HabeZeit Januar 24, 2015 · bearbeitet Januar 24, 2015 von HabeZeit Hallo, vorweg einmal ein ganz dickes Danke und Hut ab an die TOP-Poster hier. Ich lese bereits seit rund 6 Jahren hier insbesondere im Aktien-Teil des Forums mit und habe unfassbar viel gelernt und auch ein bisschen Geld verdient DANKE! Ich bitte hier um Rat bzgl. der Umschichtung meiner Fonds in der LV, die ich 2004 abgeschlossen habe. Mir ist bewusst, dass fondsgebundene LVs hier im Forum keinen guten Ruf haben und ich kann alle Argumente verstehen. Nichtsdestotrotz wäre es toll, wenn man mir zur Umschichtung selbst Tipps geben würde. Bitte seid euch gewiss, dass ich mich über die allgemeinen Basics zur Altersvorsorge, Versicherungen, etc. hier so gut ich konnte eingelesen habe die letzten Jahre. Ich habe bis zur Rente 40 Jahre Zeit und kein Problem damit, wenn die LV mal über 10 Jahre hinweg nur ganz wenig Wert ist. Für mich wäre es durchaus eine Option, die auch mit 45 / 50 / 55 / 60 zu verkaufen oder zu kündigen, wenn der (steuerfreie) Ertrag gut ist. Ziel: 100 % Aktien. Dabei will ich in bewährte Unternehmen investieren, daher immer große Werte mit Schwerpunkt auf Blend und ein bisschen Value. Japan möchte ich draußen lassen (auch wenns in Supertobs ETF Depots drin ist). Ich glaub irgendwie nicht an Japans Zukunft.... Ist-Stand (habe die Fonds damals mit 16 Jahren ausgesucht...) 10 % DWS Top Asien, DE0009769760 -> TER 1,45 35 % DWS Vermögensbildungsfonds I LD , DE0008476524 -> TER 1,45 35 % Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 -> TER 1,5 10 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 10 % FT Frankfurt-Effekten-Fonds, DE0008478058 -> TER 1,41 Soll-Stand (sofern ihr nicht eine bessere Idee habt) 30 % Fidelity Funds - Euro STOXX 50™ Fund A-EUR, LU0069450319 -> TER 1,89 10 % FT Frankfurt-Effekten-Fonds, DE0008478058 -> TER 1,41 40 % Fidelity Funds - America Fund A-USD, LU0048573561 -> TER 1,01 20 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 Danke euch! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Januar 24, 2015 Hallo und Willkommen hier im Forum HabeZeit Schön das Du den Weg zu uns hier gefunden hast, sparen ist immer gut, entweder fürs Alter, Rente, Auto, Immobilie oder oder oder ... Wenn Du Deine LV umschichten möchtest, schreibe uns bitte mal alle Fonds auf die bei Dir möglich sind. Von Japan halte ich auch nicht soviel, aber von Asien sehr viel, nur auf China allein würde ich nicht setzen, breiter ist immer besser. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit Januar 24, 2015 · bearbeitet Januar 24, 2015 von HabeZeit Hi Ghost, ganz genau weiß ich das noch nicht, habe die HDI am Montag mal angeschrieben, aber noch keine Antwort. Das hier habe ich mir mal von deren Website gefischt. Im Anhang habe ich nochmal das Excel, das ich davon generiert habe. Vielleicht ist das übersichtlicher.... Allianz Nebenwerte Deutschland A EUR DE0008481763 Ampega Euro Star 50 Aktienfonds DE0005322176 Ampega Europa Methodik Aktienfonds P(t) DE0007248627 Ampega Global Aktienfonds DE0009847301 Ampega Global Rentenfonds DE0008481086 Ampega Portfolio Multi ETF Strategie P(t) DE000A0NGJ69 Ampega Portfolio Real Estate DE0009847483 Ampega Rendite Rentenfonds DE0008481052 Ampega Reserve Rentenfonds DE0008481144 Ampega Unternehmensanleihenfonds DE0008481078 BlackRock Global Funds - Global SmallCap A2 LU0054578231 BlackRock Global Funds - Latin American A2 EUR LU0171289498 BlackRock Global Funds - US Basic Value Fund A2 LU0072461881 BlackRock Global Funds - World Gold Fund A2RF USD EUR LU0171305526 BlackRock Global Funds - World Mining A2 LU0075056555 BN & Partner - Good Growth Fonds B LU0360706096 Carmignac Investissement A EUR acc FR0010148981 Carmignac Patrimoine A EUR acc FR0010135103 Carmignac Sécurité A EUR acc FR0010149120 CONVEST 21 VL A EUR DE0009769638 C-QUADRAT ARTS Total Return Global AMI DE000A0F5G98 Credit Suisse Euroreal A EUR DE0009805002 Deutsche Invest I Global Emerging Markets