Grünschnabel1 Juni 21, 2016 Danke für die vielen Antworten. Das Forum ist echt klasse! Werde die empfohlenen Threads die Tage lesen. Bis zum Wochenende habe ich dann auch erste Bücher aus der Bücherei/Amazon. Mein Plan ist nun erst mal abzuwägen, ob ich die Fonds sofort veräußere oder noch warte. Hier muss ich zugeben verwirren mich die unterschiedlichen Ansichten etwas, würde mich über mehr Input freuen. So wie ich das sehe, werden in nächster Zeit die 2% der vergangen Jahre wieder etwas geschmälert? Optionale Angaben: 1. Alter: 27 2. Berufliche Situation: Student 3. Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft?: Nein Dein Wechsel ins Berufsleben ist durchfinanziert und das Geld ist übrig? *edit* Ramstein war schneller Ja die kompletten 18k können investiert werden, sorry falls ich mich unklar ausgedrückt habe. Eine Reserve für den Berufseinstieg habe ich bereits. Die Beratung ist in keinster Weise zu beanstanden. Da besitzt jemand ein sehr defensives Depot und hat keinen Plan. Vermutlich wird dann auch noch Risikoaversion geäußert. Die sinnvolle Beimischung von Aktien gelingt bei dem Kleinstbetrag am besten über einen defensiven Mischfonds, der in der Vergangenheit gut gelaufen ist. Dann ist auf jeden Fall das Beratungsprotokoll im grünen Bereich. Der arme Mann muss auch Geld verdienen. Wie soll er das bei der Kleinstsumme? Da kommt natürlich irgendwas von der Stange. Soll der jetzt erklären, dass Fonds besser sind, die keinen Manager haben und unkontrolliert abstürzen können? Wer was anderes haben will, muss sich eben informieren. Ja das vergange Depot war sehr defensiv, ich möchte das nun ändern und mehr Risiko eingehen. Also um mal auf die eigentliche Frage zurück zu kommen. Der UniEuroKapital Net ist ein besseres Sparbuch mit rund 2.x% Rendite p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=0%2C00 Der UniKapital rentiert bei rund 3.x% p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=2%2C00 Also grundsätzlich sind sie erst mal nicht total grottig. Aus meiner Sicht mußt du hier Kostolanys "hin und her macht Taschen leer" bedenken. Du willst 18k EUR Fonds veräußern. Weißt du da schon was du an Ertragssteuern abdrückst? Aus meiner Sicht klingt diese Wechselstrategie fatal. Du verlierst 2-fach a) Steuerlast durch Veräusserungsgewinne und b) Ausgabeaufschläge durch die neu empfohlenen Fonds deines Bankberaters. Als Student solltest du doch eine Nichtveranlagungsbescheinigung erhalten, da du vermutlich keine 8000+ EUR Verdienst im Jahr hast. Richtig? Wenn ja. Dann hol dir so einen Zettel und veräussere erst danach deine 18kEUR Fonds, damit du die am Ende komplett behältst. Als 2. Schritt: Löse dich von der VoBA/UBS und lege das Kapital in ETFs an. Schau dir Ramsteins Sticker-Thread an und wähle da eine Variante - wobei mir dein Anlagehorizont etwas Sorgen macht, da voll in Aktien zu gehen. 15 Jahre ok - aber 8 Jahre hm, weiß nicht. kann gut gehen, muß aber nicht. Danke, zur Ertragssteuer: leider nein, aber ich werde das klären. Und ja, ich bin unter dem Freibetrag. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Leonhard_E Juni 21, 2016 Ich weiß nicht wo du drauf raus willst, odensee. Der Fonds ist keine sinnvolle Geldanlage da bin ich ja bei dir. Aber global gesehen ist er aktuell ja nicht schlechter als schon öfters in der Vergangenheit: ... Langfristig kommen halt mickrige 2% raus - mehr wird er wohl nie abwerfen - aktuell sinds halt grad mal wieder 0% - was macht diese 0-Zinsphase schlechter als die davor? Offenbar hast du in den letzten 5 Jahren die Nachrichten über Entwicklungen am Kapitalmarkt nicht so genau verfolgt. Bitte hole zumindest