Feedback zu ca 50.000� einmal und 400�+ mtl. Anlagestrategie

[schwaebele]

Hallo,

 

habe mich jetzt mal endlich angemeldet, auch wenn ich schon länger anonym Themen verfolgt habe.

 

Habe seit 1-2 Jahren ein bisschen mit meinem Depot "gespielt" und mehr auf Anleihen und Immobilienfonds gesetzt. Kleinere Beträge (1.000-2.000) habe ich manchmal in einzelne Aktien/Fonds gesteckt, die ich dann auch immer mit Gewinn verkaufen konnte.

 

1. Erfahrungen mit Geldanlagen

Habe seit 1-2 Jahren ein bisschen mit meinem Depot "gespielt" und mehr auf Anleihen und Immobilienfonds gesetzt. Kleinere Beträge (1.000-2.000) habe ich manchmal in einzelne Aktien/Fonds gesteckt, die ich dann auch immer mit Gewinn verkaufen konnte.

 

2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (ISIN angeben)

Fonds:

300x SEB Immoinvest (DE0009802306)

8x Allianz Rohstofffonds (DE0008475096)

 

Aktien:

20x SAP (DE0007164600)

5x Porsche (DE0006937733)

 

Anleihen:

100x Jamaika 12 (DE000A0DAKG8)

100x Jamaika 14 (DE000A0DED93)

 

und 2 Monate den Sparplan ausgeführt:

1x DWS AKT.STRATEGIE DT. (976986)

1x FID.FDS-EUROP.GWTH A GL. (973270)

1x DWS ZUKUNFTSRESSOURCEN (515246)

1x BGF-WORLD MINING NAM.A2 (986932)

1x RAIFF.EURASIEN AKT. A ST. (591730)

1x BGF-LATIN AMERICAN NAM.A2 (987139)

 

zusätzlich spare ich noch folgende Beträge:

40 VL Bausparen (4,25% + Förderung)

34 VL Fonds (global)

43 Bausparen Wohnungsbauprämie (4,25% + Förderung)

50 DWS Toprente Dynamik

75 Tagesgeldkonto

 

also insgesamt 392.

 

3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage

durchschnittlich 5-7h pro Woche.

 

4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten

Verluste können ausgestanden werden, aber eher konservativ

 

Optionale Angaben:

1.Alter: 21

 

2. Berufliche Situation: BA-Student bis 2009

 

3. Sparerfreibetrag ausgeschöpft? Ja, durch Anleihen, Immofonds und Zinsen

 

Über meine Fondsanlage

1. Anlagehorizont

langfristig

 

2. Zweck der Anlage

Vermögensaufbau

 

3. Einmalanlage und/oder Sparplan?

beides (monatlicher Sparplan und Einmalanlage durch jährliche Zinsen und Ausschüttungen)

 

4. Anlagekapital

ca. 8000 auf dem Tagesgeldkonto noch.

 

--------------------

Zukunft:

 

ich hatte mir noch folgenden Sparplan überlegt, auf den ich hinarbeiten will:

2x DWS AKT.STRATEGIE DT. (976986)

2x FID.FDS-EUROP.GWTH A GL. (973270)

2x ASTRA-FONDS ANTEILE (977700)

1x DWS ZUKUNFTSRESSOURCEN (515246)

1x BGF-WORLD MINING NAM.A2 (986932)

1x RAIFF.EURASIEN AKT. A ST. (591730)

1x BARING INTL-HK CHINA (972840)

1x BGF-LATIN AMERICAN NAM.A2 (987139)

 

ist die Fondsauswahl gut, oder sollte ich z.B. die EM-Aufteilung nicht vornehmen, sondern einen allgemeinen EM-Fonds besparen? Gibt es bei den Fonds noch "bessere" Eurer Meinung nach?

 

Außerdem möchte ich noch 2008 Geld vom Tagesgeldkonto in Fonds investieren, aber hab echt keine Ahnung zur Zeit in welchen *g* Ich hatte z.B. den thesaurierenden Multi-Opportunities (794814), in den DWS Astra oder einen anderen globalen Fonds oder z.B. in einen Geldmarkt-ETF wie z.B. der DB EONIA ETF (DBX0AN) investieren. Oder sollte ich eher in z.B. gut verzinstes Festgeld gehen und trotz Abgeltungssteuer erst nächstes Jahr investieren? Oder sollte ich in besser geratete Anleihen gehen, um das Risiko von Jamaika etwas zu puffern?

 

Ich hoffe, ich habe das Thema in dem richtigen Bereich eröffnet.

 

Vielen Dank schonmal!

 

[edit:]

ich bin bei comdirect über avl.

[harwin]

Interessant, für meinen Geschmack allerdings zuviel Fonds. BA- Student den Begriff kenne ich wohl noch nicht, bitte um Erklärung.

Könnte es sich um Betriebswirtschaft handeln?

Für einen Stundenten recht ordentlich zusammengespart. Mit 21 hätte ich wohl noch nicht soviel zusammengespart.

Mir fehlt da ein globaler Fonds, der würde ein paar andere Fonds überflüssig machen.

[schwaebele]

Interessant, für meinen Geschmack allerdings zuviel Fonds. BA- Student den Begriff kenne ich wohl noch nicht, bitte um Erklärung.

Könnte es sich um Betriebswirtschaft handeln?

Für einen Stundenten recht ordentlich zusammengespart. Mit 21 hätte ich wohl noch nicht soviel zusammengespart.

Mir fehlt da ein globaler Fonds, der würde ein paar andere Fonds überflüssig machen.

 

ba student sagt erstmal nichts über das fach aus. man studiert in einem semester (6 monate) 3 monate an einer berufsakademie und die restlichen 3 monate arbeitet man in einem unternehmen. man bekommt aber die ganze zeit ein festes gehalt und wird wie ein azubi behandelt. ich studiere wirtschaftsinformatik.

 

wegen dem globalen fonds wollte ich den astra-fonds in den sparplan aufnehmen und eigentlich in den dws multi opp.2 einen größeren betrag investieren, aber weiß halt nicht, wie gut der fonds ist, weil es ihn erst seit 2003 glaub ich gibt. aber bei finanztest wurde er mit 78 punkten glaube ich bewertet. und lohnt es sich jetzt zb in den astra fonds mit z.b. 5000 zu gehen?

 

wie könnte man denn die fonds-anzahl verringern?

[Chemstudent]

Mir fehlt da auch ein globaler Fonds. Der Astra Fonds ist KEIN globaler, sondern ein verkappter Deutschlandfonds.

Zusätzlich hast du mit dem DWS AKT.STRATEGIE DT eine Länderwette und mit dem DWS ZUKUNFTSRESSOURCEN sowie dem BGF-WORLD MINING NAM.A2 riskante Branchenwetten im Boot. Konservatives Risiko sieht anders aus.

Sinnvolle wäre es, wenn du die %-tuale Verteilung mit angeben würdest.

 

Die 3 EM Fonds würd ich gegen einen globalen EM Fonds austauschen.

 

Der Multi-Opportunities ist ein flexibler Dachfonds, der zudem ausländisch thesaurierend ist. Hier tut's sicher auch ein globaler Mischfonds oder eine selbständige Verwaltung.

