Mein Leben - SOLL-Stand 1.500k

[PeterS]

Am 1.4.2024 um 10:20 von Fintastik:

Servus,

eine kurze Frage zu dieser Aussage:

Dir ist bewusst, dass diese Statistik von ImmoScout und anderen Plattformen nur den Inseratspreis widerspiegelt in deiner Umgebung und damit kein zuverlässiger Indikator zur Wertbestimmung ist?

Außer du nimmst den Wert der Plattform und schlägst ~20% ab, dann kommst du eventuell auf den real gehandelten Wert (575.000-20%=460.000€) - lieber etwas konservativer rechnen, damit jedoch zuverlässiger.

 

Doch im Grunde finde ich den Thread sehr interessant, da dieser meinem Portfolio in einigen Aspekten sehr gleicht. Nur ist mein Ziel "Road to a Million".

 

 

Danke dir für den Hinweis an alle Foren-Leser! Ich gebe dir auch Recht, es sollten Abstriche und Puffer einbezogen werden, speziell wenn verkauft werden möchte und man sich von der Erwartungshaltung der durchschnittlichen Inseratpreis nicht blenden sollte. In meiner konkreten Situation muss man fairerweise sagen, das ich nicht meine Lage, den Renovierungsstatus und den größeren Gartenbereich berücksichtige, weshalb ich mit den Durchschnittswert mich soweit wohl fühle (inkl. den Puffer).

 

 

 

vor 20 Stunden von Schlumich:

Hier die vermutliche Quelle der Allianz: Klick

 

2022 war eine Besonderheit, da bedingt durch Corona das Durchschnittsgehalt von 2021 nach 2022 stark gesunken ist. Da sich der "Preis" des Rentenpunkts aus dem Durchschnittsgehalt  berechnet, war 2022 ein hervorragendes Jahr um Rentenpunkte zu kaufen ....Daher ist die Anmerkung von @egbert02 korrekt.

 

vor 16 Stunden von chirlu:

 

Das vorläufige Durchschnittsentgelt. Das tatsächliche Durchschnittsentgelt lag 2022 bei 42053 Euro, also deutlich mehr als den 40463 Euro von 2021.

 

 

Nur für Leute ab 50, die Zahlungen zum Ausgleich möglicher Abschläge vorgenommen haben, weil für die ausnahmsweise das vorläufige Durchschnittsentgelt endgültig gilt. Aus laufenden freiwilligen Beiträgen dagegen oder aus Nachzahlungen für Ausbildungszeiten werden Entgeltpunkte mit dem endgültigen Durchschnittsentgelt errechnet.

 

vor 12 Stunden von egbert02:

Danke - den Link meinte ich. Warum ich den nicht reingestellt hatte - keine Ahnung .

Was ich leider nicht verstehe, warum die Allianz auf komplett andere Rentenpunkt-Berechnungen für die Jahre ab 2010 kommt. Leider werden keine Quellen verwiesen, auf welche Beitragssätze und Durchschnittsentgälte sie sich konkret beziehen. Die angewandte Formel ist korrekt.

Auf jeden Fall ist für einen unter 50-jährigen die Allianz-Tabelle nicht relevant sondern muss selbst errechnet werden, siehe mein Beispiel.

Aber wie schon gesagt, es ist alles sowieso sehr theoretisch ;-) Wenn man grob & einfach rückwirkend seine "Investition" ausrechnen möchte, kann natürlich die Allianz-Seite verwendet werden, zumindestens wenn man erst seit 2010 in die DRV "investiert".

[chirlu]

vor 6 Stunden von PeterS:

Was ich leider nicht verstehe, warum die Allianz auf komplett andere Rentenpunkt-Berechnungen für die Jahre ab 2010 kommt.

 

Wie bereits gesagt wurde, rechnet sie mit dem vorläufigen Durchschnittsentgelt (für Zahlungen zum Ausgleich von Abschlägen).

[Fintastik]

vor 8 Stunden von PeterS:

Danke dir für den Hinweis an alle Foren-Leser! Ich gebe dir auch Recht, es sollten Abstriche und Puffer einbezogen werden, speziell wenn verkauft werden möchte und man sich von der Erwartungshaltung der durchschnittlichen Inseratpreis nicht blenden sollte. In meiner konkreten Situation muss man fairerweise sagen, das ich nicht meine Lage, den Renovierungsstatus und den größeren Gartenbereich berücksichtige, weshalb ich mit den Durchschnittswert mich soweit wohl fühle (inkl. den Puffer).

