Neuling möchte drei Depots eröffnen

[west263]

vor 14 Minuten von Rollo:

Ggf. könnten die Dinger auch eingestellt werden, oder?

klar könnte die KAG sowas einstellen, aber so what. Du würdest dein Geld überwiesen bekommen, müsstest notfalls Steuern bezahlen und dir eine andere Anlage suchen. 

 

Also alles kein Grund, sich jetzt schon den Kopf darüber zu zerbrechen. 

[Rollo]

Ich habe mal comdirect und DKB verglichen. Sparraten kann ich bei beiden in beide Richtungen ändern, Zahlungsintervalle sind auch gleich. Angeblich kann ich bei der DKB nur einen ETF pro Sparplan haben und bei der Comdirect 10 Stück. Heißt das, bei der DKB benötige ich bei zwei ETF auch zwei Sparpläne und muss demnach auch zweimal 1,5 Euro bezahlen?

[hattifnatt]

vor 24 Minuten von Rollo:

Heißt das, bei der DKB benötige ich bei zwei ETF auch zwei Sparpläne und muss demnach auch zweimal 1,5 Euro bezahlen?

Ja. Man kann aber tricksen, indem man sie abwechselnd im 2-Monats-Rhythmus anlegt ...

[RincewindDE]

Am 7.10.2020 um 14:41 von Quailman:

Du könntest auch überlegen, ob du 1x im Quartal, dann aber halt 300€ einkaufst, so würdest du die %-Kosten senken. Oder ein anderer zeitabstand. Nur so ein Gedanke.

Entschuldigung. Ich bin mir nicht sicher, dass ich hier folge. Wenn die Kosten bei 1.5% liegen (Consors war hier als Beispiel genannt), bleiben es 1,5%, egal ob 3x 100 EUR (d.h. 3x1,50 EUR Gebühren) oder 1x für 300 EUR gekauft wird (dann 1x4,50 EUR). Wenn es aber um einen Festpreisbroker wie die DKB geht, ist das Argument sicherlich richtig.

[Rollo]

Das Stimmt.

 

Meine Frau möchte gerne nun ein eigenes Depot haben, wo sie die normale Sparrate von 150-200 Euro hin und wieder mit Gewinnen aus einem Nebengewerbe aufstockt. Ab 100 euro ist es egal, ob Consors, comdirect oder DKB. Bei der DKB ließe sich Geld sparen, wenn jeder Sparplan alle zwei Monate mit der doppelten Rate bespart wird.

 

In Vergleichen tauchen bei Empfehlungen oft Smartbroker (recht neu glaube ich) und Trade Republik auf. Kann mir dazu jemand Erfahrungen mitteilen? Gibt es da Nachteile?

 

 

 

Bei den Kids sind es immer 100 pro Monat, auch hier vermutlich wurscht, ob z.B. DKB oder comdirect / Consors.

 

Alle depots sollen einfach gehalten werden. Vermutlich wird es jeweils nur ein All World ETF, je nach Broker wenn möglich Vanguard.

 

Von Scalable habe ich gelesen, dass der Service miserabel sein soll.

[Bassinus]

Smartbroker ist in Ordnung - aber Werbung kann sehr nervig sein. Geneinschafts- oder Kinderdepots gibt es mWn nicht/ gerade nicht.

 

TR sollte man eben kein Geld parken wegen 0,4% Strafgebühr. 

 

DKB ist aber zur Zeit Aktion. Die kann auch wieder eingestellt werden bzw. läuft diese dann aus, während du noch jahrelang sparen wolltest. Entweder dann schlucken oder 4 Depots umziehen.

 

Ja, bei Verteilung auf nun 4 Depots wäre 1Etf Lösung vorteilhaft, da Rebelancing zu kleinteilig wird bei nicht hohen Depotständen.

[west263]

vor 20 Minuten von Bassinus:

TR sollte man eben kein Geld parken wegen 0,4% Strafgebühr. 

da bringst Du etwas durcheinander. Bei TR, wenn Du Trade Republic meinst, gibt es keine Strafgebühr.

 

Meines Wissens gibt es sie bei Smartbroker.

Zinsen Verrechnungskonto-0,50% p.a., ab 15 % Cashquote im Verhältnis zum Depot-& Cashbestand

[Rollo]

Bei den Kinderdepots gibt es leider deutlich weniger Auswahl. Vermutlich ist hier comdirect oder consors die beste Wahl.

 

Ich möchte eigentlich nicht noch mit irgendwelchen Verrechnungskonten jonglieren, wo ich ggf. Strafzinsen zahlen muss. Am liebsten wäre mir ein Einzug vom Girokonto.

[Bassinus]

vor 2 Stunden von west263:

da bringst Du etwas durcheinander. Bei TR, wenn Du Trade Republic meinst, gibt es keine Strafgebühr.

 

Meines Wissens gibt es sie bei Smartbroker.

Zinsen Verrechnungskonto-0,50% p.a., ab 15 % Cashquote im Verhältnis zum Depot-& Cashbestand

Du hast Recht. Ich meinte Flatex. Die Smartbroker ist ja vernachlässigbar mit Cash-Verhältnis.

 

Neukunden bei OnVista auch. Aber erst ab 250.000€ Cash.

[Rollo]

Ich denke ich habe mich für den Vanguard FTSE All World entschieden, ausschüttend.

 

Anlagezeitraum bei den Kids 15 bzw 17 Jahre. Einzig beim Broker bin ich noch unsicher, DKB oder comdirect. Sollte ich die Rate bei den Kids mal von 100 auf 50 runtersetzen, wäre comdirect etwas günstiger. Oder ich zahle  jedem Kind jeden zweiten Monat 200 ein und nehme ich hier die DKB, wo wir unser Girokonto haben. Möglicherweise ist es sinnvoll, alles nicht groß zu verteilen?

 

Für mich und meine Frau wahrscheinlich die DKB, alle zwei Monate jeweils 300 Euro (abwechselnd pro Depot), da halten sich die die Gebühren von 1,50 Euro pro Sparrate in Grenzen.

 

Ich verstehe nicht, warum selbst bei höheren monatlichen Raten die DKB lediglich gut ist. Hier wären die Gebühren deutlich geringer als bei einigen anderen, die besser bewertet sind. Liegt es an der Anzahl der Sonderangebote oder warum liegt die Bank als Broker eher im Mittelfeld? Wenn dem so ist, dürfte das für mich egal sein, oder?

 

 

[ETFohneFisch]

Ich würde das Thema möglichst einfach halten. Im Moment zahlt man bei der DKB nur 49 Cent pro Ausführung beim Vanguard (sowohl thesaurierend wie ausschüttend). Ich halte es für unwahrscheinlich, dass die DKB in den nächsten Jahren von der Strategie "fixe Gebühr, sehr günstig" abweichen wird, daher rechne ich einfach mal mit max. 1,49 € pro Ausführung. Folglich würdest du bei der DKB max. 12 x 1 € pro Kind und Jahr mehr zahlen als jetzt. Wenn du jedem Kind aber pro Jahr 1200 Euro schenkst, ist das bisschen Gebühren doch Peanuts. Selbst bei 600 Euro pro Jahr und 1,50 pro Ausführung wäre das doch absolut vertretbar. Als Sparfuchs kannst du dann ggf. auch nur zweimonatlich oder quartalsweise ausführen lassen und so die Kostenquote drücken.

 

Insofern: Einfach machen - bei der DKB machen dich die Gebühren so oder so nicht arm.

 

PS: Entscheidender wäre, dass die Ausschüttungen regelmäßig wieder angelegt werden. Bei der DKB ist das leider nicht einfach machbar (Sparplan löschen, höher neu anlegen, nach einmaliger Ausführung wieder löschen und dann den normalen Plan wieder ausführen lassen). Ich würde da den Thesaurierer nehmen. Zum Thema Freibetrag siehe aktuelles Finanztip-Video zu Ausschütter vs. Thesaurierer.

 

PPS: Für Sparpläne finde ich die DKB gut geeignet. Anlegen von Sparplänen inkl. temporäre Änderungen finde ich etwas umständlich, beim Devisenkurs sind sie leicht schlechter als andere Banken, aber das sind bei mir immer nur wenige Cents. Als "Trader" wäre ich wohl nicht zufrieden, aber das ist nicht mein Metier.

[Rollo]

Meines Wissens nach kann ich die Sparrate bei der DKB problemlos verändern, ohne den Sparplan zu ersetzen. Geht das doch nicht?

