Tarifwechsel PKV Hallesche

[Chrisbla]

Hallo ich (32,m) bin seit Geburt bei der Halleschen PKV versichert. Zum Berufseinstieg vor über 7 Jahren konnte ich als Arzt ohne Unterbrechung in der PKV bleiben und habe den Tarif MAS 1 abgeschlossen.

 

Bald wechsle ich in die Selbstständigkeit und habe mit dem Gedanken gespielt, meinen Versicherungsschutz zu verbessern. Um meine Rückstellungen nicht zu verlieren macht ein Wechsel der Versicherungsgeselltschaft wenig Sinn.

 

Die Hallesche hat mir als Alternative den Tarif NK.select XL bonus vorgeschlagen.

Aktuell zahle ich 521,38€ (MAS 1 + MKT.43 ((150€ ab 43. Tag)) + URZ + PVN), im anderen Tarif wäre es 646,4€ (die restlichen Versicherungen bleiben gleich, durch den monatlichen Bonus ergibt sich ein ähnlicher Monatsbeitrag).

 

Vorteile MAS 1:

- bisex Tarif

- 600€ SB (vs. 100€ "Bonus" pro Monat ergo 1.200€ SB)

- 100% Übernahme medizinisch notwendig Psychotherapie (vs. 90%)

- 100% Heilpraktiker (vs. 80%)

- Sehhilfe 100% (vs. max. 450€)

- Augen refraktäre Chirurgie 100% (vs. 2500€ pro Auge alle 5 Jahre)

- keine Begrenzung bei Privatkliniken

 

Vorteile NK.select XL bonus:

- kein SB Anrechnung von Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Kurtagegeld, Zahnprophylaxe, Rücktransport aus dem Ausland

- Haushaltshilfe 150€/d (vs. nichts)

- Kinderbetreuungspauschale 100€/d, max 10d/Jahr (vs. nichts)

- 100% Kryokonservierung einmalig (habe allerdings bereits 2 Kinder...)

- Einbettzimmer (vs. 2-Bett), Ersatzkrankenhaustagegeld bei Verzicht auf 1-/2-Bettzimmer

- Zahnersatz + Kieferorthopädie 90% (vs. 75%)

- Kurtagegeld 20€/d (vs. nichts)

- Fahrten/ Unfall-/Notfalltransporte zum nächsten geeigneten Arzt oder Krankenhaus (vs. nur nächster geeigneter Arzt) bzw. Fahrten bei:

- Gehunfähigkeit, Dialyse, Tiefenbestrahlung, Chemotherapie, amb. OPs (vs. dito nur ohne ambulante OPs)

 

Während die Vorteile der MAS für mich recht nachvollziehbar klingen, kann ich die Vorteile der NK schlecht einschätzen, insbesondere was die Unterschiede beim Transport angeht. Kann hier jemand seine Einschätzung dazu abgeben? Andererseits würde ich auch ungerne die Vorzüge eines Bisex-Tarifs abgeben, bzw. sind die in der Realtität so wie häufig angegeben (Beitragsstabilität etc.)? Und letzten Endes ist die NK insgesamt teurer, ist es den Mehrwert, sofern vorhanden, überhaupt Wert?

 

 

[Peter Wolnitza]

Nur kurz im Schnelldurchgang:

NK Selekt Bonus ist für einen Selbstständigen (Kein Anspruch auf 50% steuerfreien Arbeitgeberzuschuss) ziemlich unsinnig - daher solltest Du andere Tarifgestaltung prüfen (Empfehlung: höherer Selbstbehalt!)

Der MAS ist eindeutig der schwächere Tarif, vermutlich wird auch daher der Wechsel in NK nur mit erneuter Gesunheitsprüfung möglich sein.

(Ist die grosse Schwäche des MAS - Auch Deine Kinder dürfen ggfls. nur mit erneuter Gesundheitsprüfung in den NK wechseln, sollten sie keine Mediziner werden wollen)

Kann es sein, dass Du die Bonusregelung dem falschen Tarif zuordnest? (Die 1200.- € garantierte BRE gibts beim NK Bonus - beim MAS wäre mir das neu)

Klare Empfehlung: NK Select - ist der zukunftsorientiertere Tarif.

Über Bisex-UNisex würde ich mir in der Konstellation nicht allzu viele Gedanken machen.

[Chrisbla]

Danke für Deine Einschätzung. Sorry, ich habe mich missverständlich ausgedrückt.

 

Aktuell habe ich 600€ SB, der NK bonus entspräche meinem Verständnis nach 1200€ SB durch die monatlichen 100€ BRE. Den NK gibt es in 600, 1200 und 3000€ SB, hier warte ich noch auf die Tarife.

 

Würdest du generell eher zu hohem SB (insbesondere in meinem Fall als Selbstständigem) raten? Ansonsten bietet der MAS nach 5 leistungsfreien Jahren 3 Monatsbeiträge BRE, diese BRE bietet der NK.select aber auch.

