Thorin23 Posted July 24, 2009 Als Börsenneuling versuche ich mich nun schon seit mehreren Monaten in das Thema hineinzulesen, desto mehr man liest desto mehr fragen tauchen allerdings auf. Bisher habe ich immer versucht zu jeder Frage auch eine Antwort hier im Forum zu finden, da ich mir nun aber unsicher bin hätte ich gleich ein paar Fragen 1. Wo eröffne ich mein Depot? Ing DiBa, DAB bank, comdirekt, Cortal Consors, flatex .... 2. Welche Nachteile sind es, dass ich bei ING DiBa nur an Deutschen Börsenplätze handeln kann? wenn ich später mal irgendwelche pennystocks aus China kaufen möchte, brauch ich dann ein anderes Depot? Vllt. aber doch erst einmal zu meinem Vorhaben. möchte 20.000.- anlegen teilweise in Aktien, Fonds, Tagesgeld und in Immobilien, eventuell auch in Bundesanleihen (betrifft ja das Konto nicht), zusätzlich soll ein (oder mehrere) Fondsparplan(e) mit einer monatlichen Rate von 300.- dazukommen. Es gibt noch einen Bausparvertrag und es wird ein weiterer hinzukommen 3. Macht es einen Uterschied ob ich 5.- oder 15.- für einen Trade zahlen muss, wenn ich zum einen Aktien über mehrere Jahre halten und wiederum ca. 12 Trades im Jahr hin und wieder wechseln möchte? 4. Wenn ich z.B. nur ein Fondspaket (thesaurierend) über 10 Jahre laufen lass und nehm dann alles runter, wie verhält es sich dann mit dem Freistellungsbetrag wenn ich ihn in den letzten Jahren nicht ausgeschöpft hätte, wird er dazuaddiert? 5. Ein Tagesgeldkonto für meinen Sohn (8 Monate) wäre auch nicht schlecht? Vielen Dank schonmal für die Antworten Share this post Link to post
west263 Posted July 24, 2009 Als Börsenneuling versuche ich mich nun schon seit mehreren Monaten in das Thema hineinzulesen, desto mehr man liest desto mehr fragen tauchen allerdings auf.Bisher habe ich immer versucht zu jeder Frage auch eine Antwort hier im Forum zu finden, da ich mir nun aber unsicher bin hätte ich gleich ein paar Fragen 1. Wo eröffne ich mein Depot? Ing DiBa, DAB bank, comdirekt, Cortal Consors, flatex .... 2. Welche Nachteile sind es, dass ich bei ING DiBa nur an Deutschen Börsenplätze handeln kann? wenn ich später mal irgendwelche pennystocks aus China kaufen möchte, brauch ich dann ein anderes Depot? Vllt. aber doch erst einmal zu meinem Vorhaben. möchte 20.000.- anlegen teilweise in Aktien, Fonds, Tagesgeld und in Immobilien, eventuell auch in Bundesanleihen (betrifft ja das Konto nicht), zusätzlich soll ein (oder mehrere) Fondsparplan(e) mit einer monatlichen Rate von 300.- dazukommen. Es gibt noch einen Bausparvertrag und es wird ein weiterer hinzukommen 3. Macht es einen Uterschied ob ich 5.- oder 15.- für einen Trade zahlen muss, wenn ich zum einen Aktien über mehrere Jahre halten und wiederum ca. 12 Trades im Jahr hin und wieder wechseln möchte? 4. Wenn ich z.B. nur ein Fondspaket (thesaurierend) über 10 Jahre laufen lass und nehm dann alles runter, wie verhält es sich dann mit dem Freistellungsbetrag wenn ich ihn in den letzten Jahren nicht ausgeschöpft hätte, wird er dazuaddiert? 5. Ein Tagesgeldkonto für meinen Sohn (8 Monate) wäre auch nicht schlecht? Vielen Dank schonmal für die Antworten Ich probiere es mal 1.Die ersten 4 Direktbanken machen alle das gleiche (Onlinebanking)zu fast den selben Gebühren.Ist egal welche Du nimmst.Für den Kauf von Aktien würde Ich Flatex nehmen aufgrund der niedrigeren Gebühren gegenüber den Banken. 2.An allen deutschen Börsenplätzen gibt es fast alles zu kaufen.Da Du erst anfängst,konzentriere Dich auf die einfachen Sachen,die sind schon kompliziert genug.Pennystocks aus China,darüber solltest Du nicht mal nachdenken.Vielleicht kennst Du es ja schon das Sprichwort"Gier frisst Hirn"also Vorsicht. Für Fondsparpläne (keine AA)würde Ich über den Fonds-Super-Markt ein Depot bei der FFB eröffnen(es gibt auch noch andere Vermittler). 