleichen Randparametern erstellen lassen.
1. System der optimalen Zulage
2. Laufzeit 36 Jahre
3. Singlezulage
4. ohne Dynamisierung

Recht schnell wird klar das die staatliche Zulage bei beiden Verträgen ihren Teil beitragen und es diesbezüglich 0 Unterschied gibt. Eigenleistung bleibt auch gleich. Ob ich irgendwann mal Kinderzuschläge bekomme oder den Vertrag bis zur maximalen Zulage (2100€) ausnutze wirkt sich auch gleich aus.
Somit bleibt eigentlich nur die Rendite als Vergleichsfaktor. Das Model der Sparkasse Günzburg rechnet mit einer Rendite von 4.01% über die Laufzeit. Momentan liegt der Grundzins bei 2.72%. Nach dem 6ten, 11ten, 16,ten und 21 Sparjahr gibt es noch Bonuszinsen.
Das Endguthaben liegt hier bei knapp 133000€.

Da bei der Fondsparvariante der Zins ja nicht sicher ist kann man nur von Schätzwerten ausgehen. Laut dem Model ergeben sich folgende Endguthaben.
6% = 198000.-
7% = 250000.-
8% = 315000.-
alles darüber halte ich für unrealistisch und nur werbewirksam eingesetzt von Seiten DWS. Sollte der Fond schlecht laufen komme ich bei 4% auf einen geringeres Endguthaben als beim BSP. Grund dafür werden die höheren Kosten des Fonds sein. Bei einem Verlust steht mir nur noch das Guthaben durch Eigenleistung und Zulagen von 73500.-€ zur Verfügung. Somit muss der Fond knapp 5% bringen um aus finanzieller Sicht "besser" zu sein.

Entscheidung?!?
Der BSP spricht mich an da er grundsolide ist und der Verlauf bis zum Ende der Laufzeit bestimmt ist. Pluspunkt ist auch das ich den Vertrag ohne weitere Kosten pausieren kann. Außerdem kann ich auch Geld für eine Immobilie in Deutschland heraus nehmen. Nur für den Fall. Hab ich keine Lust mehr kann ich für 50€ kündigen und bin draußen.
-> hohe Flexibilität, garantierte Rendite

Der Fond ist natürlisch schon verlockend wenn man von einer Rendite von >6% ausgeht. Pluspunkt: Wenn es in der Ansparphase am Kapitalmarkt gut läuft kann man da ordentlich was mehr für die Rente raus holen. Minuspunkt: Muss ich allerdings noch eine Wirtschaftskrise wie diese im Moment aussitzen kann es mit der Rendite knapp werden. Und um ehrlich zu sein scheint es mir das die Politik und Finanzwelt gerade auf die nächste Krise hin arbeitet. Beim pausieren muss ich die Kosten des Depots tragen. Wäre aber auch verkraftbar. Wohnriester ist mit der DWS Dynamik nicht möglich.
-> geringere Flexibilität, Chance auf höhere Rendite

Eure Meinung!
Aus oben genannten Gründen würde ich im Moment den BSP vorziehen.
Hab ich mir das halbwegs richtig ausgedacht oder habe ich einen groben Denkfehler drin? Würdet Ihr mir bei meinem Gehalt dazu raten die maximale Zulage auzuschöpfen und die Steuervorteilezu nutzen? Oder besser die optimale Zulage einheimsen und mit dem anderen Geld zusätzlich Vorsorgen.


Schon mal danke. Sorry für den langen Text aber vielleicht hilft es auch jemanden der in der gleichen Situtation ist und sich da erstmal durch denken muss.

Gruß
Martin



]]> Thu, 11 Mar 2010 16:07:44 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31078-riester-fond-banksparplan-kurz-vor-abschluss/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/26758-vvo-haberger-ag/
Freunde von mir wurden von der VVO Haberger AG angesprochen und waren dort bei einer Infoveranstaltung. Nun habe die mich gefragt, was von denen zuhalten ist und ob diese Wirtschaftskanzlei als seriös einzuschätzen ist.

Mir wurde nur kurz erzählt, welche Fonds empfohlen wurden, fand das soweit nicht schlecht, allerdings waren das viel zu wenig Infos damit ich mir da wirklich ein Bild zu machen kann.

Also wollt ich hier mal nachfragen, wisst ihr etwas über dieses Unternehmen ? Ist das auch eine dieser Strukkibuden ?

Grüße Stairway]]> Thu, 11 Mar 2010 14:00:39 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/26758-vvo-haberger-ag/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/30854-fondsbasierte-direktversicherung-mit-riesterfoerderung/
ich habe in 2002 über meinen AG eine sogenannte Riester-Direktversicherung abgeschlossen, die in einen Europa-Fonds angelegt wird. Dabei handelt es sich um einen Kollektiv-Rahmenvertrag über die Karlsruher LV, bei dem noch die Aachen Münchener, die Allianz, die HUK, die Nürnberger, die R+V und die Victoria mitmischen.

Gemäß der Leistungstabelle habe ich bei Endalter 65 (ich bin jetzt übrigens 29 Jahre alt, das wäre dann in 2046) resultierend aus Guthaben und Zulagen eine monatliche Garantie-Rente von 425,41 € (weil hier noch mit dem Garantiezins von 3,25% gearbeitet wird )

Hinsichtlich der Kosten siehts so aus:
- Einmalige Abschlußkosten von 2% auf alle zu leistenden Zahlbeiträge, verteilt auf 10 Versicherungsjahre
- Laufende Abschlußkosten von 2,5% des Zahlbeitrages
- Verwaltungskosten von 3% des Zahlbeitrages (ab Rentenbeginn reduziert auf 1,5% der Rente)
- Verwaltungskosten auf staatliche Zulagen von 7,5% (den fand ich frech...)

Fünf Jahre vor Ablauf des Vertrages kann ich die Summe in einen Rentenfonds umschichten lassen.

Der größte Haken an dem Ding ist aus meiner Sicht der Fonds, in dem das Geld angelegt wird (Karlsruher EUROPA-Aktienfonds):
http://www.karlsruher.de/control/download.php?file=Infonds_Wertentwicklung_31_01_10.pdf

Wie man dort sieht, hat das Teil eine ziemlich schlechte Wertentwicklung... Meine erste Reaktion war: Verkaufen. Jedoch weiß ich nicht, ob ich mir einen Gefallen täte, weil ich ja dann auch die 3,25% Garantiezins aufgeben müßte. Eine Variante wäre DWS Toprente (hab mich hier über das Forum schon eingelesen).

Was meint Ihr? Hab ich was übersehen?]]> Thu, 11 Mar 2010 12:38:44 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/30854-fondsbasierte-direktversicherung-mit-riesterfoerderung/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31062-suche-hilfe-fondsge-rentenvertrag/ 2. Basisangaben zur persönlichen Situation

2.1 32/31, verheiratet, 3 Kinder, Rentenbeginn 63
2.2 Hausfrau/Techniker

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt 295


2.4 keine Risikobereitschaft / Absicherung


2.5 Risiko LV bei AM – 21,80 wird ich durch andere ersetzen ca.10 €


2.6 Umfang der Absicherung

Frau:

Rente Plus (fondsgeb. RV mit aufgeschobener lebensl. Rentezahluing, felx. Rentenbeginn& Kapitalwahlrecht, garantierte Todesfall Leistung vor Rentenbeginn)
Beginn:12/04
Ablauf Beitrag Zahlung 11/37
Vereinbarter Beginn RZ 22/60
Garantiert
Bei vereinb. RZ 68,20
Bei vorverlegtem RentenBeginn 33,40
Mindestlaufzeit Rente 5 Jahre
Dynamik 6%

Kapital LV Provenzial 40,00

Basis:DWS Flex Pension

Monatlich 58,55



Kapital LV Provenzial 40,00 seit 2003

Riester Sparvertrag Sparkasse 60,00 1xjährlich + staatliche Zuschläge

Unfallvers. zusammen mit Tochter 20,50



Ehemann:

Prov. Prämienrente Plus zur Zeit 88,00 (Riester)

Unfallvers. Beitragsrückgewähr 37,76 (LVM)

Provenzial Rentenversicherung mit BU- Rente 70,50 mit dynamik



Kinder

Kind 1: Unfallvers. mit Beitragrückgewähr 49,00 (LVM) Ende Zahlung 12/25

Kind2: Unfallvers. mit Mutter + DWS ImmoFlex WKN DWS0N 50,00

Kind3: noch offen (50,00 sollen angelegt werden ab 2011)


2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

Keine Ahnung mehr, nur noch unsicher







3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche

3.1 Gesetzliche Rente zu Zeit ?
3.2 siehe Punkt 2.6
3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente- nein, aber VWL für Bausparvertrag

3.4 siehe 2.6
3.5 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation

- noch nicht gemacht, Wunsch 150,00 im Monat Privat dazu

4. Sonstige Vermögenssituation

4.1 aktuelle Sparleistungen

Prämien Sparen (Renovierungen, Reperaturen,etc.) 140 €

Prämien Sparbuch (Auto) 80,00

LBS Bausparvertrag über 15000, incl VWL 150,00 monatl.


4.2 Schulden 45.000 (Darlehn Sparkasse)Anbau, ca.2000 LBS Bausparvertrag (Tilgung mit 66,00 monatlich)


4.3 absehbare Investitionen /zurzeit keine

5. Bestehende Verträge bei Strukturvertrieben (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.)



Rente Plus (fondsgeb. RV mit aufgeschobener lebensl. Rentezahluing, felx. Rentenbeginn& Kapitalwahlrecht, garantierte Todesfall Leistung vor Rentenbeginn)



DWS ImmoFlex WKN DWS0N 50,00 monatl.



