Depotgewichtung und/oder Portfoliogewichtung

[Lazaros]

Am 9.8.2025 um 08:15 von Lazaros:

Aktuelle Vermögensaufteilung 08/2025:

45%  Entnahmetopf (Cash, TG, €-Geldmarktfonds, €-IG-Anleihen bis 3 Jahre Fälligkeit) 

02%  "Lifestrategy"-Depot (Sparpläne laufen auf ARERO, Vanguard LifeStrategy 80%, Deka MSCI World ETF)

53%  Fixed-Income-Topf (40% Festgeld-/Pfandbrief-/"RK1"-Anleihenleiter bis 2040, 13% Dänische Pfandbriefe, USD 0%)

 

Wertentwicklung liquides Gesamtvermögen 2025 nach allen Ausgaben und Einnahmen (nominal): minus 0,1%

 

Aktuelle Vermögensaufteilung 09/2025:

41%  Entnahmetopf (Cash, TG, €-Geldmarktfonds, €-IG-Anleihen bis 3 Jahre Fälligkeit) 

02%  "Lifestrategy"-Depot (Sparpläne laufen auf ARERO, Vanguard LifeStrategy 80%, Deka MSCI World ETF)

57%  Fixed-Income-Topf (40% Festgeld-/Pfandbrief-/"RK1"-Anleihenleiter bis 2040, Rest Dänische Pfandbriefe, USD-Anleihen, Yen-Anleihen)

 

Wertentwicklung liquides Gesamtvermögen 2025 nach allen Ausgaben und Einnahmen (nominal): minus 0,8%

Depot befindet sich in der Entnahmephase, angestrebte jährliche Entnahmerate 2-4%, Ziel Kapitalverzehr

 

 

[Peter23]

vor 3 Stunden von Lazaros:

40% Festgeld-/Pfandbrief-/"RK1"-Anleihenleiter bis 2040

Sind das 40% von 57% oder 40 Prozentpunkte von 57%?

[Someone]

,

vor 24 Minuten von Peter23:

Sind das 40% von 57% oder 40 Prozentpunkte von 57%?

Wen ich mir @Lazaros Eigenzitat vom 9.8. ansehe, sind es 40% des Vermögens. 

[CHX]

Neben einer großzügigen Cashreserve:

 

78 % Aktien-ETF (S&P 500, FTSE All World)

22 % Gold

[Bast]

Am 1.7.2025 um 19:15 von Bast:

70% Aktien-ETFs (BIP-Weltportfolio), Ziel 70%

5% EM-Bonds, Ziel 5%

5% REITs, Ziel 5%

20% RK1, Ziel 20%

 

IZF 5,30%, annualisierte Rendite seit 07/2019 5,03% (TTWROR), YTD-Rendite 0,04% (TTWROR), Max Drawdown 27,6 %

 

70,9% Aktien-ETFs (BIP-Weltportfolio), Ziel 70%

4,6% EM-Bonds, Ziel 5%

4,8% REITs, Ziel 5%

19,7% RK1, Ziel 20%

 

IZF 6,2%, annualisierte Rendite seit 07/2019 5,7% (TTWROR), YTD-Rendite 5,5% (TTWROR), Max Drawdown 27,6 %

[Pirx]

  

Am 6.7.2023 um 14:46 von Pirx:

Stand heute:

95,6 % chancenreicher Anteil (davon 90% Aktien inkl. kleinem REIT-Anteil, 10% Bonds)

4,4 % schwankungsarmer Anteil

 

Ziel-Allokation:

99,9 % chanceneicher Anteil

Beibehaltung Fixbetrag risikoarmer Anlagen, welcher lediglich um den Inflationsausgleich angepasst wird.

 

LG, Pirx

Stand 30.09.25:

99,15 % chancenreicher Anteil (86 % Aktien/ETFs, ca. 10 % Bonds, Rest REIT und Sonstiges)

0,85 % TG & Co

 

Der TG-Anteil ist aufgrund Bonus-Zahlung und einiger Ausschüttungen aktuell wieder relativ hoch, wird aber nach Anpassung der Sparpläne bzw. ggf. 1-2 Einmalinvestitionen bald wieder plangemäß bis auf den Notgroschen (ca. 1 Nettomonatsgehalt) abschmelzen.