Bewertungen von finanztest und Co kannst du unter "Ulk" verbuchen. Sie sind höchstens zu der ein oder anderen Anregung gut, aber sicher nicht, um nach deren Bewertungen einen Fonds zu kaufen.

 

Wenn dein Freibetrag ausgeschöpft ist, wäre ein Ausbau der Immfonds sinnvoll. Hier solltest du aber auch nicht nur auf eine Karte setzen, sondern gut streuen.

 

Eventuell kannst du ja auch über ein ETF-Depot nachdenken. Der User supertobs hat dafür ein paar ordentliche Musterdepots erarbeitet.

 

Irgendwie werd ich aber das Gefühl nciht los, dass du dich lieber noch intensiver in die Materie einarbeiten solltest.

[Sapine]

Besonders gut gefällt mir Deine Vorgehensweise, viele verschiedene Anlagemöglichkeiten (Aktien, Fonds, Anleihen, Tagesgeld, Bausparkasse) auszuprobieren und das mit überschaubarem Einsatz bei den riskanten Feldern im Verhältnis zum Gesamtdepotwert. Das man das nicht alles gleich perfekt beherrscht ist auch klar.

 

Bei der Bewertung des Gesamtdepots sollte man nicht nur auf die Aktienfondsauswahl schauen, die sicherlich noch zu Länder-/Branchenlastig ist. Aber es stecken auch nennenswert Immofonds (ca. 15.000 Euro) mit drin und die geben dem ganzen auch wieder Stabilität. Zudem noch Sparpläne auf Bausparer und Tagesgeld, die auch nicht gerade riskant sind. Wie ist denn die tatsächliche Aufteilung in % oder Euro?

 

Die Anleihen haben ein Rating von B. Wenn Du schon solche recht riskanten Anleihen ins Depot nimmst, solltest Du zumindest das Risiko streuen und nicht zwei Anleihen vom gleichen Emittenten nehmen. Aber zumindest sind sie in Euro notiert, d.h. es kommt nicht noch ein Währungsrisiko hinzu. Wenn es gut geht, wirst Du eine nette Prämie kassieren allerdings wird auch der Freistellungsauftrag ordentlich strapaziert dabei (10,5 % und 11 % nominal).

 

Bei der Fondsauswahl fehlen mir ein bis zwei wirklich global ausgerichtete Fonds. Obwohl Du gute Fonds ausgewählt hast, würde ich als Basis nur diese beiden sehen, wobei beide noch zu stark auf Europa/Deutschland fokussiert sind.

FID.FDS-EUROP.GWTH A GL. (973270)

ASTRA-FONDS ANTEILE (977700)

Dazu noch ein globaler und ein EM-Fonds würde sicherlich genügen.

[Crasher]

also ich habe die anderen Meinungen erstmal überflogen.

 

Ich verstehe allerdings deine Strategie bzw. nach welchen Regeln du anlegen willst nicht. Wenn ich einfach mal von einem gut diversifizierten, weltweiten Portfolio ausgehe muss ich sagen bist du mit der Fondsauswahl meilenweit entfernt. Die Hälfte besteht aus mega risikoreichen Branchenfonds die man (wenn überhaupt) nur beimischt und die andere Hälfte investiert in Deutschland (grob gesagt). Ich lese nur "oder - oder - oder". Das sieht mir im Moment wirklich noch sehr sehr unsicher aus. Ich finde du hast dir wenig Gedanken um die Portfoliostruktur gemacht und irgendwie alles genommen was mal irgendwann Rang und Namen hatte. Ich stelle mal ein paar Fragen

 

1. Was erhoffst du dir von Jamaika Anleihen?

2. Was erhoffst du dir von den ganzen Branchen- und Länderfonds?

3. Warum setzt du nicht auf breit streuende ETF´s oder Fonds?

4. Warum so viele verschiedene Anleihen/Rentenprodukte wenn auch hier weniger manchmal mehr ist?

5. Willst du deine vorhandenen Positionen behalten oder aufstocken oder verkaufen?

6. Warum die Top Rente Dynamik?

 

Nimm es mir nicht übel, aber damit baut man in meinen Augen langfristig kein Vermögen auf. Aber dafür ist das Forum ja da

[schwaebele]

erstmal vielen, vielen dank für eure konstruktieven antworten!

 

ist ein echt gutes gefühl, mal was andres als die "empfehlungen" von banken und "unabhängigen" beratern zu höhren hatte mich halt vor meinem 21. geburtstag noch nie "richtig" mit der ganzen materie auseinandergesetzt.

 

beim sparplan wird je 25 genommen, was etwas wenig ist oder?

 

hier jetzt mal meine genaue verteilung (7.7.08):

giro+tagesgeld 9.071,24

bausparvertrag 1.662,18

vl-fonds 689,91

dws top-rente 903,53

 

depot 41.332,16:

ALL.-DIT ROHSTOFFDS 1.082,24

BGF-LATIN AMERICAN 68,44

BGF-WORLD MINING 66,75

DWS AKT.STRATEGIE DT. 46,37

DWS ZUKUNFTSRESSOURCEN 68,27

FID.FDS-EUROP.GWTH 47,35

JAMAIKA 04/12 11.020,00

JAMAIKA 04/14 11.150,00

PORSCHE 454,00

RAIFF.EURASIEN 65,94

SAP 675,80

SEB IMMOINVEST 16.587,00

 

Mir fehlt da auch ein globaler Fonds. Der Astra Fonds ist KEIN globaler, sondern ein verkappter Deutschlandfonds.

Zusätzlich hast du mit dem DWS AKT.STRATEGIE DT eine Länderwette und mit dem DWS ZUKUNFTSRESSOURCEN sowie dem BGF-WORLD MINING NAM.A2 riskante Branchenwetten im Boot. Konservatives Risiko sieht anders aus.

Sinnvolle wäre es, wenn du die %-tuale Verteilung mit angeben würdest.

 

Die 3 EM Fonds würd ich gegen einen globalen EM Fonds austauschen.

 

Der Multi-Opportunities ist ein flexibler Dachfonds, der zudem ausländisch thesaurierend ist. Hier tut's sicher auch ein globaler Mischfonds oder eine selbständige Verwaltung.

Bewertungen von finanztest und Co kannst du unter "Ulk" verbuchen. Sie sind höchstens zu der ein oder anderen Anregung gut, aber sicher nicht, um nach deren Bewertungen einen Fonds zu kaufen.

 

Wenn dein Freibetrag ausgeschöpft ist, wäre ein Ausbau der Immfonds sinnvoll. Hier solltest du aber auch nicht nur auf eine Karte setzen, sondern gut streuen.

 

Eventuell kannst du ja auch über ein ETF-Depot nachdenken. Der User supertobs hat dafür ein paar ordentliche Musterdepots erarbeitet.

 

Irgendwie werd ich aber das Gefühl nciht los, dass du dich lieber noch intensiver in die Materie einarbeiten solltest.

 

weil die fonds im sparplan so riskant sind, wollte ich es mit immofonds und anleihen "auffangen".

 

welchen em fonds würdest du/würdet ihr denn empfehlen? einen aktiven oder eher einen etf?

 

ich hatte vor dem kauf des seb immoinvest noch an den immofonds grundbesitz global (DE0009807057) gedacht, da er internationaler aufgestellt ist. was für ein gesamtanteil am depot ist denn zu empfehlen? also sollte ich auch anteile vom seb verkaufen oder zb nur einen anleihenpost verkaufen und das geld in den grundbesitz global stecken? ist davon abzuraten, wenn ich zb noch in einen euro immofonds wie der ubs euroinvest investieren würde?

 

Besonders gut gefällt mir Deine Vorgehensweise, viele verschiedene Anlagemöglichkeiten (Aktien, Fonds, Anleihen, Tagesgeld, Bausparkasse) auszuprobieren und das mit überschaubarem Einsatz bei den riskanten Feldern im Verhältnis zum Gesamtdepotwert. Das man das nicht alles gleich perfekt beherrscht ist auch klar.

 

Bei der Bewertung des Gesamtdepots sollte man nicht nur auf die Aktienfondsauswahl schauen, die sicherlich noch zu Länder-/Branchenlastig ist. Aber es stecken auch nennenswert Immofonds (ca. 15.000 Euro) mit drin und die geben dem ganzen auch wieder Stabilität. Zudem noch Sparpläne auf Bausparer und Tagesgeld, die auch nicht gerade riskant sind. Wie ist denn die tatsächliche Aufteilung in % oder Euro?

 

Die Anleihen haben ein Rating von B. Wenn Du schon solche recht riskanten Anleihen ins Depot nimmst, solltest Du zumindest das Risiko streuen und nicht zwei Anleihen vom gleichen Emittenten nehmen. Aber zumindest sind sie in Euro notiert, d.h. es kommt nicht noch ein Währungsrisiko hinzu. Wenn es gut geht, wirst Du eine nette Prämie kassieren allerdings wird auch der Freistellungsauftrag ordentlich strapaziert dabei (10,5 % und 11 % nominal).

 

Bei der Fondsauswahl fehlen mir ein bis zwei wirklich global ausgerichtete Fonds. Obwohl Du gute Fonds ausgewählt hast, würde ich als Basis nur diese beiden sehen, wobei beide noch zu stark auf Europa/Deutschland fokussiert sind.

FID.FDS-EUROP.GWTH A GL. (973270)

ASTRA-FONDS ANTEILE (977700)

Dazu noch ein globaler und ein EM-Fonds würde sicherlich genügen.

 

wenn ich zb eine anleihe verkaufen würde und wie oben kurz erwähnt auch die immobilienfonds streuen würde, würde es dann zb ausreichen in ein bundesland zu "investieren" oder sollte man auch hier besser in verschiedene streuen (z.b. in 1000 oder 2000 paketen) oder besser in eine bundesanleihe? wie sicher sind denn zb andere eu länder, wie zb österreich?

 

soll ich in branchen (zukunftsressourcen/rohstoffe) gar nicht mit einem sparplan investieren oder erst wenn den sparplanbetrag erhöht habe?

 

welcher globale fonds bietet sich denn an, wenn ich mit dem fidelity und dem astra fonds schon stark in deutschland/europa investiere?

 

sollte man dann zb fid-astra-glob-em je zu 1 in den sparplan tun oder zb fid-astra-glob-em-zukunftsressourcen-rohstoffe zu 2-2-2-1-1-1 oder ganz anders?

 

also ich habe die anderen Meinungen erstmal überflogen.

 

Ich verstehe allerdings deine Strategie bzw. nach welchen Regeln du anlegen willst nicht. Wenn ich einfach mal von einem gut diversifizierten, weltweiten Portfolio ausgehe muss ich sagen bist du mit der Fondsauswahl meilenweit entfernt. Die Hälfte besteht aus mega risikoreichen Branchenfonds die man (wenn überhaupt) nur beimischt und die andere Hälfte investiert in Deutschland (grob gesagt). Ich lese nur "oder - oder - oder". Das sieht mir im Moment wirklich noch sehr sehr unsicher aus. Ich finde du hast dir wenig Gedanken um die Portfoliostruktur gemacht und irgendwie alles genommen was mal irgendwann Rang und Namen hatte. Ich stelle mal ein paar Fragen

 

1. Was erhoffst du dir von Jamaika Anleihen?

2. Was erhoffst du dir von den ganzen Branchen- und Länderfonds?

3. Warum setzt du nicht auf breit streuende ETF´s oder Fonds?

4. Warum so viele verschiedene Anleihen/Rentenprodukte wenn auch hier weniger manchmal mehr ist?

5. Willst du deine vorhandenen Positionen behalten oder aufstocken oder verkaufen?

6. Warum die Top Rente Dynamik?

 

Nimm es mir nicht übel, aber damit baut man in meinen Augen langfristig kein Vermögen auf. Aber dafür ist das Forum ja da

 

bis jetzt hab ich auch eigentlich gar keine strategie *g* hab mich halt "früher" nie wirklich damit beschäftigt, da ich an die sachen erst ende letzten jahres dran gekommen bin. wenn ich mir jetzt die fondsliste angucke, fällt mir auch irgendwie auf, dass ich den wald vor lauter bäumen nicht mehr sehe

 

1. eigentlich eine relativ sichere ausschüttung, die über der verzinsung von festgeld liegt.

2. nutzung der einzelnen chancen, z.b. rohstoffe, zukunftsressourcen/ökologie, oder einzelne em

3. das hab ich versucht, mit dem astra fonds zu machen, aber der ja wahrscheinlich zu stark noch in deutschland/europa investiert ist

4. es sind doch nur 2?

5. ich will es so umschichten, dass ich wenn möglich erstmal ein wenig ruhe habe. die aktien will ich aber noch behalten.

6. für die riester-förderung, weil sie oft sehr positiv bewertet wird und weil ich über avl 100% rabatt bekomme.

 

ich nehm dir nichts übel. ich weiß ja, dass ich mich noch sehr verbessern muss. aber bei allen banken/beratern fühlte ich mich überhaupt nicht wohl, aber dadurch bin ich erst dazu gekommen, mich selber damit zu beschäftigen *g*

[Crasher]

Hi,

 

okay. Mal ein ernst gemeinter Tip. Versuch Fonds die in irgendwelche Modebranchen investieren ganz schnell zu vergessen.das ist alles Geldmacherei. Wichtige Unternehmen aus der Ökobranche o.ä. sind in jedem weltweit streuenden Fonds/ETF vertreten. Nicht nur das. Das größte Problem ist du hast nicht einen einzigen Fonds der Standardunternehmen hat. Alles nur Fonds die in Modebranchen investieren oder Pseudo-Rohstofffonds die der größte Witz sind. Willst du in Rohstoffe investieren, dann investier in einen Rohstoffindex und nicht in einen Fonds der in Rohstoffunternehmen investiert. Diese Unternehmen sind wiederum in fast jedem normalen Index/Fonds vertreten. Wenn du unbedingt an der Solarbranche verdienen willst, dann zock mit 500 und kauf dir Solarworld Aktien. Deine Produktauswahl ist sowas von spekulativ, das hat mit Vermögensaufbau wirklich nichts zu tun. Das ist nichts anderes als der Internethype vor Jahrzehnten. Als Grundlage sollten Standardwerte weltweit dienen, Immobilienfonds und Festgeld. Darüber hinaus kann man dann mit unnützem Geld solche Branchenfonds kaufen wenn man will.