Alles klar.

Wie gesagt, ich bestimme mit dieser Methode meinen Immo-Wert. Aber natürlich individuell, nur sollte der Vermögenswert der eigenen Immobilie nicht zu hoch eingeschätzt werden, auch wenn da Emotionen mit im Spiel sind und Hoffnung einen großen Anteil ausmacht.

 

 

[PeterS]

Thema vorzeitige Teil-Ruhestandsplanung / Stand 2024

 

Ich hatte letztes Jahr im Sommer 2023 einen ersten Planentwurf vorgestellt, welche ich jährlich mit reellen Werten pro abgelaufenen bzw. aktuellem Jahr aktualisieren möchte. Stand jetzt versuche ich mit ~Anfang 50 in den Teil-Ruhestand zu gehen bzw. eventuell auch generell den Job zu wechseln. Stand jetzt klappt es noch nicht, da ich mit Anfang 90 Pleite wäre ;- )

 

Für 2023 habe ich die tatsächlichen Werte aktualisiert (grauen Felder) und für 2024 eine Prognose (auch graue Felder) angenommen. 

 

 

 

 

 

[PeterS]

Sechster Zwischenbericht - 2. Jahreshälfte 2024 (September)

 

Liebe Leserinnen und Leser,

seit 34 Jahren sind Ost- und Westdeutschland wieder vereint: Am 03. Oktober 1990 trat der Einigungsvertrag in Kraft, mit dem die Deutsche Demokratische Republik der Bundesrepublik beitrat – damit war die Teilung Deutschlands nach 45 Jahren überwunden.

Damit möchte ich euch einen schönen Feiertag wünschen, einen Überblick über die vergangenen sechs Monate geben und zugleich einen Ausblick auf die kommenden Entwicklungen geben. Besonders freue ich mich nach knapp 2 ½ Jahren mitzuteilen, dass das (alte) Threadtitel-Ziel von 800.000 Euro erreicht wurde!  Die Entwicklung könnt ihr in der letzten Tabelle unter Zeile 50 nachvollziehen. Neues Ziel: 1,5 Mio. bis 2030. 

Das nächste Update wird dann wieder Ende März 2025 erfolgen. 

 

Persönliche Entwicklung:

• Meine Fitness habe ich leider etwas vernachlässigt, dafür habe ich meine Ernährung auf weniger Fleisch und viel mehr Obst sowie Gemüse umgestellt.
• Nach den heißen Sommertagen, freue ich mich im Dezember die Ski rauszuholen.
• Wie letztes mal angekündigt, bin ich vom Wohneigentümer zum Vermieter gewechselt. Ich habe mein Haus vermietet und lebe jetzt in einer Mietwohnung.

 

Generell:

• Die (liquide) Asset-Allocation wurde seit dem letzten Bericht angepasst und liegt weiterhin bei ca. 70% Aktien, 20% Geldvermögen und 10% Gold. Rebalancing durch Verkauf war nicht notwendig und ich konnte durch frisches Kapital ausgleichen. 
• Verglichen mit meinem letzten Zwischenbericht, in dem ich mein Vermögen auf ca. 534.000 Euro geschätzt hatte (abzüglich GRV), konnte ich es auf knapp 575.000 Euro erhöhen. Mit den Einzahlungen in die GRV (Änderungen siehe letzten Beitrag) komme ich auf ca. 843.000 Euro.
• Den Wert meiner Immobilie habe ich von 575.000 Euro auf 567.000 Euro aktualisiert, basierend auf der aktuellen Preisentwicklung (Quadratmeterpreis) in meiner Gegend. Ich plane nicht mehr, die Sondertilgung voll auszunutzen, sondern stattdessen in andere Anlagen zu investieren und somit das Klumpenrisiko aufzulösen, möglicherweise auch die Strategie im Immobilienbereich anzupassen. Hinzu kommen ab jetzt Mieteinnahmen, um die Kredit- sowie Renovierungskosten selber zu decken inkl. ein kleiner Gewinn nach Steuern.

