Musterdepot von Jennerwein

[hattifnatt]

vor 11 Minuten von PapaPecunia:

Zumindest Amazon und Nestle kannst du wahrscheinlich die nächsten fünf Jahre komplett liegen lassen und musst dich nicht eine Minute explizit damit beschäftigen.

In Bezug auf Amazon sehen das manche anders 

 

[Gast231208]

vor 17 Minuten von hattifnatt:

In Bezug auf Amazon sehen das manche anders 

Andererseits ist's aber egal:

vor 10 Stunden von Jennerwein:

Die gesamten Einzelaktien stellen gesamt nur 3,36% vom Depotwert

-> es schadet nicht, bringen tut's aber auch nichts; daher wäre es logisch das Einzelaktien-Zeugs zu verkaufen (oder aber deutlich aufzustocken).

[Birk]

vor 1 Stunde von PapaPecunia:

Was ist denn daran kompliziert vier Einzelaktien einfach zu behalten? Zumindest Amazon und Nestle kannst du wahrscheinlich die nächsten fünf Jahre komplett liegen lassen und musst dich nicht eine Minute explizit damit beschäftigen.

Sehe ich auch so. Nestle ist eine der ganz, ganz wenigen Aktien, die ich mir trotz aller negativer Erfahrungen mit Einzelaktien auch heute noch jederzeit ins Depot legen und dort Staub ansetzen lassen würde, wäre da nicht die Quellensteuerbelastung, bzw. die umständliche Rückforderung.

 

Was ist der Grund hinter den Europe-ex-UK ETFs?

[Jennerwein]

vor 28 Minuten von Birk:

Was ist der Grund hinter den Europe-ex-UK ETFs?

UK  war im VANG.FTSE DEV. World schon gut vertreten, deswegen wurde in Europa ex UK Investiert.

Weiteres Thema war der Brexit und die Wirtschaftlichen Folgen davon.

vor 32 Minuten von Birk:

Sehe ich auch so. Nestle ist eine der ganz, ganz wenigen Aktien, die ich mir trotz aller negativer Erfahrungen mit Einzelaktien auch heute noch jederzeit ins Depot legen und dort Staub ansetzen lassen würde, wäre da nicht die Quellensteuerbelastung, bzw. die umständliche Rückforderung.

Nestle liegt schon so lange im Depot, diese Steuerlast schiebe ich derzeit noch raus. 

Als Last empfinde ich Nestle nicht. abgesehen von der Quellensteuerrückforderung.

 

 

[Jennerwein]

Am 4.4.2023 um 21:05 von pillendreher:

-> es schadet nicht, bringen tut's aber auch nichts; daher wäre es logisch das Einzelaktien-Zeugs zu verkaufen (oder aber deutlich aufzustocken).

Bringt nicht viel, damit hast du wohl recht.

Deutlich aufstocken würde dem Simplifizierungsziel  entgegen laufen und ist deshalb nicht angedacht.

 

[Jennerwein]

Hallo Leute

 

Zu Beginn des 3. Quartal gibt es ein Update beim Musterdepot. 

Spareinlagen und Dividenden wurden in den Vanguard All World Acc investiert. 

 

 

[Jennerwein]

Leider habe ich Portfolio Performance erst am 08.07.2022 eingerichtet, die Betrachtungen hier beginnen ab dem Folgetag, dem 09.07.2022. 

[Ramstein]

vor 42 Minuten von Jennerwein:

Leider habe ich Portfolio Performance erst am 08.07.2022 eingerichtet, die Betrachtungen hier beginnen ab dem Folgetag, dem 09.07.2022. 

 

Was hindert dich daran, die historischen Daten einzupflegen?

[Jennerwein]

Am 4.7.2023 um 14:52 von Ramstein:

Was hindert dich daran, die historischen Daten einzupflegen?

Mangelhafte Kenntnisse im Umgang mit  PP.

Deswegen befürchte ich, das ich viele Fehlerquellen einarbeiten würde. 

 

Seit etwa 23 Jahren beschäftige ich mich mit Wertpapieren. Vollständig würde ich das kaum einpflegen können. 