Equities LC LU0210301635 DWS Akkumula DE0008474024 DWS Deutschland DE0008490962 DWS Global Value SC LU1057898238 DWS Investa DE0008474008 DWS Top Asien DE0009769760 DWS Top Dividende LD DE0009848119 DWS Top Europe DE0009769729 DWS Vermögensbildungsfonds I LD DE0008476524 Edmond de Rothschild Fund - QUAM 10 A-EUR LU1005539611 Edmond de Rothschild Fund - QUAM 15 Class A-EUR LU1005541518 Ethna-AKTIV A LU0136412771 Fidelity Funds - America Fund A-USD LU0048573561 Fidelity Funds - American Growth Fund A-USD LU0077335932 Fidelity Funds - Euro STOXX 50™ Fund A-EUR LU0069450319 Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR LU0048578792 Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR NOK LU0048578792 Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR SGD LU0048578792 Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD LU0048580855 Fidelity Funds - International Fund A-USD LU0048584097 Franklin Global Equity Strategies A Acc € LU0358320256 Franklin Global Fundamental Strategies EUR A Acc LU0316494805 FT AccuGeld (PT) DE0009770206 FT Frankfurt-Effekten-Fonds DE0008478058 Flossbach von Storch SICAV - Multiple Opportunities R LU0323578657 Invesco Funds - Invesco Asia Infrastructure Fund A Acc LU0243955886 Janus Capital Funds plc - US Twenty Fund A EUR Acc (Hedged) IE0009531827 JPMorgan Funds - America Equity A (dist) - USD LU0053666078 JPMorgan Funds - Eastern Europe Equity A (dist) - EUR LU0051759099 JPMorgan Funds - Europe Small Cap A (dist) - EUR LU0053687074 JPMorgan Funds - Pacific Equity A (dist) - USD LU0052474979 M&G Global Basics Fund A-EUR GB0030932676 Magellan C FR0000292278 Morgan Stanley Investment Funds Global Brands A LU0119620416 Morgan Stanley Investment Funds Latin American Equity A Acc LU0073231317 Multi Invest Global OP LU0277316518 Nordea-1 Heracles Long/Short MI Fund AP EUR LU0343921457 Pictet-Global Megatrend Selection-P dy EUR LU0386885296 PIMCO Funds: Global Investors Series plc Unconstrained Bond Fund E Acc EUR (Hdg) IE00B5B5L056 Pioneer Funds - Global Ecology A EUR ND LU0271656133 Pioneer Investments Substanzwerte DE0009792002 SEB EuroCompanies DE0009769208 SEB ImmoInvest P DE0009802306 SEB Total Return Bond Fund DE0008473414 smart-invest - HELIOS AR B LU0146463616 Templeton Global Total Return A Acc $ LU0170475312 Templeton Global Total Return A Acc €-H1 LU0294221097 Templeton Global Balanced A Dis $ LU0052756011 Templeton Global Smaller Companies A YDis $ LU0029874061 Templeton Growth (Euro) A Acc LU0114760746 Templeton Growth Inc A US8801991048 terrAssisi Aktien I AMI DE0009847343 Threadneedle Investment Funds - Threadneedle American Select Retail Net USD Acc GB0002769536 Threadneedle Investment Funds - Threadneedle European Corporate Bond Retail Gross EUR Acc GB00B1FQYB82 Threadneedle Investment Funds - Threadneedle European Select Retail Net EUR Acc GB0002771169 Threadneedle Investment Funds - Threadneedle European Smaller Companies Retail Net EUR Acc GB0002771383 Achja: "Garantiefonds" und so anderes Zeug, das ich nicht verstehe haben die wohl auch. Das habe ich aber nicht mit reingenommen hier Gruß und Dank! HDI_Fonds_ohne_Hyperlinks.xlsx Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Januar 24, 2015 · bearbeitet Januar 24, 2015 von ghost_69 Bei dieser Auswahl liegt es natürlich auch an Deinem Risiko welches Du eingehen möchtest. DWS Top Asien.pdf Diesen Asien Fonds finde ich ok, zwar ist Japan mit dabei, aber ich würde ihn behalten, da Deine Auswahl nicht so groß ist. DWS Vermögensbildungsfonds I LD Dies ist ein schlechter globaler Aktienfonds. Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 Dies ist ein durchschnittlicher Aktienfonds auf Europäische Werte, streut aber breiter als der Fidelity Funds - Euro STOXX 50™ Fund A-EUR. Wenn man die beiden Fonds vergleicht hat mal dieser und mal jener die Nase vorn, ich mag da eher die Nebenwerte und würde auf Threadneedle European Smaller Companies Fund 1 EUR 23-01-2015.pdf wechseln. Fidelity Funds - Greater China Fund A USD.pdf Dieser ist ein Aktienfonds der auf die Region China setzt, er ist sicherlich nicht der Beste, aber es ist der einzige in Deiner Auswahl, aber ich würde ihn nicht zu hoch gewichten, max 10%. FT Frankfurt-Effekten-Fonds.pdf Dies ist ein Deutschlandfonds der nur auf den DAX setzt, d.h. er hat nur 30 Werte in sich und der DAX selber ist wesentlich besser. Besser ist hier der Deutschlandfonds der DWS, hier würde ich wechseln. Fidelity Funds - America Fund A (USD).pdf Ein reiner Aktienfonds, der auf US-Werte setzt, aktuell und vielleicht auch für das nächste Jahr sollte es noch besser laufen als in Europa, aber die Wende wird kommen, ich würde mich breiter aufstellen. Hier noch ein paar andere Fonds, die es bei Deiner LV gibt: DWS Top Dividende LD 23-01-2015.pdf Ein schöner breit aufgestellter weltweit anlegender Fonds der auf gute Dividenden setzt, sowas würde ich eher kaufen. Carmignac Investissement A 22-01-2015.pdf Dieser hier ist auch schön breit aufgestellt, aber er macht teilweise Markttiming was nicht immer aufgeht, aktuell ist er wieder voll dabei und das freut mich, da ich den Fonds selber habe. Ethna-AKTIV A 23-01-2015.pdf Ein sehr breit aufgestellter Mischfonds, gut wenn man das Risiko verkleinern möchte, aber vielleicht später. Flossbach von Storch - Multiple Opportunities R 23-01-2015.pdf Ein sehr breit aufgestellter Mischfonds, der alles darf, er hält Aktien, Anleihen, Edelmetalle und und und, und ist dabei nicht gerade defensiv. Magellan 22-01-2015.pdf Ein guter Schwellenländerfonds der auch Asien und China mit dabei hat, den finde ich richtig gut. Hier ein Vergleich der aber nicht richtig ist, da hier Asien mit China und diverse Schwellenländer verglichen werden: aber insgesamt finde ich den besser als die anderen beiden Fonds und er ist breiter aufgestellt. Aus Deiner Auswahl würde ich es so machen: 35% DWS Top Dividende LD DE0009848119 35% Flossbach von Storch SICAV - Multiple Opportunities R LU0323578657 10% Threadneedle Investment Funds - Threadneedle European Smaller Companies Retail Net EUR Acc GB0002771383 10% DWS Deutschland DE0008490962 10% Magellan C FR0000292278 So bist Du ganz breit im Aktienmarkt aufgestellt, Du hast durch die ersten beiden Fonds einen großen Teil der US-Werte abgedeckt und schon einige LargeCap aus Europa, dazu die Nebenwerte aus dem Euroraum, etwas mehr Deutschland und eben die Schwellenländer, so hast Du ein globales Depot. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit Januar 24, 2015 · bearbeitet Januar 24, 2015 von HabeZeit Hi, H-A-M-M-E-R, danke! DE0009769760: Weiß nicht so recht, 25 % Japan ist schon sehr happig für meinen Geschmack. Was der halt im Vergleich zum LU0048580855 bringt ist eine niedrigere TER und Indien, Indonesien, Südkorea. Du hast da schon recht, ich muss mal drüber nachdenken Vielleicht liegt der Königsweg ja darin, beide zu kombinieren, kostet mich ja nix. EDIT: Weiter unten hast du ja noch den FR0000292278. Find ich viel besser als den LU0048580855, da kein Japan und auch Afrika. DANKE! DE0008490962: Hast recht, danke! LU0048578792: Sieht sehr vernünftig aus, da ich Deutschland einzeln eh schon drin hab. Im Falle dieses Depots hier will ich lieber nur große Unternehmen drin haben, daher fällt GB0002771383 weg LU0048573561: Ich bin absoluter US-Fanboy Da der nächste aber auch USA drin hat kann ich da was wegnehmen. DE0009848119: Finde ich super, danke! Damit ich den kaufen kann, wird dann beim LU0048573561 etwas weggenommen Mischfonds: Darauf will ich in diesem Depot lieber verzichten. Die nächsten 10 Jahre will ich mich mit diesem Depot erst mal nicht mehr beschäftigen, daher soll es so einfach wie möglich sein. Blöd gesagt: Börsen hoch -> Depot hoch. Börsen niedrig -> Depot niedrig ^^ Somit wäre ich nun erst mal hier: 15 % DWS Top Asien DE0009769760 -> TER 1,45 15 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 30 % Fidelity Funds - America Fund A-USD, LU0048573561 -> TER 1,89 20 % Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 -> TER 1,89 10 % DWS Deutschland, DE0008490962 -> TER 1,40 10 % DWS Top Dividende LD DE0009848119 -> TER 1,45 EDIT: Magellan statt DWS Top Asien, also so: 15 % Magellan C FR0000292278 -> TER 2,05 15 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 30 % Fidelity Funds - America Fund A-USD, LU0048573561 -> TER 1,89 20 % Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 -> TER 1,89 10 % DWS Deutschland, DE0008490962 -> TER 1,40 10 % DWS Top Dividende LD DE0009848119 -> TER 1,45 Gruß und Dank! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Januar 25, 2015 · bearbeitet Januar 25, 2015 von ghost_69 Hi, H-A-M-M-E-R, danke! EDIT: Magellan statt DWS Top Asien, also so: 15 % Magellan C FR0000292278 -> TER 2,05 15 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 30 % Fidelity Funds - America Fund A-USD, LU0048573561 -> TER 1,89 20 % Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 -> TER 1,89 10 % DWS Deutschland, DE0008490962 -> TER 1,40 10 % DWS Top Dividende LD DE0009848119 -> TER 1,45 Gruß und Dank! Es ist Deine Entscheidung, tippe Deine Fonds und Deine Aufteilung mal bei Morningstar ein: http://tools.morningstar.de/de/xray/default.aspx?Refer=PFM&BenchmarkIndexId=EUCA000558 http://tools.morningstar.de/de/xray/default.aspx?Refer=PFM&BenchmarkIndexId=EUCA000558 http://tools.morningstar.de/de/xray/default.aspx?Refer=PFM&BenchmarkIndexId=EUCA000558 Es kann sein das Du Dich registrieren mußt, aber es kostet nichts. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
TWP17 Januar 25, 2015 Magellan C kann ich nur unterstützen, hab bei meiner betrieblichen DV mich sogar entschieden ihn mit 100% reinzunehmen, da ich durch die Garantieverzinsung aus meiner Sicht bei den Fonds dann höheres Risiko gehen kann (wobei ich hier das Risiko eher in der Region als im Growth-Ansatz von Comgest sehe). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Chris173 Januar 25, 2015 Hallo Ghost, ich habe ein ähnliches Problem wie der TO (allerdings mit einer Riesterrente) und auch eine sehr ähnliche Fonds-Auswahl. Insofern auch von mir herzlichen Dank für deinen Vorschlag! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit Januar 25, 2015 · bearbeitet Januar 25, 2015 von HabeZeit Hey Ghost, dank dem coolen Tool bin ich nun hier gelandet: 10 % Magellan C FR0000292278 -> TER 2,05 20 % Fidelity Funds - Greater China Fund A-USD, LU0048580855 -> TER 1,97 35 % Fidelity Funds - America Fund A-USD, LU0048573561 -> TER 1,89 15 % Fidelity Funds - European Growth Fund A-EUR, LU0048578792 -> TER 1,89 20 % DWS Top Dividende LD DE0009848119 -> TER 1,45 DWS Deutschland hab ich rausgenommen, weil es durch DE0009848119 und LU0048578792 ja ganz gut repräsentiert wird. Da noch andere mitlesen hier mal die Ergebnisse des MorningStar XRAY-Tools für "Mein Portfolio" hier: ----------------------------------------- Regionen in %: ----------------------------------------- Europa 27,46 (Benchmark: 35,04) Davon: Großbritannien 8,71 (Benchmark: 14,48) Euroland 10,51 (Benchmark: 12,88) Westeuropa ex Euro 6,56 (Benchmark: 6,89) Schwellenl. Europa 0,79 (Benchmark: 0,24) Afrika 0,90 (Benchmark: 0,26) Mittlerer Osten 0,00 (Benchmark: 0,29) Amerika 44,84 (Benchmark: 50,45) Davon: USA 40,26 (Benchmark: 47,32) Kanada 2,64 (Benchmark: 2,34) Lateinamerika 1,94 (Benchmark: 0,79) Asien 27,48 (Benchmark: 13,61) Davon: Japan 0,44 (Benchmark: 6,82) Australasien 0,13 (Benchmark: 1,61) Tigerstaaten 10,96 (Benchmark: 3,13) Asien ex-Tigerstaaten 15,95 (Benchmark: 2,05) ----------------------------------------- Sektoren in %: ----------------------------------------- Zyklisch gesamt 31,45 (Benchmark: 37,27) Davon: Grundstoffe 2,13 (Benchmark: 5,20) Konsumgüter zyklisch 8,74 (Benchmark: 12,27) Finanzdienstleistungen 19,09 (Benchmark: 18,00) Immobilien 1,49 (Benchmark: 1,80) Sensibel gesamt 38,71 (Benchmark:35,47) Davon: Telekommunikation 5,80 (Benchmark: 4,17) Energie 5,58 (Benchmark: 6,87) Industriewerte 8,48 (Benchmark: 11,25) Technologie 18,84 (Benchmark: 13,19) Defensiv gesamt 29,22 (Benchmark: 25,91) Davon: Konsumgüter nicht zyklisch 10,26 (Benchmark: 10,32) Gesundheitswesen 16,42 (Benchmark: 13,14) Versorger 2,54 (Benchmark: 2,44) EDIT: Habs nochmal überarbeitet, weil mir die USA in der vorhergehenden Aufteilung mit 30 % untergewichtet waren nach meinem persönlichen Geschmack. Hab alle %-Zahlen angepasst. Gruß und vielen Dank! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
