AV-Depot

[mikelowrey]

Hier möchte ich mein Altersvorsorge-Depot verfolgen und regelmäßig aktualisieren. Dieses Depot ist einer von drei Teilen meiner Altersvorsorge. Die anderen beiden sind die gesetzliche Rente und eine betriebliche Altersvorsorge (Gehaltsumwandlung bzw. Pensionskasse).

 

Die Facts:

- Laufzeit: ca. 30-40 Jahre

 

- Einmalanlage 5.000 €

 

- danach regelmäßige Sparraten monatlich auf ein Tagesgeldkonto, welche ca. alle 1-2 Jahre unter Berücksichtigung der Gewichtungen (Rebalancing) investiert werden

 

- angestrebte Aufteilung:

 

 

- Aufteilung Bereich Aktien:

 

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Der Anleihenteil:

 

Seit einem Jahr habe ich bereits eine TUI Anleihe mit folgenden Kennzahlen:

 

Kaufdatum: 26.09.2007

Kaufkurs: 99,10 %

Betrag: 2.000 €

Kupon (aktuell): 7,065%

Art: Floater

Rating: B+

Laufzeit: 17.08.2009

 

Das Anleihendepot inkl. Gebühren:

 

 

Diese Anleihe ist zwar relativ spekulativ, aber ich nehme sie jetzt in mein neues AV-Depot rein und halte bis zum Laufzeitende. Danach werden nur noch Anleihen mit Rating >= A oder Renten-ETFs gekauft.

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Der Aktienanteil:

 

Die Einmalanlage in Höhe von ca. 3.000 € habe ich heute getätigt. Folgende ETFs wurden gemäß der obigen Aufteilung gekauft:

 

- Welt: Lyxor ETF MSCI World (TER: 0,45%)

 

- Europa: iShares DJ STOXX 600 (TER: 0,203%)

 

- Emerging Markets: db x-trackers MSCI Emerging Markets TRN Index ETF (TER: 0,65%)

 

Dies entspricht einer Gesamt TER von ca. 0,434%.

 

Das Aktiendepot inkl. 9,90 € Spesen pro Order:

 

 

Das Morningstar X-Ray:

 

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31.12.2008

 

Anleihen Anteil:

 

 

Aktien Anteil:

 

 

Cash Anteil:

 

436,11

 

Gesamt:

 

4.643,34

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27.02.2009

 

- Anleihen Anteil:

 

 

- Aktien Anteil:

 

 

- IST-Asset-Allokation:

 

 

- SOLL-Asset-Allokation:

 

[mikelowrey]

Die Allokation hat sich in den letzten 6 Monaten aufgrund der Verluste des Aktienanteils und der monatl. Sparraten aufs TG-Konto verschoben. Angestrebt ist eine Aufteilung von 60% Aktien und 40% Anleihen. Aktuell sind es ca. 44% Aktien und 56% Anleihen/TG, also genau umgekehrt.

 

Schaue ich mir die aktuelle Aufteilung des Aktienanteils an

 

 

und im Vergleich dazu die SOLL-Aufteilung

 

 

komme ich zu dem Entschluss in der nächsten Zeit die Tagesgeldposition in Anteile des DJ Stoxx 600 zu investieren.

 

Der Aufwand für dieses simpel aufgebaute Altersvorsorge Depot ist sehr gering und auch das Rebalancing ist mit 1-2 Transaktionen pro Jahr überschaubar. Mit ETFs ist das ganze auch äußerst kostengünstig.

[mikelowrey]

Ich habe die Depotaufteilung nochmal unter die Lupe genommen und mich für die Zunahme eines Rohstoff-ETFs entschieden. Die neue SOLL-Aufteilung sieht demnach so aus:

 

Anleihen: 45%

Aktien: 45%

Rohstoffe: 10%

 

Gekauft wurde heute der LYXOR ETF COMMODITIES CRB (WKN: A0JC8F)

 

[mikelowrey]

21.03.2009

 

Nach dem Kauf des Rohstoff-ETFs ist die Balance nun wieder hergestellt. Die aktuellen SOLL / IST - Grafiken: