Von Sparkasse DEKA über Quirion zu ACWI ETF (inkl. LV)

[Sapine]

Wenn das Budget begrenzt ist, muss man abwägen, welche Versicherungen man braucht. Auf eine Unfallversicherung habe ich mein Leben lang verzichtet, weil der Grund für Krankheit fast nie einem Unfall zuzuschreiben ist. Das wären für mich die ersten 60 Euro für die Sparrate. 

 

Ansonsten Daumen hoch für das Haushaltsbuch. 

[Fondsanleger1966]

Am 30.5.2023 um 21:18 von Com:

Seit 2000 läuft eine Versicherung bei Allianz (Start Police), Kapitallebensversicherung mit BU.  Laufzeitende ist 2030. Daten aus dem letzten Brief :

 

89,45 pro Monat Beitrag

Lebenslange Garantierente bei Erleben ab 1.4.2030 = 86,36

Oder 21.998 einmalig

Dynamischer Zuwachs mindestens 5% jährlich

Bei Beitragsfreistellung zum 1.2.23  Garantierente 56,10 oder 14.467 einmalig

Bei Kündigung zum 31.1.23 11.985 Euro

Hallo! Wann wurde die Police genau abgeschlossen? Zum 1.7. 2000 wurde nämlich der Höchstrechnungzins/Garantiezins abgesenkt, siehe https://de.wikipedia.org/wiki/Höchstrechnungszins .

 

Beide Werte - sowohl 4% als auch 3,25% p.a. - sind aus heutiger Sicht sehr gut. Zu erkennen auch am sensationell guten Rentenfaktor von 39,26 bei der Garantierente ab 50 Jahren.

 

So etwas ist Gold wert! Also mit der maximalen Dynamik, die ohne Gesundheitsprüfung möglich ist, besparen.

 

Lässt sich der Rentenbeginn verschieben? Sind weitere Einzahlungen ab 50 zum hohen Rechnungszins möglich?

 

Klären solltest Du Dein Gesamtkonzept bei Berufsunfähigkeit und bei Erwerbsminderung. Was leistet die Allianz außer der Beitragsfreistellung? Wer zahlt noch etwas außer der Allianz? Und zu welchen Bedingungen? Versorgungswerke haben oft strengere Kriterien und auf die Leistungen fallen häufig höhere Abgaben an.

 

Ansonsten finde ich die Präsentation Deiner Daten und Anliegen deutlich optimierungsfähig. Vielleicht zu Beginn einen knappen, prägnanten Überblick der *aktuellen* Situation geben und außerdem mehr Aussagen zu Deinen beruflichen Perspektiven, dem Wert Deines Humankapitals und den Plänen für Deinen Ruhestand (ab wann? Finanzbedarf? GKV/PKV?, ...).

 

Die Ausgaben solltest Du m.M.n. unbedingt irgendwie erfassen und überwachen. Da muss jeder etwas Passendes für sich finden. Ein Haushaltsbuch könnte ein erster guter Ansatz sein.

 

Ich schreibe meine Ausgaben mit Bleistift auf per Excel vorformatierte, ausgedruckte Din-A4-Zettel auf (2 pro Monat), die in verschiedene Kategorien unterteilt sind. Die Zettel sind halbiert gefaltet, so dass die einzelnen Belege in ihnen sicher hineingelegt werden können. Am Monatsende - oder wenn ich Zeit dafür finde - übertrage ich die handschriftlich ausgerechneten Monatssummen dann in ein selbst erstelltes Haushaltsbuch in Excel. Dort wird automtisch aufsummiert und mit einem Budgetansatz verglichen. Bei Bedarf nehme ich Anpassung vor (im Budget und bei Ausgabekategorien).

 

Ohne klare Budgetierung wird es bei der EK-Höhe m.M.n. nicht gehen.

 

Gutes Gelingen!

 

P.S.

