Jetzt noch Riestern?

[polydeikes]

Wenn Bruttoeinkommen Vorjahr der Frau = 100 % und geplant in Zukunft ca. 50 %, dann Riester erst einmal nur für die Frau auf Zulagenbasis.

 

Bspw. für dieses Jahr dann

 

25.000 / 100 * 4 = 1000

 

1000 -154 - 300 = 546

 

546 Eigenbeitrag vs. 454 Förderung -> reale Förderung des Eigenbeitrag entspricht 83 %

 

Die maximal mögliche Netto-Förderung hoher Einkommen ohne Kinder liegt bei 78 %. Die Förderrentabilität ohne steuerliche Betrachtung ist somit attraktiver, bzw. keep it simpel.

 

Wenn dieses Jahr gar kein Einkommen, respektive nur nicht rentenversicherungspflichtiges Elterngeld, dann sieht es nächstes Jahr noch attraktiver aus, ggf. Sockelbeitrag für die 454 Zulagen. Für Zulagenberechnung immer (rentenversicherungspflichtiges) Vorjahresbrutto relevant, somit ein Jahr Verzögerung.

 

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Die Rentabilitätsrechnung bzgl. steuerlicher Förderung für eine ggf. wieder mitverdienende Frau ohne zweites Kind kann man aufmachen. Macht nur nicht viel Sinn, da momentan gem. Angaben nicht gegeben und mit Ziel zweites Kind im Prinzip schon heute nur eine Momentaufnahme.

 

Zudem bin ich aktuell nicht mehr bereit im Forum mehr als 50 % Aufschlag zum beim durchschnittlichen Sparkassenvertreter verfügbaren Wissen zur Verfügung zu stellen.

[Constitutio]

Im einfachsten Fall einen Riester-Banksparplan abschließen, Dauerzulagenantrag stellen und den Beitrag bis zur Fördergrenze einzahlen, fertig.

 

Danke für Deinen Hinweis. Da habe ich jetzt nochmal ein wenig nachzuforschen, um das zu verstehen.

 

Mit der "Zweckbindung für das Wohneigentum" war mir bewusst. Ich dachte nur ich könnte das in Zukunft, wenn es denn soweit ist bspw für Sondertilgungen nutzen.

Schaue mir jedoch die von dir genannte Alter native an.

 

 

 

 

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[tyr]

Im einfachsten Fall einen Riester-Banksparplan abschließen, Dauerzulagenantrag stellen und den Beitrag bis zur Fördergrenze einzahlen, fertig.

 

Danke für Deinen Hinweis. Da habe ich jetzt nochmal ein wenig nachzuforschen, um das zu verstehen.

Welche Variante eines Riestervertrags (Riester Banksparplan, Fondssparplan, Bausparer/Darlehen, Rentenversicherung oder betriebliche Altersvorsorge mit Riesterförderung) du abschließt ist für die Förderung egal. Es muss ein Riestervertrag sein. Wenn du zulagenberechtigt bist, den Mindesteigenbeitrag eingezahlt und den Zulagenantrag gestellt hast sollte die Zulage fließen.

 

Meine Empfehlung soll nur sein, dass du dir am Anfang nicht so viele Gedanken zu machen brauchst. Die U25-Förderung von einmalig 200 Euro Zulage extra kannst du auch mit einem billigen Riester-Banksparplan mitnehmen. Das im Banksparplan gebildete Riestervermögen kannst du dann später bei Bedarf auf einen anderen Riestervertrag übertragen und die bereits erhaltene Förderung behalten.

 

Wenn du Wohnriester z. B. über die Kettenentnahme nutzen möchtest: bitte unbedingt über das Wohnförderkonto informieren: https://de.wikipedia.org/wiki/Eigenheimrente#Nachgelagerte_Besteuerung Hier im Forum gibt es zum Wohnförderkonto einen Diskussionsfaden: https://www.wertpapier-forum.de/topic/45862-sinnvoller-umgang-mit-wohnforderkonto/

 

Edit:

Du schreibst:

Ich bin in diesem Kalenderjahr 25 geworden.

