Kriterien zum Tausch von Altbeständen

[noone]

Hat jemand von euch sich schon einmal systematisch Gedanken gemacht, wann ein Tausch von abgeltungssteuerfreien Altbeständen in bessere/preisgünstigere Alternativen lohnt ? Nicht alle Käufe vor 2009 waren optimal, und auf einigen Feldern sind seither erheblich bessere Produkte auf den Markt gekommen.

 

Bis jetzt bin ich zu folgenden Schlüssen gekommen:

 

1) Bei swappenden, die Dividenden wandelnden Null-Thesaurierern lohnt sich ein Tausch praktisch nie, selbst wenn die Konditionen der Alternativen deutlich günstiger sind.

 

2) Bei ausschüttenden Fonds sieht es schon etwas anders aus, da ohnehin nur die Kursgewinne steuerfrei gestellt sind, die Dividenden, die über die lange Strecke einen Großteil der Gesamtrendite erbringen, aber nicht.

 

2a) Für typische Anleger lohnt sich ein Umtausch wahrscheinlich trotzdem nicht.

 

2b) Für atypische Anleger, die nicht unbedingt erwarten in der Entnahmephase in DE steuer- und meldepflichtig zu sein, kann sich der Umtausch in einen kostengünstigen Dividendenwandler eventuell doch lohnen. Durch den späteren Umzug in ein Land ohne Kapitalzuwachssteuer wird der Steuerstundungseffekt womöglich zu einer Steuerfreiheit.

 

Kommentare, Meinungen, Widersprüche ?

[west263]

Ich denke, es kommt auf den einzelnen Fonds an.

ich hatte mir da mal Gedanken gemacht wegen meinem Fidelity Europe Growth, gekauft 2008 und damals noch keine Ahnung von ETF. Dieser ist doch recht teuer, aber wenn ich mir den Chartvergleich mit der Alternative ansehe, ist mir die "momentane" Steuerfreiheit doch noch lieber.

 

Vergleich Fondsweb

[Moneycruncher]

Hat jemand von euch sich schon einmal systematisch Gedanken gemacht, wann ein Tausch von abgeltungssteuerfreien Altbeständen in bessere/preisgünstigere Alternativen lohnt ? Nicht alle Käufe vor 2009 waren optimal, und auf einigen Feldern sind seither erheblich bessere Produkte auf den Markt gekommen.

 

Bis jetzt bin ich zu folgenden Schlüssen gekommen:

 

1) Bei swappenden, die Dividenden wandelnden Null-Thesaurierern lohnt sich ein Tausch praktisch nie, selbst wenn die Konditionen der Alternativen deutlich günstiger sind.

 

2) Bei ausschüttenden Fonds sieht es schon etwas anders aus, da ohnehin nur die Kursgewinne steuerfrei gestellt sind, die Dividenden, die über die lange Strecke einen Großteil der Gesamtrendite erbringen, aber nicht.

 

2a) Für typische Anleger lohnt sich ein Umtausch wahrscheinlich trotzdem nicht.

 

2b) Für atypische Anleger, die nicht unbedingt erwarten in der Entnahmephase in DE steuer- und meldepflichtig zu sein, kann sich der Umtausch in einen kostengünstigen Dividendenwandler eventuell doch lohnen. Durch den späteren Umzug in ein Land ohne Kapitalzuwachssteuer wird der Steuerstundungseffekt womöglich zu einer Steuerfreiheit.

 

Kommentare, Meinungen, Widersprüche ?

 

Ich überlege das nur für den damaligen "Top-Fonds" und heutige Gurke LBB Lingohr Systematic. Der ist sauteuer und hat eine schlechte Performance. Ansonsten sind 25% Abgeltungssteuer ziemlich saftig. Da sind schon sehr triftige Gründe für einen Tausch nötig.

[yd33]

Hat jemand von euch sich schon einmal systematisch Gedanken gemacht, wann ein Tausch von abgeltungssteuerfreien Altbeständen in bessere/preisgünstigere Alternativen lohnt ? Nicht alle Käufe vor 2009 waren optimal, und auf einigen Feldern sind seither erheblich bessere Produkte auf den Markt gekommen.

 

Bis jetzt bin ich zu folgenden Schlüssen gekommen:

 

1) Bei swappenden, die Dividenden wandelnden Null-Thesaurierern lohnt sich ein Tausch praktisch nie, selbst wenn die Konditionen der Alternativen deutlich günstiger sind.

 

2) Bei ausschüttenden Fonds sieht es schon etwas anders aus, da ohnehin nur die Kursgewinne steuerfrei gestellt sind, die Dividenden, die über die lange Strecke einen Großteil der Gesamtrendite erbringen, aber nicht.

 

2a) Für typische Anleger lohnt sich ein Umtausch wahrscheinlich trotzdem nicht.

 

2b) Für atypische Anleger, die nicht unbedingt erwarten in der Entnahmephase in DE steuer- und meldepflichtig zu sein, kann sich der Umtausch in einen kostengünstigen Dividendenwandler eventuell doch lohnen. Durch den späteren Umzug in ein Land ohne Kapitalzuwachssteuer wird der Steuerstundungseffekt womöglich zu einer Steuerfreiheit.

 

Kommentare, Meinungen, Widersprüche ?

 

Ich überlege das nur für den damaligen "Top-Fonds" und heutige Gurke LBB Lingohr Systematic. Der ist sauteuer und hat eine schlechte Performance. Ansonsten sind 25% Abgeltungssteuer ziemlich saftig. Da sind schon sehr triftige Gründe für einen Tausch nötig.

 

Abwarten, ob sie das Steuerprivilig des Altbestands wirklich kippen.

[mzl]

Hat jemand von euch sich schon einmal systematisch Gedanken gemacht, wann ein Tausch von abgeltungssteuerfreien Altbeständen in bessere/preisgünstigere Alternativen lohnt ? Nicht alle Käufe vor 2009 waren optimal, und auf einigen Feldern sind seither erheblich bessere Produkte auf den Markt gekommen.

 

Ich hatte vor längerer Zeit einmal eine entsprechende Analyse mit Hilfe einiger ForistInnen für mein Prä-Abgeltungssteuer-Depot durchgeführt. Den Link habe ich adhoc nicht parat - wühle einmal mit der Suchfunktion. Es hängt sehr stark von den getroffenen Annahmen ab. In meinem Fall schnitt das Gros der abgeltungssteuerfreien Positionen so gut ab, dass ich diese immer noch halte... Nur meinen Rohstofffonds habe ich rechtzeitig verkauft. :-

[noone]

Ich hatte vor längerer Zeit einmal eine entsprechende Analyse mit Hilfe einiger ForistInnen für mein Prä-Abgeltungssteuer-Depot durchgeführt. Den Link habe ich adhoc nicht parat - wühle einmal mit der Suchfunktion.

Danke dafür. Es ist wohl dieser Faden gemeint.