 

Eine Gesundheitsprüfung würde fällig und ist bis 32 Jahre etwas vereinfacht, daher wäre ein Wechsel für mich jetzt interessant.

[Chrisbla]

Hallo, ich habe mir einmal Angebote von der Halleschen machen lassen - jeweils NK.select XL + MKT.43 (Tagegeld ab 43. Tag - 150€) + PVN + Urlaubsversicherung:

 

600€ SB - 542,92€

1.200€ SB - 438,89€

3.000€ SB - 302,14€

 

(vs. aktuell 426,16€  mit 600€ SB aktuell)

 

Zzgl. MKT.43 (Tagegeld ab 43. Tag - 150€) + PVN + Urlaubsversicherung - 95,22€

 

Ich steig da nicht ganz durch, bevor ich zum Versicherungsberater gehe, ist die Mehrleistung des Tarifs den 1.400€ Zusatzkosten jährlich entsprechend? Wo sind die Stärken des neuen Tarifs? Ist die Entwicklung des Tarifs zukünftig positiver anzusehen?

 

 

[Azzalure]

Ich hole das Thema mal wieder hervor da thematisch passend. 
 

Ich habe ein dreijähriges Kind in dem NK.select XL Tarif, der laufend angepasst wird und zum 01.01.2026 nun schlappe 352€ kosten wird. Ich überlege daher, den kleinen in den MAS-Tarif zu wechseln (für 258€).
 

Nachteile gegenüber dem NK wären: 75 statt 90% für KFO, Vorsorge fällt unter die Selbstbeteiligung, Zweibettzimmer statt Einbett.

 

Ich habe mal was herum gerechnet und 300€ für Vorsorge jährlich plus eine KFO Behandlung für 5000€ angenommen. Trotzdem wäre der MAS in allen Konstellationen günstiger. Zudem bilde ich mir ein, dass ein älterer Arzttarif evtl. auch beitragsstabiler sein könnte. Was meint ihr dazu?

[stagflation]

In den letzten Jahren hatten wir hohe Inflation. Auch Mitarbeiter im Gesundheitswesen und in der Pharma-Branche wollen einen Inflationsausgleich. Deshalb steigen die Ausgaben im Gesundheitssektor. Deshalb müssen auch die Beiträge steigen. 

 

Beim Vergleich von Tarifen und Preisen sollte man im Hinterkopf behalten, dass PKV-Beiträge sprunghaft ansteigen. Grund sind die auslösenden Faktoren.

 

Meistens sucht man nach preiswerteren Tarifen, wenn der eigene Beitrag gerade gestiegen ist. Wenn man jetzt einen deutlich preiswerteren Tarif sieht, ist die Frage, ob er wirklich dauerhaft so viel preiswerter ist - oder ob dieser nächstes Jahr eine Beitragserhöhung bekommen wird, während der eigene Beitrag konstant bleiben würde. Das ist wie bei zähfließendem Verkehr. Manchmal steht die eigene Spur und auf der Nebenspur geht es voran - und manchmal ist es andersherum. Wenn man wirklich herausfinden will, auf welcher Spur es schneller geht, muss man längere Zeit beobachten. 

 

So ist es auch bei PKV-Tarifen. Erst wenn man die Beiträge mehrerer Jahre verglichen hat, kann man sagen, wie groß der Unterschied zwischen den Beiträgen ist. 

 

Wenn der MAS-Tarif weniger Leistungen bietet, werden die Beiträge wohl niedriger sein. Wie groß die Differenz auf Dauer sein wird, lässt sich aber nicht anhand des Vergleichs 352 € vs. 258 € ablesen.

[chirlu]

vor 45 Minuten von Azzalure:

Zudem bilde ich mir ein, dass ein älterer Arzttarif evtl. auch beitragsstabiler sein könnte.

 

Eher das Gegenteil. Die Arzttarife haben früher dadurch funktioniert, dass Ärzte ihre Kollegen kostenlos oder zumindest stark vergünstigt behandelt haben. Das ist heute aber immer weniger üblich. Deshalb nähern sich die Kopfschäden in den Arzttarifen denen in den Normaltarifen immer mehr an. Langfristig werden die Arzttarife verschwinden.

[Azzalure]

Ich mache mir halt langsam ein bisschen Sorgen wohin das führt. Der Kindertarif ist glaub ich preislich inzwischen das teuerste, was es am Markt so gibt. Die Anpassungen jährlich sind jeweils über 14%. Wenn das so weiter geht, wird mein eigener Tarifbeitrag bald überholt

 

Meint ihr echt, dass es nur an der Inflation liegt? Oder hat sich die Hallesche bei dem Tarif vielleicht mit der Kalkulation vertan?