 

Grundlage für den Berufseinsteigerbonus: https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__84.html

Einkommensteuergesetz (EStG)

§ 84 Grundzulage

 

1Jeder Zulageberechtigte erhält eine Grundzulage; diese beträgt jährlich 154 Euro. 2Für Zulageberechtigte nach § 79 Satz 1, die zu Beginn des Beitragsjahres (§ 88) das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhöht sich die Grundzulage nach Satz 1 um einmalig 200 Euro. 3Die Erhöhung nach Satz 2 ist für das erste nach dem 31. Dezember 2007 beginnende Beitragsjahr zu gewähren, für das eine Altersvorsorgezulage beantragt wird.

 

Du solltest demnach ganz erheblich Gas geben, wenn du die 200 Euro Berufseinsteigerbonus noch bekommen willst! Wenn ja: am besten telefonisch klären, welcher Anbieter dich noch aufnimmt und den Vertrag abschließt, so dass du vor Weihnachten noch den Eigenbeitrag für das Kalenderjahr 2016 eingezahlt hast.

 

Da sind nur noch wenige Tage Zeit nach meinem Verständnis. Ich an deiner Stelle würde diese Schnellvariante nur mit einem günstigen Riester-Banksparplan machen. Alle anderen Riesterverträge sind erklärungs- und beratungsbedürftiger, das dauert ggf. zu lange, bis du alles verstanden hast, um noch dieses Jahr eine für dich passende Entscheidung zu treffen.

[Constitutio]

Da sind nur noch wenige Tage Zeit nach meinem Verständnis. Ich an deiner Stelle würde diese Schnellvariante nur mit einem günstigen Riester-Banksparplan machen. Alle anderen Riesterverträge sind erklärungs- und beratungsbedürftiger, das dauert ggf. zu lange, bis du alles verstanden hast, um noch dieses Jahr eine für dich passende Entscheidung zu treffen.

 

Das stimmt! Vielen Dank für den Tipp! Ich informiere mich zuerst einmal bei meiner Sparkasse. Mal schauen, was meine "Beraterin" mir unter etwas Zeitdruck verraten kann & wie teuer der Sparplan dort ist.

 

Müsste der Vertrag die spätere Wechselmöglichkeit zu anderen Riesterprodukten vorsehen oder ist das selbstverständlich? Weiterhin denke ich, dass der Wechsel nur innerhalb der angebotenen Produkte der Sparkasse möglich wäre oder kann ich auch zu einem fremden Anbieter wechseln?

 

Sorry für diese Flut. Aber irgendwie bringt einen diese Infoschwämme in kurzer Zeit an die Kapazitätsgrenze. Sofern ich das nicht durchblicke, gehen mir die 200 Euro einmalig halt durch die Lappen. Besser so, als kurz auf knapp etwas abzuschließen.

 

 

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[tyr]

Das stimmt! Vielen Dank für den Tipp! Ich informiere mich zuerst einmal bei meiner Sparkasse. Mal schauen, was meine "Beraterin" mir unter etwas Zeitdruck verraten kann & wie teuer der Sparplan dort ist.

Das kannst du tun. Es kann zufällig sein, dass du bei einer Sparkasse bist, die noch einen Riester-Banksparplan mit brauchbaren Konditionen anbietet.

 

Ich an deiner Stelle würde unabhängig davon vergleichen, was der bundesweite Markt an Riester-Banksparplänen her gibt. Hier mal eine Übersicht von Stand 2013: https://www.test.de/Riester-Banksparplaene-Fuer-die-meisten-Sparer-ideal-4618757-0/ Der Stand 2015 kostet: https://www.test.de/Riester-Banksparplaene-Attraktiv-trotz-niedriger-Zinsen-4927447-0/

 

Ich persönlich bevorzuge den Riester Banksparplan der Volksbank Gronau Ahaus. Das Produkt wird aber gerade für den Neuvertrieb eingestellt (war wohl zu attraktiv für die Kunden). Hier mal ein Vergleich, wo die VBGA ebenfalls mit dabei ist: http://www.finanztip.de/riester/banksparplan/

 

Edit: der Vertrieb des Riester-BSPs der VBGA ist scheinbar bereits eingestellt Siehe https://www.vbga.de/privatkunden/altersvorsorge/riester-ruerup-rente/banksparplan.html

 

Müsste der Vertrag die spätere Wechselmöglichkeit zu anderen Riesterprodukten vorsehen oder ist das selbstverständlich? Weiterhin denke ich, dass der Wechsel nur innerhalb der angebotenen Produkte der Sparkasse möglich wäre oder kann ich auch zu einem fremden Anbieter wechseln?

