Betriebliche Altersvorsorge

[el_Mare]

Hallo zusammen!

 

Ich habe über meinen Arbeitgeber die Möglichkeit, eine betriebliche Altersvorsorge abzuschließen.

Ich habe das Glück, wirklich alle Parameter frei bestimmen zu dürfen. Der AG würde monatlich 242 Euro bezahlen, ich kann (wenn das sinnvoll ist) den Betrag problemlos bis auf ca 500 Euro aufstocken.

 

Ich habe leider absolut keine Ahnung vom Thema, habe nur im Forum die relevanten Posts gelesen.

 

Heute habe ich ein erstes Angebot bekommen. Es handelt sich um ein DWS Produkt (Vorsorgeplan Premium), das leider in relativ teuere aktive Fonds investiert. Dieeffektivkosten würden sich bei den 242 Euro Beitrag des AG auf ca 2% belaufen, was ich als sehr teuer empfinde.

Alternativ wurde mir das Index Select Produkt der Allianz angeboten, was aber auch nicht gerade durch eine günstige Kostenstruktur besticht.

 

Kann man denn generell bestimmte Produkte empfehlen?

 

Welche Informationen werden denn noch benötigt. Ich kann das Angebot auch gerne hochladen, wenn dies erforderlich ist.

(Wohnriester ist bereits vorhanden, alle relevanten Versicherungen habe ich, Tagesgeld von ca 1 Jahresgehalt sowie ein ETF Depot im Wert von ca 70000 Euro, 2 LV und Immobilien, sowohl selbst genutzt als auch vermietet sind vorhanden)

 

Vielen Dank schon einmal im Voraus!

 

Viele Grüße,

 

Peter

 

 

 

2. Basisangaben zur persönlichenSituation

 

 

2.1 Alter / Familienstand / Kinder / geplanter Renteneintritt

 

- 37 / verheiratet / 2 Kinder / geplanter Renteneintritt mit 65 also 2043

 

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geldbleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

 

- Ausbilder für Piloten / 24000€ (+ 50000€ netto aus einer BU) /2500€

 

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

 

- 1500€

 

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

 

- Risikobereitschaft ist vorhanden und Verluste bereiten mirkein Kopfzerbrechen. / Es sollte aber ein gesunder Mix aus mehrerenAnlageklassen vorhanden sein.

 

2.5 bisherige Risikovorsorge

 

- Haftpflichtversicherung bei Concordia

 

- BU, Leistungsfall vor 3 Jahren eingetreten

 

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie,Lebenspartner)

 

-

 

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

 

- keine

 

 

3. Das 3-Säulenmodell und bisherigeAnsprüche

 

 

3.1 Gesetzliche Rente

 

- lt. letzter Bescheinigung 2000 € bei Renteneintritt

 

3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester,Rürup, Eichel

 

- Riester als Wohnriester vorhanden

 

3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ?

 

- kann frei gestaltet werden – deshalb hier die Frage.

 

3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen,Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben)

 

- Kapitallebensversicherung bei der DEBEKA

 

Beitrag seit 1996 125€ / Laufzeit bis 2033

 

- Kapitallebensversicherung bei der Gothaer

 

Beitrag seit 2001 125€ / Laufzeit bis 2047

 

- ETF Sparpläne / Depotbestand 70000€

 

- TG + Festgeldeiter aktuellca 100000€ vorhanden

 

3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent

 

3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisherigerKalkulation

 

- ca 4000-4500€, ich würde gerne jedoch so früh wie möglichnicht mehr gezwungen sein, zu arbeiten.

 

 

4. Sonstige Vermögenssituation(Wünsche und Ziele)

 

 

4.1 aktuelle Sparleistungen

 

- 2000€

 

4.2 Schulden

 

- 150000€ Immobilie

 

4.3 absehbare Investitionen (Urlaub, Auto, Wohnung)

 

- in 10-15 Jahren: Wohnmobil für den Ruhestand, ca 70000€

 

 

5. Bestehende Verträge oder Angebote

 

 

Riesterrente (genaueBezeichnung der Police und Anbieter)

 

- Wohnriester mit TA Darlehen, 520€ pro Monat

 

 

Rüruprente (genaueBezeichnung der Police und Anbieter)

 

- keine Rüruprente

 

 

 

[schmidtl]

Da früher oder später eh einer drauf hinweist mach ich's direkt: https://www.wertpapier-forum.de/topic/31744-altersvorsorge-richtlinie-zur-themeneroeffnung/?do=findComment&comment=573567

 

Ohne vernünftige Themeneröffung wirst du keine große Hilfe erwarten können. Wie auch, wenn keiner weiß woher du kommst und wohin du willst.

[tyr]

Konkrete Produktangebote sind aus meiner Sicht völlig fehl am Platze, solange noch gar nicht klar ist, welche Anforderungen an einen bAV-Vertrag gestellt werden. Es scheint noch nicht einmal klar zu sein, für welchen der individuell möglichen Durchführungswege https://de.wikipedia.org/wiki/Betriebliche_Altersversorgung#Durchf.C3.BChrungswege_der_bAV man sich entscheiden will, warum, und warum ggf. für einen anderen Weg nicht.

 

Vielleicht hilft ein Autovergleich, um das zu verdeutlichen. Es liegen z. B. Angebote für einen Smart Fortwo, einen Lkw Mercedes Benz Actros 40 Tonner Zugmaschine mit Auflieger und Anhänger und für einen gebrauchten Oldtimer-Sportwagen aus den 1950er Jahren vor. Mit allen 3 Fahrzeugen kann man von A nach B fahren. Solange man die Anforderungen nicht definiert wird es reines Glücksspiel, ob das Fahrzeug einmal den Anforderungen gerecht werden wird.

[el_Mare]

Ich habe die fehlenden Informationen nun oben ergänzt.

Ich bin - wie gesagt - in der Wahl der Altersversorgung völlig frei.

Ich glaube jedoch, dass eine Direktversicherung am besten geeignet ist (ist aber nur meine naive Meinung...) - ich würde gerne am Ende ca 20-30% des Kapitals entnehmen und den Rest verrenten lassen.

 

Danke schon mal für die Hinweise!