Festen Geldbetrag für Kind 10 Jahre anlegen

[chart]

Nach dem Lesen des o.g. Themas scheint tatsächlich Fidelity als Eigentümer der FIL-Bank die "Vermittlerrolle" einzunehmen, quasi ein Direktgeschäft. Die Credit Europe Bank dient dabei ein bißchen als Feigenblatt. Wenn das tatsächlich so ist, gräbt Fidelity meines Erachtens damit den anderen Vermittlern der FIL-Bank langfristig das Wasser ab. Denn bessere Konditionen als Fidelity können die anderen Vermittler ja kaum bieten. Dem Kunden kann das natürlich erstmal egal sein.

 

Gruß, Beobachter2.

 

Offiziell sagt das Fidelity natürlich nicht, sie fragen auch, falls man schon ein Depot über einen anderen Vermittler bei der FFB hat, ob man wirklich einen Vermittlerwechsel möchte. Denn man möchte den anderen Vermittler nicht schaden.

So wurde mir es damals am Telefon gesagt.

Nur welcher Kunde sagt da nein? Oh ich würde meinen Vermittler schaden, na dann lassen wir das lieber mit dem Vermittlerwechsel.

[bondholder]

Nur welcher Kunde sagt da nein? Oh ich würde meinen Vermittler schaden, na dann lassen wir das lieber mit dem Vermittlerwechsel.

Auch wenn das hier niemanden persönlich zu betreffen scheint: Selbstverständlich gibt es jede Menge Vermittler, die irgendwelche Dienstleistungen (Beratung, Service) für ihre Kunden erbringen und das nach einem Vermittlerwechsel für Ex-Kunden nicht mehr tun werden.

[Tower]

Hallo chart, hallo Baruch, halle alle anderen aktiven User,

 

ich habe bei der FIL-Bank jetzt mal angerufen

wegen Depot Eröffnung, der Mitarbeiter hatte aber keine Zeit bez. andere Zuständigkeit. Ich werde aber zurückgerufen.

Falls es dort klappt, mit den guten Konditionen, bleibe ich erstmal dort. Ich denke das "KISS" Prinzip ist doch auch ganz gut.

D.h. nicht zu viele verschiedene Depot Inhaber, ich bei der FIL, meiner Tochter bei der cominvest u18..

 

Eine Sparplan mit dem Lyxor MSCI World habe ich mir ja schon fest vorgenommen ( Aber ein Sparplan reicht mir erstmal brauche halt auch immer das Referenzkonto..)

Von dem Sparkassen Wachstumskonto müsste das ja gehen hoffe (2400 in 2 Jahren als Sparplan je 100 EUR im Monat)

 

Einen Teil fest bei TARGOBANK, einen Teil fest bei der Volksbank.

 

Jetzt würde ich doch gerne noch zusätzlich 1000 EUR als Einmalanlage einsetzen,

folgender ETF habe ich gefunden (auch ausschüttend) Das Risiko da es ein Aktienfond ist, ist mir bewusst.

Ich hatte mir auch noch einen ETF (100 % Rentenfond, WKN: A0YBRZ, IShares Core EURO Government Bond (DE) UCITS ETF) angeschaut,

aber Baruch hat mir ja davon im Moment abgeraten.

 

iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Inc) (DE)

DE000A0HGZT7 / A0HGZT

iShares Public Limited Company

 

Baruch du hast ja auch schon den Emerging Market angesprochen.

Ist der ETF steuereinfach (verstehe nicht wie ich das aus dem Bundesanzeiger herauslesen kann) ??

 

Der ETF ist auch bei der FIL gelistet.

 

Was haltet Ihr von dem ETF (sehr breit gestreut, vorallem Asien) ??

 

Oder was würdet Ihr bei einer einmaligen Anlage von 1000 EUR empfehlen ??

 

Danke für Infos im voraus.

 

Beste Grüße

 

Tower

[Baruch]

Hallo Tower,

 

iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Inc) (DE)

DE000A0HGZT7 / A0HGZT

iShares Public Limited Company

 

Baruch du hast ja auch schon den Emerging Market angesprochen.

Ist der ETF steuereinfach (verstehe nicht wie ich das aus dem Bundesanzeiger herauslesen kann) ??