sloch75 Januar 26, 2015 · bearbeitet Januar 26, 2015 von sloch75 Hallo, auch ich habe eine fondsgebundene LV, welche aktuell mit € 200/Monat bespart wird. Aktuell sind da folgende Positionen drin (Wert per 22.01. € 12.313,36): 8,51% Baring Hong Kong China A EUR Inc (IE0004866889) 7,98% Old Mutual Emerging Mkt Debt A1 (IE0034004030) 22,25% Fidelity ASEAN A-USD (LU0048573645) 8,84% MS INVF Latin American Equity A EUR (LU0073231317) 25,32% Fidelity EMEA A-Acc-EUR (LU0303816705) 9,31% BGF Latin American A2 (LU017289498) 5,05% BGF World Gold Fund A2RF USD EUR (LU0171305526) 4,04% BGF World Mining A2 EUR (LU0172157280) 8,70% Schroder ISF Greater China A Acc (LU0140636845) Bespart werden Fidelity EMEA und Fidelity ASEAN jeweils mit 40%. Weiterhin noch BGF Latin American und MS INVF Latin American mit je 10%. Welche Fonds sollten ggf. getauscht werden und wohin? In welche Fonds soll die monatliche Sparrate fliessen? Folgende Fonds stehen zur Auswahl: Fondsauswahl Die Anlage läuft noch ca. 24 Jahre. Könnte sich das bitte auch jemand mal anschauen und mir Tipps geben. Danke+Gruss Sebastian Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
moonraker Januar 26, 2015 Hallo, auch ich habe eine fondsgebundene LV, welche aktuell mit € 200/Monat bespart wird. Aktuell sind da folgende Positionen drin (Wert per 22.01. € 12.313,36): 8,51% Baring Hong Kong China A EUR Inc (IE0004866889) 7,98% Old Mutual Emerging Mkt Debt A1 (IE0034004030) 22,25% Fidelity ASEAN A-USD (LU0048573645) 8,84% MS INVF Latin American Equity A EUR (LU0073231317) 25,32% Fidelity EMEA A-Acc-EUR (LU0303816705) 9,31% BGF Latin American A2 (LU017289498) 5,05% BGF World Gold Fund A2RF USD EUR (LU0171305526) 4,04% BGF World Mining A2 EUR (LU0172157280) 8,70% Schroder ISF Greater China A Acc (LU0140636845) Bespart werden Fidelity EMEA und Fidelity ASEAN jeweils mit 40%. Weiterhin noch BGF Latin American und MS INVF Latin American mit je 10%. Welche Fonds sollten ggf. getauscht werden und wohin? In welche Fonds soll die monatliche Sparrate fliessen? Folgende Fonds stehen zur Auswahl: Fondsauswahl Die Anlage läuft noch ca. 24 Jahre. Könnte sich das bitte auch jemand mal anschauen und mir Tipps geben. Danke+Gruss Sebastian Sowohl die aktuell besparten, als auch die insgesamt vorhandenen Fonds sind alles andere als gut diversifiziert und ausgewogen! Damit bist Du extrem auf Emerging Markets (Asien, Lateinamerika), Afrika (noch kleiner als EM, nämlich Frontier Markets) und Gold fixiert. Hier mal in 2]0]ETEXG$XETR|F0GBR04VF3]2]0]ETEXG$XETR|F0GBR04AWQ]2]0]ETEXG$XETR|F0GBR04BFS]2]0]ETEXG$XETR|F000000ET1]2]0]ETEXG$XETR|0P0000VHM4]2]0]ETEXG$XETR|0P0000VHO0]2]0]ETEXG$XETR|0P0000RZ3H]2]0]ETEXG$XETR|F0GBR04JV5]2]0]ETEXG$XETR&values=8.51|7.98|22.25|8.84|25.32|9.31|5.05|4.04|8.70&CurrencyId=EUR&from=editholding"]Morningstar X-Ray Das ist eher ein Zockerdepot als ein sinnvolles Vorsorgedepot. Falls es nur einen kleinen Teil der Altersvorsorge darstellt, mag das OK sein. Als alleiniger Teil ist es m.M.n. aber nicht geeignet. Orientiere Dich lieber an einer ausgewogenen Mischung aus z.B. 70% Welt + 30% Emerging Markets für den Aktienteil. Und je nachdem, ob die LV eher wachstums- oder sicherheitsorientiert sein soll, kann noch ein Teil Renten- oder Mischfonds zugefügt werden. Bei der Fondsauswahl solltest Du auch mal darauf schauen, welche Kosten bei den Fonds anfallen (TER) - auch wenn Du wohl nur aktive und damit tendenziell teure Fonds zur Auswahl hast. Ein paar werden aber weniger teuer sein als andere... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
