Sportback Juli 11, 2008 Hallo Fondsexperten, Ich weiß,für euch sind meine Fragen wahrscheinlich nix Neues und die Suche hat mir in vielen Dingen schon weiter geholfen. Dennoch bräuchte ich noch ein paar Informationen,und ich denke da bin ich hier im Forum damit am besten aufgehoben ! Die allgemeinen Daten: 1. Erfahrungen mit Geldanlagen Ca.: 2 Jahre. Fonds und Zertifikate 2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (Fondsbezeichnung und ISIN angeben): Die aktiven Fonds wurden mir von meinem Anlageberater der Bank empfohlen. UNIVALUE FONDS: EUROPA A ISIN: LU0126314995 UNISELECTION: GLOBAL I ISIN: DE0005326789 UNIRAK ISIN: DE0008491044 Die beiden ETF's hab ich über Comdirect geordert. DB X-TRACKERS MSCI WORLD TRN ISIN: LU0274208692 MSCI EMERGING MARKETS TRN ISIN: LU0292107645 3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage: Pro Woche 1-2 Std. 4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten: Ich will langfristig anlegen,kann also Verluste aussitzen. Optionale Angaben: 1.Alter 24J 2. Berufliche Situation Facharbeiter in der Metallbranche 3. Sparerfreibetrag ausgeschöpft? Noch nicht,möchte mich aber „ran tasten“ 4. Aktive und/oder passive Fonds gewünscht Vorrangig Passive Fonds Über meine Fondsanlage 1. Anlagehorizont 5 - 40 Jahre 2. Zweck der Anlage Vermögensaufbau,Auto,Hobbys ect.. 3. Einmalanlage und/oder Sparplan? Sparplan 4. Anlagekapital: 1000€ monatlich Ich beschäftige mich ca. 3 Monate nun genauer mit dem Thema Geldanlage und hab dank des Forums schon einiges dazugelernt. Kommer hab ich ebenfalls gelesen und bin somit von den Vorteilen des passiven Investierens überzeugt. Daraufhin hab ich meine Sparpläne auf die Unifonds gestoppt und ein Depot bei Comdirect eröffnet (war vorher nur bei der VR-Bank). Die Unifonds möchte ich allerdings nicht auflösen,die Verluste wären mir zu groß. Und ich hab in Zukunft den schönen Vergleich aktiv vs passiv. B) Nun aber zu meinen Fragen. Ich habe mich für die ETF's von der Deutschen Bank entschieden weil: 1.Die Fonds ausländisch thesaurierend sind und somit etwas mehr Rendite abwerfen. 2.Weil ich irgendwo gelesen habe das man die Dividenden auch erst am Ende der Laufzeit versteuern kann. 3.Weil aufgrund der Swap-Konstruktion ich evtl. die Ausschüttungen gar nicht versteuern muss. 4.Weil Comdirect bei ETF's der Deutschen Bank bis zum 11.07 keine Orderkosten verlangt. Mittlerweile weiß ich das Punkt 2 so nicht zutrifft. Man muss die Erträge jährlich angeben und sämtliche Belege dazu aufbewahren um nicht Doppelbesteuert zu werden. Ein ziemlicher Aufwand... Allerdings würde es keine Rolle spielen wenn Punkt 3 zutrifft. Kann mir jemand darüber etwas genaueres sagen? Ansonsten müsste ich nochmal über einen Wechsel vor 2009 nachdenken.. Frage 2. Ich würde Europa gerne etwas übergewicheten. Ist dafür z. B. der DJ Euro Stoxx 300 ok? Oder sollte ich in Europa mehr auf Small- und Midcaps setzen? Vielen Dank für eure Hilfe! Mit freundlichen Grüßen,Johannes Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Raccoon Juli 11, 2008 Mittlerweile weiß ich das Punkt 2 so nicht zutrifft. Man muss die Erträge jährlich angebenund sämtliche Belege dazu aufbewahren um nicht Doppelbesteuert zu werden. Ein ziemlicher Aufwand... Allerdings würde es keine Rolle spielen wenn Punkt 3 zutrifft. Kann mir jemand darüber etwas genaueres sagen? Was willst du hoeren, dass nicht schon in den anderen Threads steht? Niemand weiss, ob der Staat in Zukunft an der steuerlichen Behandlung von Swaps was aendert. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Raccoon Juli 11, 2008 PS: Nicht persoenlich nehmen (bist ja nicht der Einzigste), aber mir geht das Argument mit dem Aufwand in der Steuererklaerung auf die Nerven. Jeder will den ETF mit der niedrigsten TER & der niedrigsten Versteuerung um somit die beste Rendite zu erhalten, aber niemand will sich ein bisschen Arbeit dafuer machen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 11, 2008 PS: Nicht persoenlich nehmen (bist ja nicht der Einzigste), aber mir geht das Argument mit dem Aufwand in der Steuererklaerung auf die Nerven.Jeder will den ETF mit der niedrigsten TER & der niedrigsten Versteuerung um somit die beste Rendite zu erhalten, aber niemand will sich ein bisschen Arbeit dafuer machen. Nee,nehm ich nicht persönlich... Ich war nur etwas überrascht,weil ich der Ansicht war es reicht wenn ich die Ausschüttungen am Ende der Laufzeit versteuere.. Und dann hab ich hier Threads gefunden in denen das Gegenteil steht. Wie ist denn der aktuelle Stand mit den Swaps? Versteuren oder nicht? Auf die Antwort von der Deutschen Bank warte ich noch.. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Raccoon Juli 11, 2008 · bearbeitet Juli 11, 2008 von Raccon Nee,nehm ich nicht persönlich...Ich war nur etwas überrascht,weil ich der Ansicht war es reicht wenn ich die Ausschüttungen am Ende der Laufzeit versteuere.. Und dann hab ich hier Threads gefunden in denen das Gegenteil steht. Wie ist denn der aktuelle Stand mit den Swaps? Versteuren oder nicht? Auf die Antwort von der Deutschen Bank warte ich noch.. Z.Zt. steuerfrei. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
etherial Juli 11, 2008 Wie ist denn der aktuelle Stand mit den Swaps?Versteuren oder nicht? Der Swap tauscht die Nachsteuerperformance des Indexes gegen die Nachsteuerperformance des Aktienkorbs. Nach heutigem Gesetz wäre eine Besteuerung eine Doppelbesteuerung. Deswegen gibts keine zusätzliche Steuer mehr und deswegen rechne ich auch für die nächsten Jahre mit keiner Änderung. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 11, 2008 · bearbeitet Juli 11, 2008 von Sportback Danke soweit ! Jetzt bleibt die Frage nach dem Europa ETF... Bei meiner jetztigen Verteilung (80% World / 20% EM) fehlen mir lt. Instant X-Ray etwas die Small- und Midcaps. Lt. Kommer hab ich ja gelernt das Small- und Midcaps langfristig etwas mehr Rendite versprechen und Europa wollte ich auch etwas übergewichten. Macht es also Sinn z.B den iShares DJ STOXX Mid 200 (593399/TER 0,21) mit 20% ins Portfolio einzubinden? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Krischan Juli 11, 2008 Kommer hab ich ebenfalls gelesen und bin somit von den Vorteilen des passivenInvestierens überzeugt. Die Unifonds möchte ich allerdings nicht auflösen, die Verluste wären mir zu groß. Wenn du von passiven Investments überzeugt bist (du also daran glaubst, dass ETFs dir vermutlich mehr Rendite bringt als die aktiven Fonds), macht das keinen Sinn. Macht es also Sinn z.B den iShares DJ STOXX Mid 200 (593399/TER 0,21)mit 20% ins Portfolio einzubinden? Klar, kann man machen. Allerdings meine ich irgendwo gelesen zu haben, dass der genannte Fonds zum größten Teil nicht in SmallCaps investiert, sondern eher in kleinere LargeCaps. Bei ETFs auf den MSCI EMU Small Cap war das meiner Meinung nach nicht der Fall (bitte korrigieren, wenn ich da etwas verwechseln sollte). Ach ja: du schreibst, dass das dein Anlagehorizont 5 bis 40 Jahre beträgt. Solltest du das Geld schon in 5 Jahren brauchen, würde ich nicht empfehlen so viel in Aktien zu stecken. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 12, 2008 Wie schon geschrieben,würde ich jetzt meine aktiven Fonds verkaufen hätte ich einen Verlust von ca: 20%. Außerdem ist der Unirak ein guter Mischfond und macht von den drei Fonds 60% aus. Ich hab bei meinen aktiven Fonds nunmal Lehrgeld bezahlt weil ich mich zu sehr auf den Berater der Bank verlassen habe Die ETFs auf den MSCI EMU Small Cap haben einen höhere TER von 0,4%. Ist es dennoch sinvoller in diesen Indizes zu investieren? Bzw. worin liegt der Unterschied zwischen dem Dow Jones STOXX 200 Small und dem MSCI EMU Small Cap? Ich habe außer Aktien natürlich noch Rücklagen auf dem Tagesgeldkonto, es ging mir hier erstmal nur um das ETF-Portfolio. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
otto03 Juli 12, 2008 DJ Stoxx small = Positionen 401-600 der 600 größten europäischen Unternehmen (alle Unternehmen sind im DJ Stoxx600 enthalten) MSCI EMU Small = deckt die Unternehmen zwischen 85% und ca 98/99% der EUROZONE kapitalisierungsgewichtet ab. Keines der Unternehmen ist im MSCI EMU (vergleichbar DJ EuroStoxx) enthalten. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 13, 2008 DJ Stoxx small = Positionen 401-600 der 600 größten europäischen Unternehmen (alle Unternehmen sind im DJ Stoxx600 enthalten) MSCI EMU Small = deckt die Unternehmen zwischen 85% und ca 98/99% der EUROZONE kapitalisierungsgewichtet ab. Keines der Unternehmen ist im MSCI EMU (vergleichbar DJ EuroStoxx) enthalten. Ok,Danke! Der DJ Stoxx small deckt also ganz Europa ab,ist somit besser diversifiziert.. Er Investiert hauptsächlich in Midcaps mit einem ausgeglichenem Value/Growth Verhältnis. Verhältnis Eurozone zu Rest-Europa 50/50%. Ich tendiere aufgrund der niedrigeren TER(0,21% zu 0,40%) und der größeren Diversifizierung zum DJ Stoxx small. Was meint ihr dazu? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 13, 2008 Ach noch was! Die AuM betragen beim iShares DJ STOXX Small 200 ca: 40 Mio Euro. Ist das für eine langfristige Anlage ausreichend? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Grumel Juli 13, 2008 Die Unifonds möchte ich allerdings nicht auflösen,die Verluste wären mir zu groß. Vielleicht wäre ein Buch zum Schlagwort "behavioural finance" ganz passend. Z.b. your money and your brain oder genial einfach investieren Die Ausage ist jedenfalls nicht logisch. Das Geld ist weg so oder so. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sportback Juli 14, 2008 Vielleicht wäre ein Buch zum Schlagwort "behavioural finance" ganz passend. Z.b. your money and your brain oder genial einfach investieren Die Ausage ist jedenfalls nicht logisch. Das Geld ist weg so oder so. Ich habe "Souverän investieren..." gelesen,weiß also was du meinst. Aber ich bleibe dabei,die Aktiven werden nicht verkauft. Kann noch jemand was zum iShares DJ STOXX Small 200 sagen? MfG,Johannes Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