 

Eine gute Anleitung dazu gibt es hier: http://www.wertpapie...__1#entry896964

 

Der genannte Fonds ist trotz deutschen ISIN in Irland aufgelegt, also ausländisch. Im Übrigen gibt es ihn auch unter der deutschen ISIN nicht mehr, wie der Website von iShares zu entnehmen ist:

 

Anteilinhaber, die per 10. Oktober 2014 bei Clearstream Bank Frankfurt deutsche Inhaber-Sammelzertifikate mit einer deutschen ISIN (DE000A0HGZT7) gehalten haben, haben per 13. Oktober 2014 („Datum des Inkrafttretens“) Anteile mit einer irischen ISIN (IE00B0M63177) erhalten. Die Anzahl und der Wert dieser Anteile entsprechen denen der deutschen Inhaber-Sammelzertifikate, die umgetauscht wurden. Am Datum des Inkrafttretens haben die Anteile mit irischer ISIN den Handel an der Frankfurter Börse aufgenommen. Die deutschen Inhaber-Sammelzertifikate mit deutscher ISIN waren ab diesem Datum nicht mehr handelbar. Die Anteile mit irischer ISIN erhalten eine neue WKN (A0HGWC), die an die Stelle der zuvor mit der deutschen ISIN verbundenen WKN (A0HGZT) tritt.

 

Am besten IMMER die Angaben beim Anbieter überprüfen. Die diversen Finanzplattformen sind da oft unzuverlässig.

 

Gruß, Baruch

 

Edit

Ach so, und Diskussionen zu Emerging Market ETFs gibt es hier:

https://www.wertpapier-forum.de/topic/43854-steuerlich-einfacher-msci-emerging-markets-etf/?do=findComment&comment=890345

https://www.wertpapier-forum.de/topic/41475-empfehlung-etf-msci-emerging-markets/?do=findComment&comment=833271

https://www.wertpapier-forum.de/topic/42714-welchen-emerging-markets-etf-habt-ihr-im-depot/?do=findComment&comment=859477

[Tower]

Hallo Baruch,

 

danke für deine Tips und die genaue Erklärung,.

 

Ich habe jetzt die anderen Threads angeschaut. Leider ist es echt schwierig einen passenden Emerging Market ETF der ausschüttend ist zu entdecken

Die meisten sind thesauriend..

 

Ich hatte den UBS ETF – MSCI USA UCITS ETF (USD) A - dis (ISIN: LU0136234654)

in die engere Auswahl genommen. (da auch auschüttend)

 

Leider wohl nicht steuereinfach: Paragraph 5 B des Bundesanzeigers s.u.

 

 

b) Betrag der ausgeschütteten Erträge 1,0319 1,0319 1,0319 Ausschüttungsgleiche Erträge 0,6065 0,6065 0,6065

 

Ausserdem ist der ETF bei der FIL nicht gelistet

 

Hast Du vielleicht noch eine Idee für einen ETF oder soll ich noch einen Aktienfond für meine einmalige Anlage (1000 EUR) dazunehmen und dort vielleicht einen Tip.

 

Ich hoffe ich nerve noch nicht

 

Beste Grüße

 

Tower

[kafkaesk93]

Ich habe jetzt die anderen Threads angeschaut. Leider ist es echt schwierig einen passenden Emerging Market ETF der ausschüttend ist zu entdecken

 

 

Wenn du ETFs suchst dann: https://www.justetf.com/de/find-etf.html?region=Emerging%2BMarkets&assetClass=class-equity&distributionPolicy=distributionPolicy-distributing

 

Gruß kafkaesk93

 

 

 

[Beobachter2]

Ich hatte den UBS ETF – MSCI USA UCITS ETF (USD) A - dis (ISIN: LU0136234654)

in die engere Auswahl genommen. (da auch auschüttend)

 

Leider wohl nicht steuereinfach: Paragraph 5 B des Bundesanzeigers s.u.

Was möchtest du mit einem USA-ETF zusätzlich zum MSCI World erreichen? Du würdest die USA übergewichten, obwohl sie schon mit ca. 55% im MSCI World vertreten sind.

 

Hast Du vielleicht noch eine Idee für einen ETF oder soll ich noch einen Aktienfond für meine einmalige Anlage (1000 EUR) dazunehmen und dort vielleicht einen Tip.

