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nachfrage

bestehende Riester ohne Kinder noch sinnvoll?

Empfohlene Beiträge

nachfrage
· bearbeitet von nachfrage

Hallo,

 

Meine Daten:

ich Arbeitnehmer: Unmittelbar zulageberechtigte

meine Frau: Mittelbar zulageberechtigte

2 Kinder auf die Frau eingetragen

Haben beide einen fondsgebundene Vertrag bei der Cosmos

Laufen seit 10 Jahren

ich zahle jährlich 1428€

meine Frau: 60 Euro


Die Kinder sind in diesem Jahr jetzt beide 25 Jahr alt geworden, d.h. Zulagen gibt es nicht mehr.

Bin jetzt am überlegen, beide Verträge ab 1.1.2018 ruhen zu lassen.

 

Was würdet ihr machen?

 

Gruss

peter

 

 

 

 

 

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polydeikes

Bruttoeinkommen

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Matthew Pryor
· bearbeitet von Matthew Pryor

Zunächst einmal die Förderung neu überschlagen. Durch wegfallende Zulagen dürfte sich ja die steuerliche Komponente ändern.

 

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nachfrage

Brutto ~70.000

 

Habe gerade noch gelesen, dass man mximal 2100€ (zahle z.Zt. nur 1428€) als Sonderausgaben absetzen kann.

Vilelleicht würde es dann sogar sinn machen meinen Beitrag zu erhöhen.

 

 

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polydeikes
· bearbeitet von polydeikes

Doppelfalsch. Der Gesamtaufwand ist auf 2.100 gedeckelt. Bei mittelbar ist das 2100 - Grundzulage Mann - Grundzulage Frau - 2x Kinderzulage vor 2008 ...

 

2.100 - 154 - 154 - 185 - 185 = 1422

 

Die zusätzlichen 6 Euro sind ... Käse.

 

In der Steuererklärung abgesetzt wird der volle Eigenbeitrag, bei mittelbar sind das maximal 2100 + 60 = 2160. Diese werden vom zu versteuernden Einkommen abgezogen, es wird eine Einkommenssteuerschuld ermittelt. Auf diese werden die Zulagen wieder aufgeschlagen. Somit im Rahmen der Steuererklärung vermutlich keine Steuerersparnis aktuell, je nach Einkommen der Frau.

 

Effektiv gibt es für 1422 + 60 = 1486 eben die 678 Euro Zulagen. In Relation zum Aufwand sind das also 678 * 100 / 1488 = 45 %

 

Das ist eine eher mäßige reale Förderung. Als Single mit 70.000 Brutto läge diese Quote bei ca. 78 %, eben weil Riester primär immer erst eine steuerliche Förderung ist. Wo das steht? Im Sticky, ausführlichst erläutert.

 

Bei Ehepartnern ergibt sich die Förderung jedoch bei Zusammenveranlagung aus dem insgesamt steuerlich relevanten Einkommen und kann somit bei erheblich niedrigerem Grenzsteuersatz ggf. auch erheblich niedriger ausfallen, als beim 70k Brutto Single. Ist kein Hexenwerk, einfach berechnen / Sticky lesen ...

 

 

 

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Tradeoff

Die Kinderförderung verschwindet, da die Kinder ausgewachsen sind... Dennoch im Riester-Sticky erläutert.

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nachfrage

Danke für die Infos, werde dann noch einmal ein bischen rechen.

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mscj

Was sollte man denn tun wenn sich Riester nicht mehr lohnt?

Beitragsfrei stellen, kündigen oder auf die Mindesteinzahlung zurückfahren?

 

Danke

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tyr
vor 9 Minuten schrieb mscj:

Was sollte man denn tun wenn sich Riester nicht mehr lohnt?

Beitragsfrei stellen, kündigen oder auf die Mindesteinzahlung zurückfahren?

 

Danke

 

So pauschal lässt sich deine Frage gar nicht beantworten. Du müsstest schon den Einzelfall erklären: Förderkonstellation, Produkt, weitere persönliche Bedarfssituation.

 

Woher weiß man sonst, dass "sich Riester nicht mehr lohnt"? Hast du dich selbständig gemacht und daher keine Riester-Förderberechtigung mehr?

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