 

Mir ist auch schleierhaft das bisher noch niemand etwas zu deinem Risikoprofil gesagt hat. Dort steht Verluste können ausgestanden werden, aber eher konservativ. Deine vorgeschlagenen Produkte sind weder konservativ noch strategisch gut gewählt.

 

Zum Thema Riester habe ich da eine spezielle Meinung. Es lohnt sich einfach nicht als Single solch einen Vertrag zu haben. Die Kosten fressen jede Zulage wieder auf. Wenn du also nicht vor hast in den nächsten 5 Jahren ordentlich Nachwuchs zu bekommen, dann steck das Geld lieber erstmal in andere Anlagen. Riestern kannst du mit vielen Kindern dann immer noch. Bis dahin wird es dann wohl auch anständig günstige und gute Produkte geben um wirklich einen Vorteil gegenüber einen eigenen Anlage zu haben.

 

Da du also keine Strategie hast beantworte doch mal die Fragen:

 

1. Welches Ziel verfolgst du mit deinem Geld? Rente, kurzfristige Ausgaben f. Auto o.ä.? Zocken?

 

2. Was bedeutet konservativ? Wie viel Verlust würdest du nach 10 Jahren aushalten bei z.B. 10.000 Anlage? Wie verhälst du dich wenn die Börse mal wieder 2-3 Jahre nur in den Keller geht?

 

Lies mal auf dieser Seite ein bisschen rein www.portfoliotheorie.com

 

Ich hoffe ich konnte bisher helfen

[schwaebele]

Hi,

 

okay. Mal ein ernst gemeinter Tip. Versuch Fonds die in irgendwelche Modebranchen investieren ganz schnell zu vergessen.das ist alles Geldmacherei. Wichtige Unternehmen aus der Ökobranche o.ä. sind in jedem weltweit streuenden Fonds/ETF vertreten. Nicht nur das. Das größte Problem ist du hast nicht einen einzigen Fonds der Standardunternehmen hat. Alles nur Fonds die in Modebranchen investieren oder Pseudo-Rohstofffonds die der größte Witz sind. Willst du in Rohstoffe investieren, dann investier in einen Rohstoffindex und nicht in einen Fonds der in Rohstoffunternehmen investiert. Diese Unternehmen sind wiederum in fast jedem normalen Index/Fonds vertreten. Wenn du unbedingt an der Solarbranche verdienen willst, dann zock mit 500 und kauf dir Solarworld Aktien. Deine Produktauswahl ist sowas von spekulativ, das hat mit Vermögensaufbau wirklich nichts zu tun. Das ist nichts anderes als der Internethype vor Jahrzehnten. Als Grundlage sollten Standardwerte weltweit dienen, Immobilienfonds und Festgeld. Darüber hinaus kann man dann mit unnützem Geld solche Branchenfonds kaufen wenn man will.

 

Mir ist auch schleierhaft das bisher noch niemand etwas zu deinem Risikoprofil gesagt hat. Dort steht Verluste können ausgestanden werden, aber eher konservativ. Deine vorgeschlagenen Produkte sind weder konservativ noch strategisch gut gewählt.

 

Zum Thema Riester habe ich da eine spezielle Meinung. Es lohnt sich einfach nicht als Single solch einen Vertrag zu haben. Die Kosten fressen jede Zulage wieder auf. Wenn du also nicht vor hast in den nächsten 5 Jahren ordentlich Nachwuchs zu bekommen, dann steck das Geld lieber erstmal in andere Anlagen. Riestern kannst du mit vielen Kindern dann immer noch. Bis dahin wird es dann wohl auch anständig günstige und gute Produkte geben um wirklich einen Vorteil gegenüber einen eigenen Anlage zu haben.

 

Da du also keine Strategie hast beantworte doch mal die Fragen:

 

1. Welches Ziel verfolgst du mit deinem Geld? Rente, kurzfristige Ausgaben f. Auto o.ä.? Zocken?

 

2. Was bedeutet konservativ? Wie viel Verlust würdest du nach 10 Jahren aushalten bei z.B. 10.000 Anlage? Wie verhälst du dich wenn die Börse mal wieder 2-3 Jahre nur in den Keller geht?

 

Lies mal auf dieser Seite ein bisschen rein www.portfoliotheorie.com

 

Ich hoffe ich konnte bisher helfen

 

ihr konntet mir bisher alle schon viel helfen. vor allem, dass ich mir erstmal klar werde, was ich eigentlich genau will.

 

erstmal zu deinen fragen:

1. eigentlich "unterstützung" bei ausgaben, z.B. bei einem Wohnungs- oder Hauskauf und langfristiger bei Kindern und Rente.

 

2. wenn die börse in den keller gehen würde, würde ich versuchen den boden abzuwarten und dann mit einmalanlagen einsteigen. da ich die anlage eigentlich "nicht brauche" sondern als unterstützung ansehe, könnte ich auch 10.000 verlust erstmal aushalten, aber natürlich wäre eine positive rendite besser.

 

was ist denn von folgendem ansatz zu halten?

einmalanlage:

seb immoinvest: ca. 15.000 (ca. 30%)

weiterer immofonds: ca. 12.500-15.000 (grundbesitz global, axa immoselect, kanam grundinvest, ubs euroinvest?) (ca. 25-30%)

spek. euro anleihen: 7.500 (ca. 15%)

a euro anleihen und festgeld: 7.500-10.000 (ca. 15-20%)

zusätzlich noch ein paar kleine aktienposten (2-10%)

 

sparplan:

fidelity european growth (LU0048578792 ): 20%

astra-fonds(DE0009777003): 20%

m&g basics(GB0030932676): 40%

emerging market: 20%

 

ist davon abzuraten ohne einmalanlage in aktienfonds zu "starten" und die fonds erst mit dem sparplan aufzubauen? ist ein über 50% anteil von immofonds am anfang zu riskant? soll ich zb am anfang beide immofonds je zu 25% gewichten und das geld in einen globalen, europa oder dach/misch fonds stecken? was ist von der risikoaufteilung beim sparplan zu halten?

[Sapine]

wenn ich zb eine anleihe verkaufen würde und wie oben kurz erwähnt auch die immobilienfonds streuen würde, würde es dann zb ausreichen in ein bundesland zu "investieren" oder sollte man auch hier besser in verschiedene streuen (z.b. in 1000 oder 2000 paketen) oder besser in eine bundesanleihe? wie sicher sind denn zb andere eu länder, wie zb österreich?

Eine von den Jamaika Anleihen zu verkaufen, fände ich nicht schlecht, da ein B Rating doch nicht ganz ohne ist. Spekulationsfrist ggf. beachten. Derzeit haben alle Länder, die zur Währungsunion Euro gehören ein ordentliches Rating, jedenfalls meilenweit besser als Jamaika. Da hätte ich jetzt keine Bedenken auch nicht bei den Bundesländern oder Pfandbriefen. Für eine Anlage in etwas risikoreichere Euro-Anleiehen ist auch der EMLE ETF eine gute Möglichkeit statt einer Direktanlage.