Mit "Aktienfonds" meinst du vermutlich einen aktiven Fonds. Du mußt dir bewußt sein, daß ein aktiver Fonds zusätzlich dem Fondsmanager-Risiko ausgesetzt bist. D.h., es besteht die Möglichkeit, daß der Fonds seinen Benchmark-Index schlägt, aber genauso besteht das Risiko, daß das Gegenteil der Fall ist. Bei einem Indexfonds weißt du von vornherein, daß du praktisch den Markt-Mittelwert erhältst. Und ob ein aktiver Fonds besser oder schlechter als der Index gelaufen ist, kann man leider nur rückblickend beurteilen.

 

Gruß Beobachter2.

[Baruch]

Hallo Tower,

 

Ich habe jetzt die anderen Threads angeschaut. Leider ist es echt schwierig einen passenden Emerging Market ETF der ausschüttend ist zu entdecken

Die meisten sind thesauriend..

Ausserdem ist der ETF bei der FIL nicht gelistet

 

Du siehst, was ich meinte mit "den ein oder anderen Tod sterben".

 

Aber lass' uns doch mal nen Schritt zurück treten: Also wir reden hier von einer Gesamtanlage von € 1000 in einen Emerging Market ETF. Was glaubst Du, was Du/Deine Kleine da pro Jahr an Ausschüttungen rausholen? Wahrscheinlich wird dabei kaum genug frisches Geld rumkommen, um ein vernünftiges Rebalancing zwischen World und EM machen zu können.

 

Und dann noch mal von der anderen Seite aufgezäumt: Klar ist ausschütttend grundsätzlich besser für ein Kinderdepot. Aber von jedem Grundsatz kann man auch Ausnahmen machen. Wenn Du - was Du tun solltest - für Deine Kleine eine Nichtveranlagungsbescheinigung vom Finanzamt beantragst, hat sie praktisch einen Freibetrag von € 8000 pro Jahr (auch wenn die eigene Krankenversicherungspflicht etwa bei der Hälfte einsetzen würde). Ich sag, mal: bei der ins Auge gefassten Anlagesumme werden auch die Thesaurierungen/Kursgewinne über 10 Jahre diesen Betrag nicht erreichen.

 

Warum also nicht einen steuereinfachen Thesauerierer für den EM-Teil nehmen? Da gibts bei der FIL z.B. den hier:

ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF

LU0635178014 / ETF127

 

Könntest Du sogar auch als Sparplan machen, was die Anlage strecken und das Rebalancing erleichtern würde. Über die Jahre hin könntest Du dann immer noch mal schauen, ob das Angebot sich ändert, und falls es irgendwann nen steuereinfachen EM-Ausschütter geben sollte, den die FIL ins Angebot nimmt, macht Du einfach mit überschaubaren Kosten einen Fondstausch.

 

Gruß, Baruch

[Tower]

Hallo Baruch,

 

vielen Dank wieder für die ausführlichen Informationen.

Du hast ja recht mit dem Kinderfreibetrag. Ich muss mir halt noch die Nichtveranlagsbescheinigung holen. Darüber hatte ich mich auch

schon ein bisschen eingelesen und so schnell macht meine Tocher nicht Einkommen von ca. 4500 EUR (wegen der Krankenversicherungspflicht darf es nicht höher) im Jahr.

Da ist sie noch weit entfernt

 

So ist es wahrscheinlich am sinnvollsten einfach einen Sparplan mit dem Comstage (ist ja steuereinfach) zu machen und über die Jahre zu beobachten.

 

Die 1000 EUR lege ich vielleicht in ein DWS Top Dividende Fonds (muesste ja kostenlos bei der FIL sein) und lasse einfach mal liegen oder ich suche nochmal ein Bank mit ca 2% Festgeld Angebot.

Was ich ja auch beachten muss, das Geld welches auf meine Tochter angelegt ist gehört Ihr und kann nicht einfach umgeschichtet werden (wegen dem Finanzamt).

 

Als nächstes möchte ich dann selber noch eine Sparplan erstellen mit wahrscheinlich dem Lyxor da mein Freibetrag noch nicht ausgeschöpft ist.

Da habe ich also noch einiges zu tun

 

Viele Grüße, und gute Nacht

 

Tower

 

Hallo chart,

 

ich habe gesehen das Du auch noch KANAM Anteile in Deinem Depot hast.

