Die günstigsten Wertpapierkredite

[slowandsteady]

Ich musste vor ein paar Jahren selbst für meinen "läppischen Wertpapierkredit" (=niedrig fünfstellig, <20% des Depotwerts) schon Auskünfte über Gehalt angeben. Ob das wirklich manuell geprüft wurde, weiß ich aber nicht. Ich denke, dass das an regulatorischen Gründen liegt - Verbraucherdarlehen (zu denen auch Immobilien- und Lombardkredite gehören dürfte) unterliegen strengen Regularien, u.a. § 491 BGB ff. 

[Belgien]

vor 9 Stunden von B.Axelrod:

Interessant- dann unterscheidet Consors zwischen Lombard und Margin.

Meine Margin läuft über 740k- eben wegen der Grenze bei 750k.

Durch eine Änderung hatte ich diesbezüglich noch ein Gespräch letzte Woche

mit der verantwortlichen Abteilung- Grenze immer noch 750k.

Liegt vielleicht am Marginfaktor von 150%.

 

Zumindest vor ein paar Jahren hat mir Consors auch 500k ohne erweiterte Vermögensauskunft als Lombardkredit eingeräumt. Ich kann mich nicht erinnern, ob zu diesem Zeitpunkt der Hinweistext auf der Consorsseite schon existierte. Aktuell gibt mir Consors nur 240k, da ich bereits einen Lombard bei der DAB über 500k habe, mehr ging nicht ohne Vermögensstriptease, da - wie Consors mir erklärte - die beiden Lombardkredite addiert werden müssten, da sie von zwei "Marken" der BNP Paribas Niederlassung Deutschland stammen.

[B.Axelrod]

Ein Grund, weswegen ich den 500k Lombard bei Smartbroker kündigen musste.

Naja- einen Lombard habe ich zuletzt 2009 genutzt.

 

[Peter23]

Gibt es Banken, die Wertpapierkredite mit ähnlichen Konditionen anbieten wie Immobilienkredite?

- günstige Zinsen (vergleichbar mit Immobilienkrediten)

- lange Sollzinsbindung

- relativ unflexible Rückzahlung (feste Rate + ggf geringe Sondertilgungsmöglichkeiten)

[ein_johannes]

Nicht das ich wüsste.

 

Es ist aber möglich - zumindest bei manchen Banken - Wertpapierdepots als Zusatzsicherheit in einen Immobilienkredit einzubringen. Der Beleihungssatz ist hierbei oft niedriger wie beim Lombardkredit, den darauf entfallenden Kreditanteil gibt es aber zu den üblichen Immobilienkredit-Konditionen.

[powerflo]

Scalable Capital hat heute u.a. einen Wertpapierkredit angekündigt:

Zitat

Die Bank vergibt künftig mit Credit selbst Kredite zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro. Ohne feste Laufzeit oder einen vorgegebenen Tilgungsplan ist Credit flexibler als viele herkömmliche Konsumenten- oder Ratenkredite. Mit variablen Sollzinsen von nur 3,24 % p.a. in PRIME+ (4,24 % p.a. in FREE) sind die Konditionen deutlich günstiger als viele Dispositionskredite oder Kreditkarten. Die Zinsen werden taggenau auf den ausstehenden Kreditbetrag berechnet. Es gibt keine zusätzlichen Gebühren. Die Beantragung erfolgt papierlos in der App oder im Web.

Das entspricht dem EZB Zins (aktuell 2,15%) plus 1,09% (mit PRIME+ Abo).

[Bolanger]

Am 9.2.2024 um 11:10 von Peter23:

Gibt es Banken, die Wertpapierkredite mit ähnlichen Konditionen anbieten wie Immobilienkredite?

Auch wenn der Thread etwas älter ist... Warum sind wertpapierbesicherte Kredite eigentlich teurer als Immobiliendarlehen? Eigentlich sehe ich bei Wertpapierkrediten weniger Verwaltungsaufwand und weniger Risiko als bei Immobiliendarlehen. Bei einer Immobilie muss der Wert der Sicherheit aufwändig ermittelt werden, indem Baupläne eingereicht werden, das marktumfeld bewertet wird etc. Beim WP-Kredit geht das per Knopfdruck oder sogar voll automatisch. Auch ein Eincashen der Sicherheit bevor der Kredit auszufallen droht ist bei einem WP-Kredit per Knopfdruck sofort möglich, während ein Immobilienverkauf länger dauert und daher in meinen Augen größere Unsicherheiten birgt.

[Ramstein]

vor 36 Minuten von Bolanger:

Auch wenn der Thread etwas älter ist... Warum sind wertpapierbesicherte Kredite eigentlich teurer als Immobiliendarlehen?

Sicher auch eine Frage des Volumens. Lombards im 6/7-stelligen Bereich bekommt man in Einzelvereinbarung auch günstiger.

[Bolanger]

vor 11 Minuten von Ramstein:

Sicher auch eine Frage des Volumens. Lombards im 6/7-stelligen Bereich bekommt man in Einzelvereinbarung auch günstiger.

Volumenabhängige Konditionen kann ich bei prüfungsintensiven Immobiliendarlehen völlig nachvollziehen. Lombardkredite bekommt man jedoch scheinbar automatisiert, was ein Hinweis darauf ist, dass diese bei moderaten Beleihungswerten ohne Arbeitsaufwand eingeräumt werden. Da muss doch eine Diversifizierung über mehrere Anleger mit geringerem Volumen vorteilhafter sein ggü einem großen Kredit, der bei einem Ausfall entsprechend große verluste bedeutet. Diversifizierung ist king, oder so.

[Ramstein]

Großanleger nehmen oft gebührenpflichtige Leistungen in Anspruch, die ganz andere Erträge für die Bank generieren, als der ETF-Sparplan-Kleinanleger.

[Peter23]

vor 19 Stunden von Bolanger:

Volumenabhängige Konditionen kann ich bei prüfungsintensiven Immobiliendarlehen völlig nachvollziehen. Lombardkredite bekommt man jedoch scheinbar automatisiert, was ein Hinweis darauf ist, dass diese bei moderaten Beleihungswerten ohne Arbeitsaufwand eingeräumt werden. Da muss doch eine Diversifizierung über mehrere Anleger mit geringerem Volumen vorteilhafter sein ggü einem großen Kredit, der bei einem Ausfall entsprechend große verluste bedeutet. Diversifizierung ist king, oder so.

Es scheint aber auch einfach so zu sein, dass deutsche Banken keine große Lust auf Wertpapierkredite haben. Tatsächlich gibt es bei IB volumenabhängig tlws günstigere Zinsen als bei Immobilien.