Fondsgebundenen Rentenversicherung mit BUZ

[scheffe]

Guten Tag zusammen,

 

kurz zu meiner Person:

 

Mein Name ist Tobias, wohnhaft am Niederrhein in NRW.

Alter 31

Verheiratet

1 Kind

Eigenheim finanziert voraussichtlich noch 25 Jahre.

Beruf CAD Konstrukteur mit gelegentlichen Werkstatt Aufenthalten 90/10 % (Holz Bearbeitung)

Sparer Pauschbetrag nicht ausgeschöpft

 

 

 

meine aktuelle Vorsorge fürs Alter 

 

Betriebliche Altersvorsorge per Entgelt Umwandlung

Beitrag mtl 100€  

Garantiertes Kapital 82.000€ (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

Garantierte mtl. Rente 300€ (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

abgeschlossen 2008

 

 

Klassische Private Rentenversicherung 

Beitrag mtl 50€

Garantiertes Kapital 31.000€ (+mögl. Zuschüsse) im Jahr 2054

Garantierte mtl. Rente 103€ (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2054

abgeschlossen 2013

 

 

Klassische Private Rentenversicherung ( 100% vom Arbeitgeber finanziert )

Beitrag mtl 20€

Garantiertes Kapital 12.000€ (+mögl. Zuschüsse) im Jahr 2054

Garantierte mtl. Rente 40€ (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2054

abgeschlossen 2014

 

 

Fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung  

Europa Invest Generali Komfort Dynamik Europa 

LU0100847093

Beitrag mtl 60€

Garantiertes Kapital unbekannt (+mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

Garantierte mtl. Rente 32€ je 10.000€ Guthaben (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

Im Jahr 2052 Beitragsumme 32.000€ ergibt eine mtl. Rente von 102€

abgeschlossen 2004

Recht auf Rückkauf ohne Stornoabschlag nach 12 Jahren

Rückkaufwert aktuell 6700€

 

 

Fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung  mit Berufsunfähigkeit-zusatzversicherung

Europa Invest Generali Komfort Dynamik Europa 

LU0100847093

Beitrag BUZ 04-N mtl 69€

Beitrag IR 04-N mtl 34€

Garantiertes Kapital unbekannt (+mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

Garantierte mtl. Rente 32€ je 10.000€ Guthaben (+ mögl. Zuschüsse) im Jahr 2052

Im Jahr 2052 Beitragsumme 16.600€ ergibt eine mtl. Rente von 53€

Aktuelle Barrente 1234€ + Überschuss 297€ bei Berufsunfähigkeit

abgeschlossen 2004

Recht auf Rückkauf ohne Stornoabschlag nach 12 Jahren

Rückkaufwert Aktuell 2500€

Dynamik +10% jedes Jahr 

 

+ VWL Bausparvertrag 40€ 

 

Seit ca 2 Jahren 150€ mtl. in ETF's MSCI World

 

 

Wie man erkennen kann sind fast alle Versicherung sehr früh in meinem Leben abgeschlossen, würde ich heute so nicht mehr machen.

Sorgen bereiten mir die zwei Fondsgebundenen Rentenversicherungen sowie die Berufunfähigkeitsversicherung.

Der Fonds hat ein Ausgabeaufschlag von 4% und eine Verwaltungsgebühr von 1,2%,da ich mich nun seit einiger Zeit mit ETF's beschäftige weiss ich das dies auch wesentlich günstiger geht.

Außerdem stört mich die Dynamik von 10%.

 

 

Macht es sinn die Beiträge zu stoppen und das Geld in ETFs zustecken ?

 

Wie steht ihr zu den Fondsgebundenen Versicherungen ?

 

Das Vertrauen in den Versicherungsvermittler ist nicht mehr vorhanden.

 

 

 

Vielen Dank im Voraus.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[Roelfchen]

Hallo Tobias,

 

ich bin auch neu hier und ich kann nachvollziehen das Du von der Wahl Deiner Fondsversicherungen nicht mehr überzeugt bist auch ich selbst habe ähnliche Erfahrungen gemacht mit Vermittlern oder Strukturvertrieben.

 

Jetzt aber zu Deinem Anliegen, ein Fondsversicherung an sich ist nicht schlechtes allerdings solltest Du einmal prüfen ob und wie Du ggf. den Fonds wechseln kannst, und auf ein Fonds der auf einen weltweiten Index basiert wechseln, hier ist die Streuung breiter, auch ist der Dachfond den Du gewählt hast aus meiner Sicht nicht sogut bewertet, als Rating würde ich Morningstar oder Finanztest hinzuziehen. Verwundert hat es mich das Du in einer Fondsversicherung einen Ausgabeaufschlag bezahlen mußt, dieses ist bei meinen Fondsversicherungen anders.

 

Außerdem halte ich eine Verknüfung einer Altersvorsorge mit einer Riskovorsorge (BU) für ungünstig, man sollte kein Risikoprodukt (BU) oder Unfallversicherung mit einer Altersvorsorge kombinieren, hier würde ich eher eine standalone BU mit Sofortverrechnung der Überschüsse vorschlagen. Eine Dynamik ist aus meiner Sicht bei einer BU sinnvoll da man keine neue Gesundheitsfragen beantworten muß, wenn Dich diese an Sich stört dann schaue bitte einmal in Deine Unterlagen Du kannst Sie normalerweise jährlich abwählen und dann bleibt der alte Beitrag, bei drei Ablehnung in Folge entfällt Sie dann komplett, das kann aber auch anders geregelt sein.

 

Bav mit Entgeltumwandlung und AG finanzierte Bav sind sinnvoll allerdings solltest Du bedenken das Du den follen Krankenkassenbeitrag später auf die Rente zahlen mußt falls Du nicht privat Krankenversichert bist, nach aktueller Gesetzeslage, daher ist hier der Rechnungszins interessant. Die eine klassische LV von 2014 würde ich überdenken und auch hier den Rechnungszins prüfen das Geld ist ggf. in einem ETF Sparplan aus meiner Sicht besser aufgehoben. BU ist wichtig ggf. kann man die zugehörige Rentenversicherung beitragsfrei stellen? Hast Du keine Hochrechnung vom Versicherer was bei einer Wetestiegerung des Fonds rauskommen würde, sonst fordere dieses einmal an, ohne diese ist eine Bewertung der Fondsversicherung schwierig.

 

Bis Bald

Rolf