 

Würdest Du also auch noch warten oder bald bei der Börse verkaufen ??

Ich brauche das Geld im Moment nicht.

 

Danke für Informationen

 

Viele Grüße

 

Tower

[chart]

Den Kanam lasse ich liegen, der wird 2016 eh aufgelöst. Viel Geld liegt dort eh nicht drin.

[Baruch]

Hallo Tower,

 

Die 1000 EUR lege ich vielleicht in ein DWS Top Dividende Fonds (muesste ja kostenlos bei der FIL sein) und lasse einfach mal liegen oder ich suche nochmal ein Bank mit ca 2% Festgeld Angebot.

Was ich ja auch beachten muss, das Geld welches auf meine Tochter angelegt ist gehört Ihr und kann nicht einfach umgeschichtet werden (wegen dem Finanzamt).

 

Als nächstes möchte ich dann selber noch eine Sparplan erstellen mit wahrscheinlich dem Lyxor da mein Freibetrag noch nicht ausgeschöpft ist.

 

Ich glaub, jetzt hab' ich Dich irgendwo verloren...

 

Für wen willst Du jetzt genau was wo anlegen?

 

Ich dachte, der Lyxor wäre für Deine Tochter gedacht... Darauf bezogen sich auch meine Überlegungen, den möglicherweise um einen Emerging Market ETF zu ergänzen. Letzteren würde ich aber keinesfalls unabhängig von einer durchdachten Portfoliostruktur für das Kinderdepot empfehlen!

 

Oberstes Gebot bei der Vermögensanlage, um mit Licuala und einem der wichtigsten Threads hier im Forum zu sprechen: "Die Mischung macht's..." - http://www.wertpapie...ischung-machts/

 

Es gibt einfach nicht DEN guten Fonds oder ETF. Deshalb halten sich viele Foristi hier auch gern mit Tipps für konkrete Produkte zurück. Was Chart oder ich aufgrund unserer jeweiligen Situation und dem, was wir zu wissen glauben, für wünschenswert und möglich halten, muss noch lange nicht zu Dir passen. Fragen wie "Was habt denn Ihr im Depot? Bei welcher Bank seid Ihr denn?" etc., sind zwar verständlich und können für einen ersten Einstieg durchaus auch hilfreich sein. Trotzdem können die Antworten nur begrenzt aussagekräftig und schon gar nicht allein entscheidungsrelevant sein.

 

Über den DWS TopDividende können sich andere hier im Forum weitaus kenntnisreicher äußern als ich. Aber meine Frage wäre: Welche FUNKTION soll der Fonds bei DEINER Geldanlage übernehmen? Erst wenn Du das erklären kannst, kannst Du auch beurteilen, ob er dafür ein geeignetes Produkt (unter mehreren) oder sogar das FÜR DEINE BEDÜRFNISSE beste Produkt ist.

 

Sorry, wenn ich jetzt anfange zu nerven

 

Gruß, Baruch

[Tower]

Hallo chart,

 

danke für Deine Antwort zum KANAM.

Ich hatte auch vor zu warten bis 2016. Ich habe nur etwas bedenken, dass KANAM am Ende nicht genug Geld mehr zur Verfügung hat

so dass meinen seine Anteile nicht ausbezahlt bekommt. Aber was 2016 passieren wird kann einem leider niemand sagen.

 

Hallo Baruch,

 

danke erstmal für Deine ehrliche Antwort.

 

Ja sorry, dass ich plötzlich mit meinen eigenen Ideen anfange, diese habe hier nun wirklich nichts zu suchen , da es ja um die Geldanlage meiner Tochter geht.

 

Über meine eigenen Pläne weisst Du natürlich viel zu wenig um Ratschläge zu geben.

D.h. ich werde, wenn dann einen neuen Thread eröffnen mit den gewünschten Daten über meinen "Background" lt. Anleitung hier Forum.

 

Ich möchte nur soviel sagen. Ich bin bereits im mittleren Alter und habe mich bisher streng nach der "Pyramide" gehalten, zwecks Geldanlage. (risikoreich sollte nur die Spitze sein)

So hat es mir mein früher Bankberater, der leider nicht mehr da ist, mal erklärt. Somit habe ich in der Spitze gewinne und auch Verluste erlitten, aber alles im Rahmen.

z.B. das KANAM Fond hat mir einige Jahre schöne Dividende beschert, leider wurde es ja geschlossen.

