Fondsgebundene Lebensversicherung mit DWS Top Dividende – kündigen, stillegen oder laufen lassen?

[Lion]

Du hast noch eine Option.

Du könntest den Vertrag beitragsfrei stellen.

Dann hast Du ein steuerfreies Depot bei 1 % + Kosten Fonds.

 

Die weitere Sparrate dann in einen ETF.

 

[T8Force]

vor 24 Minuten von Lion:

Du hast noch eine Option.

Du könntest den Vertrag beitragsfrei stellen.

Dann hast Du ein steuerfreies Depot bei 1 % + Kosten Fonds.

 

Die weitere Sparrate dann in einen ETF.

 

Aber welchen Vorteil hat das ggü. ins private Depot übertragen lassen?

Die Anteile bleiben da auch steuerfrei und ich spare mir die 1% Verwaltungskosten der Zurich.

[Framal]

@T8Force,

Du kannst machen was Du willst, das Ding ist Schei.. . Hau die Police in den Müll.  Begründung:

Zitat

Du schreibst: "... Am 18.12.2018 hatte ich 97,114009 Anteile...  / … Am 17.12.2019 hatte ich 106,197729 Anteile …

Ich habe ausgehend vom Bestand 18.12.2018 mal gerechnet, wieviel Anteile Du per 17.12.2019 gehabt hättest, wenn Du den Fonds OHNE Police bespart hättest.

 

Antwort: 111,90443 Anteile. Du hattest aber nur 106,197729 Anteile. Frage: Wieviel muss in den Fonds fließen, wenn man in dieser Zeit aus 97,xy Anteilen 106,xy Anteile machen will?

 

Antwort: 60,24 €. 

 

Folglich: Von Deinen 113,91 € gehen monatlich satte 53,67 € an Gebühren und Co. flöten. Da nutzt es einfach nix, wenn Du einen anderen Fonds nimmst! 

 

Derartige Kosten sind mir bisher noch nicht untergekommen. Sollte da keine zusätzliche Versicherungsleistung drin sein, bist Du jetzt der Kosten-Spitzenreiter der mit je untergekommen ist. 

LG

Framal

 

[chirlu]

vor 27 Minuten von T8Force:

Aber welchen Vorteil hat das ggü. ins private Depot übertragen lassen?

Die Anteile bleiben da auch steuerfrei

 

Nein?

[T8Force]

vor 37 Minuten von Framal:

@T8Force,

Du kannst machen was Du willst, das Ding ist Schei.. . Hau die Police in den Müll.  Begründung:

Ich habe ausgehend vom Bestand 18.12.2018 mal gerechnet, wieviel Anteile Du per 17.12.2019 gehabt hättest, wenn Du den Fonds OHNE Police bespart hättest.

 

Antwort: 111,90443 Anteile. Du hattest aber nur 106,197729 Anteile. Frage: Wieviel muss in den Fonds fließen, wenn man in dieser Zeit aus 97,xy Anteilen 106,xy Anteile machen will?

 

Antwort: 60,24 €. 

 

Folglich: Von Deinen 113,91 € gehen monatlich satte 53,67 € an Gebühren und Co. flöten. Da nutzt es einfach nix, wenn Du einen anderen Fonds nimmst! 

 

Derartige Kosten sind mir bisher noch nicht untergekommen. Sollte da keine zusätzliche Versicherungsleistung drin sein, bist Du jetzt der Kosten-Spitzenreiter der mit je untergekommen ist. 

LG

Framal

 

Hi Framal,

erst einmal vielen Dank für die Mühe die du dir gemacht hast.

Was sich im Jahr 2019 noch negativ bemerkbar machen sollte, sind die Abschlusskosten, da die Dynamik erst Dez.2019 rausgenommen wurde. Hattest du das berücksichtigt?

vor 24 Minuten von chirlu:

 

Nein?

Wieso denn nicht? 

[chirlu]

vor 6 Minuten von T8Force:

Wieso denn nicht? 

 

Wieso denn? „Normale“ Depots sind normal steuerpflichtig.

[T8Force]

vor 1 Minute von chirlu:

 

Wieso denn? „Normale“ Depots sind normal steuerpflichtig.

Aber die Anteile sind doch steuerfrei, weil der Vertrag 2004 gemacht wurde.

[chirlu]

vor 10 Minuten von T8Force:

Aber die Anteile sind doch steuerfrei, weil der Vertrag 2004 gemacht wurde.