 

 

soll ich in branchen (zukunftsressourcen/rohstoffe) gar nicht mit einem sparplan investieren oder erst wenn den sparplanbetrag erhöht habe?

Auf Brachen- und Länderfonds kann man komplett verzichten. Wenn Du jedoch unbedingt etwas in der Art dabei haben möchtest, dann nur als Zocker-Beiwerk und nicht als Hauptinvestment. Das wäre zumindest meine Empfehlung, bis Du selbst mehr Erfahrung in dem Bereich hast.

 

welcher globale fonds bietet sich denn an, wenn ich mit dem fidelity und dem astra fonds schon stark in deutschland/europa investiere?

Da gibt es eine Reihe von Fonds. Der von Dir vorgeschlagene M&G Global Basics wäre ok, wenn er auch schon wieder ein halber Branchenfonds ist. Alternativ könntest Du evt. den Carmignac Invest. nehmen oder den Lingohr LBB aber auch ein ETF könnte für den Zweck gut geeignet sein.

 

Was die Zusammensetzung für den Einmalbetrag angeht, bist Du sehr konservativ aufgestellt. Angesichts der Tatsache, dass Du erst 21 Jahre alt bist und eine langfristige Anlage planst, solltest Du noch mal drüber nachdenken, ob Du nicht evtl. doch den Aktienanteil etwas erhöhen möchtest in dem Bereich. Auch unter steuerlichen Aspekten wäre es sinniger dieses Jahr eher etwas mehr Aktien zu machen und ggf. in den Folgejahren die sicheren Anlageanteile auf die gewünschte Höhe anzuheben. Bei Aktien und Aktienfonds, die Du dieses Jahr erwirbst und langfristig stehen lässt, werden auch zukünfitge Wertsteigerungen nicht steuerpflichtig sein nach heutigem Stand der Dinge.

[Crasher]

Hast du dir den geposteten Link angeschaut und mal akribisch gelesen ?

 

Da du also mehrere Ziele hast würde ich es ganz klar aufteilen. Ein paar Produkte für den Immobilienkauf etc. nehmen und Produkte f. die Rente. Du musst das ganz klar trennen. Also quasi ein Renten-Depot anlegen und ein Ausgaben-Depot.

 

Das Rentendepot kann bei deinem Alter sicherlich etwas riskanter sein und das Ausgabendepot ganz klar konservativ. z.B.

 

Rentendepot:

 

2 versch. globale Aktienfonds mit je 25% Gewicht (z.B. DWS Top Dividenden, Lingohr Systematic u.s.w)

1 Emerging Markets Fonds mit 25% (Keppler EM High Value, Magellan, DWS Emerging Markets u.s.w)

1 Immobilienfonds mit 25% oder zwei mit je 12,5% (z.B. SEB ImmoInvest, AXA Immoselect, Kanam u.s.w)

 

mehr würde ich da nicht machen. Dein global Basic Fonds ist noch ein halber Rohstofffonds und ungeeignet für eine solide Altersvorsorgestütze, da einfach zu aggressiv. Der Astrafonds und Fidelity geben dir zu viel Europagewicht. Von Dach und Mischfonds lass auf jedenfall die Finger. Zu teuer und unflexibel. Vor allem für die Rente brauchst du keinen Fonds der laufend die Aufteilung ändert, hohe Kosten verursacht und deine Performance bremst.

 

Edit: @ Sapine. Dann erwähne bitte beim Carmignac Investissiment auch das dieser zu 30% aus EM Ländern besteht, also ein EM Fonds dann nicht so hoch gewichtet wird.

 

Ausgabendepot:

 

1 Immobilienfonds mit 35% ( einen anderen als f. die Rente wählen)

35% in Festgeld und Tagesgeld

30% in einen globalen Aktienfonds (auch einen anderen wählen als f. die Rente)

 

So hast du beides getrennt und nicht 20 verschiedene Produkte. Deine vorhandenen Fondspositionen würde ich ganz klar verkaufen, da sie einfach nicht ins Gesamte hinein passen. Die Aktien kannst du ja behalten zum zocken, wenn du auf das Geld nicht angewiesen bist.

 

Über Riester habe ich ja was geschrieben. Dann machst du einfach ein Depot beim www.fonds-super-markt.de auf, eröffnest irgendwo ein Tagesgeldkonto und schaust dich dann um was an guten Festgeldern so angeboten wird. Die Dresdner Bank bietet momentan z.B. 5,1% f. 12 Monate ab 1000 Euro.

[Chemstudent]

weil die fonds im sparplan so riskant sind, wollte ich es mit immofonds und anleihen "auffangen".

 

welchen em fonds würdest du/würdet ihr denn empfehlen? einen aktiven oder eher einen etf?

 

ich hatte vor dem kauf des seb immoinvest noch an den immofonds grundbesitz global (DE0009807057) gedacht, da er internationaler aufgestellt ist. was für ein gesamtanteil am depot ist denn zu empfehlen? also sollte ich auch anteile vom seb verkaufen oder zb nur einen anleihenpost verkaufen und das geld in den grundbesitz global stecken? ist davon abzuraten, wenn ich zb noch in einen euro immofonds wie der ubs euroinvest investieren würde?

 

Eine Verteilung zwischen Aktien und sicheren Anlagen ist natürlich eine gute Überlegung. Allerdings ist das Risiko von Branchen/Länderwetten eifnach zu groß. Nimm lieber als Basisinvestment ordentliche globale Fonds. Z.b. ist der Lingohr (WKN 977479) in Ergänzung mit dem WM Aktien Global (WKN 979075) eine solide Wahl.

 

Als EM-Fonds sind der Magellan (WKN 577954), der Global Advantag (WKN 972996), der L.K. Schwellenländer (WKN 987063) und der Keppler-Emerging Markets (WKN A0ERYQ) nicht schlecht.

Allerdings zeigen alle diese globalen EM Fonds keine wirkliche Outperformance gegenüber dem MSCI EM. (zumindest auf 3-Jahressicht, länger zeigt onvista den MSCI EM leider nicht)

Mit einem ETF auf den MSCI EM würdest du also auch keine schlechte Wahl treffen. Comdirect bietet dafür einen ETF von Lyxor im Sparplan an.

Die entscheidung, ob nun aktiv oder passiv, liegt aber bei dir.

 

Bei den Immofonds solltest du mindestens 3 nehmen, um das Risiko zu reduzieren. Ich hab mich für den AXA Immoselect (WKN 984645), den Grundbesitz global (WKN 980705) und den hausinvest global (WKN 254473) entschieden, da diese sich sehr gut ergänzen. Also 2 globale und einen Euro-immofonds.

[harwin]

ba student sagt erstmal nichts über das fach aus. man studiert in einem semester (6 monate) 3 monate an einer berufsakademie und die restlichen 3 monate arbeitet man in einem unternehmen. man bekommt aber die ganze zeit ein festes gehalt und wird wie ein azubi behandelt. ich studiere wirtschaftsinformatik.