Ausserdem habe ich einige Punkte von Licuala Thread bereits befolgt. (Tagesgeld Anteil, Versicherungen..)

 

Die Beratung in meinen örtlichen Banken hat mir in der letzten Zeit immer weniger gefallen auch durch Beispiele aus der Verwandschaft die inzwischen

alles selber machen. (schlechte Finanzierungen der Bank...)

 

So ist in mir in letzter Zeit immer mehr der Wunsch gewachsen, doch selber ein Depot zu eröffnen um zumindest einen Teil meines Vermögensaufbaus selber zu machen.

 

Der erste Anlass zu diesem Schritt war nun, dass die 5000 EUR aus eine Festanlage von meiner Tochter zuteilungsreif wurden

und ich dem Vorschlag meiner Bankberaterin den Geldbetrag komplett in ein Fond zu legen skeptisch gegenüber stand.

 

Ich wagte mich nun also in dieses Forum hier, ins neue Abenteuer und bin überrascht wieviel neue Kenntnisse es mir schon gebracht hat.

Trotzdem bin ich natürlich Anfänger wenn es darum geht mein eigenes Aktien Portfolio zu erstellen.

So nun wieder zum Ursprung dieses Threads, die 5000 EUR Geldanlage meiner Tochter

 

Die bisherigen Vorschläge, das Geld aufzuteilen in Festanlagen (Sparkasse, Targobank...) und zusätzlich Sparpläne zu machen haben mich schon sehr überzeugt.

 

Ausserdem den Tip, das Depot bei der FIL zu diesen guten Konditionen anzulegen finde ich gut.

 

Den Lyxor möcht ich jetzt als Sparplan anlegen für meine Tochter. (wie schon gesagt erstmal für 2 Jahre)

 

Ausserdem hatte ich jetzt noch überlegt, durch Deinen Tip einen zusätzlichen Sparplan für eine Emerging Market ETF den Comstage (auch für meine Tochter, monatlich ca. 50 EUR) zu starten.

Dies natürlich mit neuem Geld von meinem Girokonto.

 

Jetzt verstehe ich nicht ganz, was Du meinst dem Satz: " Letzteren würde ich aber keinesfalls unabhängig von einer durchdachten Portfoliostruktur für das Kinderdepot empfehlen! " ?

 

Wie sollte die Portfoliostruktur aussehen. (Ziel ist ja, dass meine Tochter wenn sie 18 ist, Geld für den Führerschein und Startgeld für ev. Studium hat)

 

Oh jetzt ist es doch etwas länger geworden.

 

Beste Grüße

 

Tower

[Baruch]

Hallo Tower,

 

Den Lyxor möcht ich jetzt als Sparplan anlegen für meine Tochter. (wie schon gesagt erstmal für 2 Jahre)

 

Ausserdem hatte ich jetzt noch überlegt, durch Deinen Tip einen zusätzlichen Sparplan für eine Emerging Market ETF den Comstage (auch für meine Tochter, monatlich ca. 50 EUR) zu starten.

Dies natürlich mit neuem Geld von meinem Girokonto.

 

Jetzt verstehe ich nicht ganz, was Du meinst dem Satz: " Letzteren würde ich aber keinesfalls unabhängig von einer durchdachten Portfoliostruktur für das Kinderdepot empfehlen! " ?

 

Oh, alles klar. Ich war mir nach einigen Deiner Postings nicht mehr sicher, ob Du am Ende den Lyxor für Dich und den EM (möglicherweise auch noch als Einmalanlage) für Deine Tochter nehmen wolltest. Das hätte ich problematisch gefunden und wollte nur sicherstellen, dass wir uns da richtig verstehen.

 

Mit "durchdachter Portfoliostruktur" meine ich einfach das Verhältnis der verschiedenen Anlageklassen - zum einen zwischen risikoreicheren und risikoärmeren Wertpapieren je nach Risikoneigung und Risikotragfähigkeit; das machst Du ja durch die Aufteilung auf ein Aktiendepot und verschiedene Bankeinlagen.