RisikoLV



Riesterrente
Prov. Prämienrente Plus zur Zeit 88,00

Riester Sparvertrag Sparkasse 60,00 1xjährlich + staatliche Zuschläge


BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)
Provenzial Rentenversicherung mit BU- Rente 70,50 mit dynamik / Ehemann



Kinderinvaliditätsversicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)
keine


Unfallversicherung (Erwachsene / und oder Kinder)
LVM alle siehe Punkt 2.6


Riskante Hobbies - keine
Sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? Nein

Privathaftpflichtversicherung
Ja – aber über Eltern

Hausratversicherung (Anbieter der Police)

Versicherungssumme für den gesamten Hausrat
weitere Elementargefahren
Glasbruchversicherung ja
Laufzeit (0/ 11)
Beitrag 151,00

KFZ - Versicherung
1.KFZ – Teilk 274,00

2. KFZ –Vollk 287,11
Leistung bei Personenschäden unbegrenzt
Umweltschadendeckung unbegrenzt
Leistungsbegrenzung je Schadensfall 1 Unfallfrei (Plusbrief)

Rechtsschutzversicherung

Keine


Bausparvertrag LBS
Bausparsumme 15.000



Eigentlich möchte ich nur wissen, ob ich diesen Vertrag Rente Plus 1 2 3, kündigen soll oder nicht, bzw. ob es besser es diesen zu kündigen oder nicht.



Wenn ja, wie könnte ich die 60 Euro besser Anlegen?



Wir haben einen Haushaltsplan und sind auch eigentlich ganz zufrieden mit dem was wir abgeschlossen haben, nur das mit der Fondsgeb. Rente und dem Immoflex Mandat bereitet mir Bauchschmerzen. Da fühle ich mich wirklich betrogen und ums Geld gebracht, besonders beim Immoflex, die Fondsgeb. Rente kann ich noch nicht wirklich verstehen bzw. durchschauen.



Mit freundlichen Grüßen,



nanu



P.S. das einzige was mich freut ist die Tatsache, das ich mir nicht auch noch eine BU Rente und eine Kinder Invaliditätsgeschichte von der DVAG hab aufschwatzen lassen.<br style=""> <br style="">

]]> Thu, 11 Mar 2010 10:53:08 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31062-suche-hilfe-fondsge-rentenvertrag/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31044-wechsel-von-dws-toprente-dynamik-zu-hdi-gerling-twotrust-riesterrente/
ich habe im April 2005 eigenständig (ohne Strukturvertrieb-Beratung) eine DWS TopRente Dynamik abgeschlossen und habe seitdem jedes Jahr den Höchstbetrag gezahlt, um die staatlichen Zulagen in voller Höhe zu erhalten. Nun hat mich mein tecis-Verkäufer darauf aufmerksam gemacht, dass ich doch wegen der hohen Kosten bei der DWS, der geringen Aktienquote, den ungünstigen Sterbetafeln etc. lieber zur HDI Gerling TwoTrust Riesterrente wechseln sollte, weil letzteres Produkt gemäß HDI-Präsentation viel mehr Vorteile bietet als die DWS.

Nun habe ich mehrere Fragen:

1. Ist es richtig, dass sich ein Wechsel trotz der noch langen Laufzeit bis zur Rente (momentan noch 34 Jahre) nicht lohnt, weil die Abschlussgebühren kaum durch eine günstige Wertentwicklung aufgeholt werden können? Welche weiteren Nachteile entstehen durch so einen Wechsel? Laut tecis kann ich alle meine Einzahlungen + Zulagen + Wertentwicklung von einem Anbieter zum anderen übertragen.

2. Ist es richtig, dass bei der DWS die Kosten höher sind als bei Gerling? Wenn ja, hat jemand einen Kostenvergleich zwischen beiden Versicherern?Auf die Frage, welche Kosten bei Gerling auftreten und welche Provisionen am Ende bei tecis fließen, da ich diese schließlich ja auch finanzieren muss, habe ich nur folgende Antwort vom tecis-Verkäufer erhalten: "Die Kosten des Vertrages sind ausgewiesen, so, wie es der Gesetzgeber vorsieht. Was bei tecis 'hängenbleibt' weiß ich nicht". Soviel zum Thema Transparenz in der Kostenstruktur.