Die Übertragbarkeit des geförderten Riestervermögens ist gesetzlich geregelt:

 

https://www.gesetze-im-internet.de/altzertg/__1.html

 

Gesetz über die Zertifizierung von Altersvorsorge- und Basisrentenverträgen (Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz - AltZertG)

§ 1 Begriffsbestimmungen zum Altersvorsorgevertrag

 

(1) Ein Altersvorsorgevertrag im Sinne dieses Gesetzes liegt vor, wenn zwischen dem Anbieter und einer natürlichen Person (Vertragspartner) eine Vereinbarung in deutscher Sprache geschlossen wird,

[...]

die dem Vertragspartner bis zum Beginn der Auszahlungsphase einen Anspruch gewährt,

[...]

b)

den Vertrag mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres oder zum Beginn der Auszahlungsphase zu kündigen, um das gebildete Kapital auf einen anderen auf seinen Namen lautenden Altersvorsorgevertrag mit einer Vertragsgestaltung nach diesem Absatz desselben oder eines anderen Anbieters übertragen zu lassen, oder

 

Was nicht garantiert ist: ein neuer Anbieter kann nicht verpflichtet werden, Riestervermögen aus bestehenden Riesterverträgen an zu nehmen. Das sehe ich aber nicht als kritisch an, es gibt noch viele Riester-Angebote. Ich gehe mal davon aus, dass es noch eine Weile Riesterverträge zum Neuabschluss geben wird, die bestehendes Riestervermögen an nehmen.

 

 

Sorry für diese Flut. Aber irgendwie bringt einen diese Infoschwämme in kurzer Zeit an die Kapazitätsgrenze. Sofern ich das nicht durchblicke, gehen mir die 200 Euro einmalig halt durch die Lappen. Besser so, als kurz auf knapp etwas abzuschließen.

Ein Riester-Banksparplan ist in kurzer Zeit vom heimischen Schreibtisch abgeschlossen. Die Verträge sind nicht oder mit vergleichsweise geringen Abschlusskosten belastet und erzeugen keine nennenswerten Kosten. Ich wüsste nicht, warum du dir die 200 + 154 Euro Förderung für dieses Jahr entgehen lassen solltest. Hier im Forum werden für geringere Beträge viel größere Aufwände getrieben.

 

Edit #2: Wenn deine Sparkasse keinen Riester-Banksparplan anbieten will: überlege es dir gut, ob du beim Sparkassenverkäufer ein anderes (nicht Riester-Banksparplan) Riesterprodukt abschließen willst.

[Fondsanleger1966]

Sorry für diese Flut. Aber irgendwie bringt einen diese Infoschwämme in kurzer Zeit an die Kapazitätsgrenze.

Wenn Dich das schon an die Grenzen bringt, dann holst Du Dir für dieses hier:

 

Da ich gerade mein erstes Staatsexamen in der Tasche habe, nutze ich die Zeit vor dem Referendariat, um mich mit möglichen Konstellationen zur Absicherung und Altersvorsorge zu befassen. Mit den potentiellen Versorgungswerken wird die ganze Thematik nicht einfacher.

hoffentlich kompetente Hilfe, selbst wenn diese etwas kostet. Dabei geht es dann um zehntausende Euro oder mehr, die Du durch schlechte Entscheidungen versenken kannst.

 

Sofern ich das nicht durchblicke, gehen mir die 200 Euro einmalig halt durch die Lappen.

