Altersvorsorge auf frische Beine stellen

[satgar]

vor 9 Minuten von vani1986:

Danke.

Ja, an so einer Liste arbeite ich bereits. 

Man tut sich halt schwer diese Werte festzulegen.

Restschuld ist ja einfach.

Aber der Hauswert z.B. empfinde ich als enorm schwierig.

Auch da kann man sich behelfen. In vielen Bundesländern kann man kostenlos den Bodenrichtwert ermitteln. Das System nennt sich BORIS. Das zu benutzen ist schon mal besser als nichts. Man kann sich auch die Angebotspreise bei immoscout ansehen, für ähnliche Objekte gleicher Lage und Ausstattung etc.  Einmal im Jahr da rein zu schauen, kostet ja nicht viel Zeit. Und zu wissen, was mit seinem Vermögen passiert, ist wichtig.

[vani1986]

Guten Morgen,

ich schaue mir das mal an mit dem Immobilienwert.

 

Bzgl. Riester kam gerade noch ein anderer Gedanke auf.

Wenn ich da jetzt das Maximum (2100 - Zulagen) einzahle.

Was passiert dann im Worst Case (Tod) ?

 

Wenn ich das richtig verstehe kann mein Mann vor der Rentenphase einen Vertrag auf sich machen und das Guthaben übertragen.

Wenn der Vertrag schon in der Rentenphase ist, dann wird ja nur die Garantiezeit gezahlt, bei mir 5 Jahre.

Danach wäre das restlich Geld weg, wenn ich das richtig verstehe.

 

Sollte man da ggf. heute schon Stellschrauben nutzen, oder reicht es vor der Rentenphase (ggf. 30 % Auszahlen lassen) ?

Oder gibt es andere Tipps zu dem Thema ?

[satgar]

vor 13 Minuten von vani1986:

Guten Morgen,

ich schaue mir das mal an mit dem Immobilienwert.

 

Bzgl. Riester kam gerade noch ein anderer Gedanke auf.

Wenn ich da jetzt das Maximum (2100 - Zulagen) einzahle.

Was passiert dann im Worst Case (Tod) ?

 

Wenn ich das richtig verstehe kann mein Mann vor der Rentenphase einen Vertrag auf sich machen und das Guthaben übertragen.

Wenn der Vertrag schon in der Rentenphase ist, dann wird ja nur die Garantiezeit gezahlt, bei mir 5 Jahre.

Danach wäre das restlich Geld weg, wenn ich das richtig verstehe.

 

Sollte man da ggf. heute schon Stellschrauben nutzen, oder reicht es vor der Rentenphase (ggf. 30 % Auszahlen lassen) ?

Oder gibt es andere Tipps zu dem Thema ?

Für Riester soll es ja ein Nachfolge Produkt ab 2027 geben. Reinrassige fondsparpläne wie eher Depot sind dann möglich. In vielen fällen wir es Sinn machen, das bisherige Riesterguthaben in Riester 2.0 zu übertragen. Im Forum nennt man das auch Lindner Rente, weil es von ihm noch entwickelt wurde. Du findest einen Thread dazu. Das würde auch eure sehr Risikoarme Ausrichtung offensiver gestalten.

 

daher würde ich abwarten und per 2027/2028 die Angebote checken. Und dann wahrscheinlich Riester wechseln.

[vani1986]

Danke. So wie ich das verstanden hatte gibt es da ja noch viel Unklares insbesondere evtl. Kosten usw.

Da wird man sicher abwarten müssen ob es sich lohnt umzuschichten und ggf. wieder neue Kosten zu haben.

 

Ich werde dann erstmal die Beitrag erhöhen und mit der Betrachtung des Worst Case abwarten was noch kommt.

[satgar]

vor 6 Minuten von vani1986:

Danke. So wie ich das verstanden hatte gibt es da ja noch viel Unklares insbesondere evtl. Kosten usw.

Da wird man sicher abwarten müssen ob es sich lohnt umzuschichten und ggf. wieder neue Kosten zu haben.

 

Ich werde dann erstmal die Beitrag erhöhen und mit der Betrachtung des Worst Case abwarten was noch kommt.

Ich bin sehr sicher, dass das interessant wird. Daher einfach mal schauen, wenn das Gesetz verabschiedet ist und die Anbieter an Produkten draus machen.

[Ungeheuer]

@vani1986

So wie ich es hier im Thread verstanden habe, hat die Debeka dir bei deiner LV mit kombinierter BUZ irgendwann nicht mehr deinen Garantiezins von 2,75% berechnet. Dieses konntest du jetzt aber nachträglich wieder herstellen.

Mich würde mal interessieren mit welchen Wortlaut du die Debeka nach dem aktuellen Rechnungszins etc. gefragt hast....gerne auch per PN.

Bei mir reagiert die Debeka nämlich auf eine solche Anfrage eher unkonkret und nichtssagend.... 

[vani1986]

Hallo.

Ich hatte garnicht danach gefragt. Ich hatte hier in dem Thread den Hinweis bekommen das die Debeka sowas tut.