 

Zum anderen aber auch eine möglichst breite Diversifikation innerhalb der einzelnen Anlageklassen, und das erreichst Du bei Deiner Anlagesumme ganz gut über einen hier im Forum oft als pflegeleichte Lösung empfohlenen Mix aus MSCI World und MSCI EM im Verhältnis 70/30. Da würdest Du ja annäherungsweise landen, wenn Du für Deine Tochter Sparpläne zu mtl. 100 in den World und 50 in den EM abschliesst. Wenn die sich dann zu unterschiedlich entwickeln, könntest Du das durch anpassen der Sparrate leicht wieder ins Lot bringen.

 

Zum Thema Portfoliostruktur gibt es hier ganz anschauliche Erläuterungen: http://portfoliotheorie.com/index.html

 

Es würde aus dieser Perspektive z.B. wenig Sinn machen, zum MSCI World einen MSCI USA hinzu zu nehmen (fiel auch mal in einem Deiner Postings; war aber evtl. auch ein Vertipper), worauf Beobachter2 in #57 ja schon hingewiesen hat. Dasselbe würde für eine Kombination aus MSCI World und DWS TopDividende gelten, denn letzterer besteht zu einem Drittel aus US-Aktien, die im MSCI World ja auch bereits den Löwenanteil ausmachen, was mit Blick auf eine breite Diversifizierung - na, sagen wir mal: suboptimal wäre. :-

 

Aber offenbar waren meine Befürchtungen ja ohnehin gegenstandslos.

 

Gruß, Baruch

[bondholder]

Ich hatte auch vor zu warten bis 2016. Ich habe nur etwas bedenken, dass KANAM am Ende nicht genug Geld mehr zur Verfügung hat

so dass meinen seine Anteile nicht ausbezahlt bekommt. Aber was 2016 passieren wird kann einem leider niemand sagen.

 

Wie bitte? Bei der Fondsliquidation werden alle Anteile gleich behandelt – wieviel Geld pro Anteil das am Ende sein werden, läßt sich heute natürlich noch nicht genau sagen.

[Tower]

Hallo Baruch, hallo chart, hallo alle anderen aktiven User,

 

für meine Tochter wollte ich jetzt bei der FIL-Bank zwei Sparpläne eröffnen:

einmal mit dem Lyxor ETF MSCI World 100 EUR pro Monat (WKN:LYX0AG, ISIN FR0010315770)

und dem Comstage Emergings Markets (ETF127) ersmal nur mit 25 EUR.

 

Leider habe ich jetzt gesehen, dass der Comstage bei der FIL Bank (auf der ETF-Fondsliste) nicht angeboten wird

Irgendwo habe ich hier im Forum gelesen, dass er neuerdings bei der FIL Bank gibt (wahrscheinlich hat sich das wieder geändert)

 

Mit bleibt wohl als Alternative nur: ishares Emerging Markets ETF (A1J0BJ) leider nicht steuereinfach

 

order: Lyxor ETF MSCI Emerging Markets (LYX0BX) müsste steuereinfach sein (lt. Bundesanzeiger) <- leider recht teuer

 

 

Welchen würdet Ihr nehmen ??

 

chart ich habe gesehen das Du in deinem Depot den Ishares drinnen hast, wegen Steuern ist das nicht problematisch ?

 

Danke für eine kurze Rückmeldung.

.

 

Jetzt kurz zu meinen persönlichen Plänen, sorry wenn ich es in diesem Thread eröffne, habe aber im Moment etwas Zeitmangel.

 

Im Moment habe ich bei der DEKA ein Depot mit 2 Sparpläne laufen: (Gewichtung 50/50) Bereits seit Mitte 2012 hat mir mein Bankberater

so empfohlen.

 

1x Dekafonds TF (ISIN DE0000DK2D7T7)

1x DWS Top Dividende LD (ISIN DE0009848119)

 

Bei der FIL Bank wollte ich jetzt für mich selber auch ein Depot eröffnen und mit ETF Sparplänen starten.

 

Eigentlich hatte ich gedacht

jetzt noch 2 ETF Sparpläne hinzuzunehmen und die Sparpläne neu aufzuteilen mit anderer Gewichtung. (Lyxor ETF World + EM ETF)

 

Folgende Gewichtung:

 

50 % Lyxor ETF World

20% DWS Top Dividende

20% DEKAFONDS TF

10% EM ETF

 

Dadurch ist aber ja wie Baruch richtig schreibt die USA Gewichtung zu groß (DWS Top Dividende+ Lyxor ETF World)

 

Würdet Ihr den DWS Top Dividende LD Sparplan stoppen und ev. die Anteile übertragen ?

