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Fondsdepot ab 2008 (ausgelagert von: Anstehende Kauf-/Verkaufentscheidungen)

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Moin,

 

das Ergebnis per II. Quartal 2014 kam rein: +8,31%.

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Moin,

 

hier mal ein Zwischenstand: +12,2% YTD.

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Moin,

 

heute kam wieder eine freundliche Performance-Mail von AVL: +14,5% seit 31.12.2013.

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Moin,

 

die heutige Performance-Mail von AVL war weniger freundlich: +10,0% seit 31.12.2013.

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Moin,

 

das Ergebnis per III. Quartal 2014 kam rein: +11,6%.

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Moin,

 

die heutige Performance-Mail von AVL war schon wieder etwas freundlicher: +12,2% seit 31.12.2013.

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Moin,

 

heute kam wieder eine freundliche Performance-Mail von AVL: +14,8% seit 31.12.2013.

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Laser12

Moin,

 

nach den Rückschlägen im Dezember steht das Depot derzeit bei ca. +13,3% YTD.

 

2008 hatten die meisten Fonds eine Positionsgröße von 1,8% oder 3,6%.

 

Die letzten 6 Jahre hat sich ohne Käufe oder Verkäufe diese Verschiebung der Anteile ergeben:

 

post-2353-0-97407000-1419416343_thumb.png

 

Markiert sind 2 Fonds, die ich aus heutiger Sicht nicht mehr kaufen würde. Später werde ich noch eine Simulation einstellen, wie ich das Depot verändern würde, wenn ich heute schon im (Un-)Ruhestand wäre.

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Laser12
· bearbeitet von Laser12

Tun wir mal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hat mehr Erträge abgeworfen als eingeplant. Diese würden verwendet:

- geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

- Inflationsausgleich

- Verzicht auf Kapitalverzehr

- zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

 

In so einem Fall wäre ein steuerfreier Altbestand abzugeben. An Einzelfonds stehen 36 zur Auswahl. Entweder gehen die Nieten raus, von jedem wird ein bisschen verkauft, es wird diese Gelegenheit für ein Rebalancing genutzt oder ein bisschen von allem.

 

Schauen wir uns zunächst die Wertentwicklung der einzelnen Fonds an:

 

post-2353-0-38005800-1419974885_thumb.png

 

Die Fondsnamen habe ich markiert, ob sie aus meiner heutigen Sicht grundsätzlich kaufbar (= grün) sind - unabhängig vom Bewertungsniveau.

 

Es lassen sich 2 Fonds entfernen, ohne dass es eine wesentliche Veränderung auf die regionale Struktur:

StarCap Priamos: Dieser Fonds hat es 2008 nur mit Ach und Krach überhaupt in das Depot geschafft. Die Performance ist stark unterdurchschnittlich. Er hat mittlerweile einen EM-Anteil von 38% nach nahezu 0% bei Kauf. Damit verschlechtert sich das Chance-Risiko-Verhältnis. Sein historisches Hoch hat er immer noch nicht wieder erreicht. Man kann auch nicht sagen, das Value-Fonds insgesamt schlecht gelaufen sind. Jedenfalls sehe ich keinen Grund, warum der Fonds zukünftig ein Überflieger werden sollte.

M&G Global Basics: Bei diesem Fonds wurde eine Todsünde begangen. Man hatte eine klare Strategie und hat diese über Bord geworfen, als der Wind etwas rauher wurde. Zudem ist man kommunikativ seit längerer Zeit nur noch am Rumeiern. Wenn man nicht weiß, was man will, ist ein gutes Ergebnis eher zufällig. Jetzt wo die Rohstoffwerte schlecht laufen, ist der Fonds nicht damit voll gesogen, um den Rückstand aufzuholen. Der Fonds hat jetzt nicht die völlig andere Struktur als die Wettbewerber, die mich eine zukünftig überdurchschnittliche Entwicklung erwarten lässt.

 

Den Frist Private Europa Aktien Ulm lasse ich erst einmal vom Haken, da Europa seit längerer Zeit schwächelt und die Unternehmen sich vielleicht mal am Riemen reißen, wenn die Politik schon nicht dazu bereit ist.

Der Carmignac Emergents bringt trotz höheren Risikos nur 0,2% p.a. mehr Rendite als der Investissement. Das ist unangemessen. Wenn ein höherer Betrag durch Verkäufe realisiert werden sollte, wäre der Emergents wahrscheinlich mit dabei.

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Laser12
· bearbeitet von Laser12

Wenn ich für alle Fonds eine prozentuale Obergrenze festlege, wie ich sie heute im Depot maximal haben möchte, ergeben sich aufgrund der aktuellen Ziele diese Verkaufvorschläge.

Es sollen ca. 4,3% des Depots verkauft werden.

 

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Die markierten 01,% Positionen ergeben sich daraus, dass das kleine Positionen sind. Das Gesamtdepot ist aus Sicherheitsgründen auf 2 Banken gestreut.