3.Natürlich spielen die Gebühren eine Rolle,das sind Kosten,die erstmal wieder reingeholt werden müssen.Von daher muß man schon schauen,wenn man viel handelt,wo man es macht.Wenn Du was kaufst und es dann liegen lässt,relativieren sich die Gebühren. 4.Es gibt keine Fondspakete und man kann nichts runternehmen.Du kannst verschiedene Fonds kaufen und verkaufen. Im Moment hast Du 801 Freistellungauftrag und dieser endet am 31.12.Er zählt immer für ein Jahr.Da gibt es nichts zum addieren mit nicht ausgeschöpften FSA aus den Vorjahren. 5.sh.Tagesgeld Im Moment sind die Zinsen niedrig,Ich bin auch gerade am schauen. Share this post Link to post
Thorin23 Posted July 26, 2009 Danke für die Antwort das ich die Finger von Pennytocks lass ist mir im Moment schn noch bewusst, ich möchte aber nicht in 10 Jahren 5 Konten haben, wer weiss wie lange welches noch kostenlos ist. Zum 5. Punkt ich habe gelesen dass es extra Tages- Festgeldkonten für Kinder gibt, inde den Artikel allerdings dazu nicht mehr, falls jemand so etwas kennt bitte melde Share this post Link to post
Malvolio Posted July 26, 2009 Danke für die Antwort das ich die Finger von Pennytocks lass ist mir im Moment schn noch bewusst, ich möchte aber nicht in 10 Jahren 5 Konten haben, wer weiss wie lange welches noch kostenlos ist. Zum 5. Punkt ich habe gelesen dass es extra Tages- Festgeldkonten für Kinder gibt, inde den Artikel allerdings dazu nicht mehr, falls jemand so etwas kennt bitte melde Tja, wenn ich schon weiß, daß ich mal an ausländischen Börsen handeln will, dann sollte man das ruhig bei der Wahl der Depotbank berücksichtigen. Aber ansonsten würde ich das mal ganz getrost auf mich zukommen lassen. Was in 5 Jahren ist weiß heute eh niemand. Und an deutschen Börsen kann man auch schon eine Menge "Zeugs" kaufen. Neben den reinen Ordergebühren sollte man natürlich auch so Sachen wie Depotgebühren, Limit(änderungs)gebühren, Verzinsung des Verrechnungskontos berücksichtigen. Extra Tagesgeldkonten für Kinder kenne ich keine. Aber natürlich kannst du im Namen der Kinder eigene Konten eröffnen. Wenn du eine langfristige Anlage/Anlagemöglichkeit für die Kinder suchst, würde ich allerdings auch nicht unbedingt Tagesgeld nehmen. Selbst wenn man es ganz risikoarm haben will, bieten sich hier andere Möglichkeiten, z.B. mit Bundeswertpapieren. Es sei denn, du willst immer dem aktuellen Top-Tagesgeld-Angebot hinterherlaufen. Share this post Link to post
Kaffeetasse Posted July 26, 2009 hallo würd gern mal zu punkt 4 nachhaken... heisst das quasi man sollte ggf. einfach mal noch kurz vor jahresende jedes jahr entsprechend gewinne mitnehmen? macht man buy and hold ist man ja mal wieder neben der abmelksteuer total benachteiligt. echt ein witz, un dann soll man natürlich altersvorsorge alles alleine machn in zukunft... Share this post Link to post
Malvolio Posted July 26, 2009 · Edited July 26, 2009 by Malvolio hallo würd gern mal zu punkt 4 nachhaken... heisst das quasi man sollte ggf. einfach mal noch kurz vor jahresende jedes jahr entsprechend gewinne mitnehmen? macht man buy and hold ist man ja mal wieder neben der abmelksteuer total benachteiligt. echt ein witz, un dann soll man natürlich altersvorsorge alles alleine machn in zukunft... Naja, wenn man noch "unverbrauchten" Freibetrag hat kann es sinnvoll sein, noch entsprechende Gewinne noch im entsprechenden Jahr zu realisieren, um den Freibetrag voll auszunutzen, wenn es das ist was du meinst. Ansonsten "verfällt" dieser Freibetrag und die Gewinne müssen evt. später doch versteuert werden. Dabei sollte man natürlich die ggf. anfallenden Kosten im Auge behalten. Share this post Link to post