 

wegen dem globalen fonds wollte ich den astra-fonds in den sparplan aufnehmen und eigentlich in den dws multi opp.2 einen größeren betrag investieren, aber weiß halt nicht, wie gut der fonds ist, weil es ihn erst seit 2003 glaub ich gibt. aber bei finanztest wurde er mit 78 punkten glaube ich bewertet. und lohnt es sich jetzt zb in den astra fonds mit z.b. 5000 zu gehen?

 

wie könnte man denn die fonds-anzahl verringern?

 

Zwei globale Fonds nehmen die sich ergänzen, ein Emerging Market Fonds.

Und für Sicherheit im Depot sorgen, z. B. Immobilienfonds oder Bundesschatzbriefe.

Als Rücklage mindestens zwei besser drei Gehälter in Tagesgeld anlegen.

[schwaebele]

Eine von den Jamaika Anleihen zu verkaufen, fände ich nicht schlecht, da ein B Rating doch nicht ganz ohne ist. Spekulationsfrist ggf. beachten. Derzeit haben alle Länder, die zur Währungsunion Euro gehören ein ordentliches Rating, jedenfalls meilenweit besser als Jamaika. Da hätte ich jetzt keine Bedenken auch nicht bei den Bundesländern oder Pfandbriefen. Für eine Anlage in etwas risikoreichere Euro-Anleiehen ist auch der EMLE ETF eine gute Möglichkeit statt einer Direktanlage.

 

Auf Brachen- und Länderfonds kann man komplett verzichten. Wenn Du jedoch unbedingt etwas in der Art dabei haben möchtest, dann nur als Zocker-Beiwerk und nicht als Hauptinvestment. Das wäre zumindest meine Empfehlung, bis Du selbst mehr Erfahrung in dem Bereich hast.

 

Da gibt es eine Reihe von Fonds. Der von Dir vorgeschlagene M&G Global Basics wäre ok, wenn er auch schon wieder ein halber Branchenfonds ist. Alternativ könntest Du evt. den Carmignac Invest. nehmen oder den Lingohr LBB aber auch ein ETF könnte für den Zweck gut geeignet sein.

 

Was die Zusammensetzung für den Einmalbetrag angeht, bist Du sehr konservativ aufgestellt. Angesichts der Tatsache, dass Du erst 21 Jahre alt bist und eine langfristige Anlage planst, solltest Du noch mal drüber nachdenken, ob Du nicht evtl. doch den Aktienanteil etwas erhöhen möchtest in dem Bereich. Auch unter steuerlichen Aspekten wäre es sinniger dieses Jahr eher etwas mehr Aktien zu machen und ggf. in den Folgejahren die sicheren Anlageanteile auf die gewünschte Höhe anzuheben. Bei Aktien und Aktienfonds, die Du dieses Jahr erwirbst und langfristig stehen lässt, werden auch zukünfitge Wertsteigerungen nicht steuerpflichtig sein nach heutigem Stand der Dinge.

 

da ich die anleihen schon beide länger als 12 monate halte, ist das kein problem mit dem verkauf. welcher anteil an der liquidität sollte denn spekulative anleihen wie die von jamaika haben? ist 50% zu viel? hatte an 25% tagesgeld, 25-50% kurzlaufende a euro anleihen und/oder festgeld und 25-50% spekulativere euroanleihen gedacht. damit sollte ich ja eigentlich auch erstmal genug liquidität für neue käufe zur verfügung haben.

 

vor einer großen anlage in aktienfonds jetzt schon, schrecke ich manchmal etwas zurück, da der markt mir noch etwas riskant "aussieht". aber die spekulationsfrist würde natürlich dafürsprechen.

 

Hast du dir den geposteten Link angeschaut und mal akribisch gelesen ?

 

Da du also mehrere Ziele hast würde ich es ganz klar aufteilen. Ein paar Produkte für den Immobilienkauf etc. nehmen und Produkte f. die Rente. Du musst das ganz klar trennen. Also quasi ein Renten-Depot anlegen und ein Ausgaben-Depot.

 

Das Rentendepot kann bei deinem Alter sicherlich etwas riskanter sein und das Ausgabendepot ganz klar konservativ. z.B.

 

Rentendepot:

 

2 versch. globale Aktienfonds mit je 25% Gewicht (z.B. DWS Top Dividenden, Lingohr Systematic u.s.w)

1 Emerging Markets Fonds mit 25% (Keppler EM High Value, Magellan, DWS Emerging Markets u.s.w)

1 Immobilienfonds mit 25% oder zwei mit je 12,5% (z.B. SEB ImmoInvest, AXA Immoselect, Kanam u.s.w)

 

mehr würde ich da nicht machen. Dein global Basic Fonds ist noch ein halber Rohstofffonds und ungeeignet für eine solide Altersvorsorgestütze, da einfach zu aggressiv. Der Astrafonds und Fidelity geben dir zu viel Europagewicht. Von Dach und Mischfonds lass auf jedenfall die Finger. Zu teuer und unflexibel. Vor allem für die Rente brauchst du keinen Fonds der laufend die Aufteilung ändert, hohe Kosten verursacht und deine Performance bremst.

 

Edit: @ Sapine. Dann erwähne bitte beim Carmignac Investissiment auch das dieser zu 30% aus EM Ländern besteht, also ein EM Fonds dann nicht so hoch gewichtet wird.

 

Ausgabendepot:

 

1 Immobilienfonds mit 35% ( einen anderen als f. die Rente wählen)

35% in Festgeld und Tagesgeld

30% in einen globalen Aktienfonds (auch einen anderen wählen als f. die Rente)

 

So hast du beides getrennt und nicht 20 verschiedene Produkte. Deine vorhandenen Fondspositionen würde ich ganz klar verkaufen, da sie einfach nicht ins Gesamte hinein passen. Die Aktien kannst du ja behalten zum zocken, wenn du auf das Geld nicht angewiesen bist.

 

Über Riester habe ich ja was geschrieben. Dann machst du einfach ein Depot beim www.fonds-super-markt.de auf, eröffnest irgendwo ein Tagesgeldkonto und schaust dich dann um was an guten Festgeldern so angeboten wird. Die Dresdner Bank bietet momentan z.B. 5,1% f. 12 Monate ab 1000 Euro.

 

wirklich klar sind die beiden ziele eigentlich nicht, da ich zb entweder das grundstück oder den erlös aus dem verkauf zb von meinen eltern bekommen würde und so schon ein wenig eigenkapital hätte. deshalb wollte ich eigentlich erstmal nur ein depot benutzen, weil es ja auch nur 40-50.000 sind.

 

Eine Verteilung zwischen Aktien und sicheren Anlagen ist natürlich eine gute Überlegung. Allerdings ist das Risiko von Branchen/Länderwetten eifnach zu groß. Nimm lieber als Basisinvestment ordentliche globale Fonds. Z.b. ist der Lingohr (WKN 977479) in Ergänzung mit dem WM Aktien Global (WKN 979075) eine solide Wahl.

 

Als EM-Fonds sind der Magellan (WKN 577954), der Global Advantag (WKN 972996), der L.K. Schwellenländer (WKN 987063) und der Keppler-Emerging Markets (WKN A0ERYQ) nicht schlecht.

