Ich brauche Rat

[lülli]

Guten Tag, eigentlich wollte ich meinen Vornamen eingeben, wurde abgelehnt, jetzt heiße ich wohl Lülli.

Ich habe ein kleines Problem... zunächst vielleicht zu mir.

Bin 40 Jahre alt, arbeite im höheren Dienst und mache mir trotzdem Sorge um die Zukunft.

Das war der Grund, warum ich vor etwa 8 Jahren monatlich gespart habe, mein Vater seit dreizig Jahren an der Börse unterwegs hatte mir damals zu Russischen Anleihen zu 8% geraten, die er wohl auch selbst im Depot hatte und ich habe den Bankberater Volksbank aufgesucht und mir zwei Hauseigene Fonds empfehlen lassen, der eine Konservativ, der andere sollte besser performen.

Mein Vater konnte seine Russischen noch rechtzeitig verkaufen, war dennoch froh, dass ich sie nicht gekauft hatte und ich habe nach fast 7 Jahren festgestellt, dass ich insgesamt 7% Minus gemacht hatte mit meinen Anlagen, wobei ich die Depotgebühren nicht einmal gerechnet habe, ja und ich habe alles verkauft, mit Verlust, soweit meine Erfahrung was Geldanlage angeht.

Habe angefangen Handelsblatt zu lesen und wollte wenigstens die Spracheigenheiten verstehen und dann habe ich einige wenige Aktien gekauft, die auch dort besprochen und für gut emfunden wurden, zu Staatsanleihen habe ich keine Meinung, deswegen habe ich bei meinem Vater einen zweiten Anlauf gemacht und ihn gebeten etwas dazu zu sagen.

Allianz, Daimler Truck und Novo Nordisk habe ich genannt, aber er hat gleich abgewunken. Allianz geht, Daimler Truck hat Zukunft Nordisk habe ich ja wohl selbst gemerkt und ansonsten kann er keine Emfehlung geben, weil Stock Picking etwas für Leute ist, die Sachverstand haben, aber nicht für mich, Staatsanleihen, da wollte er auch nicht ran, alles verschuldet, irgendwann kommt die Stunde der Wahrheit Cut oder sonst etwas, nein, wollte ernicht.

Als ich wieder zu Hause war, hat er mir geschrieben, den da kannst du nehmen, hat er auch und diesen Link dazu... https://www.justetf.com/de/etf-profile.html?isin=NL0011683594#uebersicht

Gleichzeitig auch den Link von euch hier und ich solle hier nach ETFs fragen, ihr kennt euch besser aus, er hat keine Erfahrung mit ETFS, gab es noch nicht, als er angefangen hat aber ETFs seien was für mich und er kann es wirklich nicht so gut.

Jetzt kennt ihr mein Problem ;-)

Ich möchte monatlich etwa 500,- Euro sparen und wenn ich das richtig verstanden habe soll ich darauf achten, dass auch da differenziert wird und seine Empfehlung der Van Eck  schüttet auch aus, ist Vorabsteuerbefreit ich könne aber auch Thesaurierer nehmen.

Er wird wohl recht haben, Einzelaktien ohne Fachwissen wird bei mir kaum funktionieren ich kann mich auch nicht ständig kümmern und Kurse verfolgen, insofern denke auch ich ETFs wären für mich richtig, aber welche, nur einer? Oder auch da differenzieren und wenn ja wieviele?

Fände es toll, wenn ihr mir helfen könnten, danke schon jetzt.

 

 

[Theobuy]

vor 12 Minuten von lülli:

Fände es toll, wenn ihr mir helfen könnten, danke schon jetzt.

Was ist aus den seit 8 Jahren laufenden Anlagen geworden? 

Was ist das Ziel der geplanten Geldanlage und der Zeithorizont, bis wann es erreicht werden soll?

Bist du bereit, dich selbst in das Thema einzulesen und 1-2 Bücher zu lesen?

[lülli]

Habe für rd. 10.000,-Euro Aktien gekauft und bin natürlich bereit Bücher zu lesen, wenngleich ich vermutlich nicht alle Fachausdrücke verstehe, wie gesagt, habe mit Handelsblatt angefangen und da waren so einige Begriffe, die ich erst entschlüsseln musste ;-) .

[W.Heisenberg]

Ich würde an deiner Stelle LifeStrategy ETFs anschauen

https://global.vanguard.com/de-de/investments/multi-asset?cmpgn=PS0425BABRA0012DEDE&gclsrc=aw.ds&gad_source=1&gad_campaignid=22421283828&gclid=Cj0KCQiA77DXBhCHARIsAHf2MNpTHJrPdMVkLbbQsmQJgHsTdFDav012q0rWgIu9a0_lKI7nLxCxVokaApVsEALw_wcB

[Malvolio]

Literaturempfehlung:  Gerd Kommer, Souverän investieren für Einsteiger: Wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden

[Noch_Neu_Hier]

@lülli

 

Und dann wirst du viele Ratschläge bekommen. Schaue dir einmal das "Pantoffel-Portfolio" der Stiftung Warentest an.