Thorin23 Posted July 27, 2009 man man man ist das alles kompliziert, jetzt weiss ich auch warum mir mal jemand gesagt, wenn du abzüglich aller kosten und Verluste über 5% liegst, dann bist du gut dabei! aber wenn es einfach wäre würde es ja jeder machen! Share this post Link to post
west263 Posted July 27, 2009 dazu kommt noch,das der Gesetzgeber fast jedes Jahr irgendetwas ändert,was man dann auch noch bedenken muß. Share this post Link to post
Noxiel Posted August 2, 2009 Schönen Guten Abend, ich bin zwar nicht wirklich neu hier im Forum sondern habe, um es in passendem Neudeutsch auszudrücken, die letzten Monate als Lurker zugebracht und eifrig an den Tipps und Diskussionen der erfahrenen User teilgenommen aber jetzt habe ich es doch mal zur Registration geschafft, da mich ein paar Fragen löchern. Momentan besitze ich ein Depot bei Ebase mit zwei Aktienfonds Welt die ich mit rund 50,- Euro im Monat bespare und ein TG Konto, auf das monatlich ebenfalls 50,- Euro eingehen. Zum Absichern meines Depots dachte ich in letzter Zeit darüber nach einen Rentenfonds zusätzlich in mein Portfolio aufzunehmen, allerdings habe ich jetzt von mehreren Quellen gehört, dass sich Rentenfonds gerade in Zeiten steigender Zinsen nicht lohnen bzw. unter Umständen sogar Verlust machen können. Aufgrund meiner eigenen Einschätzung werden die Zinsen aber in nächster Zeit eher steigen als noch weiter sinken. Wäre also die Aufnahme des neuen Fonds in mein Depot keine gute Idee und ich sollte stattdessen lieber die monatliche Sparrate des TG-Kontos (momentan 2,75% p.a.) erhöhen? Ich sollte vielleicht noch dazu sagen, dass ich vermutlich im Laufe diesen Jahres in meine erste eigene Wohnung umziehe, mein Geld also nicht binden kann, wobei in einem Fonds mein Geld natürlich auch erreichbar bliebe. Gruß Share this post Link to post
west263 Posted August 2, 2009 Du hast Dir deine Frage doch schon selber beantwortet,zahl was Du über hast auf dein Tagesgeldkonto ein.Wenn Du nicht vor hast,alles aus der Wohnung deiner Eltern mitzunehmen,kommen noch genug Kosten,in deiner ersten eigenen Wohnung,auf Dich zu.Und Du wirst froh sein,einiges früher kaufen zu können,weil Du das nötige Geld auf deinem Tagesgeld liegt und Du nicht Monate darauf sparen mußt. Share this post Link to post
BondWurzel Posted August 2, 2009 Schönen Guten Abend,ich bin zwar nicht wirklich neu hier im Forum sondern habe, um es in passendem Neudeutsch auszudrücken, die letzten Monate als Lurker zugebracht und eifrig an den Tipps und Diskussionen der erfahrenen User teilgenommen aber jetzt habe ich es doch mal zur Registration geschafft, da mich ein paar Fragen löchern. Momentan besitze ich ein Depot bei Ebase mit zwei Aktienfonds Welt die ich mit rund 50,- Euro im Monat bespare und ein TG Konto, auf das monatlich ebenfalls 50,- Euro eingehen. Zum Absichern meines Depots dachte ich in letzter Zeit darüber nach einen Rentenfonds zusätzlich in mein Portfolio aufzunehmen, allerdings habe ich jetzt von mehreren Quellen gehört, dass sich Rentenfonds gerade in Zeiten steigender Zinsen nicht lohnen bzw. unter Umständen sogar Verlust machen können. Aufgrund meiner eigenen Einschätzung werden die Zinsen aber in nächster Zeit eher steigen als noch weiter sinken. Wäre also die Aufnahme des neuen Fonds in mein Depot keine gute Idee und ich sollte stattdessen lieber die monatliche Sparrate des TG-Kontos (momentan 2,75% p.a.) erhöhen? Ich sollte vielleicht noch dazu sagen, dass ich vermutlich im Laufe diesen Jahres in meine erste eigene Wohnung umziehe, mein Geld also nicht binden kann, wobei in einem Fonds mein Geld natürlich auch erreichbar bliebe. Gruß Es kommt drauf an, welchen Rentenfonds du nimmst, es gibt ja verschiedene Kategorien ( HY-Bonds, EM-Bonds ). Grundsätzlich sind Renten in steigenden Zinsphasen unattraktiv, weil bei steigendem Zinsniveau die Renditeanpassung über fallende Kurse kompensiert wird, das heißt die Rentenfonds verlieren zuerst an Wert. Erst auf hohem Zinsniveau wird es lohnenwert. Bei HY- oder EM-Rentenfonds spielen Sondereffekte, wie die jetzige Krise, eine zusätzliche Bonitätsrolle, insofern sind hier noch Extragewinne drin, unabhängig vom Zinsniveau. Share this post Link to post