 

 

 

(1) Teilansicht liquide Mittel:

• Wie bereits angekündigt, wurde die Asset-Allocation im liquiden Bereich entsprechend angepasst: 70% Aktien, 20% Geldvermögen und 10% Gold.
  • Die 70% Aktien setzen sich aus 70% World und 30% Emerging Markets zusammen, welche über Vanguard ETFs umgesetzt werden.
  • Ein Großteil der 20% Geldvermögen befindet sich derzeit in gut verzinstem Festgeld. Ich habe einen kleinen 5-stelligen Betrag in einem Bundesanleihen-ETF (DBX0T8) gelegt, um erste Erfahrung damit zu sammeln.
  • Der Anteil an Edelmetallen (Gold) von 10% wird hauptsächlich über ETCs (Exchange Traded Commodities) gehalten, insbesondere über EuwaxII.
• Als Notfallreserve im Ernstfall plane ich, die restlichen physischen Goldbestände (hauptsächlich ¼ Unzen) sowie kleine vierstellige Bargeldbeträge in Euro und US-Dollar außerhalb des Bankensystems und der Digitalisierung aufzubewahren. Dies ist bisher immer noch nicht umgesetzt worden.
• Wertsteigerungen wurden durch die guten Kursverläufe im Aktien- und Goldbereich im Vergleich zum letzten Bericht (siehe Spalte "31. März 2024") erzielt.

 

(zum vergrößern anklicken)

 

(2) Engere Detailansicht:

• Seit dem letzten Zwischenbericht hat sich insbesondere im Sachvermögen ein deutlicher Schub durch Wertsteigerungen und weitere Einzahlungen ergeben. Mein Portfolio besteht weiterhin größtenteils (50%) aus meiner eigenen Immobilie, gefolgt von einem 24%igen Anteil an der gesetzlichen Altersvorsorge (GRV). Die verbleibenden rund 20% verteilen sich auf Sachwerte und Geldvermögen. Ich hoffe bald mitteilen zu können, dass der Immobilienanteil unter 50% gefallen ist.
• Die Schulden werden kontinuierlich reduziert und sind seit dem letzten Bericht unter 25% des Gesamtportfolios gefallen.
• Zwei weitere Spalten wurden hinzugefügt, um eine Gesamtperformance abzubilden. Hierbei wird der aktuelle Wert angezeigt und in der nächsten Spalte der ursprünglich investierte Wert. Bei der Immobilie steigt jedoch das "investierte" Kapital (bzw. die Ausgaben in diesem Fall), da die Kreditzinsen und Renovierungskosten ständig aktualisiert werden. Im aktuellen Wert sind neben den Kaufkosten auch die Kaufnebenkosten und anfänglichen Renovierungskosten enthalten.

 

 

 

(zum vergrößern anklicken)

 

Vielen Dank für eure Aufmerksamkeit, mögliches Feedback oder Rückfragen und bis bald.

 

[Barqu]

1 hour ago, PeterS said:

mögliches Feedback

Zeile 52 ist unverstaendlich, evtl. falsch. Wie setzt sich das zusammen?

 

[PeterS]

vor 2 Stunden von Barqu:

Zeile 52 ist unverstaendlich, evtl. falsch. Wie setzt sich das zusammen?

 

Danke, habe es für März und September 24' abgeändert. Ansonsten setzt sich Zeile 52 aus der Summe Zeile 6, 11, 32 zusammen, abzüglich Zeile 18 und 33. 

[PeterS]

Übersicht Ein- und Ausgaben für das Jahr 2024

 

Finanzielle Entwicklung von 2021 bis 2024 - In den letzten vier Jahren hat sich meine finanzielle Situation spürbar weiterentwickelt. Die Grafik unten bietet eine Übersicht meiner Einnahmen, Ausgaben und Sparquoten von 2021 bis 2024. Während sich mein Vermögen kontinuierlich gesteigert hat, haben sich auch die Zusammensetzung meiner Einnahmen und die Struktur meiner Ausgaben verändert. Besonders spannend war 2024, da einige neue Entwicklungen meine Finanzen beeinflusst haben.

Das Brutto-Gesamtvermögen von fast 600.000 € berücksichtigt den Hauskredit, jedoch nicht die Bewertung von Rentenansprüchen und ist vor Steuern auf potenzielle Kapitalgewinne angegeben.