 

Au heutiger Sicht würde ich den M&G sowie den Starcap (teil-)verkaufen.

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Laser12

Moin,

 

es sind noch nicht alle Kurse aktuell daher ist das Ergebnis noch vorläufig (nach Steuern und Gebühren):

ca. 14,4% Performance 01.01.-31.12.2014

knapp 15% p.a. Performance seit 31.12.2008

gut 8% p.a. Performance seit 2006

Aktienquote: 100%

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Laser12
· bearbeitet von Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 2,5 Monatsausgaben

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan

HSBC GIF Indian Equity AC, 12 Monatsperformance 52%, 17,3 % p.a. seit 31.12.2008, 4,6% Anteil am Portfolio, charttechnisch gerade in Konsolidierung/Seitwärtsbewegung

 

Der HSBC GIF Indian würde reduziert werden. Indien ist auch in diversen anderen Fonds enthalten und macht aufgrund der überdurchschnittlichen Performance einen zu großen Anteil am Depot aus.

Daneben geht noch eine Mini-Position BGF World Gold bei einer Bank mit weg.

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Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 7,5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 1 Monatsausgabe

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan

ISI Far East Equities, 12 Monatsperformance 30%, 18,0 % p.a. seit 31.12.2008, 4,4% Anteil am Portfolio, steiler Aufwärtstrend

 

Der ISI Far East Equities würde auf den ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

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· bearbeitet von Laser12

Moin,

 

die Performance 2014 war: +14,49%

31.12.2008-31.12.2014: +14,90% p.a.

15.11.2006-31.12.2014: +8,21 % p.a.

 

Die historischen Werte:

YTD: +2,16%

2014: +14,49%

2013: +8,44%

2012: +14,92%

2011: -17,45%

2010: +26,70%

2009: +54,21%

2008: -49,62%

2007: -0,39%

 

Die historischen Werte schwanken minimal, da AVL steuerliche Korrekturen in den Folgejahren immer im Ursprungsjahr mit einbezieht. Die größte Abweichung war 2007: -0,65% --> -0,39%.

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Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 8,5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 1 Monatsausgabe

 

 

Verkauft würde noch ein Teilbestand (der 2. Bank) vom M & G Global Basics.

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Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 9,5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 2,5 Monatsausgaben

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

Totalverkauf: WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan (Daten Stand 08.01.15)

Teilverkauf: Long Term Investment Fund (SIA) - Classic EUR, 15,8% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

 

 

Verkauft würde der Restbestand (der 2. Bank) vom M & G Global Basics.

Der Long Term Investment Fund (SIA) würde auf den ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

 

 

Nach den Totalverkäufen von StarCap Priamos und M & G Global Basics wären dann nur noch 34 von 36 ursprünglichen Fondspositionen vorhanden. Das waren ursprünglich etwa 7,2% am Portfolio. Die 7,2 würde ich andere Teilbereiche hochlaufen lasen: USA (sind in diesem Depot 2008 bewusst stark unterrepräsentiert gewesen) und Small Caps (in die kann man schwieriger direkt investieren als in Blue Chips).

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Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 12 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 1 Monatsausgabe

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

Totalverkauf: WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan (Daten Stand 08.01.15)

Teilverkauf: DNB - Asian Small Cap, 12 Monatsperformance 42,7%, 18,1% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

 

 

Der DNB - Asian Small Cap (bei Kauf hieß er Carlson Asian Small Cap) würde auf den ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

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Laser12
· bearbeitet von Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 13 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 1,5 Monatsausgaben

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

Totalverkauf: WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan (Daten Stand 08.01.15)

Teilverkauf: Templeton Emerging Markets Smaller Companies Fund A acc EUR, 12 Monatsperformance 37,5%, 1 Monatsperformance > 10%, 21,6% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung Richtung ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

 

 

Der Templeton Emerging Markets Smaller Companies Fund A acc EUR würde Richtung ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

 

Perfomance YTD: +5%

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Laser12

Moin,

 

der glatte Wahnsinn, nach den paar Börsentagen hat das Depot jetzt eine

 

Perfomance YTD: +8,0%

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Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 14,5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 3 Monatsausgaben

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

Totalverkauf: WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan (Daten Stand 08.01.15)

Teilverkauf: Templeton Emerging Markets Smaller Companies Fund A acc EUR, 12 Monatsperformance 42,5%, 1 Monatsperformance 10,6%, 22,1% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

Teilverkauf: HSBC GIF Indian Equity AC, 12 Monatsperformance 79,9%, 1 Monatsperformance 21,4%, 20,2% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

 

Der Templeton Emerging Markets Smaller Companies Fund A acc EUR un HSBC GIF Indian Equity AC würden auf den ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

 

Perfomance YTD: +8%

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Laser12

Tun wir wieder einmal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

 