Noxiel Posted August 2, 2009 Es kommt drauf an, welchen Rentenfonds du nimmst, es gibt ja verschiedene Kategorien ( HY-Bonds, EM-Bonds ). Grundsätzlich sind Renten in steigenden Zinsphasen unattraktiv, weil bei steigendem Zinsniveau die Renditeanpassung über fallende Kurse kompensiert wird, das heißt die Rentenfonds verlieren zuerst an Wert. Erst auf hohem Zinsniveau wird es lohnenwert. Bei HY- oder EM-Rentenfonds spielen Sondereffekte, wie die jetzige Krise, eine zusätzliche Bonitätsrolle, insofern sind hier noch Extragewinne drin, unabhängig vom Zinsniveau. Hi BondWurzel, nein also EM oder HY Fonds wären in meiner jetzigen Situation nicht das Richtige. Ich suche ja etwas um das Risiko durch Kursverluste meiner Aktienfonds durch die zu erwartende höhere Rendite auszugleichen bzw. abzumildern. Also etwas weniger spekulatives. Daher ist mein Blick auf die Rentenfonds gefallen, die ein wenig sicherheitsorientierter sind auch wenn ich dadurch weniger Rendite in Kauf nehme. Durch die letzten Jahre war es mir leider auch nicht möglich einere größere Summe anzusparen, daher meine Sparpläne in die Fonds und das TG. Auf dem TG schlummern momentan um die 1000,- Euro, während beide Fonds zusammen ein weniger mehr als 650,- Euro auf die Waage bringen. Ich hätte also gedacht, die Hälfte vom TG zu nehmen und auf einen Fonds umzuschichten, allerdings scheint mir das nicht wirklich ratsam, wenn es sein könnte das ich das Geld Ende des Jahres wieder brauche. Share this post Link to post
Malvolio Posted August 2, 2009 "Normale" (aktive) Rentenfonds sind in den seltensten Fällen ihr Geld wert. Wenn überhaupt würde ich Renten-ETFs nehmen. Aber aus den o.g. Gründen würde ich im geg. Fall auf jeden Fall das Tagesgeld oder ein zeitlich überschaubares Festgeld nehmen, wenn man ein gutes Angebot bekommt. Angesichts des Zinsniveaus sind die Aussichten bei kurzfristigen Renten auch nicht berauschend und bei Renten mit längeren Restlaufzeiten kommt noch ein erhebliches Kursrisiko hinzu, wenn die Zinsen wieder steigen. Share this post Link to post
BondWurzel Posted August 2, 2009 · Edited August 2, 2009 by BondWurzel Hi BondWurzel,nein also EM oder HY Fonds wären in meiner jetzigen Situation nicht das Richtige. Ich suche ja etwas um das Risiko durch Kursverluste meiner Aktienfonds durch die zu erwartende höhere Rendite auszugleichen bzw. abzumildern. Also etwas weniger spekulatives. Daher ist mein Blick auf die Rentenfonds gefallen, die ein wenig sicherheitsorientierter sind auch wenn ich dadurch weniger Rendite in Kauf nehme. Durch die letzten Jahre war es mir leider auch nicht möglich einere größere Summe anzusparen, daher meine Sparpläne in die Fonds und das TG. Auf dem TG schlummern momentan um die 1000,- Euro, während beide Fonds zusammen ein weniger mehr als 650,- Euro auf die Waage bringen. Ich hätte also gedacht, die Hälfte vom TG zu nehmen und auf einen Fonds umzuschichten, allerdings scheint mir das nicht wirklich ratsam, wenn es sein könnte das ich das Geld Ende des Jahres wieder brauche. Würde ich nicht machen in einen normalen Rentenfonds, rechnet sich für so eine kurze Laufzeit nicht, also Festgeld lassen. Sorry, bei diesen Summen fallen ja schon die Depotgebühren dick ins Gewicht. Also 10 Euro mehr oder weniger im Jahr kann man vergessen, sorry ist nicht abwertend gemeint. Share this post Link to post