Wenn nicht vollständig, alles, eingepflegt würde, dann ergibt sich wieder ein unvollständiges, bzw. falsches Bild.

 

[Jennerwein]

 

Im 3. Quartal 2023 war es letztendlich eine seitwerds Bewegung im Depot, minus 0,175%

 

[Jennerwein]

Jahresabschluss 2023

 

Gesundheitlich war 2023 durchwachsen. Die Arbeitsbelastung und die Stressbelastung soll reduziert werden.

Es ist im Jahr 2024 deswegen mit geringeren Einnahmen aus Arbeitseinkommen zu rechnen. 

Zielrichtung im Jahr 2024: Ausschüttungen und Sparquote werden in einen ausschüttenden Global ETF investiert.

Es ist noch nicht final entschieden, welchen ausschüttenden Global ETF ich hierzu neu ins Depot aufnehme. 

Angezeigt wäre eigentlich auch eine Aufstockung des Ishare MW Small Caps, der ist aber leider Steuerlich in Österreich etwas ungünstig.

 

Mit der Depotperformance von 15,1% bin ich durchaus zufrieden. Wobei hier natürlich ca. 5% Inflation nicht außer acht gelassen werden darf.

 

Ich wünsche allen einen guten Rutsch und ein gesundes, erfolgreiches neues Jahr. 

Jennerwein

 

[Jennerwein]

Quartalsbericht 1/ 2024

Trotz einiger Gesundheitlicher Einschränkungen und schwierigem konjunkturellem Umfeld, konnten doch noch recht gute Aufträge abgearbeitet werden und eine gute Sparquote erreicht werden. 

In Zukunft ist aber mit deutlich weniger Einkommen aus der Selbstständigen Arbeit zu rechnen, da ich die Arbeitsbelastung weiter reduzieren will. 

Die Kapitalanlagen haben sich, gemäß dem allgemein sehr guten Börsenumfeld, sehr positiv entwickelt. 

Frisches Kapital ging  in  den Ishare  ACWI und den Vanguard All World ACC. 

Der Steuernachteil, durch die fehlende Ausschüttungsmeldung an die OeKB hat mich die letzten Jahre von Investitionen in ausschüttende Vanguards abgehalten. 

Da Vanguard jetzt endlich die Auschüttungsmeldungen bei der OeKB macht, können zukünftig Investitionen in den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF angedacht werden. 

Zielrichtung ist, den Anteil der Ausschüttenden ETFs noch etwas zu erhöhen, um die allgemeinen Lebenshaltungskosten aus Mieteinnahmen und Ausschüttungen bestreiten zu können.

 

[Kastor]

Ein kurzes Fazit zum 2./3. Quartal wäre nett. 

Am 30.3.2024 um 12:02 von Jennerwein:

Da Vanguard jetzt endlich die Auschüttungsmeldungen bei der OeKB macht, können zukünftig Investitionen in den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF angedacht werden.

Wie hoch ist in deinem Depot die Ausschüttung bezogen auf den aktuellen Kurswert der Papiere in %?

Motivation der Frage:

Am 30.3.2024 um 12:02 von Jennerwein:

da ich die Arbeitsbelastung weiter reduzieren will.

 

[Jennerwein]

vor 13 Stunden von Kastor:

Wie hoch ist in deinem Depot die Ausschüttung bezogen auf den aktuellen Kurswert der Papiere in %?

Grob überschlagen sind es derzeit 0,6% Ausschüttungen. 

Ca. 60 % meiner Anlagen sind Thesaurierend. 

 

vor 13 Stunden von Kastor:

Ein kurzes Fazit zum 2./3. Quartal wäre nett.

Gerne mein kurzes Fazit:

Frisches Kapital wurde in den IE00B3RBWM25 Vanguard All World investiert. 

Gold ist im 2. Quartal besonders gut gelaufen.

Die Einzelaktien (Alphabet, Amazon, Nestle) liefen im 2. Quartal stark,  haben im laufenden 3. Quartal aber wieder Rendite eingebüßt. 

Alles in allem läuft das Depot aber wirklich zufriedenstellend. 

[Jennerwein]

Jahresabschluss 2024, ich bin sehr zufrieden

 

Frische Gelder und die Ausschüttungen fließen derzeit in den ausschüttenden Vanguard All World. 