 

1) Gesamtübersicht

 

 

In den letzten Jahren habe ich intensiv an meiner finanziellen Situation gearbeitet. Dabei lag mein Fokus darauf, meine Einnahmen zu steigern, meine Ausgaben effizient zu gestalten und eine solide Sparquote zu erzielen. Nun möchte ich einen Rückblick auf die Jahre 2021 bis 2024 geben und meine Entwicklung mit euch teilen.

Besonders spannend war für mich der Vergleich der einzelnen Jahre. Während ich 2021 eine Sparquote von nur 23 % erzielen konnte, gelang es mir durch gezielte Optimierungen und Einkommenssteigerungen, meine Sparquote bis 2022 auf beachtliche 58 % zu steigern. Auch in den Folgejahren konnte ich trotz schwankender Einnahmen kontinuierlich einen beträchtlichen Teil meines Einkommens zur Seite legen. Dies hat maßgeblich dazu beigetragen, dass sich mein Vermögen über die Jahre positiv entwickelt hat. Im Jahr 2024 führte auch ein spürbarer Wertzuwachs durch Kurssteigerungen bei Aktien und Gold zu einer Vermögenssteigerung. Das Jahr 2024 war ebenfalls erfolgreich. Mit einer Sparquote von 42 % konnte ich mein Vermögen erneut deutlich ausbauen. 

 

Für die kommenden Jahre möchte ich weiterhin an meinen Zielen arbeiten. Mein Fokus liegt darauf, meine Ausgaben weiter zu optimieren, ohne auf Lebensqualität zu verzichten, und meine Sparquote auf einem stabilen Niveau zu halten. Mir ist bewusst, dass diese Zahlen nicht mit der finanziellen Situation der meisten Menschen vergleichbar sind.

 

2) Detailansicht

 

 

Im Jahr 2024 kamen erstmals Einnahmen aus Vermietung hinzu, was meine Einkommen breiter aufgestellt hat. Diese zusätzliche Einkommensquelle machte 2024 zwar nur einen kleinen Teil aus (Vermietung startete erst Richtung Ende des Jahres), trägt aber zur Diversifikation bei und wird 2025 ca. 20k Netto abwerfen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass ein erheblicher Teil meines variablen Gehalts aus 2024 erst im Januar 2025 ausgezahlt wird. Diese zeitliche Verschiebung hat das tatsächliche Einkommensbild für 2024 geschmälert, obwohl die Leistung bereits im vergangenen Jahr erbracht wurde. Ein Teil des Gehalts (15 %) wurde in ESPPs umgewandelt und ist hier als Einnahme nach dem Verkauf dargestellt, was den hohen Anteil der Auszahlung von Unternehmensaktien erklärt.

Auf der Ausgabenseite war 2024 deutlich entspannter als das Vorjahr. Ein großer Kostenfaktor aus 2023 – die Investition von 10.000 € in ein neues Heizungssystem – fiel 2024 weg. Dadurch waren meine Gesamtausgaben im Vergleich zum Vorjahr spürbar niedriger. Ein Großteil nimmt weiterhin die Tilgung des Hauskredits ein. 

 

--

 

2024 war ein sehr gutes Jahr für meine Finanzen. Die Erweiterung meiner Einkommensquellen durch Vermietung und die geringeren Ausgaben durch ausbleibende Sonderinvestitionen haben positiv zur Gesamtbilanz beigetragen. Zwar wurde ein Teil meines variablen Gehalts in das Jahr 2025 verschoben, dennoch konnte ich meine Sparquote mit 42 % stabil halten und mein Vermögen weiter ausbauen.

 

Vielen Dank für euer Interesse am Lesen. Ende März werde ich eine neue Gesamtübersicht meines Vermögens teilen.

[PeterS]

Siebter Zwischenbericht - Anfang 2026 - Millionär 

 

Guten Tag in die Runde,

der 2. Januar ist dieser etwas eigenartige Tag, an dem Neujahrsvorsätze noch leben, die Realität aber bereits ihre erste Bilanz zieht. Historisch gesehen wurden an einem 2. Januar schon ganze Kapitel beendet: etwa 1492 mit der Übergabe Granadas. Vielleicht ein ganz guter Anlass, sich auch von der einen oder anderen finanziellen Illusion zu verabschieden.
Die Feiertage sind vorbei, der Kopf wieder halbwegs klar und Zahlen lügen bekanntlich weniger als Gefühle. In diesem Sinne: auf rationale Entscheidungen, saubere Analysen und ein Jahr mit möglichst wenig teurem Lernmaterial.