Allerdings zeigen alle diese globalen EM Fonds keine wirkliche Outperformance gegenüber dem MSCI EM. (zumindest auf 3-Jahressicht, länger zeigt onvista den MSCI EM leider nicht)

Mit einem ETF auf den MSCI EM würdest du also auch keine schlechte Wahl treffen. Comdirect bietet dafür einen ETF von Lyxor im Sparplan an.

Die entscheidung, ob nun aktiv oder passiv, liegt aber bei dir.

 

Bei den Immofonds solltest du mindestens 3 nehmen, um das Risiko zu reduzieren. Ich hab mich für den AXA Immoselect (WKN 984645), den Grundbesitz global (WKN 980705) und den hausinvest global (WKN 254473) entschieden, da diese sich sehr gut ergänzen. Also 2 globale und einen Euro-immofonds.

 

ok, ich hab jetzt auch gesehen, dass auch einige große unternehmen aus den rohstofffonds in den globalen fonds drin ist und besonders in hinblick auf die abgeltungssteuer lohnt sich da ja eher, in einen globalen fonds zu gehen.

 

als einmalanlage habe ich nun folgendes gedacht (rechnung mit einfachheitshalber 50.000):

40-50% immobilienfonds (seb immoinvest, kanam grundinvest, aufbau von grundbesitz global)

10% astrafonds

10% lingohr syst. lbb

10% dws top dividende

20-30% liquidität

 

als sparplan (175) dann:

astrafonds: 1

fidelity european growth: 1

lingohr syst. lbb: 2

dws top dividende: 2

global advantages: 1

 

wäre das immer noch zu stark ländergewichtet oder würde dies gehen?

[Crasher]

Ich steig gar nicht mehr durch. Wofür ist denn nun was gedacht? Warum Einmalanlagen? Warum teilweise andere Fonds als Sparpläne? Du zahlst also lieber Gebühren anstatt dir die Mühe zu machen ein besseres und kostenloses Depot auf zu machen - willst aber Geld vermehren? Was willst du mit dem Astra Fonds der den Fokus in Europa hat? Was willst du mit einem europäischen Fonds wenn du schon zwei weltweite drin hast?

[Chemstudent]

@schwaebele: Auf meinen letzten Post hast du knapp 2,5 Stunden später geanwortet und präsentierst ein komplett neues Depot. Ich glaube nicht, dass du dir über die neue Zusammenstellung wirklich Gedanken gemacht hast.

Lies am besten andere Depotbesprechungen hier im Forum durch. Da wirst du ene Menge lernen, und dann versuch ein wohlüberlegtes Depot aufzustellen.

So wechselhaft wie du momentan bei deinem Depot bist, wirst du bei dem nächsten Kursrutsch eh alles wieder ändern wollen. Hast du dir din Depot hingegen gut überlegt, so kannst du auch schlechte Zeiten locker durchstehen, denn schließlich weißt du dann genau, in was du investierst und bist somit viel sicherer.

 

Als Hilfe für das Depot kannst du den X-Ray von mornigstar benutzen. Dort siehst du, wo du wie stark investiert bist.

Auch der Fondsvergleich ist zu gebrauchen.

[schwaebele]

Ich steig gar nicht mehr durch. Wofür ist denn nun was gedacht? Warum Einmalanlagen? Warum teilweise andere Fonds als Sparpläne? Du zahlst also lieber Gebühren anstatt dir die Mühe zu machen ein besseres und kostenloses Depot auf zu machen - willst aber Geld vermehren? Was willst du mit dem Astra Fonds der den Fokus in Europa hat? Was willst du mit einem europäischen Fonds wenn du schon zwei weltweite drin hast?

 

ich will einfach ein depot "allgemein" aufbauen. das depot bei comdirect kostet mich ja auch keine gebühren und es gibt alle fonds auch ohne ausgabeaufschlag.

den astra fonds wollte ich eigentlich rein, da er relativ stabil gelaufen ist bisher und seinen fokus in deutschland hat. beim fidelity hätte ich nicht gedacht, dass die überschneidung so groß ist. soll man stattdessen nur auf globale fonds setzen und nicht nochmal extra mit dem astra in deutschland investieren?

 

die einmalanlage mach ich um das geld jetzt zu investieren und danach werden ja die fonds mit dem sparplan weiter bespart. der emerging markets fonds wird zusätzlich damit bespart. und die immobilienfonds will ich wie die andren fonds mit geld vom tagesgeldkonto, aus ausschüttungen oder mit urlaubs, weinachtsgeld, erfolgsbeteilung besparen, damit der anteil am depot runter geht. dachte an 30% immobilien-20% liquidität-50% aktien auf mittlere sicht.

 

@schwaebele: Auf meinen letzten Post hast du knapp 2,5 Stunden später geanwortet und präsentierst ein komplett neues Depot. Ich glaube nicht, dass du dir über die neue Zusammenstellung wirklich Gedanken gemacht hast.

Lies am besten andere Depotbesprechungen hier im Forum durch. Da wirst du ene Menge lernen, und dann versuch ein wohlüberlegtes Depot aufzustellen.

So wechselhaft wie du momentan bei deinem Depot bist, wirst du bei dem nächsten Kursrutsch eh alles wieder ändern wollen. Hast du dir din Depot hingegen gut überlegt, so kannst du auch schlechte Zeiten locker durchstehen, denn schließlich weißt du dann genau, in was du investierst und bist somit viel sicherer.

 

Als Hilfe für das Depot kannst du den X-Ray von mornigstar benutzen. Dort siehst du, wo du wie stark investiert bist.

Auch der Fondsvergleich ist zu gebrauchen.

 

ich hab das depot ja nur dahingehend umgestellt, dass jetzt auch bei der einmalanlage aktienfonds und statt 2 nun 3 immobilienfonds enthalten sind. das verhältnis von liquidität und immofonds untereinander ist ja etwa gleich geblieben. beim sparplan hab ich den m&g basic rausgetan, da er sehr stark branchenspezifisch handelt und dafür den globalen anteil mit dws top dividende und dem lingohr verdoppelt.

[Crasher]

Also der Lingohr ist global hat aber einen hohen Europaanteil, der DWS hat auch Europa drin, aber ein bisschen mehr USA. Damit hast du eigentlich schon gut genug diversifiziert. Wenn du dazu noch einen Europafonds nimmst und einen Fonds der den Fokus auf Deutschland hat udn auch Europa und die USA drin hat, dann bringt dir das ehrlich gesagt nichts. Weil mit Sicherheit in jedem der Fonds 80% der gleichen Aktien enhalten sein werden. Beschränk dich auf den Lingohr und den DWS Top Dividenden, die passen prima zusammen und dazu einen Emerging Marktes Fonds.

 

Wenn du allerdings mehrere Ziele hast (Rente und kurzfristige Sachen), dann würde ich das trennen wenn du vor 2009 noch viel Geld anlegen willst. Denn dieses Geld wäre nach 1 Jahr Haltedauer steuerfrei wenn du die Anteile später mal verkaufst. Wenn du die Fonds also mit Geld für die Rente und mit Geld f. kurzfristige Sachen besparst, dann geht dir der Steuervorteil verloren wenn du z.B. in 10 Jahren Anteile f. einen Autokauf verkaufst da zuerst die Anteile verkauft werden die als erstes gekauft wurden (sprich die Steuerfreien).

