74er verwitweter Rentner - noch in Aktien einsteigen?

[oktavian]

vor 10 Stunden von Anja Terchova:

d ggf. noch einen Bausparvertrag um Wohnungsbaurpämie für anstehenden Gebäudeunterhalt und Renovierungen mitzunehmen, bleiben.

lohnt das? meine Ki meint:

Zitat

Kurz gesagt: ohne staatliche Förderung bringt ein Bausparvertrag in der Ansparphase heute klar weniger Zinsen als ein gutes Tagesgeldkonto; mit Wohnungsbauprämie kann die effektive Rendite bei kleinen Sparraten aber ungefähr in die Nähe guter Tagesgeldangebote kommen – manchmal leicht darunter, selten deutlich darüber.

klingt für mich nach Steuermittelverschwendung. tagesgeldhopping wird nicht mal geschlagen inkl. Förderung. Oder gibt es extrem gute Tarife ohne Abschlussgebühr und ~2% Zinsen?

[Anja Terchova]

Grössere Bausparverträge oder Bausparverträge ohne Wohnungsbaupräme lohnen sich natürlich in der Regel nicht, aber ein kleiner ca. 15.000€ für Alleinstehende oder ca. 25.000€-30.000€ für Paare bei Anspruch auf Wohnungsbauprämie ist meiner Meinung nach nicht verkehrt.

Gibt eben 10% Wohnungsbaupräme auf maximal 700€ / bzw. 1.400€ Einzahlungen und Kapitalerträge zusätzlich zu der meist recht unattraktiven Guthabenverzinsung von 1,05% (bei Schwäbisch Hall FuchsSpar) oder gar nur 0,2% (bei Schwäbisch Hall FuchsImmo), Bei den anderen Bausparkassen ist es recht ähnlich.
Wenn wir jetzt mal ganz grob überschlagen:

 

FuchsSpar:
3.050€ Vorjahresjumme (360 Zinstage): 32,03€ Guthabenzins
700€ aktuelle Einzahlungssumme (ca. 150 Zinstage): 3,06€ Guthabenzins + 70€ Wohnungsbaupräme
==============================================================
105,09€ auf 3.050€...3.750€ macht irgendwas im Bereich von 2,80%...3,45% p.a.

 

FuchsImmo:
3.050€ Vorjahresjumme (360 Zinstage): 6,10€ Guthabenzins
700€ aktuelle Einzahlungssumme (ca. 150 Zinstage): 0,58€ Guthabenzins + 70€ Wohnungsbaupräme
==============================================================
76,68€ auf 3.050€...3.750€ macht irgendwas im Bereich von 2,04%...2,51% p.a.

Hinzu kommt dann aber noch die Option auf einen günstigen Kredit, von 7.500€ zu 3,75% bzw. 9.000€ zu 1,40%, wobei man in dem Fall mit dem relativ hohen Vermögen natürlich nicht drauf angewiesen wäre.

Aber für einen Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag werden was ich mit Google auf die Schnelle gefunden hab aktuell schon 4,45%...5,99% je nach Bank und Laufzeit verlangt. So gesehen sind da 1,40%...3,75% garnicht so schlecht.

Es ist kein sensationell guter Deal, aber auch nicht wirklich schlecht finde ich.

[sedativ]

Die eine Hälfte in den VanEck Dividend Leaders, die andere ins Tagesgeld und er kann allein aus den Nettoerträgen >3.500€/a verpulvern, ohne die Erbsubstanz anzutasten.

[Richie_Rich]

48 minutes ago, sedativ said:

Die eine Hälfte in den VanEck Dividend Leaders, die andere ins Tagesgeld und er kann allein aus den Nettoerträgen >3.500€/a verpulvern, ohne die Erbsubstanz anzutasten.

Und alle paar Jahre fällt der Urlaub dann eben spontan aus. 

[sedativ]

vor 54 Minuten von Richie_Rich:

Und alle paar Jahre fällt der Urlaub dann eben spontan aus. 

 

In der Coronazeit war sowieso eher Edersee als Nizza angesagt, da passt das dann wieder. 

 

Außerdem sank die Ausschüttung nur um 19,4%:

 

[Richie_Rich]

7 hours ago, sedativ said:

da passt das dann wieder.

Für dich vielleicht  

[oktavian]

@Anja Terchovadas wäre die Verzinsung in einem Jahr. Entscheidend wäre IRR inkl. Abschlusskosten über den gesamten Zeitraum und discount für schlechter Flexibilität/Liquidität. Hinzu kommt der logistische Aufwand mit regelmäßigen Abbuchungen von einem schlecht verzinsten GiroKonto. Bausparvertrag vs TG/FG/Geldmarkt macht es auch unübersichtlicher. Bei >70 wäre ich eher für KISS  (möglichst einfache Lösung).