Neustart Ü50, Wohnsitz Schweiz, passives ETF Portfolio, Sparplan und Einmal - bitte um Feedback

[Brnd67]

vor 14 Stunden von Bobbel:

 habe ich einen Denkfehler?

Jein. In der 3a werden zunächst mal weder Kursgewinne noch Zinsen oder Dividenden besteuert. Erst bei Entnahme und das zum reduzierten Satz. Je nach Betrag und Kanton unter 5%.

Mit mehreren Konten oder regelmässiger Entnahme (Hypothek ammortisieren) kannst du die Progression dazu noch brechen.

 

Aber ja, optimal wäre, möglichst zins- und dividendenstarke Titel in der 3a  zu halten. Besser in der Zukunft 5% Steuern zahlen als heute 35%.

 

Ich würde mich fragen, ob oder wie das umsetzbar ist bei den limitierten Anlagemöglichkeiten (z.B. viel SMI, wenig US oder nach Branchen) und wie viel mir die Optimierung von diesen 6883 CHF pro Jahr bringt im Vergleich zu anderen Themen.