[satgar]

vor 2 Stunden von Noch_Neu_Hier:

Schaue dir einmal das "Pantoffel-Portfolio" der Stiftung Warentest an.

+1

 

Die optimale Empfehlung für jeden Otto Normal Verbraucher. Geldanlage kann so einfach sein, wirklich! Es ist keine Raketenwissenschaft. @lülli https://www.test.de/Anlagestrategie-Pantoffelportfolio-Einzahlphase-5179990-0/ Es gibt Artikel dazu, Bücher. Es ist super simpel umzusetzen.

 

Es besteht aus nur zwei Töpfen. Zinsen, und Aktien. Bei den Zinsen reicht z.b. Tagesgeld. Bei dem Fonds reicht ein weltweit breit streuender Aktien ETF. Derzeitige Empfehlung: Vanguard FTSE global All Cap ETF für 0,07% Gebühr pro Jahr. ISIN IE000VAHT5T0

 

Nutze als Broker vielleicht Scalable Capital. Dort bekommst du auf dem dortigen Tagesgeldkonto derzeit 2,6% Zinsen p.a. Und ins Depot packst du den ETF. Fertig. Das, was du dann noch entscheiden musst, ist, in welchem Verhältnis du anlegen willst. Sehr offensiv? Dann legst du quasi alles in Aktien. Sehr defensiv? Dann nutzt du nur Tagesgeld. Dazwischen gibt es verschiedenste Abstufungen. Die meisten Leute sollten eine Aktienquote von mehr als 50% fahren, damit auch genug Rendite bei rum kommt. Gerne auch 75/25 pro Aktien. Aber das muss jeder selber entscheiden.

[lülli]

vor 19 Minuten von satgar:

+1

 

Die optimale Empfehlung für jeden Otto Normal Verbraucher. Geldanlage kann so einfach sein, wirklich! Es ist keine Raketenwissenschaft. @lülli https://www.test.de/Anlagestrategie-Pantoffelportfolio-Einzahlphase-5179990-0/ Es gibt Artikel dazu, Bücher. Es ist super simpel umzusetzen.

 

Es besteht aus nur zwei Töpfen. Zinsen, und Aktien. Bei den Zinsen reicht z.b. Tagesgeld. Bei dem Fonds reicht ein weltweit breit streuender Aktien ETF. Derzeitige Empfehlung: Vanguard FTSE global All Cap ETF für 0,07% Gebühr pro Jahr.

 

Nutze als Broker vielleicht Scalable Capital. Dort bekommst du auf dem dortigen Tagesgeldkonto derzeit 2,6% Zinsen p.a. Und ins Depot packst du den ETF. Fertig. Das, was du dann noch entscheiden musst, ist, in welchem Verhältnis du anlegen willst. Sehr offensiv? Dann legst du quasi alles in Aktien. Sehr defensiv? Dann nutzt du nur Tagesgeld. Dazwischen gibt es verschiedenste Abstufungen. Die meisten Leute sollten eine Aktienquote von mehr als 50% fahren, damit auch genug Rendite bei rum kommt. Gerne auch 75/25 pro Aktien. Aber das muss jeder selber entscheiden.

Das klingt interessant, wobei ich TER nicht beurteilen kann, aber andere haben mehr, wollte mir gerade mal einen Chart dazu ansehen, der ist ja fast neu, da kann man wohl noch nichts sagen? was ist denn der Nachteil, wenn ich damit anfange MSCI World oder was hältst du denn von dem, den mein Vater mir empfohlen hat, wobei der die Vorabsteuer wohl nicht mag und wegen seines Alters lieber Ausschütter nimmt, aber die Performance scheint trotzdem gut zu sein? Kann man so etwas mischen? https://www.justetf.com/de/etf-profile.html?isin=NL0011683594#uebersicht 

Warum sagen die Pantoffel, das klingt so nach Oma..? ;-)

Ich denke es werden noch 25 Jahre sein, bis ich Pension bekomme, wenn ich sie denn bekomme, unsere Generation macht sich ja Gedanken, die einen kaum schlafen lassen, also ich denke ich werde die private Vorsorge nötig haben, kann mir nicht vorstellen, dass in 25 Jahren die Pensionen in der Höhe gezahlt werden, wie man heute vermuten könnte.