jackdaniels Januar 27, 2015 @HabeZeit: Du deckst mit mehreren Fonds den weltweiten Aktienmarkt ab, mehr oder weniger gewichtet (entspricht deiner Präferenz zu USA und China). Der gewählte Anteil an Aktienfonds ist offensiv. Da du über einen längeren Zeitraum sparst, keine Einmalanlage tätigst, wird das Depot logischerweise in einer längeren Phase grundsätzlich steigender Kurse performen. Du hast aber Zeit, Volas und fallende Kurse "auszusitzen"... musst das u.U. aber auch tun (wer weiß schon, ob und wieviele Kurseinbrüche in 10 Jahren kommen werden). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit März 22, 2018 Hello again Wäre toll, wenn ihr mich auch wieder bei meinem aktuellen Gedankengang begleiten würdet. Aktuell überlege ich den Anteil USA und Europa im Depot so weit wie möglich zu reduzieren. Stattdessen will ich das LV-Portfolio so umschichten, dass es noch offensiver ist und noch mehr auf Emerging Markets und Frontier Markets ausgerichtet ist. Ganz klar, das ist vielleicht keine typische LV-Auswahl. Ich sehe diese LV aber auch nicht als "Absicherung" o.Ä. furs Alter oder für "schlechte Zeiten" sondern eher als sehr langfristiges (30+ Jahre), aktuell sehr riskantes Investment. Was hieltet ihr bei diesem Ansatz von folgender Aufteilung? 40%https://www.onvista.de/fonds/MAGELLAN-C-EUR-ACC-Fonds-FR0000292278 40%https://www.onvista.de/fonds/Flossbach-von-Storch-Multiple-Opp-R-Fonds-LU0323578657 20%https://www.onvista.de/fonds/FIDELITY-FUNDS-GREATER-CHINA-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0048580855 Laut Morningstar X-Ray bin ich bei der Aufteilung nach Aktiensektoren fast zu 100% am Benchmark. Nur bei den Regionen logischerweise (gewollt) nicht. Hier eine Übersicht. Links ich, rechts der Benchmark: Europa 24,27 / 28,91 Großbritannien 4,12 / 9,33 Euroland 9,27 / 13,02 Westeuropa ex Euro 5,70 / 5,86 Schwellenl. Europa 0,01 / 0,23 Afrika 5,18 / 0,25 Mittlerer Osten 0,00 / 0,23 Amerika 24,05 / 54,87 USA 13,87 / 52,12 Kanada 0,74 / 2,25 Lateinamerika 9,44 / 0,50 Asien 51,66 / 15,33 Japan 2,42 / 8,15 Australasien 0,00 / 1,48 Tigerstaaten 12,93 / 3,21 Asien ex-Tigerstaaten 36,32 / 2,49 Statt dem LU0048580855 könnte ich mich auch mit ihm hier anfreunden, auch wenn mir da fast ein bisschen zu viel Japan drin ist: 20%https://www.onvista.de/fonds/JPMORGAN-FUNDS-PACIFIC-EQUITY-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0052474979 Da wäre ich laut Morningstar X-Ray bei der Aufteilung nach Aktiensektoren fast zu 95% am Benchmark. Nur bei den Regionen logischerweise (gewollt) nicht. Hier eine Übersicht. Links ich, rechts der Benchmark: Europa 23,84 / 28,91 Großbritannien 3,90 / 9,33 Euroland 9,14 / 13,02 Westeuropa ex Euro 5,64 / 5,86 Schwellenl. Europa 0,01 / 0,23 Afrika 5,15 / 0,25 Mittlerer Osten 0,00 / 0,23 Amerika 23,91 / 54,87 USA 13,79 / 52,12 Kanada 0,74 / 2,25 Lateinamerika 9,39 / 0,50 Asien 52,23 / 15,33 Japan 12,97 / 8,15 Australasien 2,75 / 1,48 Tigerstaaten 10,59 / 3,21 Asien ex-Tigerstaaten 25,92 / 2,49 Gruß und vielen Dank! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Framal März 22, 2018 Hallo, da es sich um Policen handelt, kann hier ja keiner kommen uns sagen, er kauft im Falle eines Börsenverfalls aus Barmittlen nach. Man kann also nur mit dem arbeiten, was eingezahlt wird bzw. an Fondsguthaben (Rückkaufswert) da ist. Ich halte eine Aufteilung der Sparrate UND der Guthaben zu 100% in Aktienfonds, egal wie gut diese und ausbalanciert sein mögen, für wenig sinnvoll. Klar, wenn die Börsen steigen oder stark schwanken wird das laufen und ihr würdet mich für verrückt halten (vielleicht bin ich das ja auch). Ich halte es aber für falsch, egal wie hoch die Risikobereitschaft des Anlegers ist. Daher schlage ich vor, dass das, was über die Aufteilung der Aktienfonds gesagt wurde, auch genau so umgesetzt wird. Die Vorschläge sind ja top. Aber