Zielrichtung KISS 

 

[hattifnatt]

vor 11 Minuten von Jennerwein:

Zielrichtung KISS

Kleine Anregung dazu: die verbliebenen 3 Einzelwerte, die mit ca. 3% Depotanteil die Nadel eigentlich kaum bewegen (und von denen 2 davon auch schon fett in den ETFs vertreten sind), verkaufen  

[Jennerwein]

Das erste Quartal 2025 

[Jennerwein]

Die gefallenen Kurse der Trumpkrise habe ich genutzt, um relativ Steuerschonend das Depot ein wenig zu vereinfachen. Zielrichtung KISS

 

Verkauf: ISHARES CORE DAX ETF (DE)

Aufstockung Kauf: VANGUARD FTSE DEV EUROPE

 

Verkauf: ISHARES DJ US SELECT DIVI

Aufstockung Kauf: AMUNDI S&P 500 II ETF

 

Verkauf: ISHARE MSCI World Small Caps (Steuerlich in Österreich ungünstig)

Aufstockung Vanguard All World

 

Frisches Kapital fliest wie gehabt in die Aufstockung des Vanguard All World

[Jennerwein]

Quartalsbericht: Geringfügige Depotvereinfachung im April, siehe #68

Depotaufteilung am 01.07.2025

 

 

[supertobs]

Hallo @Jennerwein,

 

Du hast mich per PN um eine Einschätzung des Depots gebeten. Das will ich gerne tun.

 

Erfreulich finde ich die starke Vereinfachung des Depots seit erster Vorstellung. Sehr viele Einzelaktien weniger. Nichts gegen Einzelaktien, aber es sah nach etwas Wildwuchs aus. Zu der Motivation der Titel hatte ich auch nichts gelesen.

 

Du hast ein großes und breit aufgestelltes Depot. Das ist schon mal sehr gut. Nun sind verschiedene ETF die sich stark überschneiden darin, aber vermutlich kostet eine weitere Vereinfachung Steuern. Wenn Du den Überblick behältst, ist es auch ok so. hat sich halt so entwicklt.

 

Was ich vermisse ich eine Zielallokation. Was ist denn die „Weltverteilung Soll“ deines Weltdepots? Gibt es die überhaupt bei dir? Wie entscheidest Du was neu investiert wird oder welche Position bei Finanzbedarf verkauft wird? Nach Plan oder nach Gefühl? Ich denke, das könntest Du entwickeln oder dokumentieren wenn Du es hast. Soll-Ist ermöglicht auch planvolles Rebalancing.

 

Ich sehe dein Vermögen nach den Infos bisher:

- Wert deines Unternehmens 

- Immobilienvermögen (selbst oder fremdgenutzt?) = RK2

- Das Depot.

 

Du schreibst aber für mich nicht klar das Ziel des Vermögens. Sowohl „sehr langfristig“, als auch „Übergang Arbeit in Ruhestand“. Wir sind wohl ähnlichen Alters. Dann ist „Übergang“ aber schon ziemlich bald! Überlege mal: erneute Verletzung, Burn-Out und kein Bock mehr und beide Kinder in Ausbildung und Studium und gleichzeitig europaweite Rezession und langjährig fallender Markt. Bis Du dann mit 100% RK3 nicht ein wenig offensiv aufgestellt? Mal so als Szenario.

 

Das Österreichische Rentensystem kenne ich nicht, ob Du da viele Ansprüche hast ist mir auch nicht bekannt. Aber Du könntest jetzt diese Übergangszeit besser absichern und schon das Depot auf „laufende finanzielle Unterstützung“ trimmen. Zum Beispiel 30% des Depots in Anleihen europäischer Staaten investieren. Ich selber mache das mittlerweile in Direktanlagen. Bei 3% Umlaufrendite und 300k (Du bist im „7-stelligen Bereich“) bekommst Du 9k im Jahr vor Steuern. Dazu Dividenden und Ausschüttungen. Dann wäre eine finanzielle laufende Unterstützung ohne Kapitalverzehr als Anfang da.

