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asoso

Langfristiges Investment mit Sparplan / Union Investment Depot

Empfohlene Beiträge

Kühlschrank

Bezüglich des Darlehens hab ich ja hier nicht nachgefragt gehabt.

Es ging mir eigentlich nur um den Sparplan.

 

Ja, das hast du zwar nicht gefragt, aber die Wahrheit ist, dass es für deine Frage einfach sehr relevant ist, wie dieser Vertrag gestaltet ist. Denn es macht wenig Sinn, sich mit den 6000€ im Depot zu beschäftigen, wenn bei den 60.000€ Kredit noch viel größeres Optimierungspotential besteht.

 

Allerdings würde ich die Fondsanteile wohl verkaufen und das Geld gleich für eine Sondertilgung nutzen und nicht erst bis 2017 warten mit den Sondertilgungen.

Gerade die Sondertilgungen am Anfang sind natürlich besonders wertvoll.

 

Tatsache ist, dass die meisten Anleger 2,55% Rendite steuerfrei und ohne Risiko wohl sofort für ihr gesamtes Vermögen nehmen würden, ich übrigens auch. Denn im aktuellen Umfeld ist es schon schwer genug einen Kapitalerhalt zu schaffen, da sollten solche Chancen, wie eine 5500€ Sondertilgung noch 2014 nicht verpasst werden!

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Holgerli

Bezüglich des Darlehens hab ich ja hier nicht nachgefragt gehabt.

Es ging mir eigentlich nur um den Sparplan.

 

Ja, das hast du zwar nicht gefragt, aber die Wahrheit ist, dass es für deine Frage einfach sehr relevant ist, wie dieser Vertrag gestaltet ist. Denn es macht wenig Sinn, sich mit den 6000€ im Depot zu beschäftigen, wenn bei den 60.000€ Kredit noch viel größeres Optimierungspotential besteht.

 

Exakt. Allerdings ist dieses ganzheitliche Denken gerade bei Geldanlagen ein Prozess den man erst durchlaufen muss.

 

Die Aussage

Der Bausparvertrag ist bestandteil meines Darlehens. Da kann ich nicht einfach aufhören einzuzahlen.

Das Modell der Bank ist eben so ausgelegt.

zeigt das ganz deutlich. Man muss sich selber erst klar machen, dass es keine Bankberater gibt sondern nur nette Verkäufer.

 

Ist jetzt nicht böse gemeint. Ich habe selber ein paar tausend Euro versenkt (im Sinne von unnötigerweise der Bank/den Banken ohne adequate Gegenleistung überlassen).

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asoso

Wäre es dann nicht trotzdem ratsam den Sparplan so weiterlaufen zu lassen?

 

Also dass ich jetzt Anteile für 5500€ verkaufe, damit eine Sondertilgung leiste.

Und danach immer jährlich alle Fondsanteile verkaufe und damit eine Sondertilgung leiste?

 

Noch scheint in meinem Fall ja Hopfen und Malz nicht verloren.

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Holgerli

Ich hatte es ja schon weiter vorne geschrieben: Die besparten Fonds sind von der Kostenstruktur her nicht wirklich schön. Da gibt es deutlich bessere Muster-Depots hier im Forum.

 

Wenn Du die Fonds einmal jährlich verkaufen willst, hast Du schon mal irgendwas zwischen 50 und 100 Euro Verkaufsgebühren (so grob über den Daumen gepeilt). Darüber hinaus macht Du m.M.n. den Fehler, dass Du Fonds als sichere, d.h. sich immer nur positiv entwickelnde, Geldanlage siehst. Dem ist aber nicht so. Was machst Du, wenn im Dezember kurz vorm Verkauf der Aktienmarkt um 15 oder 20% abschmiert? Dann hast Du a. Verlust in den Fonds, b. unnötigen Verlust im Kredit, weil die Sondertilgung garnicht oder nur zum Teil geleiset wurde und c. unnötige Verwaltungs- und/oder Verkaufskosten.

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asoso

Natürlich sehe ich einen Fonds nicht als todsichere Anlage. Das mit den Verwaltungs-/Verkaufskosten ist ein Argument.

 

Ich habe nun meine Vorgehensweise beschlossen...

Im Januar werden 5500,- getilgt und der Sparplan wird dahingehend abgeändert dass er nun auf ein TG Konto geht und ich erstmal jedes Jahr die Sondertilgung nutze.

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Sapine

Sofern die Zinsen Deines Darlehens in Phase 1 nicht extrem niedrig sind sicherlich eine gute Entscheidung. Und für 2021 schreib Dir in den Kalender, dass Du Dich mit den Möglichkeiten der Geldanlage beschäftigen solltest. Verkaufsspesen sollten beim Uniglobal meines Erachtens nicht anfallen, wenn Du ihn an die Fondsgesellschaft zurück gibst.

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Kühlschrank

Finde die Entscheidung gut, die Fonds wären jetzt nicht wirklich mein Traumprodukt aufgrund der Kostenstruktur und wenn du jedes Jahr schöne Renditen durch Sondertilgungen bekommen willst, dann reißt du nicht viel damit raus, wenn du immer für 12 Monate in einen Fonds einzahlst.

 

Deswegen würde ich schon so vorgehen, dann bist du in jungen Jahren Schuldenfrei und kannst dann auch richtig angreifen. Vor allem mit ner komplett abbezahlten Wohnung in der Hinterhand, da lässt es sich dann doch gut in die Zukunft blicken.

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asoso

Eine Frage hätte ich noch und zwar läuft Ende März ein Bausparvertrag von mir aus, auf welchen bisher immer die VL von meinem Arbeitgeber gingen. Was wäre denn alternativ zu einem neuen Bausparvertrag eine möglichkeit mir diese Zulagen nicht entgehen zu lassen?

Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage entfällt bei mir.

 

Frohe Weihnachten zusammen und entspannte Feiertage.

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Dayripper

Eine Frage hätte ich noch und zwar läuft Ende März ein Bausparvertrag von mir aus, auf welchen bisher immer die VL von meinem Arbeitgeber gingen. Was wäre denn alternativ zu einem neuen Bausparvertrag eine möglichkeit mir diese Zulagen nicht entgehen zu lassen?

Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage entfällt bei mir.

 

Frohe Weihnachten zusammen und entspannte Feiertage.

 

Edekabank.

 

Frohe Weihnachten.

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asoso

Das hab ich vorher im Forum entdeckt, aber da hat jmd was gepostet dass das Konto Gehaltskonto sein muss.

 

Oder ist das nicht so?

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Dayripper

Das hab ich vorher im Forum entdeckt, aber da hat jmd was gepostet dass das Konto Gehaltskonto sein muss.

 

Oder ist das nicht so?

 

Nicht mehr. Der Zins wurde allerdings gesenkt, ist mit 3,48% über die Gesamtlaufzeit aber immernoch sehr gut.

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