3. Ich habe den tecis-Verkäufer darauf hingewiesen, dass ich durch einen Wechsel ja die Abschlusskosten doppelt zahlen müsste und sich dieses ja kaum lohnen würde. Er meinte aber, dass es bei der DWS keine Abschlusskosten gibt, sondern dass nur ein Agio von 5% bei jeder Fondstransaktion fällig wird. Ist dieses richtig? Er meinte auch, dass ich, "wenn ich mit meinem jetzigen Eintrittsalter und mit der von der HDI-Gerling angebotenen Anlagestrategien umstelle, dass dann die Kosten am Ende der Laufzeit keine Rolle spielen werden. Im Gegenteil: die Gesamtrendite über die gesamte Laufzeit mit dem entsprechenden Anlageinstrument ist entscheidend. Jetzt macht ein Wechsel noch Sinn, um die Vorteile im Verhältnis zu den Kosten zu generieren." Was meint Ihr hierzu?

4. Ist die TopRente Dynamik wirklich ein so schlechtes Angebot, wie manchmal geschrieben / erzählt wird?

5. In Summe: sollte ich
a. eher bei der DWS bleiben und den Vertrag erfüllen,
b. bei der DWS kündigen und zur HDI Gerling wechseln oder
c. bei der DWS kündigen und ein ganz anderes Konstrukt wählen?
(ich schätze mal Antwort a macht am meisten Sinn)

Danke im Voraus für Eure Antworten]]> Thu, 11 Mar 2010 07:31:55 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31044-wechsel-von-dws-toprente-dynamik-zu-hdi-gerling-twotrust-riesterrente/ http://www.wertpapier-forum.de/topic/31052-bewertung-und-fragen-zu-meiner-direktversicherung/
jetzt bin ich schon lange stiller Mitleser hier im Forum und heute ist der Zeitpunkt, an dem ich ein konkretes Anliegen habe. Deswegen zuerst: Vielen Dank an alle, die hier so hilfreiche Infos posten!

Ich habe mich für eine Direktversicherung als weiteres Standbein meiner Altersvorsorge entschieden. Mein Arbeitgeber zahlt die gesparten Sozialabgaben dazu und mir gefällt die Flexibilität, nicht an eine lebenslange Rente gebunden zu sein. Nachdem sich der "Berater", den mein Arbeitgeber mir für Fragen zur Verfügung stellt als wenig hilfreich erwiesen hat (Infos nur auf mehrmaliges Nachfragen, schwammige Aussagen), habe ich eine Police nach meinen Vorstellungen beantragt und werde sie ggf. widerrufen, wenn die Konditionen allzu schlecht sein sollten. Über das Vorgehen kann man sicher streiten, aber aus meiner Sicht war das die Möglichkeit die am wenigsten Zeit und Energie kostet. ;-)

Ein paar Eckdaten zu mir:
27, sicherer Job, Riester kommt aufgrund der Bindung an eine lebenslange Rente nicht in Frage

Konditionen meiner Direktversicherung:
Versicherungsunternehmen: Generali Versicherungen
Versicherungsbeginn: 01.10.2009
Versicherungsablauf: 01.08.2049

Beitrag: 1.200 Euro jährlich
- davon 1.111,27 Euro für die Direktversicherung
- davon 88,73 Euro für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit

Versicherungsleistungen:
- garantierte Altersrente von 268,00 Euro oder Kapitalabfindung von 68.760,00 Euro
- Beitragsrückgewähr im Todesfall vor Rentenbeginn
- 10 Jahre Rentengarantiezeit
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit

Bedingungen:
- es handelt sich um einen ungezillmerten Tarif. Die Kosten werden über die gesamte Vertragsdauer verteilt abgezogen (das war mir sehr wichtig, um flexibel zu bleiben)
- konkrete Kosten kenne ich nicht. Stehen auch nicht in der Police.

Bedingungen Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit:
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, 6 Monate ununterbrochen außer Stande war oder voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen ausser Stande sein wird, zu mindestens 50%
(a) ihrem vor Eintritt des Versicherungsfalles zuletzt ausgeübten Beruf - so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war - auszuüben
und
(B) sie in dieser Zeit auch keine andere Tätigkeit ausübt, die aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Und jetzt meine Fragen:

• Was haltet ihr von dem Angebot bzw. von der Generali? Laut Zinsen-berechnen.de komme ich nach Kosten für die BU, also jährlich 1.111,27 Euro, auf 2,01% garantierte Rendite (ohne die Zuzahlung meines AG oder eine mögliche Steuerersparnis zu berücksichtigen).
• Wie beurteilt ihr die Versicherungsleistungen? Fehlt ein wichtiger Punkt?
• Die Bedingungen für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit sind mir nicht klar. Bedeutet (B), dass eine abstrakte Verweisung möglich ist? Oder würde das explizit in den Bedingungen stehen?

Vielen Dank für eure Antworten, Viele Grüße
der Juniorsparer]]> Wed, 10 Mar 2010 14:38:49 +0000 http://www.wertpapier-forum.de/topic/31052-bewertung-und-fragen-zu-meiner-direktversicherung/