Das Depot hätte im Moment einen höheren Wert als erhofft:

erledigt: geplante Entnahme für den Lebensunterhalt

erledigt: Inflationsausgleich

erledigt: Verzicht auf Kapitalverzehr

erledigt: zusätzliche Entnahme eines Puffers von ca. 17,5 Monaten mit Ausgabenniveau 125% (z.B. zum Aktienkauf in der nächsten Flaute, größere Anschaffungen, zusätzliche Sicherheit, das kann später bei Bedarf entschieden werden)

 

neu: zusätzlicher Verkauf in Höhe von ca. 1 Monatsausgabe

 

 

Für die Entscheidung, welchen Fonds zu reduzieren wären, waren in der engeren Auswahl:

Totalverkauf: WM Aktien Global UI-Fonds B, 12 Monatsperformance 2%, 11,0% p.a. seit 31.12.2008, 3,2% Anteil am Portfolio, charttechnischer längerfristig aufwärts, kurzfristig abwärts, Anteil 45% US 16% Japan (Daten Stand 08.01.15)

Teilverkauf: DNB - Asian Small Cap, 12 Monatsperformance 61,5%, 1 Monatsperformance 16%, 18,9% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

Teilverkauf ISI Far East Equities, 12 Monatsperformance 44,4%, 1 Monatsperformance 16%, 19,3% p.a. seit 31.12.2008, Reduzierung auf ursprünglichen Depotanteil von 3,6%

 

 

Der DNB - Asian Small Cap (bei Kauf hieß er Carlson Asian Small Cap) und der ISI Far East Equities würden auf den ursprünglichen Depotanteil reduziert werden.

 

Aktienquote: 100% (Aktienquote bliebe bei 100%, da die Verkäufe aus dem Aktienbereich abgezogen würden)

Performance YTD: 8,7%

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Laser12

Moin,

 

1. die "Simulationen" wie diese

 

Tun wir mal so als sei ich entsprechend meiner Finanzplanung für den (Un-)Ruhestand unterwegs und simulieren, was das im Moment für dieses Depot bedeuten würde.

waren reale Transaktionen.

 

2. habe ich heute meinem Arbeitgeber mitgeteilt, dass ich ihn verlassen werde. Das kam für ihn nach fast 15 Jahren ziemlich unerwartet. Der Schock war entsprechend groß. Bisher ging kein 46-Jähriger in Rente.

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Trauerschwan
· bearbeitet von Laser12

[edit by Laser12, Fullquottel]

 

Gratuliere zu deinem vorzeitigen Ruhestand :thumbsup:

 

...und das Gesicht deines Chefs hätte ich übrigens gern gesehen :D

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Laser12

Moin,

 

danke für die guten Wünsche, auch per PN.

 

Es gab da auch die Sorge, dass die viele freie Zeit zur Langeweile führen könnte. Dazu muss man sagen: Studenten und Rentner haben nie Zeit. Ich bin dann neben dem Vermögensverwalter beides - Student aber nur insoweit, als es das stressige Rentnerdasein zulässt.

 

 

Zum Gesicht des Chefs: Es war das pure Entsetzen.

Ich: "... werde ich das Unternehmen verlassen."

Chef: "Das ist nicht Dein Ernst!"

Ich: "Das ist mein Ernst, ich habe die Kündigung gleich mitgebracht."

 

Während des Gespräches zwischen Chef und mir waren noch 2 Kollegen im Raum. Einer meinte hinterher zu mir, Chef sei die Kinnlade ziemlich runtergefallen.

 

 

Das Organigramm ist bei uns in meinem Bereich:

 

Chef 3, Abteilungsleitung

|

Chef 2, disziplinarischer Vorgesetzter, formaler Empfänger der Kündigung

|

Chef 1, fachlicher Vorgesetzter

|

Meiner einer, spezialisiertes Fußvolk

 

 

Mein Weg war also Chef 2, dann Chef 3 "Du, ich habe gerade bei Chef 2 meine Kündigung abgegeben.", dann Chef 1.

 

Chef 2: war völlig geplättet

Chef 3: Herzlichen Glückwunsch, für uns natürlich nicht so schön.

Chef 1: Herzlichen Glückwunsch, so ein Scheiß.

 

Die 3 Führungsebenen hatten dann kurzfristig eine Krisenbesprechung. Chef 3 ließ mich noch wissen, ich hätte die Terminkalender ziemlich durcheinander gebracht.

Chef 2 kam dann später noch an und fragte, wen ich aus dem Unternehmen als Nachfolger vorschlage: "niemanden". Bisher habe ich in dem Sinne keine Vertretung.

 

 

Die Branche hat einige hunderttausend Arbeitnehmer. Es gibt knapp 40 Leute mit meiner Qualifikation. Davon arbeiten ca. 20 in unserer Branche. Es ist also nicht unmöglich Ersatz zu finden. Außerdem habe ich mehr als die doppelte Zeit der Kündigungsfrist eingehalten.

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Laser12

Moin,

 

es kam wieder eine freundliche Performance-Mail von AVL: +7,7% seit 31.12.2014.

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