Riestern wäre angesichts Deiner unsicheren beruflichen Situation noch eine Idee. Das bringt eine schöne Steuerersparnis und ist in der Ansparphase bei Hartz IV & Co geschützt, weil es nicht als Vermögen gezählt wird. Abschließen mit 60€ Beitrag/Jahr (Sockelbetrag) und in den Jahren mit Angestellten-Job entsprechend jahrweise zuzahlen (dabei evtl. insgesamt auf das jährliche Maximum gehen wg. Vermögensschutz: 2.100 € - 175 € Zulage = 1.925 €).

 

[fgk]

vor 21 Minuten von Fondsanleger1966:

Beide Werte - sowohl 4% als auch 3,25% p.a. - sind aus heutiger Sicht sehr gut. Zu erkennen auch am sensationell guten Rentenfaktor von 39,26 bei der Garantierente ab 50 Jahren.

Dazu letztens zufällig gefunden: https://www.aerzteblatt.de/archiv/24171/Haeufig-gefragt-Was-ist-der-Rechnungszins#:~:text=Der Rechnungszins gibt an%2C wie,auch tatsächlich erbringen zu können.

 

Zitat

Seit dem 1. Juli 2000 darf dieser Zinssatz auf Anordnung des Bundesfinanzministeriums nicht mehr als 3,25 Prozent betragen. Ursache hierfür sind die bereits seit einiger Zeit niedrigen Kapitalmarktzinsen.

 

[satgar]

vor 14 Stunden von Com:

Unfall 60, Haftpflicht 16

Sind das beides Single Verträge für nur eine Person je Monat? Dann ist beides deutlich zu teuer.

[Com]

• Rechtsschutz gekündigt
• Haftpflicht Wechsel läuft
• Unfall ? Bin ein aktiver Mensch, täglich Sport, jetzt nicht mehr so extreme Dinge wie früher, hier hadere ich aber noch ob ich diese Versicherung heutzutage wirklich noch brauche oder haben will
• Haushaltsbuch seit über einem Monat geführt, aber muss es detaillierter und strukturierter machen um eine bessere Auswertung zu erreichen. 
  Erkenntnis bislang: Ernährung überdurchschnittlich teuer, bin zu heikel: Käse, Wurst, Fleisch und Gemüse/Obst schmeckt nicht aus dem Supermarkt. Bei gewissen Dingen möchte ich keine billigen Kompromisse eingehen. Nahrungsergänzungsmittel, die ich nehme, bleiben auch. Insgesamt ist der Sport und die sportgerechte Ernährung ein Punkt an dem ich nicht an mir sparen möchte, auch wenn es überdurchschnittlich teurer ist. Zusätzliche Ausgaben die ich mir hätte sparen können in der Zeit war ein Restaurantbesuch und einmal Oberbekleidung und es gab ein Geburtstagsgeschenk für das Patenkind. 

 

Die nächsten Tage müsste ich fälliges Festgeld erhalten, dies möchte ich den bislang bereits gesparten MSCI ACWI A1JMDF investieren. 

hierzu ein kurze Frage : 

Gilt immer noch dass eine einmalige sofortige Investition empfohlen wird, oder gibt es aktuell andere Empfehlungen?

[Ramstein]

Kommt drauf an, wen du fragst und was du willst.

[Lazaros]

vor 2 Stunden von Com:

Die nächsten Tage müsste ich fälliges Festgeld erhalten, dies möchte ich den bislang bereits gesparten MSCI ACWI A1JMDF investieren. 

hierzu ein kurze Frage : 

Gilt immer noch dass eine einmalige sofortige Investition empfohlen wird, oder gibt es aktuell andere Empfehlungen?

Müsste? Summe? Folgende Depotaufteilung dabei berücksichtigt?

Am 31.5.2023 um 06:41 von Com:

Auf jeden Fall sind 100% Aktien für mich nicht die Lösung. Aktuell sind es ca 40% und mein aktueller Plan sieht 60% als Maximum vor