Dann dafür den Lyxor ETF World die Gewichtung erhöhen:

60 % Lyxor ETF World

30 % DEKAFONDS

10 % EM ETF

sozusagen ?

 

Den DWS Top Dividende könnte ich natürlich auch später zum LV sparen nehmen. (im Moment bespare ich noch einen Bausparvertrag)

 

Den Dekafonds (fast nur Deutschland) finde ich passt ganz gut ins Portfolio, (Wertentwicklung ist auch gut, leider recht teuer 1,97% Verwaltungsgebühr)

 

Der lässt sich leider nicht übertragen, da ich bei FIL Bank keine DEKA Fonds gefunden habe.

Allerdings habe ich dann auch 2 Depots bei unterschiedlichen Banken. (DEKA Depot Preis pro Jahr 10 EUR..)

 

Danke im voraus für Eure Meinung.

 

Viele Grüße

 

Tower

[moonraker]

Den Dekafonds (fast nur Deutschland) finde ich passt ganz gut ins Portfolio, (Wertentwicklung ist auch gut, leider recht teuer 1,97% Verwaltungsgebühr)

 

Der lässt sich leider nicht übertragen, da ich bei FIL Bank keine DEKA Fonds gefunden habe.

Allerdings habe ich dann auch 2 Depots bei unterschiedlichen Banken. (DEKA Depot Preis pro Jahr 10 EUR..)

Hallo Tower,

 

was willst Du mit dem Deka? "Wertentwicklung ganz gut" sagt gar nichts, das war die letzten Jahre bei fast jedem Aktienfons so...

Wie Du schon selbst erkannt hast, ist es ziemlich teuer. Und besser als ein DAX-ETF läuft er nicht, siehe z.B. Onvista.

Falls Du also die Absicht hast Deutschland überzugewichten, wäre auch hier ein ETF günstiger.

[chart]

Hallo Baruch, hallo chart, hallo alle anderen aktiven User,

 

für meine Tochter wollte ich jetzt bei der FIL-Bank zwei Sparpläne eröffnen:

einmal mit dem Lyxor ETF MSCI World 100 EUR pro Monat (WKN:LYX0AG, ISIN FR0010315770)

und dem Comstage Emergings Markets (ETF127) ersmal nur mit 25 EUR.

 

Leider habe ich jetzt gesehen, dass der Comstage bei der FIL Bank (auf der ETF-Fondsliste) nicht angeboten wird

Irgendwo habe ich hier im Forum gelesen, dass er neuerdings bei der FIL Bank gibt (wahrscheinlich hat sich das wieder geändert)

 

Mit bleibt wohl als Alternative nur: ishares Emerging Markets ETF (A1J0BJ) leider nicht steuereinfach

 

order: Lyxor ETF MSCI Emerging Markets (LYX0BX) müsste steuereinfach sein (lt. Bundesanzeiger) <- leider recht teuer

 

 

Welchen würdet Ihr nehmen ??

 

chart ich habe gesehen das Du in deinem Depot den Ishares drinnen hast, wegen Steuern ist das nicht problematisch ?

 

Danke für eine kurze Rückmeldung.

.

 

Jetzt kurz zu meinen persönlichen Plänen, sorry wenn ich es in diesem Thread eröffne, habe aber im Moment etwas Zeitmangel.

 

Im Moment habe ich bei der DEKA ein Depot mit 2 Sparpläne laufen: (Gewichtung 50/50) Bereits seit Mitte 2012 hat mir mein Bankberater

so empfohlen.

 

1x Dekafonds TF (ISIN DE0000DK2D7T7)

1x DWS Top Dividende LD (ISIN DE0009848119)

 

Bei der FIL Bank wollte ich jetzt für mich selber auch ein Depot eröffnen und mit ETF Sparplänen starten.