doch bitte nur mit ??70%?? des Geldes. Für die restlichen ??30%?? empfiehlt sich ein (sehr) kurz laufender Rentenfonds oder gar Geldmarktfonds. Und das, obwohl der ggf. sogar noch geringe Verluste einfahren wird. Dann hat man aber auf jeden Fall Geld, nach einem Börsenverfall sehr günstig zu investieren. Das ist doch allemal besser, als nur die Kursverluste aussitzen zu wollen. bzw. mit der dann laufenden Rate günstig kaufen zu können. Hängt Euch nicht dran auf, nur meine Meinung, aber es musste mal raus. Lg und viel Erfolg Framal Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Archangel März 26, 2018 Hallo zusammen, bisschen am Thema vorbei, aber: Ich habe auch noch so eine "glorreiche" fondgebunde LV bei der HDI, daher find ich das hier alles sehr spannend. Da das Teil aber so hohe Verwaltungskosten hat (und ich den Risikoanteil LV eigentlich nicht benötige, bzw. auch meine Angehörigen nicht ;-)) wollte ich das ganze Teil dieses Jahr eigentlich kündigen. Ich meine, hier vor einigen Wochen auch einen Thread von jemand gelesen zu haben, der die hohen Kosten (hohe TER's, Verwaltungskosten etc) mal gegenüber der Steuerersparnis betrachtet hat und das sah dann auch eher pro ETF-Depot anstelle der fundgebundenen (steuerfreien) LV aus. Wenn ich mir anschauen, wie viel Geld das Teil schon vernichtet hat (gut, die Abschlusskosten sind halt weg) und wie viel Rendite es machen müsste, damit ich NUR mein eingezahltes Geld auch erwirtschafte, ärgere ich mich dumm und dämlich. Aber nun, man wird ja schlauer. :-) Was ist bei euch der Grund, dieses Produkt trotzdem zu behalten? Viele Grüße, Archangel Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit März 27, 2018 · bearbeitet März 27, 2018 von HabeZeit Danke für eure Antworten, Framal und Archangel, @Framal: Deine Idee finde ich sehr nachvollziehbar, allerdings macht dieses Vorgehen glaube ich mehr Sinn, wenn man nur diese LV als Investitionsmöglichkeit hätte. Wer aber parallel ja noch ein "normales" Aktiendepot hat kann dort ja einfach für einen eventuellen Crash Cash vorhalten, statt das Geld in Rentenfonds zu packen. In der LV geht das Halten von Cash so nicht, und somit müsste man über Rentenfonds gehen. Wenn/falls sich später mal mehr Kapital in der LV angesammelt haben sollte wäre das Umschichten in Rentenfonds aber aus meiner Sicht eine Überlegenswerte Option. @Archangel: So arg viel hat die LV bei mir noch gar nicht vernichtet. Aktuell geht es in dieser Versicherung sowieso um relativ kleine Beträge. Habe mich 2015 mal so weit es mir möglich ist intensiv damit auseinandergesetzt und bin zu folgendem Ergebnis gekommen: - Die Abschlusskosten sollten bezahlt sein - Ausgabeaufschläge sollten für die Käufe der Fonds nicht anfallen - Provisionen für den Makler scheinen bei jeder Erhöhung der Beiträge durch die Dynamik anzufallen, soweit ich weiss beträgt diese Provision ein prozentualen Teil der Erhöhung durch die Dynamik - Die Verwaltungskosten, die die HDI vielleicht von meinen Beiträgen einbehält sind mir unbekannt. Weiss nicht, ob es da welche gibt. Ich weiss nur, dass sie von der Verwaltungsgebühr der Fonds einen Teil zurückbekommen. Das geht dann aber nicht zu meinen Lasten, sondern zu denen der Fondsgesellschaft Somit ist meine aktuelle Vorgehensweise meine Beiträge inkl. Dynamik für rund weitere 10 Jahre laufen zu lassen und dann nochmal zu rechnen. Vielleicht komme ich dann zum Schluss die Dynamik rauszunehmen oder die Beitragszahlung ganz zu stoppen oder die LV zu kündigen. Weiss ich noch nicht. Was ich aber zu wissen meine ist, dass jetzt zu kündigen für mich persönlich nicht so schlau wäre, weil der Effekt durch die Abschlussgebühren jetzt noch zu hoch ist. Das generelle Thema "ETF versus Fonds" würde ich gerne aus diesem Thread raus lassen, da gibt es aus meiner Sicht genug Content im Forum dazu. Gruß und vielen Dank! Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