Was verstehst Du an dieser Alternative http://www.wertpapie...ost__p__1061867 nicht? Für den Abschluss hast Du noch ein paar Tage Zeit (einfach mal auf Homepage nachschauen), die Policierung erfolgt innerhalb weniger Tage und Wechselgebühren fallen bei Übertragung in einen anderen Vertrag bei diesem Vertrag auch nicht an (sofern Du einen besseren findest, der Übertragungen aufnimmt). Bei meinen Banksparplan kostet ein solcher Übertrag aus den Finanzverbund heraus inzwischen 150 Euro (bei Abschluss waren es 50 Euro).

[Constitutio]

Danke nochmal an alle. Hatte eben den Termin bei meiner Sparkasse zu dem Thema.

 

Quintessenz: Ich bin der Meinung die Dame hat keine Ahnung.

 

- Dieses Jahr 25 geworden, also keinen Anspruch auf die 200 Euro mehr. Mein Hinweis auf §§84,88 EStG brachte nichts. "Glauben Sie mir das" war die Antwort

 

Bei den folgenden Punkten glaube ich, dass Sie nicht ganz richtig liegt:

- Riester ginge nicht, wenn ich später bspw als Anwalt selbstständig bin (da meine ich hier aber etwas anderes gelesen zu haben, "mittelbare Förderberechtigung" war das glaube ich

 

- 4% des Vorjahresbruttos muss ich einzahlen, um max. gefördert zu sein.

 

Schließlich wurde mir eine Alternative angeboten. Einzahlung wie ich möchte, Ausgabeaufschlag 2%, Verwaltungsgebühr & angeblich der Vorteil, das im Alter nur zur Hälfte versteuern zu müssen. Schied für mich eh aus, da Sie meinem Hinweis auf kostengünstigere ETF nichts entgegensetzen konnte. Zudem meine Nachfrage in was dort konkret investiert werden soll.

 

Fazit: Danke an Euch alle für Eure Mühe, Arbeit und die Bereitschaft Euer Wissen zu teilen. Manch einer hätte das alles blind geglaubt. Und die Qualität der Beratung hat mich doch etwas schockiert. Für mein Girokonto und das Schließfach gut, für mehr aber scheinbar auch nicht

 

 

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[tyr]

Danke nochmal an alle. Hatte eben den Termin bei meiner Sparkasse zu dem Thema.

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Fazit: Danke an Euch alle für Eure Mühe, Arbeit und die Bereitschaft Euer Wissen zu teilen. Manch einer hätte das alles blind geglaubt. Und die Qualität der Beratung hat mich doch etwas schockiert. Für mein Girokonto und das Schließfach gut, für mehr aber scheinbar auch nicht

Was ist jetzt mit deinem Anspruch auf 200 + 154 = 354 Euro Riesterförderung im Beitragsjahr 2016? Verfallen lassen? Oder noch ganz schnell einen Riester-Banksparplan abschließen und vor dem 31. Dezember 2016 den Beitrag zum Erhalt der vollen Förderung für 2016 einzahlen?

[Constitutio]

Danke nochmal an alle. Hatte eben den Termin bei meiner Sparkasse zu dem Thema.

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Fazit: Danke an Euch alle für Eure Mühe, Arbeit und die Bereitschaft Euer Wissen zu teilen. Manch einer hätte das alles blind geglaubt. Und die Qualität der Beratung hat mich doch etwas schockiert. Für mein Girokonto und das Schließfach gut, für mehr aber scheinbar auch nicht

Was ist jetzt mit deinem Anspruch auf 200 + 154 = 354 Euro Riesterförderung im Beitragsjahr 2016? Verfallen lassen? Oder noch ganz schnell einen Riester-Banksparplan abschließen und vor dem 31. Dezember 2016 den Beitrag zum Erhalt der vollen Förderung für 2016 einzahlen?

 

 

Ihrer Ansicht nach geht das nicht für mich, da ich aktuell ich Student bin & noch nicht rentenversicherungspflichtig angestellt bin.

Da ich auch diesen Punkt durchaus anders in Erinnerung habe, werde ich mich da jetzt nochmal selber schnell reinfuchsen und mir fairriester nochmal anschauen, die sollen ja ziemlich fix sein.

 

 

 

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