Dann habe ich meine Unterlagen geprüft und in den Mitteilungen über die Dynamik stand dann das der Zins reduziert wird.

 

Im Februar 2019 sah das bei uns im Anschreiben zu Dynamik dann so aus:

 

Und 2021 dann nochmalige Senkung

 

[Ungeheuer]

Am 13.1.2026 um 10:10 von vani1986:

Hallo.

Ich hatte garnicht danach gefragt. Ich hatte hier in dem Thread den Hinweis bekommen das die Debeka sowas tut.

Dann habe ich meine Unterlagen geprüft und in den Mitteilungen über die Dynamik stand dann das der Zins reduziert wird.

 

Im Februar 2019 sah das bei uns im Anschreiben zu Dynamik dann so aus:

 

Und 2021 dann nochmalige Senkung

 

Handelte es sich hier in diesem Fall denn bei dir auch um eine Kapital-LV oder um eine Rentenversicherung?

[vani1986]

Es ist eine Kapital LV keine Rentenversicherung.

 

Jetzt habe ich aber noch eine Frage in die Runde. Ich wollte ja meine Riester auf das Maximum erhöhen.

Davor wollte ich zur Sicherheit von der Debeka wissen ob dies mit Kosten verbunden ist (man weis ja nie).

 

Mir wurde jetzt mitgeteilt das man Abschluss-/Vertriebskosten für Erhöhungsbeiträge von 2 % bei Eingang erhebt.

Zusätzlich werden pro Beitrag 2 % Verwaltungskosten erhoben.

 

Macht es dann überhaupt Sinn hier den maximalen Eigenbeitrag zu leisten ?

Die 2,75 % Garantiezins sind dann ja schon "aufgefressen".

 

Also würde nur noch der Steuervorteil reinspielen.

 

Oder mache ich einen Denkfehler ?

[Cauchykriterium]

vor 59 Minuten von vani1986:

Die 2,75 % Garantiezins sind dann ja schon "aufgefressen".

Oder mache ich einen Denkfehler ?

Hinweis: einmalige Kosten vs. laufende Mindestverzinsung (auf Sparanteile, ohne jetzt lange Diskussionen anstoßen zu wollen)

[satgar]

vor einer Stunde von vani1986:

Denkfehler

Das liegt vor.

[vani1986]

Ja, ok. Es ist Freitag.

Man sollte sowas nicht Freitag Nachmittag / Abend machen.

Habs selbst bemerkt.

Ich zahle die ca. 5 € "Gebühren" pro Beitrag ja nur einmal.

Danach wirft dieser Beitrag aber immer wieder den Garantiezins ab.

War ein zu langer Tag :-D

 

[vani1986]

Ich wollte jetzt hier auch mal wieder einen kurzen Zwischenstand geben und mich nochmal für eure Informationen, Zeit und Geduld bedanken.

 

Inzwischen haben wir als Notgroschen und Instandhaltungsrücklage knapp 25 K auf dem TG liegen.

 

Auf den Vanguard laufen aktuell 2 Sparpläne mit insgesamt 1700 €

Ins Juniordepot laufen in den gleichen ETF weitere 100 € (+ 100 € von Oma und Opa)

 

Parallel laufen 500 € monatlich aufs Tagesgeld. Diese 6K im Jahr werden für Urlaub geplant, daher ist mir da die Rendite nicht ganz so wichtig.

 

Aktuell überlegen wir die alte LV meines Mannes zu Kündigen da wir das TG eigentlich "voll" haben. Das Geld wäre jetzt sicher Reditestärker angelegt sinnvoller.

 

Die Debeka hat inzwischen ja zu allen Verträgen die ursprünglichen Zinsen und Sterbetafeln garantiert.

Der stillgelegte Vertrag meines Mannes lassen wir so, zumindest solange bis eine Entscheidung bzgl. Stornoabzug gefallen ist.

Mein Debekavertrag wird mit Dynamik momentan weitergeführt (2,75 % Steuerfrei) insbesondere wegen der BU. Wenn ich eine andere BU wieder abschließen kann muss man den Vertrag ggf. auch wieder prüfen,

Mein Riester wurde ja auch wieder auf 2,75 % hoch gesetzt. Dieser läuft aktuell auf max. Beitrag um zusätzliche Steuervorteile mitzunehmen.

 

Ich denke im sicheren Teil haben wir alleine durch die 3 Debekaverträge genug. Daher fließt jetzt alles weitere (bis auf den Urlaub) ins Depot.

Und wenn man mal so div. Rechner bemüht wird ein Ruhestand mit Mitte 50 plötzlich interessant :-D

 

Vielleicht noch für Einsteiger die hier landen -> Machen und anfangen ist wichtiger als von Anfang an alles durchzudenken ;-) 

[Sapine]

vor 10 Minuten von vani1986:

Vielleicht noch für Einsteiger die hier landen -> Machen und anfangen ist wichtiger als von Anfang an alles durchzudenken ;-) 

Gut auf den Punkt gebracht!