 

seit Tracking in PP (ca. 10 Jahre):

IZF 8,25 %

 

LG, Pirx

 

[Lazaros]

Am 9.9.2025 um 09:12 von Lazaros:

Aktuelle Vermögensaufteilung 09/2025:

41%  Entnahmetopf (Cash, TG, €-Geldmarktfonds, €-IG-Anleihen bis 3 Jahre Fälligkeit) 

02%  "Lifestrategy"-Depot (Sparpläne laufen auf ARERO, Vanguard LifeStrategy 80%, Deka MSCI World ETF)

57%  Fixed-Income-Topf (40% Festgeld-/Pfandbrief-/"RK1"-Anleihenleiter bis 2040, Rest Dänische Pfandbriefe, USD-Anleihen, Yen-Anleihen)

 

Wertentwicklung liquides Gesamtvermögen 2025 nach allen Ausgaben und Einnahmen (nominal): minus 0,8%

 

Aktuelle Vermögensaufteilung 09/2025:

40%  Entnahmetopf (Cash, TG, €-Geldmarktfonds, €-IG-Anleihen bis 3 Jahre Fälligkeit) 

03%  "Lifestrategy"-Depot (Sparpläne laufen auf ARERO, Vanguard LifeStrategy 80%, Deka MSCI World ETF)

57%  Fixed-Income-Topf (47% Festgeld-/Pfandbrief-/"RK1"-Anleihenleiter bis 2040, 10% Sonstiges (Dinge die man besser nicht hat, die aber Spaß machen)

 

Wertentwicklung liquides Gesamtvermögen 2025 nach allen Ausgaben und Einnahmen (nominal): minus 1,4%

Alter 55, Depot befindet sich in der Entnahmephase, angestrebte jährliche Entnahmerate 2-4%, Ziel Kapitalverzehr

 

Kleine Änderung: Jour fixe erfolgt zukünftig statt monatlich nur noch vierteljährlich.

[drizzit]

Am 30.12.2024 um 08:35 von drizzit:

Stand 30.12.2024

65 % Aktienfonds

14 % Anleihenfonds (67 % $ EM / 33 % $ HY Corporate)

  4 % Offene Immobilienfonds

  9 % bAV (Fidelity Target Fund)
  8 % Cash

 

Alles planmäßig; zu Q3/25 werden dann noch die letzten Reste OIF in Aktien- (Ziel: 70 %) und Anleihenfonds (Ziel: 15 %) umgeschichtet.

Stand 13.10.2025

70 % Aktienfonds

15 % Anleihenfonds (67 % $ EM / 33 % $ HY Corporate)

  1 % Offene Immobilienfonds

  9 % bAV (Fidelity Target Fund)
  5 % Cash

 

Kapitel OIF fast abgeschlossen, Rest geht 12/25 raus; sonst alles im Ziel.

[Datenwurm]

Am 18.7.2025 um 11:17 von Datenwurm:

Stand Mitte 2025:

RK1: 28%

Giro, Tagesgeld, Bausparvertrag, Rentenversicherung...

 

RK3: 72% 

davon

60% ACWI IMI (43% Gesamt)

25% Einzelaktien (18% Gesamt)

        13% Hensoldt (9% Gesamt)

        12% Siemens (9% Gesamt)

12% Edelmetalle (Gold 10%; Silber 5%) (9% Gesamt)

3%   P2B Kredit (2% Gesamt)

 

Zielgewichtung:

25 % - RK1

75 % - RK3

davon

- 75 % ACWI IMI

- 25 % Einzelaktien

P2B bleibt nominell unverändert, Edelmetalle sollen 5-10 % ausmachen, werden jedoch nicht verkauft.

 

Zwischenzeitlich hat sich eine grundlegende Entscheidung in Richtung Immobilienerwerb ergeben, die eine noch andauernde Risikoreduzierung nach sich zieht:

 

RK1: 47%

Giro, Tagesgeld, Bausparvertrag, Rentenversicherung...

Hierhin gehen alle weiteren Mittelzuflüsse, zur Sicherstellung der Immofinanzierung.

 

RK3: 53% 

davon

83% ACWI IMI (44% Gesamt)

0 % Einzelaktien (0 % Gesamt)

        0% Hensoldt (0 % Gesamt)

        0% Siemens (0 % Gesamt)

14% Edelmetalle (2/3 Gold; 1/3 Silber) (7% Gesamt)

3%   P2B Kredit (2% Gesamt)

Hier erfolgte der Verkauf der Einzelaktien unter Inkaufnahme der hohen Steuerlasten. Edelmetalle wurden jüngst wegen der enormen Kursansteige teilverkauft und wieder auf die Zielrange eingestellt. Im RK3 Bereich sind zunächst keine Zu- oder Verkäufe geplant. Der ACWI IMI wird zu gegebener Zeit in die Immofinanzierung einbezogen, bis dahin gehe ich das Risiko des möglichen Kursverfalls ein.