 

Kurzes Update vorab:
Das neue Ziel von 1,5 Mio. Vermögen ist inzwischen zu rund zwei Dritteln erreicht (siehe Zeile 49). Wenn alles halbwegs planmäßig läuft, sollte das Ziel bis 2030 machbar sein.
Ich habe mich entschieden, meinen „Blog“ künftig nur noch einmal jährlich in Form einer kompakten Vermögensaufstellung mit den wichtigsten Eckpunkten hier zu teilen. Das nächste Update folgt dann Anfang 2026.

 

Persönliche Entwicklung

Zum Jahresende hat mein Arbeitgeber etwas Nervosität verspürt, nachdem einige wichtige Mitarbeiter gegangen sind. In dem Zuge gab es für viele Kollegen -mich eingeschlossen- eine zusätzliche Gehaltserhöhung von rund 10 %, was in dieser Gehaltsklasse noch einmal eine spürbare Steigerung darstellt.

Ein weniger erfreuliches, aber lehrreiches Thema war ein größeres körperliches Leiden. Das hat mir ziemlich klar gezeigt, dass Bewegung kein „Nice-to-have“ ist. Ich habe daher einen virtuellen Arbeitsweg eingeführt (morgens und nachmittags jeweils ca. 20 Minuten Gehen) und ergänze das Ganze gezielt mit Rücken- und Bauchtraining. Klare Empfehlung an alle Stubenhocker: lieber früh anfangen als zu spät reagieren.

 

Vermögensübersicht

 

 

 

• Gesamtvermögen zum Jahreswechsel: ca. 1,3 Mio. EUR, davon rund 250k Kredit.
• Netto reicht es damit offiziell zum „Millionär mit Anfang/Mitte 40“. Fühlt sich ehrlicherweise deutlich unspektakulärer an, als ich mir das vor 20 Jahren vorgestellt habe.
• Liquide Mittel liegen bei ca. 400k.
• Seit dem letzten Bericht (Oktober 2024) konnte das Vermögen um etwa 190k gesteigert werden: eine Mischung aus Spareinlagen und Wertsteigerungen, insbesondere bei Aktien, Gold und Rentenansprüchen.
• Der Wert der größten Einzelposition (vermietete Immobilie) ist insgesamt weitgehend stabil geblieben. Der Wert wurde wie immer durch den Immoscout Atlas ermittelt: https://atlas.immobilienscout24.de/

 

 

• Einen größeren Sprung gab es bei der Rentenforderung (GRV). Die rund 34 Rentenpunkte (Stand Ende 2024) entsprechen beim neuen Kaufwert von 9.391 EUR einem Gesamtwert von ca. 319k -> etwa 25 % des Gesamtvermögens. Wer sich für Details und die Entwicklung interessiert, findet den Link hier.
• Der größte Teil des Vermögens ist mit rund 900k dem Sachvermögen (ohne Konsumnutzung) zuzuordnen. Hauptsächlich Immobilie, Aktien und etwas Gold.
• Das Geldvermögen (ca. 76k) besteht überwiegend aus einem Bundesanleihen-ETF sowie Tagesgeld.

 

 

• Das liquide Vermögen von ca. 400k verteilt sich wie folgt: Aktien ~70 %, Edelmetalle ~10 % und Geldvermögen ~20 %. Diese Aufteilung soll auch künftig so beibehalten werden.
• Aktienanteil: 70 % Vanguard World, 30 % Vanguard EM.
• Gold über ETC (Euwax II) sowie physische Unzen.
• Geldvermögen über den Bundesanleihen-ETF DBX0T8 (0–1y).
• Gold hat, wenig überraschend, 2025 extrem gut performt.

 

Detailansicht & Entwicklung

 

(zum Vergrößern anklicken)

 

Vielen Dank fürs Lesen, für Feedback oder Rückfragen.

Bis zum nächsten Update!