 

Hinsichtlich Ausschütter / Thesaurierer habe ich mich an die Empfehlung gehalten, dass bei nicht genutztem Freibetrag der Ausschütter besser ist. Wenn ich die Sparrate natürlich nicht einfach so ändern kann, ist der Ausschütter bei vier Depots recht viel Aufwand, dafür dass ich mich eigentlich nicht groß damit beschäftigen wollte.

 

Macht der Ausschütter überhaupt Sinn auf so viele Jahre "Ansparphase"? Ich benötige keine Dividendenzahlung auf mein Konto, möchte das sowieso wieder investieren.

 

 

 

Eine Alternative wäre halt comdierct z.B., wenn ich alle Depots bei einem Broker haben möchte. Da sind die 1,5 % aber insgesamt teurer.

[hattifnatt]

vor 9 Minuten von Rollo:

Meines Wissens nach kann ich die Sparrate bei der DKB problemlos verändern, ohne den Sparplan zu ersetzen. Geht das doch nicht?

Doch, das geht.

[Rollo]

Noch eine Frage zur NV-Bescheinigung für die Kids.

 

Sehe ich es richtig, dass ich das Ding eigentlich erst brauche, wenn der Sparerpauschbetrag für das jeweilige Kind ausgeschöpft ist?

[odensee]

vor 5 Minuten von Rollo:

Sehe ich es richtig, dass ich das Ding eigentlich erst brauche, wenn der Sparerpauschbetrag für das jeweilige Kind ausgeschöpft ist?

Das siehst du richtig und da die immer nur für drei Jahre ausgestellt werden, solltest du vorher auch darauf verzichten. Freistellungsauftrag nicht vergessen!

[kallext]

Am 16.10.2020 um 14:39 von Rollo:

Das Stimmt.

 

Meine Frau möchte gerne nun ein eigenes Depot haben, wo sie die normale Sparrate von 150-200 Euro hin und wieder mit Gewinnen aus einem Nebengewerbe aufstockt. Ab 100 euro ist es egal, ob Consors, comdirect oder DKB. Bei der DKB ließe sich Geld sparen, wenn jeder Sparplan alle zwei Monate mit der doppelten Rate bespart wird.

 

Ich hoffe es ist in Ordnung, von mir gibts eher zwischenmenschliche Tips: 

 

Habt ihr Gütertrennung vereinbart? Falls nein, sollten alle ihre Gewinne auch 50:50 aufgeteilt werden. Ziel ist ja eben zwei gleich große depots zu haben, damit im Fall der Falle an den Depots nichts gemacht werden muss und jeder seines behalten kann. Wenn einer am Ende mehr drauf hat als der andere, müsste ja doch wieder umgeschichtet werden.

 

Ich würde auch nochmal hinterfragen, ob ihr tatsächlich von eurer Sparrate einen so einen hohen Anteil den Kids überlassen wollt. 200€ wären 40% eures Investmentvolumens. Wie du richtig gesagt hast kommt ihr nicht mehr ohne weiteres an das Geld eurer Kinder, daher solltet ihr gut überlegen wie viel ihr ihnen tatsächlich überlassen wollt. Ich kenne natürlich eure Gesamtvermögenssituation nicht. Wenn ihr bereits ein abbezahltes Haus habt und ein großes Erbe erwartet oder ein Depot mit 1 Millionen Euro habt dann ist der Ratschlag überflüssig. Falls nein, würde ich den Großteil so anlegen, dass ihr sehr flexibel seit, also auf euren Namen. Wenn alles gut läuft könnt ihr ja trotzdem einen höheren Betrag mit 18 überweisen. 

[DerAnleger47]

Aus Erfahrung kann ich dir sagen das du irgendwann keine Lust mehr haben wirst für 3 Depots die 70/30 Aufteilung immer wieder herzustellen. Genauso was das wieder anlegen der Ausschüttungen betrifft.

Nehm einen ACWI oder ACWI IMI (wobei es da nur 1 gibt) und lass gut sein. 

 

Viel Glück. 

[Monschites]

Am 18.10.2020 um 15:58 von ETFohneFisch:

Zum Thema Freibetrag siehe aktuelles Finanztip-Video zu Ausschütter vs. Thesaurierer.

Hier das Video dazu, welches wahrscheinlich gemeint war.