Altersvorsorge auf frische Beine stellen

[satgar]

vor 9 Minuten von vani1986:

Danke.

Ja, an so einer Liste arbeite ich bereits. 

Man tut sich halt schwer diese Werte festzulegen.

Restschuld ist ja einfach.

Aber der Hauswert z.B. empfinde ich als enorm schwierig.

Auch da kann man sich behelfen. In vielen Bundesländern kann man kostenlos den Bodenrichtwert ermitteln. Das System nennt sich BORIS. Das zu benutzen ist schon mal besser als nichts. Man kann sich auch die Angebotspreise bei immoscout ansehen, für ähnliche Objekte gleicher Lage und Ausstattung etc.  Einmal im Jahr da rein zu schauen, kostet ja nicht viel Zeit. Und zu wissen, was mit seinem Vermögen passiert, ist wichtig.

[vani1986]

Guten Morgen,

ich schaue mir das mal an mit dem Immobilienwert.

 

Bzgl. Riester kam gerade noch ein anderer Gedanke auf.

Wenn ich da jetzt das Maximum (2100 - Zulagen) einzahle.

Was passiert dann im Worst Case (Tod) ?

 

Wenn ich das richtig verstehe kann mein Mann vor der Rentenphase einen Vertrag auf sich machen und das Guthaben übertragen.

Wenn der Vertrag schon in der Rentenphase ist, dann wird ja nur die Garantiezeit gezahlt, bei mir 5 Jahre.

Danach wäre das restlich Geld weg, wenn ich das richtig verstehe.

 

Sollte man da ggf. heute schon Stellschrauben nutzen, oder reicht es vor der Rentenphase (ggf. 30 % Auszahlen lassen) ?

Oder gibt es andere Tipps zu dem Thema ?

[satgar]

vor 13 Minuten von vani1986:

Guten Morgen,

ich schaue mir das mal an mit dem Immobilienwert.

 

Bzgl. Riester kam gerade noch ein anderer Gedanke auf.

Wenn ich da jetzt das Maximum (2100 - Zulagen) einzahle.

Was passiert dann im Worst Case (Tod) ?

 

Wenn ich das richtig verstehe kann mein Mann vor der Rentenphase einen Vertrag auf sich machen und das Guthaben übertragen.

Wenn der Vertrag schon in der Rentenphase ist, dann wird ja nur die Garantiezeit gezahlt, bei mir 5 Jahre.

Danach wäre das restlich Geld weg, wenn ich das richtig verstehe.

 

Sollte man da ggf. heute schon Stellschrauben nutzen, oder reicht es vor der Rentenphase (ggf. 30 % Auszahlen lassen) ?

Oder gibt es andere Tipps zu dem Thema ?

Für Riester soll es ja ein Nachfolge Produkt ab 2027 geben. Reinrassige fondsparpläne wie eher Depot sind dann möglich. In vielen fällen wir es Sinn machen, das bisherige Riesterguthaben in Riester 2.0 zu übertragen. Im Forum nennt man das auch Lindner Rente, weil es von ihm noch entwickelt wurde. Du findest einen Thread dazu. Das würde auch eure sehr Risikoarme Ausrichtung offensiver gestalten.

 

daher würde ich abwarten und per 2027/2028 die Angebote checken. Und dann wahrscheinlich Riester wechseln.

[vani1986]

Danke. So wie ich das verstanden hatte gibt es da ja noch viel Unklares insbesondere evtl. Kosten usw.

Da wird man sicher abwarten müssen ob es sich lohnt umzuschichten und ggf. wieder neue Kosten zu haben.

 

Ich werde dann erstmal die Beitrag erhöhen und mit der Betrachtung des Worst Case abwarten was noch kommt.

[satgar]

vor 6 Minuten von vani1986:

Danke. So wie ich das verstanden hatte gibt es da ja noch viel Unklares insbesondere evtl. Kosten usw.

Da wird man sicher abwarten müssen ob es sich lohnt umzuschichten und ggf. wieder neue Kosten zu haben.

 

Ich werde dann erstmal die Beitrag erhöhen und mit der Betrachtung des Worst Case abwarten was noch kommt.

Ich bin sehr sicher, dass das interessant wird. Daher einfach mal schauen, wenn das Gesetz verabschiedet ist und die Anbieter an Produkten draus machen.

[Ungeheuer]

@vani1986

So wie ich es hier im Thread verstanden habe, hat die Debeka dir bei deiner LV mit kombinierter BUZ irgendwann nicht mehr deinen Garantiezins von 2,75% berechnet. Dieses konntest du jetzt aber nachträglich wieder herstellen.

Mich würde mal interessieren mit welchen Wortlaut du die Debeka nach dem aktuellen Rechnungszins etc. gefragt hast....gerne auch per PN.

Bei mir reagiert die Debeka nämlich auf eine solche Anfrage eher unkonkret und nichtssagend.... 

[vani1986]

Hallo.

Ich hatte garnicht danach gefragt. Ich hatte hier in dem Thread den Hinweis bekommen das die Debeka sowas tut.

Dann habe ich meine Unterlagen geprüft und in den Mitteilungen über die Dynamik stand dann das der Zins reduziert wird.

 

Im Februar 2019 sah das bei uns im Anschreiben zu Dynamik dann so aus:

 

Und 2021 dann nochmalige Senkung

 

[Ungeheuer]

Am 13.1.2026 um 10:10 von vani1986:

Hallo.

Ich hatte garnicht danach gefragt. Ich hatte hier in dem Thread den Hinweis bekommen das die Debeka sowas tut.

Dann habe ich meine Unterlagen geprüft und in den Mitteilungen über die Dynamik stand dann das der Zins reduziert wird.

 

Im Februar 2019 sah das bei uns im Anschreiben zu Dynamik dann so aus:

 

Und 2021 dann nochmalige Senkung

 

Handelte es sich hier in diesem Fall denn bei dir auch um eine Kapital-LV oder um eine Rentenversicherung?

[vani1986]

Es ist eine Kapital LV keine Rentenversicherung.

 

Jetzt habe ich aber noch eine Frage in die Runde. Ich wollte ja meine Riester auf das Maximum erhöhen.

Davor wollte ich zur Sicherheit von der Debeka wissen ob dies mit Kosten verbunden ist (man weis ja nie).

 

Mir wurde jetzt mitgeteilt das man Abschluss-/Vertriebskosten für Erhöhungsbeiträge von 2 % bei Eingang erhebt.

Zusätzlich werden pro Beitrag 2 % Verwaltungskosten erhoben.

 

Macht es dann überhaupt Sinn hier den maximalen Eigenbeitrag zu leisten ?

Die 2,75 % Garantiezins sind dann ja schon "aufgefressen".

 

Also würde nur noch der Steuervorteil reinspielen.

 

Oder mache ich einen Denkfehler ?

[Cauchykriterium]

vor 59 Minuten von vani1986:

Die 2,75 % Garantiezins sind dann ja schon "aufgefressen".

Oder mache ich einen Denkfehler ?

Hinweis: einmalige Kosten vs. laufende Mindestverzinsung (auf Sparanteile, ohne jetzt lange Diskussionen anstoßen zu wollen)

[satgar]

vor einer Stunde von vani1986:

Denkfehler

Das liegt vor.

[vani1986]

Ja, ok. Es ist Freitag.

Man sollte sowas nicht Freitag Nachmittag / Abend machen.

Habs selbst bemerkt.

Ich zahle die ca. 5 € "Gebühren" pro Beitrag ja nur einmal.

Danach wirft dieser Beitrag aber immer wieder den Garantiezins ab.

War ein zu langer Tag :-D