tomrossi Mai 13, 2011 Hallo Forum, vorab erst mal mein Vermögensaufbauhistorie. War bis vor kurzem noch bei der MLP und habe diverse Versicherungen beitragsfrei gestellt. Jetzt bin ich dran eine BU bei der Aachen und Münchner zu machen, Artztermin steht noch aus. Die Lebensversicherung mit BU Anteil bei der MLP werde ich dann auch beitragsfrei stellen. Hier die Historie: Basisangaben zur persönlichen Situation - 42 Jahre alt, ledig, 4 Kinder, geplanter Renteneintritt 2036 - Angestellter, Dipl. Ing. / Bruttojahreseinkommen 63000 Euro/ wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig, ca. 1000 Euro - mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt, 700 Euro - 900Euro - kein Risikotyp /mittlere Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten, kann damit umgehen Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) - absehbare Investitionen, Hausbau bzw. Hauskauf Bestehende Verträge Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) MLP balanced invest Rentenversicherung AVMG, Heidelberger Leben 34,00 Euro, garantierte monatliche Rente Laufzeit (01.01.2003/ 01.01.2034) WKN A0Q5MC / LU0374994712 Dynamik ja Sparrate 148 Euro Status: aktiv BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) classic Basisrente Tarif KBR, Heidelberger Leben mit Weiterspargarantie/Airbag Laufzeit (01.01.2005/ 01.01.2029 ) Dynamik 10% Tarifbeitrag: 7,27 Euro Zahlbeitrag 5,08 Euro Überschussverwendung: Beitragsverrechnung mit BU Laufzeit (01.01.2005/ 01.01.2029) Rentengarantiezeit: 15 Jahre garantierte beitragsfreie Jahresrente: 469,68 Euro Todesfall: Barwert der ausstehenden Rentenleistungen in der Rentenbezugszeit garantierte Rentensteigerung: 3% Dynamik 10% Tarifbeitrag: 221,16 Euro Zahlbeitrag 154,82 Euro Überschussverwendung vor Rentenbeginn: Bonussystem Beitragsbefreitung der Hauptversicherung Status: aktiv MLP bestpartner Renterversicherung Tarif RVR1 Laufzeit (01.12.2004/ 01.12.2034) Rentengarantiezeit: 10 Jahre beitragsfreie Jahresrente: 1610,16 Euro Garantierte Kapitaabfindung: 27.690 Euro Status: beitragsfrei MLP bestpartner topinvest fondsgebundene LV Tarif FLVG7 Laufzeit (01.09.2002/ 01.09.2069) Beitragsfreie Summe: 7029,36 euro Mindesttodesfallleistung: 4217,62 Euro WKN A0MUWU / ISIN: DE000A0MUWU WKN A0MUWU / ISIN: DE000A0MUWV1 Status: beitragsfrei MLP bestpartner classic LV Tarif LVR1 Laufzeit (01.09.2002/ 01.09.2034) Garantierte beitragsfreie Todes/Erlebensfallsumme: 8667 euro Überschussverwendung: verzinsliche Ansammlung Status: beitragsfrei Fond: FT InterSpezial WKN 847809 Bestandswert:2018 Euro DWS Vorsorge Dachfond WKN DWS001 Bestandswert: 290 Euro DWS Dividende Deutsch WKN DWS0YR Bestandswert: 2274 Euro290 Euro Jetzt mal zur BU der AM: Rente in Höhe von: 3000Euro Tarifbeitrag: 276,49 Euro Zu zahlender Betrag nach Abzug der für 2011 garantierten Überschussanteile der Hauptversicherung: 185,25 Euro beitragsfälligkeit: monatlich Beginn: 01.06.2011 Ablauf: 01.06.2034 Beruf: Network Administrator Dynamik Plan: 5 % Ich hab dem Vertreter noch einen Fragenkatalog zukommen lassen, den er so ausgefüllt hat, siehe Anhang Meine Fragen: 1. Meinen eigentliche Tätigkeit, Systembereuer hat er nicht gefunden und deshalb Network Administrator genommen, ist das ok? 2. Welcher Betrag wird monatlich abgebucht, die 276,49 Euro? 3. Falls 2. ja bedeutet, ist der Beitrag nicht sehr hoch? 4. Sind die im Anhang aufgeführten Anworten ok? 5. Muß ich noch was abklären? 6. Sollte ich noch andere Angebote einholen, welche Versicherung würdet Ihr noch ansprechen? Ok, hoffe ich hab alles. Leider habe ich in der Vergangenheit mich zu sehr auf meine sogenannten Vermögensberater verlassen und will nich schon wieder in die Falle gehen. Danke schon mal vorab für Eure Antworten Schönen Gruss Thomas BU-Checkliste Finanztest_FINAL_0411.pdf Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
pmw Mai 13, 2011 · bearbeitet Mai 13, 2011 von pmw 1. Meinen eigentliche Tätigkeit, Systembereuer hat er nicht gefunden und deshalb Network Administrator genommen, ist das ok? Musst du als Systembetreuer reisen? Hast du Kundenkontakt? Als Administrator kannst du theoretisch auch noch arbeiten, wenn du nicht mehr Laufen kannst und Taub bist. Allerdings wird es im Vertrag wahrscheinlich eine Klausel geben, dass der zuletzt ausgeübte Beruf zählt. Lies am besten nochmal im Kleingedrucktem nach. 2. Welcher Betrag wird monatlich abgebucht, die 276,49 Euro? 2011 würden monatlich 185,25 Euro abgebucht. Der Beitrag kann sich jedes Jahr ändern, wird aber nie 276,49 Euro überschreiten. 3. Falls 2. ja bedeutet, ist der Beitrag nicht sehr hoch? Die Beitragshöhe ist ok. Leider werden BUs mit jedem Lebensjahr deutlich teurer. 4. Sind die im Anhang aufgeführten Anworten ok? Ja! Du hast die Checkliste von der Versicherung ausfüllen lassen!? Das war sehr gut Auch wenn die Versicherung schreibt, dass die Checkliste kein Vertragsbestandteil ist, hast du im Fall der Fälle was in der Hand. Muß ich noch was abklären? Kündige deine jetzige BU auf keinen Fall bis du schriftlich hast, dass der neue Versicherer dich nimmt! http://www.test.de/themen/versicherung-vorsorge/test/Berufsunfaehigkeitsversicherung-Versicherer-sieben-aus-1783844-1787219/ kennst du wahrscheinlich, oder? 6. Sollte ich noch andere Angebote einholen, welche Versicherung würdet Ihr noch ansprechen? Allianz und AXA kann ich noch empfehlen. Warst du die letzten fünf Jahre beim Arzt oder in den letzten zehn Jahren mal im Krankenhaus? Falls du irgendeine Gesundheitsfrage mit "ja" beantworten musst, dann schicke auf jeden Fall alle Anträge parallel raus. Bei der Aachen und Münchener kann man übrigens bereits im Voraus anonyme Anfragen stellen. Sollte dich eine Versicherung ablehnen, dann wird dich die nächsten Jahre kein Versicherer mehr nehmen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
cantaloupe Mai 22, 2011 Brauchst Du wirklich 5% Dynamik in dem Vertrag? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Anleger Klein Mai 23, 2011 AachenMünchener --> DVAG...das ist keinen Deut besser als MLP. Hast du dir die entsprechenden Themen hier im Forum mal durchgesehen? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sparbuechse Mai 23, 2011 · bearbeitet Mai 23, 2011 von Sparbuechse AachenMünchener --> DVAG...das ist keinen Deut besser als MLP. Hast du dir die entsprechenden Themen hier im Forum mal durchgesehen? Naja... Man kann von der "Güte" der Drücker ääh Vertriebsmannschaft vermutlich nicht 1:1 auf die Qualität der Police schließen - Gott sei dank! Das Bedingungswerk ist ja zumindest für die Standalone-BUs nicht schlecht. Was ich machen würde: Gib doch mal Deine Daten in einen der Online-Rechner ein (ist in einem der anderen BU-Threads verlinkt) und poste mal die ersten 3-5 Ergebnisse (netto/brutto und Versicherer). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
