Familienmensch – Abfindung – Rente – Ruhestand – Weiterbeschäftigung – Einkommen

[hierbinich]

Stellen wir uns eine Familie vor: Ehepartner EP1+EP2 und Kinder.

Großeltern sind auch da, leben separat, Grenze zu Pflegebedürftigkeit fast überschritten.

 

Bescheidene abbezahlte Immobilie vorhanden. Größere Instandhaltungskosten in den nächsten Jahren absehbar.

Vorhandenes Vermögen: niedriger sechsstelliger Betrag in Aktien, Tagesgeldkonto, etc.

EP1 ist Mitte fünfzig, EP2 etwas junger. Beide berufstätig.

 

Nehmen wir an, EP1 hat eine Aussicht auf eine Abfindung von 300.000 oder etwas mehr Euro, verbunden mit dem Ausscheiden aus dem Unternehmen. Diese Summe kann sich auch mal verdoppeln, wenn man angesammelten Urlaub und Sonder-Bonis berücksichtigt, die beim Ausscheiden monetarisiert werden müssen, da gibt es noch keine genaue Berechnung. Natürlich geht es bei diesen ungefähren Zahlen um Bruttobeträge.

Durchschnittliche laufende monatliche Kosten von EP1: 3500,-  plus Sozialabgaben (GKV, RV...)

Ich würde gerne mit Euch besprechen, welche Optionen man nun hat   Das Ziel ist, Ressourcen unter Berücksichtigung des Steuerrechts und "gesetzlicher Rentenrechtslage" mit Bedacht zu verwenden bzw. bis zur Rente zu strecken.

 

1. Ein Teil der Abfindung für Sonderzahlungen in die Rentenversicherung verwenden, um später eine abschlagsfreie Rente zu bekommen. Darüber gibt es unterschiedliche Meinungen und Artikel von den "Experten im Internet". Oft wird Position vertreten, dass solche Einzahlungen eher ab dem 60. Lebensjahr sinnvoll sein können.

 

2. Unternehmen gründen. Steuervergünstigungen nach §7g EstG nutzen: man kann bis 200.000 Euro steuerlich absetzen = Investitionsabzugsbetrag.

Dazu gibt es auch einiges "im Internet". Ein typisches "Internet-Beispiel" für eine solche Gründung ist Investition in Photovoltaik. Ja, es ist klar, dass ein Steuerberater hinzugezogen werden sollte. Es ist auch klar, dass bestimmte Fristen und Regelungen einzuhalten wären.

Weitere Möglichkeiten? Immobilie kaufen und vermieten? Hmm... Wenn man sogar 500.000 investieren würde, da kommt man bei einer Vermietung nach meiner nüchternen Einschätzung nicht mal annähernd auf die nötigen 3500,-/Monat...

 

3. Geld nehmen und auswandern. Familie denkt tatsächlich über eine Auswanderung nach, allerdings wäre das Ziel-Land in etwa so teuer wie Deutschland. EP1 bräuchte wiederum 3500€/Monat.

 

4. Nichts machen, weiterarbeiten. Ja, ist eine Option die natürlich auch in Betracht gezogen wird.

 

5. Geld nehmen, nach der Fünftelregelung (§34 EStG) versteuern und dann schauen, was das Leben so bringt... ob der nicht mehr so junge EP1 einen anderen Job findet... tja, da gibt es viele offene Fragen, die fast schon zu weit führen und den Rahmen des Threads sprengen würden

 

Übersehe ich etwas ganz Wesentliches?

Mache ich irgendwo einen Denkfehler?

 

[Holgerli]

vor einer Stunde von hierbinich:

1. Ein Teil der Abfindung für Sonderzahlungen in die Rentenversicherung verwenden, um später eine abschlagsfreie Rente zu bekommen. Darüber gibt es unterschiedliche Meinungen und Artikel von den "Experten im Internet". Oft wird Position vertreten, dass solche Einzahlungen eher ab dem 60. Lebensjahr sinnvoll sein können.

Hierzu empfehle ich (hat mir persönlich sehr geholfen):

 

Hier die Links durcharbeiten. 

Bei 300.000 bis 600.000 Euro würde ich aber den Steuerspareffekt gering ansehen. Außerdem musst Du Dich rechtzeitig mit der GRV auseinandersetzen und das dauert u.U.

[PKW]

vor 2 Stunden von hierbinich:

1. Ein Teil der Abfindung für Sonderzahlungen in die Rentenversicherung verwenden, um später eine abschlagsfreie Rente zu bekommen. Darüber gibt es unterschiedliche Meinungen und Artikel von den "Experten im Internet". Oft wird Position vertreten, dass solche Einzahlungen eher ab dem 60. Lebensjahr sinnvoll sein können.

Ich finde das Alter egal. Außer man spekuliert darauf, dass eine große Rentenreform kommt, wo ein Rentenpunkt nicht mehr ein Rentenpunkt ist (= Umverteilung innerhalb GRV, z.B. Einheitsrente von 45 Rentenpunkten für alle: Dann wäre es blöde, auf 60 bereits vorhandene Rentenpunkte noch weitere draufzupacken). Selbst hier im WPF fordern das ja manche, ist also nicht völlig an den Haaren herbeigezogen. 
Da könnte man drauf spekulieren, dass sie Bestandsrenten nicht mehr anrühren und das würde für Einzahlung nur bei Ü60 sprechen.  

Darauf spekuliere ich nicht, mein Kriterium wäre eher: Rechnet sich die Einzahlung in die DRV über die Steuererstattung (normalerweise immer bis zu den 30.826/61.652€). 
Oder man hat viel Vermögen, aber nur einen geringen DRV-Rentenanspruch. Dann könnte man das Standbein DRV-Rente stärken, unabhängig von der Steuer.