tyr März 27, 2018 Ist der Sparerpauschbetrag schon ausgeschöpft? Wenn nein und möglich jedes Jahr so viel entnehmen, wie im Pauschbetrag steuerfrei realisiert werden kann und in billigere Indexfonds/-ETF umschichten. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit März 27, 2018 Hallo tyr, danke für die Antwort. Allerdings schießt die etwas an meiner Fragestellung vorbei Die Fragestellung ist: Unter der Ausgangslage, dass ich die LV beibehalte und aus den Fonds aus Post #3 Fonds auswählen kann [beides ist einfach so gesetzt jetzt erst mal] erwäge ich mehr in Emerging Markets und Frontier Markets zu investieren. Was haltet ihr von dieser Idee, was haltet ihr von nachfolgenden Fonds für maximales Risiko mit hoffentlich maximaler Rendite? 40%https://www.onvista.de/fonds/MAGELLAN-C-EUR-ACC-Fonds-FR0000292278 40%https://www.onvista.de/fonds/Flossbach-von-Storch-Multiple-Opp-R-Fonds-LU0323578657 20%https://www.onvista.de/fonds/FIDELITY-FUNDS-GREATER-CHINA-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0048580855 Alternative: 20%https://www.onvista.de/fonds/JPMORGAN-FUNDS-PACIFIC-EQUITY-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0052474979 Gruß und Dank Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
tyr März 28, 2018 · bearbeitet März 28, 2018 von tyr vor 12 Stunden schrieb HabeZeit: 40%https://www.onvista.de/fonds/MAGELLAN-C-EUR-ACC-Fonds-FR0000292278 Laufende Kosten 1,90% Zitat 40%https://www.onvista.de/fonds/Flossbach-von-Storch-Multiple-Opp-R-Fonds-LU0323578657 Laufende Kosten 1,64% Zitat 20%https://www.onvista.de/fonds/FIDELITY-FUNDS-GREATER-CHINA-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0048580855 Laufende Kosten 1,97% Zitat Alternative: 20%https://www.onvista.de/fonds/JPMORGAN-FUNDS-PACIFIC-EQUITY-FUND-A-USD-DIS-Fonds-LU0052474979 Laufende Kosten 1,76% Diese Fonds sind alle viel zu teuer! Ich hoffe du bekommst AA-Rabatt? Ich habe nichts gegen klassische nicht börsengehandelte Investmentfonds, solange diese günstig sind: unter 1% laufende Kosten pro Jahr, besser noch unter 0,5%, Standard-Aktienfonds Industrieländer können auch 0,2% p.a. kosten kein Ausgabeaufschlag oder maximal 0,5% AA die Outperformance der genannten aktiven Fonds über ihren Referenzindex ist unsicher. Die horrenden Kosten hast du aber sicher. Was bringt dir das? Diese Fondspolice soll wohl Aktienanlage steuerlich optimiert betreiben helfen. Damit das funktioniert würde ich an deiner Stelle prüfen, ob dein Sparerpauschbetrag überhaupt schon ausgeschöpft ist. Sehr hohe Fondskosten in der LV lohnen sich doch gar nicht, solange noch Pauschbetrag frei ist, selbst wenn die LV steuerfreie Erträge ermöglicht. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
HabeZeit März 28, 2018 Hallo tyr, danke für die Antwort! Der Sparerpauschbetrag ist in der Tat schon ausgeschöpft. AA entfällt soweit ich weiss. Jetzt mal unabhängig von "ETF oder Fonds", findest du denn nicht die Ansätze der ersten beiden o.g. Fonds für einen sehr sehr langfristigen Zeitraum interessant? Gruß und Dank Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
tyr März 29, 2018 vor 19 Stunden schrieb HabeZeit: AA entfällt soweit ich weiss. Das solltest du für jeden deiner Fonds wissen, ohne "soweit". Ebenso solltest du die Vertragsmantelkosten kennen, im Detail. Ich an deiner Stelle würde das ausrechnen, in Euro. vor 19 Stunden schrieb HabeZeit: Jetztmal unabhängig von "ETF oder Fonds", findest du denn nicht die Ansätze der ersten beiden o.g. Fonds für einen sehr sehr langfristigen Zeitraum interessant? Ob die Fonds börsengehandelt sind oder nicht finde ich uninteressant. Ich finde die Fonds viel zu teuer. Ob bei dieser Kostenbelastung und zusätzlich den Vertragsmantelkosten durch die Steuerfreiheit der Erträge sich das Ganze für dich lohnt solltest du selber ausrechnen können. Was irgendwer im Internet über die Fonds denkt sollte m. E. nur eine untergeordnete Rolle für deine Entscheidung spielen. vor 19 Stunden schrieb HabeZeit: Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
