2 Berufsunfähigkeitsversicherungen (Rürup und Alt-Vertrag)

[Basti_1980]

Hallo Forummitglieder,

 

ich habe derzeit 2 Berufsunfähigkeitsversicherungen (Modell A und B ) und bin mir unsicher, ob diese akzeptabel sind oder ich nicht ggf eine kündigen/austauschen sollte ( oder auch beide ? ). Ich möchte 1500 absichern bin 28 Jahre gesundheitlich kein Risikofall, angestellt mit Jahreseinkommen von ca. 50.000:

 

A) Modell der Provinzial:

Hauptversicherung: Rentenversicherung (Tarif SVRARGW)

Beginn der Versicherung 1.6.2000

Ablauf der Beitragszahlung 1.6.2040

Beginn der Rentenzahlung 1.6.2040

monatl. Rente 225,58 / monatl. Beitrag 47,74

 

Berufsunfähigkeits-zusatzversicherung (Tarif BRA)

Beginn der Versicherung 1.6.2000

Ablauf der Beitragszahlung 1.6.2035

Ablauf der Versicherung 1.6.2035

Ablauf der Leistungsdauer 1.6.2040

Versicherungsleistung Beitragsbefreiung 7.579 jährl. Barrente / monatl. Beitrag 21.66

 

 

B ) Modell nach dem Studium bei MLP abgeschlossen (classic Basisrente):

 

clasic Basisrente (Tarif KBR1)

Beginn der Versicherung 1.7.2005

Ablauf der Beitragszahlung 1.7.2045

Beginn der Rentenzahlung 1.7.2045

Rentenzahldauer: lebenslang

 

Rentengarantiezeit: nicht vereinbart

Garantierte monatliche Rente 143,06

Garantierte Rentensteigerung nicht vereinbart

Todesfalleistuung nicht vorgesehen

Überschussverwendung vor Rentenbeginn: Bonussystem

Jährliche Beitragsdynamik: 10 %

Monatlicher Zahlbeitrag 50

 

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Tarif (ARBA8 + BRA8)

 

Beitragsbefreiung der Hauptversicherung (ARBA8)

Beginn der Versicherung 1.7.2035

Ablauf der Beitragszahlung 1.7.2035

Ablauf der Versicherung 1.7.2035

Ablauf der Leistungsdauer 1.7.2035

 

garantierte jährliche Leistungssteigerung nicht vereinbart

Überschussverwendung in der Aufschubzeit: Beitragsverrechnung

Monatlicher Beitrag 1,17

Sofortrabatt 0,39 ("kann nicht für gesamte Laufzeit garanitert werden)

Zahlbeitrag 0,78

 

Berufsunfähigkeitsrente (BRA8)

Beginn der Versicherung 1.7.2035

Ablauf der Beitragszahlung 1.7.2035

Ablauf der Versicherungsdauer 1.7.2035

Ablauf der Leistungsdauer 1.7.2040

Monatliche Berufsunfähigkeitsrente 1000

Garantierte jährliche Rentensteigerung 3%

Dauer der Soforthilfe 6 Monate

Überschussverwendung in der Aufschubzeit: Beitragsverrechnung

Monatlicher Beitrag 43,22

Sofortrabatt: 14,26 ("kann nicht für gesamte Laufzeit garanitert werden)

Zahlbeitrag: 28,96

 

macht insgesamt 79,74. Zahle aber mittlerweile 96,48 (wohl weil die Rabatte wegfielen)

 

 

Mir ist nun unklar wie vorteilhaft die Versicherungen sind. Die Provinzial läuft schon einige Zeit, so dass hier der Rückkaufwert bei etwa 4000 liegt. Zudem ist da glaube ich noch ein Vorteil drin, da noch die Steuerregelung von vor 2005 gilt. Genaue Abschlusskosten und laufende Kosten konnte mir die Provinzial nicht mitteilen (muss erst seit kurzem möglich und ausgewiesen sein). Ich denke eine Kündigung wäre aufgrund der bereits doch schon langen Laufzeit nicht sinnvoll? Oder?

 

Kritischer sehe ich den Teil von MLP. Dieser läuft ja noch nicht ganz so lange. Kosten konnten mir auch hier nicht genannt werden, da dies erst seit kurzem möglich sei (EDV-technisch, welch Ausrede). MLP soll ja immer recht teuer sein. Lohnt es sich aber nach 3 Jahren überhaupt noch zu wechseln? Ich bin ja nun auch 3 Jahre älter und habe 3 Jahre eingezahlt, wohl vorwiegend für Tilgung. Mein Arbeitgeber bietet mir an, die 1000 statt MLP für etwa 28 monatlich zu leisten (habe leider die genauen Zahlen momentan nicht vorliegen, liefe über einen Rahmenvertrag mit HDI Gerling).

In diesem Zusammenhng ist dann auch die Frage aufgetreten, ob es sinnvoller ist, eine isolierte BU abzuschließen und den Rest bspw. in einen Investmentfonds anzulegen oder bspw. das Rürup-Modell wo man ja immer die Steuerrückflüsse hervorhebt, die unschlagbar seien ? Kann man hier einen Zinssatz eines Vergleichsfonds ausrechnen, ab dem ein Investmentfonds sinnvoller sei als das Rürupmodell?

 

Wie seht ihr diese beiden Versicherungen? Aus heutiger Sicht? Beide ok? Eine wechseln? Lieber isolierte BU? Was würdet ihr an meiner Stelle tun? Gerne kann ich auch noch Daten nachliefern, falls was fehlt.

 

Vielen Dank für eure Hilfe im voraus

 

Basti

[Basti_1980]

hat keiner eine Antwort? Kann den Dschungel leider nicht richtig durchschauen :-)

[charly]

Zu Modell B: Das Thema Rürup+BU ist sehr komplex. Hier im Forum konnte das noch keiner systematisch erklären, in welchem Fall was besser ist und was man genau beachten sollte.

 

Grundsätzlich hat die Rürup-Rente viele Restriktionen, bietet dafür gute Steuervorteile, die sich mit der BU kombinieren lassen. Wenn Du also sicher bist, dass Du die hohen Belastungen aus der kombination bis zum REnteneintritt durchhältst, scheint mir das eine gute Sache zu sein.

 

Ob jetzt Deine Versicherung von MLP im speziellen gut ist, kann ich nicht beurteilen. Mir scheint, dass MLP die Qualitätsmerkmale meist gut für den Kunden aussucht. Ob das dann günstig geschieht, ist eine andere Frage.

[Fleisch]

guck mal bei faz.net --> vermögensfrage nach basisirente und bu

 

danach wirst du es mit sicherheit lassen das zu kombinieren