CosmosDirekt / Flexibler VorsorgePlan Invest

July 2, 2009

Hallo zusammen,

ich habe mich hier einmal dazu entschieden, in regelmäßigen Abständen (möglicherweise einmal pro Quartal), die Wertentwicklung meiner zum 01.09.2013 abgeschlossenen Flexibler VorsorgePlan Invest und möglichen Änderungen darzustellen. Den Vertrag habe ich nach intensiver Überlegung und den hier im Forum geführten Diskussionen abgeschlossen. Durch die aktuell geltenene steuerliche Regelung bei privaten Rentenversicherungen, sehe ich hier einen Vorteil, gegenüber einen normalen Sparplan, da bei mindestens 12 jahren Laufzeit und Auszahlung bei vollendeten 62. Lebensjahr nur 50% der Erträge versteuert werden müssen.

Außerdem sind Umschichtungen steuerlich Unproblematisch und man hat den Effekt einer Steuerstundung. Durch eine Beitragsvereinbarung von 50€ hält es sich noch in Grenzen. Eine Aufstockung auf 100€ monatlich wird erst zu gegebener Zeit in Betracht gezogen.

Aktuell ist der Vertrag für unsere 2 Kinder gedacht, muss aber nicht. D.h. der Vertrag wird später nicht verrentet, sondern es wird versucht, ab vollendetem 62. Lebensjahr oder später, Teilauszahlungen vorzunehmen. Dies ist bis zum 85. Lebensjahr möglich. Teilauszahlungen deshalb, um den eigenen persönlichen Steuersatz nicht allzu sehr in die Höhe zu treiben. Dies wird dann aber zu gegebener Zeit durch einen Steuerberater besprochen. Bis dahin ist noch lange hin und keiner weiß genau, was die Zukunft bringt.

Flexibler VorsorgePlan Invest nach Tarif FFV.70 (M)

Flexibler VorsorgePlan Invest

Der Flexible VorsorgePlan Invest ist eine aufgeschobene Fondsgebundene Rentenversicherung gegen laufende Beiträge nach Tarif FFV.70 mit der Möglichkeit des flexiblen Kapitalaufbaus im Rahmen einer Fondsanlage.

Es gelten die Allgemeinen Bedingungen für eine Fondsgebundene Rentenversicherung (Flexibler VorsorgePlan Invest)

- Versicherungsbeginn: 01.09.2013

- Ende der Beitragszahlungsdauer: 01.09.2051

- Ende der vereinbarten Ansparphase: 01.09.2051

Beitragszahlung

- Beitrag pro Monat: 50,00 EUR

- Er ist auf folgende Fonds aufgeteilt: ARERO - Der Weltfonds ISIN: LU0360863863 / 50,00 EUR

Update: Beitragszahlung / Änderung ab 01.05.2015

- Beitragserhöhung auf 550 EUR für die Monate Mai bis Juli 2015

- Fondsaufteilung ARERO - Der Weltfonds ISIN: LU0360863863 / 50,00 EUR und ComStage MSCI World TRN UCITS ETF: ISIN: LU0392494562 / 1.000 EUR

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- Beitragsabsenkung ab August 2015 auf 100€ monatlich

- Fondsaufteilung ARERO - Der Weltfonds ISIN: LU0360863863 / 50,00 EUR und ComStage MSCI World TRN UCITS ETF: ISIN: LU0392494562 / 50,00 EUR

Besparte Fonds

- ARERO - Der Weltfonds ISIN: LU0360863863

- ComStage MSCI World TRN UCITS ETF: ISIN: LU0392494562

Dateianhänge

Antrag Flexibler VorsorgePlan Invest.pdf

Produktinformationsblatt.pdf

Bedingungen Flexibler VorsorgePlan Invest.pdf

Steuerliche Behandlung Flexibler VorsorgePlan Invest.pdf

Besteuerung von Versicherungserträgen im Sinne des § 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG-1.pdf

Vorteile

- durch aktuelle steuerliche Regelung bei privaten Rentenversicherungen, werden bei Kapitalauszahlung nur 50% der angefallenen Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Vorraussetzung ist aber, dass der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht und die Auszahlung erst bei vollendetem 62. Lebensjahr geschieht.

- steuerfreie Umschichtungen der Fonds, somit besteht eine Steuerstundung

- bei ausländischen thesaurierenden Fonds/ETFs gibt es keinerlei Probleme bei der Steuererklärung, da die Anteile im Versicherungsmantel gehalten werden

- Fondsvermögen wird laut den Vertragsbedingungen als Sondervermögen behandelt, welches natürlich nur in der Ansparphase gilt

- Teilauszahlungen möglich

- Auszahlung bis auf das 85. Lebensjahr hinausschiebbar

- flexible Beitragsanpassung (25,00€ - 2.500,00€)

- keine Abschlusskosten

- nur 24€ Verwaltungskosten pro Jahr

- 4.500 Fonds und ETFs auswählbar

- einige Fonds sind ohne Ausgabeaufschläge besparbar

- Onlinedepotführung

Nachteile

- Rabatte auf den Ausgabeaufschlag können entfallen und werden jedes Quartal aktualisiert

- keinen dauerhaften Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

- keine Einmalzahlungen möglich, welche man aber durch Beitragserhöhung kompensieren kann (ansonsten nur über das Flexible VorsorgeKonto Invest möglich)

Thema wird bei Gelegenheit noch weiter bearbeitet. Falls Fragen sind, gerne per PN oder ich erstelle einen separaten Diskussionsthread.

Aktualisiert am 22.06.2015

July 2, 2009

Nachfolgend eine aktuelle Wertmitteilung über das bisher erreichte Guthaben.

July 2, 2009

Nachfolgend eine aktuelle Wertmitteilung über das bisher erreichte Guthaben.

Update:

Durch eine größere Bonuszahlung habe ich mich dazu entschieden, den Aktienanteil durch den ComStage MSCI World TRN UCITS ETF WKN: ETF110 / ISIN: LU0392494562 zu erhöhen.

Dies geschieht durch eine Beitragserhöhung für maximal 3 Monate. Dafür wird der Beitrag auf insgesamt 550€ für die Monate Mai bis Juli angehoben. 1000€ werden somit in den ComStage MSCI World TRN UCITS ETF im Juni und Juli eingezahlt. Im Mai gehen 500€ zusätzlich in den ARERO - Der Weltfonds.

Ab August 2015 wird der Beitrag auf 100€ abgesenkt. Langfristig werden somit zu je 50€ der ARERO - Der Weltfonds und ComStage MSCI World TRN UCITS ETF bespart. Weitere Änderungen sind dieses Jahr nicht geplant.

July 2, 2009

Nachfolgend eine aktuelle Wertmitteilung über das bisher erreichte Guthaben. Der Beitrag wurde wie im vorherigen Beitrag angekündigt, zum 1. August auf 100€ monatlich abgesenkt.

July 2, 2009

Nach langer Zeit nachfolgend eine aktuelle Wertmitteilung über das bisher erreichte Guthaben. Der Beitrag liegt nach wie vor bei 100€ im Monat. Ob ich dieses Jahr eine Erhöhung mit einer nachträglichen Absenkung des Beitrags wie letztes Jahr mache, weiß ich noch nicht.

July 2, 2009

Nachfolgend ein neues Update. Ich habe mich für dieses Jahr gegen eine Erhöhung des Beitrages entschieden, um dies für "Sonderzahlungen" zu nutzen. Der monatliche Beitrag liegt weiter bei 100€