[turbohx]

Aktueller Stand 11/2025:

 

11% Tagesgeld

05% Festgeld
22% XTR € Overnight (DBX0A2)

01% DWS € Money Market (A0F426)

 

30% VANG FTSE All-World (A1JX52)

30% VANG FTSE AW High Dividend (A1T8FV)

 

< 1% Bullions (Au+Ag)

 

Alter Stand: 12/2024

 

Es soll einfach bleiben, auch wenn eine Erweiterung reizt. Mini-Positionen sind wohl zu kleinteilig und momentan wenig zielführend. EUWAX-Gold2 könnte langfristig die Bullions ersetzen. Weitere Überlegung betraf:

- MSCI World ex USA und MSCI EM IMI

- Global Real Estate

- Broad € High Yield Bond und EM$ Gov. 0-5 Bond

[leoluchs]

Am 20.12.2024 um 17:34 von leoluchs:

Stand 20.12.24 - Daten aus Portfolio Performance

- zwei Altersrenten sind nicht berücksichtigt

- selbst bewohnte und abbezahlte Immobilie ist nicht berücksichtigt

• RK1 Bonds - 4,63%
  • Bundesschatzanw.
• RK1 ETF - 9,34%
  • Geldmarkt-ETF und kurzfristige Euro-Staatsanleihen
• RK2 Bonds - 3,31%
  • USD-Anleihen
• RK2 ETF - 3,71%
  • kurzfristige USD-Staatsanleihen, LS60/80-Anleihen
• RK3 ETF - 63,19%
  • Vanguard All World-ETFs, Vanguard LS60/80-Aktien
• Tagesgeld - 15,83%

Stand 20.12.25

- zwei Altersrenten sind nicht berücksichtigt

- selbst bewohnte und abbezahlte Immobilie ist nicht berücksichtigt

• Einzelanleihen - 3,5%
  • DE000A383B10, EU000A1GVVF8, DE000A460AT6
• Anleihen-ETF - 15,2%
  • DE000A0Q4RZ9, IE00B14X4Q57, IE00B3FH7618, LU0335044896, IE000AFVKJZ0
• Aktien-ETF - 72,2%
  • IE00B3RBWM25 - 57,6%
  • IE00B8GKDB10 - 14,6%
• Gold - 3,5%
  • DE000EWG2LD7
• Tagesgeld - 5,6%

 

[Moneycruncher]

vor 16 Stunden von leoluchs:

Stand 20.12.25

- zwei Altersrenten sind nicht berücksichtigt

- selbst bewohnte und abbezahlte Immobilie ist nicht berücksichtigt

Beinflussen die beiden Prämissen deine Depotallokation und wenn ja, wie?

[leoluchs]

Der RK1-Anteil im Depot wäre ohne Altersrenten höher.

[Schlumich]

Am 31.12.2024 um 18:44 von Schlumich:

Ende 2024:

 

 

Aktien 54%:

davon 60%  Einzelwerte (überwiegend langweilige, konservative Dividendentitel) 

           40%  ETFs

 

Anleihen 18%:

davon 75% Einzelanleihen (Investment Grade Unternehmensanleihen und Staatsanleihen, meist € notiert)

           25% Anleihen-ETFs (alle Investment Grade Bereiche, € / $)

 

Festgeldleiter 10%:

wird in 2024 nominal in 2025 abgebaut (wenn Festgelder frei werden, werden diese nach und nach entnommen. Man(n) und Frau müssen ja von irgendwas leben...)

 

Tagesgeld & Verrechnungskonten & Giro: 16%

durch eine Sondersituation Anfang 2024 ist der TG-Anteil für mein Gefühl zu hoch.

 

"Zumsel" (Gold, P2P, Krypto): 2%

Hier soll der Goldanteil mittelfristig auf 5% erhöht werden. Krypto läuft mit schmalen Sparplan weiter und P2P wird über Kurz oder Lang auslaufen.

 

Fazit 2024: Einzelanleihendepot wurde in diesem Jahr ausgebaut, was man hier in der prozentualen Übersicht aber nicht sieht aufgrund des nominal stärkeren Wachstums der anderen Bereiche. Ich bin mit der Aufteilung - abgesehen vom "Mißverhältnis Tagesgeld" meiner Ziel-Asset-Allocation schon recht nahe gekommen.