 

Deshalb trennen. Such dir Fonds die nur für die Rente gedacht sind z.B. den Lingohr, Top Dividenden, Emerging Markets. Und für Anschaffungen in 10-15 Jahren nimmst du 1-2 Immobilienfonds und vielleicht mit 10-20 % eine anderen, globalen Aktienfonds. Das kannst du ja alles in einem Depot machen, erspart dir aber das Problem ausversehen deine Steuerfreiheit zu verschenken und du weißt immer ganz genau welche Fonds und welches Geld du bis zur Rente nicht anfasst. Denk aber daran generell erstmal genug Rücklagen zu schaffen und diese auch weiterhin nur mit sicheren Anlagen zu erhöhen (Immos, Festgeld, Tagesgeld). 3-6 Monate von deinen minimalen Ausgaben solltest du schon mindestens haben.

[schwaebele]

Also der Lingohr ist global hat aber einen hohen Europaanteil, der DWS hat auch Europa drin, aber ein bisschen mehr USA. Damit hast du eigentlich schon gut genug diversifiziert. Wenn du dazu noch einen Europafonds nimmst und einen Fonds der den Fokus auf Deutschland hat udn auch Europa und die USA drin hat, dann bringt dir das ehrlich gesagt nichts. Weil mit Sicherheit in jedem der Fonds 80% der gleichen Aktien enhalten sein werden. Beschränk dich auf den Lingohr und den DWS Top Dividenden, die passen prima zusammen und dazu einen Emerging Marktes Fonds.

 

Wenn du allerdings mehrere Ziele hast (Rente und kurzfristige Sachen), dann würde ich das trennen wenn du vor 2009 noch viel Geld anlegen willst. Denn dieses Geld wäre nach 1 Jahr Haltedauer steuerfrei wenn du die Anteile später mal verkaufst. Wenn du die Fonds also mit Geld für die Rente und mit Geld f. kurzfristige Sachen besparst, dann geht dir der Steuervorteil verloren wenn du z.B. in 10 Jahren Anteile f. einen Autokauf verkaufst da zuerst die Anteile verkauft werden die als erstes gekauft wurden (sprich die Steuerfreien).

 

Deshalb trennen. Such dir Fonds die nur für die Rente gedacht sind z.B. den Lingohr, Top Dividenden, Emerging Markets. Und für Anschaffungen in 10-15 Jahren nimmst du 1-2 Immobilienfonds und vielleicht mit 10-20 % eine anderen, globalen Aktienfonds. Das kannst du ja alles in einem Depot machen, erspart dir aber das Problem ausversehen deine Steuerfreiheit zu verschenken und du weißt immer ganz genau welche Fonds und welches Geld du bis zur Rente nicht anfasst. Denk aber daran generell erstmal genug Rücklagen zu schaffen und diese auch weiterhin nur mit sicheren Anlagen zu erhöhen (Immos, Festgeld, Tagesgeld). 3-6 Monate von deinen minimalen Ausgaben solltest du schon mindestens haben.

 

wie sollte denn das verhältnis von lingohr, dws top dividende und zb global advantages oder dws emerging markets sein? ist 2:2:1 gut, oder wären hier die globalen fonds schon zu stark gewichtet und wäre 3:3:2 besser?

 

wäre der dws global value als beimischung gut geeignet oder sollte man lieber einen stabileren fonds nehmen? reichen 2 immobilienfonds (zb seb und kanam) oder sollte man noch zb grundbesitz global dazu stecken zur diversifizierung?

[Chemstudent]

wie sollte denn das verhältnis von lingohr, dws top dividende und zb global advantages oder dws emerging markets sein? ist 2:2:1 gut, oder wären hier die globalen fonds schon zu stark gewichtet und wäre 3:3:2 besser?

 

wäre der dws global value als beimischung gut geeignet oder sollte man lieber einen stabileren fonds nehmen? reichen 2 immobilienfonds (zb seb und kanam) oder sollte man noch zb grundbesitz global dazu stecken zur diversifizierung?

 

Die Verteilung musst du schon selbst deinen Bedüfnissen und Wünschen anpassen, das kann dir hier keiner abnehmen. Ich erwähnte schon den X-Ray von Morningstar, der sollte dir dabei gute Dienste leisten.

 

Die Frage nach dem DWS global Value zeigt eigentlich, dass du dich mit den einzelen Fonds (lingohr und dws top dividende) nicht wirklich beschäftig hast. Andernfalls müsstest du wissen, dass sowohl Lingohr als auch Top Dividende value Fonds sind und somit der DWS global Value keinen Sinn macht.

[schwaebele]

Die Verteilung musst du schon selbst deinen Bedüfnissen und Wünschen anpassen, das kann dir hier keiner abnehmen. Ich erwähnte schon den X-Ray von Morningstar, der sollte dir dabei gute Dienste leisten.

 

Die Frage nach dem DWS global Value zeigt eigentlich, dass du dich mit den einzelen Fonds (lingohr und dws top dividende) nicht wirklich beschäftig hast. Andernfalls müsstest du wissen, dass sowohl Lingohr als auch Top Dividende value Fonds sind und somit der DWS global Value keinen Sinn macht.

 

den dws global value wollte ich ja nur als fonds für die "kurzfristigere" anlage nehmen, da ich noch gar nicht richtig an das verkaufen von anteilen zu verschiedenen zeitpunkten nachgedacht hatte. naja, ich werd jetzt mal wieder weiterarbeiten hier und dann mal heute abend mich genauer mit den em fonds und der zusammenstellung befassen.

 

vielen, vielen dank euch schonmal! habt mir echt viel geholfen!

[Crasher]

man nimmt keine Aktienfonds für kurzfristige Anlagen.

[Sapine]

Die Frage nach dem DWS global Value zeigt eigentlich, dass du dich mit den einzelen Fonds (lingohr und dws top dividende) nicht wirklich beschäftig hast. Andernfalls müsstest du wissen, dass sowohl Lingohr als auch Top Dividende value Fonds sind und somit der DWS global Value keinen Sinn macht.

Wieso denkst Du macht der DWS global value keinen Sinn?

[schwaebele]

man nimmt keine Aktienfonds für kurzfristige Anlagen.

 

ich meinte auch eigentlich kurzfristigere anlage, also für zb eine immobilie mit 3x jahren oder so. damit dann der lingohr lbb und dws top dividende für rente ist und der dws global value für ein kurzfristigeres ziel in 10-20jahren.

[Chemstudent]

Wieso denkst Du macht der DWS global value keinen Sinn?

 

Weil Lingohr und Top Dividende schon globale value Fonds sind. Somit wird nur der value-Anteil erhöht, einen wirklichen Mehrwert oder diversifikationseffekt seh ich deshalb nicht.

Ich würde stattdessen lieber einen globalen growth-fonds mit ins Boot holen.

EDIT: Er wollte den global value allerdings nicht als bestandteil seines "Rentendepots", demzufolge macht es dann natürlich Sinn ihn zu nehmen.