Gemanagte Fonds (vor 2008 gekauft) verkaufen und auf ETF umschichten?

[Hans42]

Hallo zusammen,

 

ich beschäftige mich in letzter Zeit vermehrt mit der Frage was ich mit meinem Depot machen soll, und bin recht unentschlossen.

 

Mein Portfolio besteht ausschließlich aus 2 gemischten Fonds und einem Aktienfonds der Allianz, alle in EUR und alle vor 2008 gekauft, Stand momentan 60k EUR. Sie bilden im wesentlichen die Entwicklung des EuroStoxx ab, kosten allerdings jährlich ca. 2%, was mE völlig unnötig ist. Es handelt sich um folgende Fonds: 1) Fondra - A EUR DIS (WKN 847100)  2) Plusfonds - A EUR DIS (WKN 847108) 3) Allianz Adifonds (WKN 847103)

 

Da ich noch relativ jung bin (Student) und einen sehr langen Zeithorizont habe (ca. 40 Jahre), stehe ich vor folgener Frage: Soll ich alles oder einen Teil jetzt verkaufen (wäre nahezu komplett Abgeltungssteuerfrei) und stattdessen in verschiedene global aufgestellte ETFs investieren? (Lese derzeit das Buch von Kommer) Damit wäre zwar der Steuervorteil ein für alle mal im Eimer, aber ich wäre dafür diversifizierter und kosteneffizienter investiert.

Zu sagen ist noch, dass ich seit kurzem in der Schweiz wohne, und auch mittelfristig hier bleiben will.

 

Mein Ziel ist der langfristige und nachhaltige Vermögensaufbau, wobei ich mich selbst nicht als risikoavers beschreiben würde.

 

Bin euch für jegliche sachliche Argumente und Tips sehr dankbar!

 

 

 

[west263]

wenn Du wirklich einen Rat möchtest, dann sollte man nicht im Nebel stochern.

Was soll dabei heraus kommen, wenn Du keine ISIN oder WKN und Namen mitteilst?

[Martin79]

Wurden die Ausschüttungen immer automatisch neu angelegt? Dann würde ich zumindest den Teil der nach 2009 gekauft worden ist in (D)ein ETF-Portfolio gemäß Deiner AssetAllokation umschichten.

[west263]

der erste Fondra, gibt als Benchmark "50% DAX Xetra Schlusskurs / iboxx EURO Sovereigns Germany 1-10 TR" an.

der zweite Plusfonds, soll "75% in globalen Aktienmärkten und zu 25% in Eurobond-Märkten mit Anleihen mittlerer Laufzeit" abbilden.

der dritte Adifonds, ist Largecap Deutschland.

 

 

Wie es sich so anhört, wurden sie für dich angelegt, aber nicht von dir. Lese erstmal den Kommer, danach die Stickys und noch die eine oder andere Depotvorstellung und was daraus geworden ist. Danach wirst Du klarer sehen, ob die Fonds sich irgendwie in dein mögliches Depot vielleicht eingliedern lassen. Ich denke nicht, aber das weißt Du erst, wenn Du weißt, was Du möchtest.

[magicw]

 

Grundsätzlich performen sie in die richtige Richtung. Sie sind ausschüttend allerdings alle bei ca. 0,5% Dividendenrendite. Somit wirst du wohl bei diesen Fonds auch mit der Pauschalbeseteuerung ab 2018 konfrontiert. 

 

Annualisiert über 10 jahre performen lt. Morningstar: Adifonds 5%p.a.  Fondra 3,9% p.a.  Plusfonds 3,5% p.a.  
Zum Vergleich ETF auf MSCI World: 6,4% p.a.

Der ARERO, der m.E. die Kommersche Anlagestrategie abbildet hängt im o.g. chart irgendwo dazwischen - hat aber noch keine 10 Jahre auf dem Buckel. 

 

Aus meiner Sicht macht man mit diesen 3 Fonds also nicht allzuviel falsch und hat noch Steuervorteile. 

 

Als Student hast du Familienplanung und die Entscheidung zu Wohneigentum noch nicht endgültig festgelegt nehme ich mal an.

Daher würde ich da auch erst mal nicht unüberlegt umschichten