Direktversicherung kündigen: möglich? sinnvoll?

[radler2]

Hallo Leute,

ich habe eine Direktversicherung (Kapitallebensversicherung) bei der Allianz, abgeschlossen 1997, in der ca. 13 Jahre bis 2010 pauschalversteuert Beiträge eingezahlt wurden, seit 2010 wurden keine Beiträge mehr eingezahlt, da mein neuer AG den Vertrag nicht weiterführen wollte. Ursprünglich war es ein Gruppenvertrag, aber mit dem AG-Wechsel wurde auf einen Individualvertrag umgestellt und die Rendite noch magerer.

 

Besteht die Möglichkeit, die Versicherung vorzeitig zu kündigen (Laufzeit noch knapp 10 Jahre)  und wenn ja, was würde das bedeuten bzw. ist das sinnvoll?

 

[satgar]

vor 9 Minuten von radler2:

Besteht die Möglichkeit, die Versicherung vorzeitig zu kündigen

Frag bitte direkt den Versicherer. Eine bAV lässt sich in den allermeisten Fällen nicht auflösen. Frage also erstmal beim Versicherer schriftlich per Mail nach, was der zu deinem konkreten Vertrag sagt.

[radler2]

Ok, danke, werde ich machen.

[Turmalin]

Der alte Vertrag hat doch wahrscheinlich noch 4% Verzinsung, den als RK1 zu behalten könnte sich lohnen. 

[satgar]

vor 1 Stunde von Turmalin:

Der alte Vertrag hat doch wahrscheinlich noch 4% Verzinsung, den als RK1 zu behalten könnte sich lohnen. 

Richtiger Aspekt. Hab ich ganz vergessen. Stimmt! Sind natürlich 4% brutto ohne Abzug von Kosten. Aber netto bleiben wahrscheinlich schon so 3% ca. übrig. Das ist für fortlaufend RK1 und garantiert, sicherlich nicht das schlechteste.

[radler2]

Ich hab mich jetzt durch den Unterlagenwust durchgekämpft. Ja, Garantiezins sind 4% vor Kosten, Verzinsung nach Kosten wird nicht ausgewiesen, nur die Garantiesumme. Aber ich kann wohl ohnehin nicht kündigen, es gelten die gesetzlichen Regelungen für die betriebliche Altersvorsorge. 

[stagflation]

Na ja, ein paar Angaben wirst Du doch haben zum Rechnen. Beispielsweise das Guthaben vom letzten Jahr und das aktuelle Guthaben. Daraus kann man die Verzinsung berechnen. Oder: das jetzige Guthaben und der garantierte Endwert in X Jahren. Auch daraus kann man die Verzinsung berechnen.

[satgar]

vor 8 Stunden von stagflation:

Na ja, ein paar Angaben wirst Du doch haben zum Rechnen. Beispielsweise das Guthaben vom letzten Jahr und das aktuelle Guthaben. Daraus kann man die Verzinsung berechnen. Oder: das jetzige Guthaben und der garantierte Endwert in X Jahren. Auch daraus kann man die Verzinsung berechnen.

+1 stimmt genau. Die reale Verzinsung kann man bei klassischen Tarifen durch die wertmitteilungen ermitteln.

[Turmalin]

Bei der Beurteilung ist noch zu berücksichtigen, dass die Auszahlung steuerfrei ist. Allerdings fallen Krankenversicherungs- und Pflegeversicherungsbeiträge von rd. 20% an, soweit ein Freibetrag von monatlich rd 187€ überschritten wird. Dazu wird der Auszahlungsbetrag rechnerisch auf 10 Jahre verteilt. Die KV - und PV Beiträge mindern wiederum als Sonderausgaben die Steuerlast, sodass du den KV/PV Beitrag mal Grenzsteuersatz von der Belastung wieder abziehen kannst. Und dann ist noch die Frage, ob die Auszahlung vielleicht noch in die aktive Zeit fällt, in der du ggf. über die Beitragsbemessungsgrenze kommst, dann entfällt für diese Jahre (nach bisherigem Recht der KV/PV-Abzug. Ist schon eine komplexe Vergleichsrechnung, die wesentlich vom aktuellen Zinsniveau abhängt. 

[hilflos]

Hab auch so einen alten Vertrag, zu dem 4% Garantiezins kommt noch die Steuerersparnis von 20% Pauschal zum individuellen Steuersatz.

Laufzeit war damals standardmäßig bis 60, d.h. dann kündigen und  weiterarbeiten und über der BBG verdienen, dann fallen zumindest bis 67 keinen Krankenkassenbeiträge an

[radler2]

vor 11 Stunden von Turmalin:

Allerdings fallen Krankenversicherungs- und Pflegeversicherungsbeiträge von rd. 20% an, 

In meinem Fall nicht - ich bin privat versichert.

 

Was die Zukunft bringt, weiß man aufgrund der aktuellen politischen Diskussion ja nicht. Ich will nicht verheimlichen, daß ich die Frage nach der Kündigung des Vertrags vor dem Hintergrund der Diskussion über Sozialabgaben auf Kapitalerträge gestellt habe.

 

vor 9 Stunden von hilflos:

Laufzeit war damals standardmäßig bis 60,

Der Vertrag geht bis zum 65. Lebensjahr. Ich meine, das war gesetzliche Vorgabe, so hat mir das der Personaler meines ersten AG seinerzeit erklärt.

[Turmalin]

vor 47 Minuten von radler2:

In meinem Fall nicht - ich bin privat versichert.

 

Was die Zukunft bringt, weiß man aufgrund der aktuellen politischen Diskussion ja nicht. Ich will nicht verheimlichen, daß ich die Frage nach der Kündigung des Vertrags vor dem Hintergrund der Diskussion über Sozialabgaben auf Kapitalerträge gestellt habe.

 

Der Vertrag geht bis zum 65. Lebensjahr. Ich meine, das war gesetzliche Vorgabe, so hat mir das der Personaler meines ersten AG seinerzeit erklärt.

Privat versichert- da hast du Glück (jedenfalls was die Direktversicherung betrifft). 

 

Sozialversicherung auf Kapitalerträge- das spricht ja dann erst recht fürs Behalten. Sonst hast du ja noch früher Kapitalerträge daraus. 

 

[radler2]

vor einer Stunde von Turmalin:

Sozialversicherung auf Kapitalerträge- das spricht ja dann erst recht fürs Behalten. Sonst hast du ja noch früher Kapitalerträge daraus. 

Wer sagt denn, daß die Politik künftig nicht auch auf Lebensversicherungen zugreift? Bestandsschutz hin oder her - ich traue der Politik in ihrer Finanzierungsnot jede Schandtat zu.

[satgar]

vor 6 Minuten von radler2:

Wer sagt denn, daß die Politik künftig nicht auch auf Lebensversicherungen zugreift? Bestandsschutz hin oder her - ich traue der Politik in ihrer Finanzierungsnot jede Schandtat zu.

Vielleicht führen die sogar einen Lastenausgleich ein? Oder wie in der Schweiz eine Art Abgabe auf selbstgenutztes Wohneigentum? Oder sie verbieten privaten Goldbesitz?

 

Merkst du was? Du kannst ohnehin daran nichts ändern und das ist totale Hysterie bei dir. Der Staat kann sehr sehr viel, alles bis zur Grenze der Verfassung. Dem kannst du nur entkommen, mit allem was du hast und was du bist, wenn du dich der Gewalt dieses Staates entziehst und auswanderst in ein anderes Land, und dich der dortigen Gewalt der dortigen Regierung unterwirfst.

 

Was anders geht nicht. Muss man also mit leben.