die wichtigsten Entwicklungen nach und prüfe deine Aussagen erneut. Protipp: EZB, Anleihenkäufe, Umlaufrendite von Staatsanleihen im Euroraum, Mario Draghi, ... Danke für die vielen Antworten. Das Forum ist echt klasse! Werde die empfohlenen Threads die Tage lesen. Bis zum Wochenende habe ich dann auch erste Bücher aus der Bücherei/Amazon. Mein Plan ist nun erst mal abzuwägen, ob ich die Fonds sofort veräußere oder noch warte. Hier muss ich zugeben verwirren mich die unterschiedlichen Ansichten etwas, würde mich über mehr Input freuen. So wie ich das sehe, werden in nächster Zeit die 2% der vergangen Jahre wieder etwas geschmälert? Nein, diese 2% werden nicht "etwas geschmälert". Die getroffenen Aussagen finden klipp und klar keine Deckung mit der Realität. Umgangssprachlich: Du verlierst Geld, wenn du diese Fonds hältst. Limitiere deine Verluste. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
odensee Juni 21, 2016 Langfristig kommen halt mickrige 2% raus - mehr wird er wohl nie abwerfen - aktuell sinds halt grad mal wieder 0% - was macht diese 0-Zinsphase schlechter als die davor? In früheren Jahren hatte der Fonds möglicherweise mal 0%-Rendite, aber wir hatten in früheren Jahren (du hast "sinnvollerweise" die X-Achse ausgeblendet...) KEINE 0-Zinsphase. Die haben wir erst jetzt für gewisse Staatsanleihen und das genau ist der Unterschied. Wie soll, wenn es keine Zinsen mehr gibt, ein Fonds noch Gewinn erwirtschaften? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
odensee Juni 21, 2016 @Leonhard_E: Mein Plan ist nun erst mal abzuwägen, ob ich die Fonds sofort veräußere oder noch warte. Hier muss ich zugeben verwirren mich die unterschiedlichen Ansichten etwas, würde mich über mehr Input freuen. So wie ich das sehe, werden in nächster Zeit die 2% der vergangen Jahre wieder etwas geschmälert? Meine Meinung: weg damit. Womit soll der in den nächsten Monaten noch großartig Rendite generieren? Danke, zur Ertragssteuer: leider nein, aber ich werde das klären. Du wirst doch wissen, wieviel du eingezahlt hast... und wieviel jetzt im Depot ist. Die Differenz ist der Gewinn und den musst du versteuern bzw. das macht die Bank direkt, falls du keinen Freistellungsauftrag gestellt hast. (Falls du die Fonds nach 2008 gekauft hast). Ebenso musst du Ausschüttungen des Fonds versteuern, macht auch die Bank für dich und du wirst dazu schriftliche Informationen von der Bank bekommen haben. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Leonhard_E Juni 21, 2016 Die Differenz ist der Gewinn und den musst du versteuern bzw. das macht die Bank direkt, falls du keinen Freistellungsauftrag gestellt hast. Ergänzung: Die Differenz ist der Gewinn oder der Verlust ... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Hellerhof Juni 22, 2016 Aus meiner Sicht klingt diese Wechselstrategie fatal. Du verlierst 2-fach a) Steuerlast durch Veräusserungsgewinne und b) Ausgabeaufschläge durch die neu empfohlenen Fonds deines Bankberaters. Ausgabeaufschläge fallen keine an. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Ramstein Juni 22, 2016 Also um mal auf die eigentliche Frage zurück zu kommen. Der UniEuroKapital Net ist ein besseres Sparbuch mit rund 2.x% Rendite p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=0%2C00 Der UniKapital rentiert bei rund 3.x% p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=2%2C00 Also grundsätzlich sind sie erst mal nicht total grottig. Lesen bildet; hoffentlich auch dich: Hast du bei Union Investment die Fondsbeschreibungen der vorhandenen Rentenfonds angeschaut? Ist dir aufgefallen, dass dort die durchschnittliche Rendite der Anleihen in den Fonds mit 0,2% bis 0,3% angegeben wird? Davon gehen natürlich noch die Kosten ab und damit bist du in der negativen Verzinsung. Konsequenz: beide sofort verkaufen; über Rückgabe an die Fondsgesellschaft sollte das gebührenfrei gehen. Das Geld legst du aufs Tagesgeldkonto; da gibt es in jedem Falle mehr Rendite. Warum , oh warum schauen die Leute immer auf irgendwelche Portale und prüfen nicht die Angaben beim Emittenten?! Muss man es ihnen einprügeln, oder sind sie einfach zu faul oder zu dumm oder beides? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Grünschnabel1 Juni 22, 2016 Danke Leute, werde die Fonds verkaufen und für 1% bei der empfohlenen Bank parken, solange bis ich mich genug eingelesen habe. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
B3n Juni 22, 2016 Die Differenz ist der Gewinn und den musst du versteuern bzw. das macht die Bank direkt, falls du keinen Freistellungsauftrag gestellt hast. Ergänzung: Die Differenz ist der Gewinn oder der Verlust ... Nein. Die Ermittlung des steuerlichen Ertrages im Rahmen der Fondsveräußerung sieht neben dem Anschaffungspreis und dem Veräußerungserlös noch diverse Korrekturfaktoren vor. Einfach die Differenz ziehen bringt nichts, es hilft auch nicht als Einschätzung ob ein Gewinn oder Verlust entsteht. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Leonhard_E Juni 22, 2016 Nein. Die Ermittlung des steuerlichen Ertrages im Rahmen der Fondsveräußerung sieht neben dem Anschaffungspreis und dem Veräußerungserlös noch diverse Korrekturfaktoren vor. Einfach die Differenz ziehen bringt nichts, es hilft auch nicht als Einschätzung ob ein Gewinn oder Verlust entsteht. Genau das. Wollte nur aufzeigen, dass es nicht zwangsläufig ein Gewinn ist, der herauskommt. Der TO kennt vielleicht das Konzept der "sunk costs" noch nicht und kommt auf die Idee, diese Verlustphase auszusitzen und auf die 2% Rendite zu warten. Das ist aus meiner Sicht hier vermutlich nicht angebracht. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
marcero Juni 22, 2016 · bearbeitet Juni 22, 2016 von marcero Kannst du mir kurz einen Tipp geben, welche Korrekturfaktoren du meinst, dann kann ich die Details selber recherchieren. Dachte bisher die Steuerlast ergibt sich als Prozentsatz der Differenz. EDIT: Oder meinst du triviales wie Ausgabeaufschlag, Ordergebühren, etc. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
bondholder Juni 22, 2016 · bearbeitet Juni 22, 2016 von bondholder Mein Plan ist nun erst mal abzuwägen, ob ich die Fonds sofort veräußere oder noch warte. Hier muss ich zugeben verwirren mich die unterschiedlichen Ansichten etwas, würde mich über mehr Input freuen. Als Privatperson befindest du dich in der priviligierten Lage, Geld auf Tagesgeldkonten zu null Prozent (oder sogar mehr) anlegen zu dürfen, während institutionelle Anleger längst Negativzinsen zahlen müssen. Du kannst daher problemlos sofort verkaufen und das Geld erstmal auf einem Tagesgeldkonto parken, während du dich einliest. So wie ich das sehe, werden in nächster Zeit die 2% der vergangen Jahre wieder etwas geschmälert? Mit großer Wahrscheinlichkeit wird man mit diesen Investmentfonds in den nächsten Monaten Geld verlieren. Vielleicht kommt man auch mit null Prozent Rendite heraus. Also um mal auf die eigentliche Frage zurück zu kommen. Der UniEuroKapital Net ist ein besseres Sparbuch mit rund 2.x% Rendite p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=0%2C00 Der UniKapital rentiert bei rund 3.x% p.a. http://www.fondsweb....=2016&AA=2%2C00 Also grundsätzlich sind sie erst mal nicht total grottig. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