Noxiel Posted August 2, 2009 · Edited August 2, 2009 by Noxiel Würde ich nicht machen in einen normalen Rentenfonds, rechnet sich für so eine kurze Laufzeit nicht, also Festgeld lassen. Sorry, bei diesen Summen fallen ja schon die Depotgebühren dick ins Gewicht. Also 10 Euro mehr oder weniger im Jahr kann man vergessen, sorry ist nicht abwertend gemeint. Ist auch nicht abwertend angekommen. Ja, ich denke ich werde mich mal nach prozentstarken Festgeldkonten umsehen. Und in der Zwischenzeit erhöhe ich vielleicht einfach die Raten auf meinen Sparplänen. Achja und die Depotgebühren sind mit knapp 40 Euro p.a. abgeglichen, und AA zahle ich Dank guter Auswahl auf meine Fonds auch nicht. Wenn ich schon kein kleines Vermögen als Startkapital habe muß ich wenigstens bei diesen Dingen haushalten. Aber Danke für die Infos und Hilfestellung. Da kommt bald sicher noch mehr. Share this post Link to post
stuermer01 Posted August 22, 2009 · Edited August 22, 2009 by stuermer01 Hallo, ich hätte eine frage zum fondsvergleich bei OnVista: Wenn ich fonds 1 und 2 dort vergleiche, dann für 6 monate schlägt fonds 1 den 2 und im zeitraum 3 jahre umgekehrt - schlägt 2 den 1. Wie kann das sein??? (in diesem beispiel wird mit index vergliechen). Danke. Share this post Link to post
west263 Posted August 22, 2009 es liegt an den unterschiedlichen Betrachtungszeiträumen.Beim ersten Chart beginnen beide Ende Februar 2009 und sie laufen fast gleich.Beim zweiten Chart beginnt der Index MSCI EM Mitte 2007 und der Bric Mitte 2008.Dadurch sieht das so aus.Du mußt immer schauen,das die zu vergleichenden Werte zum gleichen Zeitpunkt beginnen also beide frühstens Mitte 2008,als der Bric aufgelegt wurde. Share this post Link to post
stuermer01 Posted August 23, 2009 der zeitraum vom 1. chart ist märz 2009 bis august 2009 und ist im 2. chart enthalten (s. markierung). Laut 1. chart laufen beide fast gleich vom 100 bis 175, laut 2. chart lauft einer von 30 bis 75, anderer von 75 bis 120 . ??? Share this post Link to post
Kaffeetasse Posted August 23, 2009 kuck mal, das is doch völlig klar: wenn du zwei charts vergleichen willst, sollten die 100, d.h. der startpunkt gleich sein...sonst musst du umständlich kopfrechnen und die relationen vergleichen^^ Share this post Link to post
west263 Posted August 23, 2009 Hier hast Du mal ein Beispiel. Ändere mal beim "Zeitraum frei wählbar" nacheinander nur das Jahr bis Du bei 2009 bist.Danach muß eigentlich alles klar sein. Share this post Link to post
stuermer01 Posted August 25, 2009 ungefähr verstanden, es handelt sich um relative wertentwicklung in % in bestimmten zeiträumen. noch eine frage: wenn man fonds in einem depot verwahrt, ist es möglich eine benachrichtigung bei 10% kursänderung per e-mail oder sms einzurichten? danke Share this post Link to post
jogo08 Posted August 25, 2009 Kommt auf dein Depot an. Bei ebase kann man Limits eingeben bei deren erreichen eine E-Mail versandt wird. Allerdings keine prozentualen Limits sondern an Fondspreise gebundene Limits. Share this post Link to post
stuermer01 Posted August 25, 2009 · Edited August 25, 2009 by stuermer01 wenn die benachrichtigungen nicht üblich sind (nur ebase), wie macht man das dann normalerweise bei fonds, wenn man bei gestiegenem preis verkaufen will? Muss man ständig ins internet gehen? Share this post Link to post
jogo08 Posted August 26, 2009 Fonds sind in der Regel nicht als Tradinginstrument sondern als langfristige Anlage gedacht, da sollte es doch möglich sein, einmal die Woche oder auch nur alle 2-3 Wochen einmal auf den Kurs zu schauen, ansonsten eben einfach liegen lassen und einmal im Jahr auf den Depotauszug schauen. Wer mehr will muss eben regelmäßig den Kurs per Videotext, Tageszeitung oder eben Internet verfolgen. Tagesaktuell kann man Fonds ohnehin nur über die Börse verkaufen mit entsprechenden Gebühren. Share this post Link to post