[satgar]

vor 13 Minuten von lülli:

Warum sagen die Pantoffel, das klingt so nach Oma

Stimmt, weil es einfach bequem ist. Es gibt meistens keine bequemeren Schuhe als Pantoffeln

 

vor 13 Minuten von lülli:

den mein Vater mir empfohlen hat

Die Empfehlung deines Vaters ist kein weltweit breit streuender ETF, sondern einer, der gezielt auf gewisse Aktien setzt. Deswegen hat er auch den Namen Dividend Leaders. Also Unternehmen, die gerne Dividenden zahlen. Das ist eine besondere Strategie, die Anfänger nicht brauchen und nicht nutzen sollten. Es engt den Markt ein.

vor 13 Minuten von lülli:

wegen seines Alters lieber Ausschütter

Das ist es eben. Im Alter sind Ausschüttungen nett, man kann von diesen leben. Manch einer will und braucht das auch, neben seiner Rente. Du, in deinem Alter, brauchst das aber nicht. Du lebst von deinem Arbeitseinkommen, und sparst jetzt erstmal für später. Deine Priorität ist daher eine ganz andere, als bei ihm.

vor 13 Minuten von lülli:

wobei ich TER nicht beurteilen kann,

Es beschreibt die jährlichen Kosten. Je weniger, desto besser. Alles, was man dir wegnimmt, ist erstmal weg. Das ist für dich immer nachteilig. Kostet ein Fonds 0,14%, ist er somit doppelt so teuer wie ein anderer mit 0,07%. Die Zahlen wirken klein, wirken sich langfristig aber stark aus. Nutze mal einen normalen zinsrechner wie hier https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

 

Du stellst 500€ mtl. Sparleistung ein, über 27 Jahre. Brutto unterstellen wir, dass der Markt 6% hergibt. Stellst du das mit 6% so ein, kommt ein Betrag X heraus. Dieser tritt in der Realität nicht ein, weil wir so getan haben, als würde es nichts kosten. Nun stellst du danach 5,93% Rendite ein. Diese gibt es, wenn der Markt 6% macht, du aber 0,07% Kosten abdrücken musst. Sieh dir die Differenz beim endguthaben an. Dann siehst du, was 0,07 ausgemacht haben. Und jetzt kannst du auch was einstellen wie 0,14….0,20 oder auch Fonds, die 0,50% kosten. Oder gar aktive Fonds, also KEINE ETFs, die bis zu 2,00% je Jahr kosten können. Da fängt man das Heulen an, was man da an Geld verliert.

 

 

Finanztip, sowas ähnliches wie Finanztest, hat heute ein neues Video rausgebracht auf YT. Ich hab es mir noch nicht angesehen, es könnte aber gerade für dich interessant sein 

 

[satgar]

Finanztest sagt zum neuen Vanguard Fonds übrigens „Das maximal investier­bare Aktien­universum (100 Prozent Markt­abdeckung) bildet Industrie- und Schwellenländer ab und umfasst große, mitt­lere, kleine und sehr kleine Aktien. Der bekannte MSCI World Index mit seinen aktuell 1 280 Aktien aus Industrieländern deckt gut 78 Prozent des so gemessenen, welt­weiten Börsen­wertes ab. Wenn man Schwellenländer hinzunimmt, wie zum Beispiel beim MSCI ACWI Index, landet man mit seinen 2 458 Aktien bei knapp unter 90 Prozent Markt­abdeckung. Der FTSE All-World fügt noch mal 1 800 kleine Titel hinzu und kommt dennoch nur knapp über 90 Prozent Markt­abdeckung. Es fehlen weiter viele kleine und sehr kleine Aktien, die in den Indizes MSCI ACWI IMI (insgesamt 8 162 Titel) und dem FTSE Global All Cap (10 113 Titel) stecken. Erst damit kommen die Indizes nahezu an 100 Prozent Markt­abdeckung.

[mausone46]

vor 2 Stunden von lülli:

 

Warum sagen die Pantoffel, das klingt so nach Oma..? ;-)

 

Den Pantoffel Portfolio folgt die Benjamin Graham Theorie.

Man sollte zwischen 25% und 75% Aktien haben, je nach Nervenkostum.

25% damit man als vorsichtiger Anleger nicht komplett auf die Aktienperformance verzichten muss, und weil man nie weiß wann eine Hausse zu Ende ist.

75% damit man nach ein Crash, Cash genug hat um nachzukaufen.

50% ist die richtige Größe für die meisten Anleger.  

Ein tolles Buch ist "The Intelligent Investor" von Benjamin Graham, geschrieben in die 50er Jahre und immer noch aktuell.

Gibts auch auf Deutsch

Nicht alles drin ist heute aktuell, aber einiges wird aus dir ein klügere Anleger machen.