 

Nein, der Versicherungsvertrag ist steuerfrei. Wenn du die enthaltenen Anteile (die dem Versicherer gehören) auf dich übertragen läßt, ist das wie ein Kauf durch dich im Jahr 2020.

[T8Force]

vor 6 Minuten von chirlu:

 

Nein, der Versicherungsvertrag ist steuerfrei. Wenn du die enthaltenen Anteile (die dem Versicherer gehören) auf dich übertragen läßt, ist das wie ein Kauf durch dich im Jahr 2020.

O.K. Danke für die Klarstellung. Das war mir nicht bewusst.

[Framal]

@T8Force,

Zitat

… vielen Dank für die Mühe die du dir gemacht hast.

Bitte, aber es war keine zusätzliche Mühe, eher Spaß. Ich hatte für einen anderen User genau diesen Fonds für den Zeitraum seit 2007 analysiert. Da fiel das mit ab .

 

LG und ein gutes Händchen beim nächsten Abschluss.

Framal

[bondholder]

vor 3 Stunden von chirlu:

 

Nein, der Versicherungsvertrag ist steuerfrei. Wenn du die enthaltenen Anteile (die dem Versicherer gehören) auf dich übertragen läßt, ist das wie ein Kauf durch dich im Jahr 2020.

Anders formuliert: Die Fondsanteile sollte sich nur ins private Depot übertragen lassen, wer genau diesen Investmentfonds jetzt neu kaufen möchte.

[T8Force]

Am 10.6.2020 um 18:30 von chirlu:

 

Nein, der Versicherungsvertrag ist steuerfrei. Wenn du die enthaltenen Anteile (die dem Versicherer gehören) auf dich übertragen läßt, ist das wie ein Kauf durch dich im Jahr 2020.

 

vor 21 Stunden von bondholder:

Anders formuliert: Die Fondsanteile sollte sich nur ins private Depot übertragen lassen, wer genau diesen Investmentfonds jetzt neu kaufen möchte.

Ich habe noch einmal etwas recherchiert und bin auf folgenden Artikel gestoßen.

Ist das nicht dann auch für mich möglich?

 

Klick

[chirlu]

vor 20 Minuten von T8Force:

Ich habe noch einmal etwas recherchiert und bin auf folgenden Artikel gestoßen.

 

Der sagt genau das, was wir auch schon gesagt haben.

[T8Force]

vor 8 Minuten von chirlu:

 

Der sagt genau das, was wir auch schon gesagt haben.

Also du würdest an meiner Stelle die Police kündigen und dir den aktuellen Wert der Anteile steuerfrei auszahlen lassen?

[bondholder]

vor 16 Minuten von T8Force:

Also du würdest an meiner Stelle die Police kündigen und dir den aktuellen Wert der Anteile steuerfrei auszahlen lassen?

Das kommt ganz darauf an, ob du das Geld in Zukunft im DWS Akkumula TFC (DE000DWS2L90) anlegen möchtest [direkt, ohne Versicherungsmantel] oder nicht.

[T8Force]

vor 14 Minuten von bondholder:

Das kommt ganz darauf an, ob du das Geld in Zukunft im DWS Akkumula TFC (DE000DWS2L90) anlegen möchtest [direkt, ohne Versicherungsmantel] oder nicht.

Also den Wechsel habe ich ja schon veranlasst. Aber wenn ich die Steuerbefreiung verliere, dann würde ich vermutlich nicht in Akkumula investieren, sondern in einen günstigen ETF.

[whister]

Am 9.6.2020 um 13:19 von Studi24:

Das ist übrigens auch heutzutage ein Trend im Markt. Oftmals werden sogar besonders günstige Anlageklassen von aktiven Fonds angeboten,

die ansonsten für einen Privatanleger nicht frei zugänglich wären. Damit ist es nicht selten der Fall, dass bspw. eine Nettopolice mit aktivem 

Fonds XY preiswerter ist als ein Depot (ohne Ausgabeaufschläge und ohne Depotgebühren). Ohne überhaupt die steuerliche Betrachtung zu

berücksichtigen.

Über einen guten Broker sind diese Anteilsklassen oft auch für Privatkunden verfügbar. Die ganannte Anteilsklasse kann bspw. über ein DAB oder DKB Depot problemlos von der Fondsgesellschaft bezogen werden.