Direktversicherung (bAV) mit 10.000 € Einmalbeitrag p.a. und 100 % AG-Zuschuss: sinnvoll? Nettopolice mit ETF?

[Sleazy]

Hallo zusammen,

 

ich habe folgende Frage:

 

Ausgangslage:

Mein "Arbeitgeber" (GmbH an der ich zu 50% beteiligt bin) finanziert eine Direktversicherung zu 100 %.

Geplant ist eine Einmalzahlung von 10.000 € pro Jahr.

Bis 8 % der BBG (2026: ca. 8.112 €) ist der Beitrag nach § 3 Nr. 63 EStG steuerfrei. Der Rest (ca. 1.900 €) ist lohnsteuerpflichtig. Nur die Lohnsteuer müsste ich damit tragen.

Sozialversicherung spielt bei mir keine Rolle. Bin zudem in der PKV.

Privat spare ich bisher nur selbst in ETFs (A1JX52, Vanguard FTSE All-World).

 

Fragen:

Ist die Direktversicherung bei 100 % AG-Zuschuss sinnvoll?

Ist eine Nettopolice hier die richtige Wahl?

Welche Tarife bieten den A1JX52 oder einen vergleichbaren All-World-ETF an?

Habt ihr konkrete Anbieter- oder Honorarberater-Tipps? Auf welche Kosten sollte ich achten (Effektivkosten, Abschluss-/Verwaltungskosten, Fondskosten)?

 

Vielen Dank.

 

[satgar]

vor 7 Minuten von Sleazy:

Ist eine Nettopolice hier die richtige Wahl?

Ist Sie immer. Warum sollte man bewusst eine Provisionspolice nehmen, wenn man sich gegen was anderes entscheiden kann? Das wäre Irrsinn.

vor 7 Minuten von Sleazy:

Auf welche Kosten sollte ich achten (Effektivkosten, Abschluss-/Verwaltungskosten, Fondskosten)?

LV1871 Mein Plan Netto. Effektivkosten mit nem üblichen FTSE All World zu ca. 0,50% p.a. erreichbar. 

 

Endfällige Garantie beachten. Normale Arbeitnehmer haben immer mindestens 50% endfällige Garantie. Lieber weniger, als mehr. Je höher die Garantie, um so weniger Fondsanlage im Produkt.

 

Personen des Geschäftsführungsorgans können auch auf eine endfällige Beitragsgarantie verzichten. Das ist dann anzuraten. Dann hat man eine reinrassige Fondspolice. Ohne Garantie macht es meiner Meinung nach die LV1871 aber nicht. Dann wäre der Volkswohl Bund mit Fonds Pur zu nutzen. Effektivkostenquote leider etwas höher, aber immer noch (deutlich) unter 1% je Jahr. Interessant beim Produkt des Volkswohl Bund, aber auch nicht zu überschätzen, ist ein fondsgebundener Rentenbezug.

[Sleazy]

Vollkommen richtig, ist für mich nur komplettes Neuland. 

[satgar]

vor 17 Minuten von Sleazy:

Vollkommen richtig, ist für mich nur komplettes Neuland. 

Ob sich das generell für dich und/oder die Firma lohnt, bitte den Steuerberater einbinden.

vor 25 Minuten von Sleazy:

Ist die Direktversicherung bei 100 % AG-Zuschuss sinnvoll?

Du beschreibst übrigens keinen 100% Zuschuss um genau zu sein. 100% Zuschuss bedeutet:

 

du als AN trägst 200 EUR Beitrag, und der AG tut seinerseits nochmal 200 EUR drauf. Das sind 100% AG Zuschuss.

 

Was du schilderst ist eine rein AG finanzierte Zusage. Bei der du gar nichts als AN selber trägst. Das ist Begrifflich was anderes.