 

Ziel 2025: Trotz Entnahmen mit diesem quasi-55/45-Portfolio zum Jahresende nominal eine schwarze Null stehen zu haben. Weiterhin würde ich gerne erneut veruchen (!) etwas Komplexität rauszunehmen und die Anzahl der Depots und Depotpositionen etwas einzudampfen.

 

Für 2025 fühle ich mich in meiner derzeitigen Situation (Privatier) mit dieser Aufteilung sehr gut aufgestellt. Die letzten beiden Jahre haben gezeigt, dass das so funktioniert. Auch wenn die Börsen einmal rücksetzen sollten, schaue ich entspannt und gelassen aufs und ins Depot. In der Ruhe liegt die Kraft & Gesundheit ist alles....

 

Disclaimer: Kapital in abbezahlter, eigengenutzer Immobilie, Ansprüche aus priv. Rentenversicherungen, DRV, Auszahlplänen etc ist hierbei nicht erfasst.

 

 

Ende 2025:

 

Es sind zwar noch ein paar Tage, bis das Jahr 2025 vollständig um ist, aber ich denke, es wird sich an meiner Portfoliostruktur nicht mehr viel ändern.

Das Jahr 2025 hat einige (geplante) Veränderungen im Portfolio mit sich gebracht. Der hohe Cash-Anteil, der zu Beginn 2024 durch eine Sondersituation entstanden ist, ist Geschichte. Damit sind fast alle Euronen wieder fleissig bei der Arbeit :).

 

 

Aktien 69,5%:

davon 55%  Einzelwerte (überwiegend langweilige, konservative Dividendentitel) 

           45%  ETFs 

 

Anleihen 17%:

davon 75% Einzelanleihen (Investment Grade Unternehmensanleihen und Staatsanleihen, meist € notiert)

           25% Anleihen-ETFs (alle Investment Grade Bereiche, € / $)

 

Festgeldleiter 8,5%:

wird in 2026 weiter nominal abgebaut (wenn Festgelder frei werden, werden diese nach und nach entnommen. Man(n) und Frau müssen ja von irgendwas leben ....).

 

Tagesgeld & Verrechnungskonten & Giro: 1,5%

diese schlanken 1,5% reichen sehr gut aus, um unerwartete Sonderausgaben abzufangen.

 

"Zumsel" (Gold, P2P, Krypto): 3,5%

Hier soll der Goldanteil mittelfristig auf 5% erhöht werden. Da die Goldralley wohl nicht noch 3 Jahre so weitergeht, wie 2025 werde ich hier wohl irgendwann zukaufen müssen, um die 5% zu erreichen. Krypto läuft mit schmalen Sparplan weiter. P2P&Crowdinvestments werden entspart, wann immer hier Geld verfügbar wird. Diese Position hätte ich lieber heute als morgen raus aus der Torte.

 

Fazit 2025: Der wichtigste Punkt, einen gewissen CashFlow mit dem Depot zu erarbeiten, ist auch in diesem Jahr erfolgreich erledigt worden. Das in 2023 und 2024 stark ausgebaute Einzelanleihendepot hat hier zwischenzeitlich einen soliden Beitrag zum CashFlow erreicht. Der Löwenanteil des CashFlows kommt aber nach wie vor aus dem Einzelaktien-Dividenden-Depot. Bzgl. der Aufteilung besteht kein akuter Handlungsbedarf. Von der Gesamtperformance hat das Depot das abgeliefert, was ein moderat konservatives 70/30 Portfolio eben so liefert. 

 

Ziel 2026: Gesund bleiben. Weiterhin stabiler bzw. leicht wachsender CashFlow. Es wird auch nächstes Jahr Entnahmen geben. Hier wäre ich sehr froh, wenn erneut Ende 2026 trotz Entnahmen ein (kleines) nominales Plus oder zumindest eine schwarze Null stehen würde.  Die Komplexität sollte weiter abgesnkt werden. D.h, keine neuen Broker, möglichst keine neuen Depotpositionen und wenn es mir gelingt, die eine oder andere P2P Bude zu schließen, wäre das prima. 

 

Weiterer Ausblick: Für 2026 fühle ich mich in meiner derzeitigen Situation (Privatier) mit dieser Aufteilung sehr gut aufgestellt. Seit drei Jahren bin ich nun Privatier und es funktioniert (nicht nur finanziell :)) sehr gut. 

 

Disclaimer: Kapital in abbezahlter, eigengenutzer Immobilie, Ansprüche aus priv. Rentenversicherungen, DRV, Auszahlplänen etc ist hierbei nicht erfasst.