 

Eigentlich hatte ich gedacht

jetzt noch 2 ETF Sparpläne hinzuzunehmen und die Sparpläne neu aufzuteilen mit anderer Gewichtung. (Lyxor ETF World + EM ETF)

 

Folgende Gewichtung:

 

50 % Lyxor ETF World

20% DWS Top Dividende

20% DEKAFONDS TF

10% EM ETF

 

Dadurch ist aber ja wie Baruch richtig schreibt die USA Gewichtung zu groß (DWS Top Dividende+ Lyxor ETF World)

 

Würdet Ihr den DWS Top Dividende LD Sparplan stoppen und ev. die Anteile übertragen ?

Dann dafür den Lyxor ETF World die Gewichtung erhöhen:

60 % Lyxor ETF World

30 % DEKAFONDS

10 % EM ETF

sozusagen ?

 

Den DWS Top Dividende könnte ich natürlich auch später zum LV sparen nehmen. (im Moment bespare ich noch einen Bausparvertrag)

 

Den Dekafonds (fast nur Deutschland) finde ich passt ganz gut ins Portfolio, (Wertentwicklung ist auch gut, leider recht teuer 1,97% Verwaltungsgebühr)

 

Der lässt sich leider nicht übertragen, da ich bei FIL Bank keine DEKA Fonds gefunden habe.

Allerdings habe ich dann auch 2 Depots bei unterschiedlichen Banken. (DEKA Depot Preis pro Jahr 10 EUR..)

 

Danke im voraus für Eure Meinung.

 

Viele Grüße

 

Tower

 

Also wenn du lieber den Comstage Emergings Markets (ETF127) nehmen möchtest dann nimm diesen.

Denn dieser ist bei der FIL bzw. ffb.de zu haben.

Hier ist der Beweis.

 

Da es nur einen ausschüttenden EM ETF gibt, habe ich den genommen. Dann habe ich halt das Steuerproblem, na und, ich würde sagen es gibt wesentlich schlimmeres.

Denn wie schon oft gesagt, einen Tod muss man sterben.

 

Den Dekafonds würde ich auch abstoßen.

Den DWS Top Dividende finde ich gar nicht so schlecht, er läuft auch recht gut. So lange er gut läuft könnte man ihn behalten. Wenn er gegenüber dem, Markt schwächeln sollte kann man ihn abstoßen.

Ihn bespare ich als VL Fonds.

[Tower]

Hallo chart, hallo andere aktive User,

 

mein Depot wurde von der FIL jetzt eröffnet. Für meine Tochter habe ich es beantragt.

 

Ich habe mir überlegt mein DWS Top Dividende Fonds von der DEKA zur FIL übertragen zu lassen.

 

Mit der FIL habe ich bereits telefoniert. Da ich mich über den Link angemeldet habe, zahle ich dann keinen Ausgabeaufschlag und keine Transaktionskosten mehr.

 

Allerdings würde für den DWS Top Dividende Fonds eine All-in-Fee von 1,45 % anfallen.

 

Ist das so in Ordnung ?? Ich dache alles ist kostenlos..

 

Gut von irgendetwas muss die FIL Bank auch leben.

 

chart zahlst Du für Deine Fonds auch diese All-in-Fee ??

 

Ist mit der All-in-Fee die TER gemeint ?

(die ich sozusagen dann bei allen Fonds und ETFS lt. Auszeichung bezahlen müsste ?? auch bei der FIL Bank..)

 

Sorry falls die Frage blöd klinkt. :-

 

Danke im voraus für Informationen.

 

Beste Grüße

 

Tower

[chart]

Die All in Free, ist im Grunde die TER und diese zahlst du bei jeder Bank, auch bei der DEKA hast du es bezahlt.

Denn das bezahlst du an dem Management des Fonds, aber nicht direkt. Das Geld wird quasi dem Fondsvermögen entzogen. Die FIL bekommt sicher nur einen kleinen Teil davon, der Rest geht an die DWS.

Die TER, also die Kosten der Fonds sind verschieden, ETFs sind am günstigsten, weil man kein Management bezahlen muss.

[bondholder]

Allerdings würde für den DWS Top Dividende Fonds eine All-in-Fee von 1,45 % anfallen.

Haben dich die laufenden Kosten dieses Investmentfonds in der Vergangenheit gestört?

Falls dieser Kostenblock in Vergessenheit geraten sein sollte - im Beipackzettel (KIID) steht's schwarz auf weiß ("Laufende Kosten"):

KIID DWS Top Dividende 984811.pdf