 

Ich nehme an, Du bist mit deinem Unternehmen und Immos erfolgreich und Dein Depot wächst durch Neuinvestitionen?
Dann müsstest Du auch nichts verkaufen und umschichten, sonder eben ab jetzt etwas defensiver investieren. Aufbau, was ich als RK1 definiere zu deinem RK3-Depot im Bestand.

 

Zusammengefasst:

- sehr gutes Depot RK3

- unklare Zielallokation, dadurch Rebalancing nur „nach Gefühl“

- nicht so klare Entnahmewünsche

- zu offensiv aufgestellt.

 

Ich würde Dir raten, etwas defensiver zu investieren.

RK2 (Immos) hast Du schon sehr viel.
 

Es fehlt also:

- Kurzfristiger Liquiditätspuffer (ETF auf Euro Short Term Rate)

- Staatsanleihen guter Bonität mit Durations 3 - 13 Jahre in etwa.

 

Das ist alles nur eine Einschätzung vom Querlesen und auch nur mein Gusto.
 

Viele Grüße nach Österreich

supertobs 

 

Am 24.12.2022 um 21:26 von Jennerwein:

@Sabine,

ich erwarte nur eine geringe Rente. Der Großteil wird wohl sonst wo her kommen müssen. 

Das ist mir etwas zu wage! Wie hoch ist dein Finanzbedarf und kannst Du das bei leichter Entnahme aus dem Depot stemmen?

Am 24.12.2022 um 23:33 von Jennerwein:

Meine Erfahrung ist, das Planungen mit so vielen Unbekannten, extrem ungenau sind. 

Weder kenne ich die Ausgaben, noch kenne ich die Einkünfte der Zukunft.  Freilich versuche ich es, aber es bleibt vieles im Nebel. 

Ich habe mehrfach erlebt, wie schnell  und überraschend bislang lukrative Geschäftsmodelle kollabieren können. 

Das selbe gilt freilich auch für das Wertpapierdepot. 

Ich bin der Meinung, ich kann nur sehr bedingt planen. Ich kann nur darauf vertrauen, das die Probleme dann gelöst werden können, wenn sie sich stellen. 

Probleme kommen! Noch bist Du stark und der Familienanführer. Aber das wäre mir zu wage.

Du sollest mit solchen Szenarien planen und dich defensiver aufstellen!

[supertobs]

Am 24.12.2022 um 23:33 von Jennerwein:

 

Ich bin der Meinung, ich kann nur sehr bedingt planen. Ich kann nur darauf vertrauen, das die Probleme dann gelöst werden können, wenn sie sich stellen. 

Willst du Gott zum lachen bringen, erzähle Ihm von deinen Plänen 

Das ist mir etwas zu „unreif“. Natürlich brauchst Du eine Grundidee wie es weiter geht und wie Du alles finanzieren willst ohne Rentenansprüche.

Du solltest ein Szenario entwickeln.

[LongtermInvestor]

vor 7 Minuten von supertobs:

Das ist mir etwas zu „unreif“. Natürlich brauchst Du eine Grundidee wie es weiter geht und wie Du alles finanzieren willst ohne Rentenansprüche.

Du solltest ein Szenario entwickeln.

Es scheint mir, als ob es vermehrt auftaucht, dass keine klare Zielvorstellung gegeben ist. Die kann natürlich dynamisch sein. Am besten "möglichst viel" oder "mal sehen" ist m.E. für relevante Vermögensgrößen sehr wenig.

 

Also auch hier als Gedankenanstoß der Verweis auf: https://www.wertpapier-forum.de/topic/68591-asset-allokation-auf-basis-risikotoleranz-risikotragfähigkeit-und-risikobedarf-ermitteln/?tab=comments#comment-1804077

[Sapine]

Habe ich es falsch verstanden? Ich dachte die Immobilien und das Depot halten sich in etwa die Waage bzw. spielen in der gleichen Größenordnung. Die Überschrift Gesamtvermögen und dann 91 % in Aktien suggeriert eine deutlich aggressivere Aufstellung als vorhanden. Und dann fehlt noch das Betriebsvermögen, was wir von der Seitenlinie aus kaum beurteilen können in Bezug auf Risikobeitrag zum Vermögen. Den Blick auf das Depot zu verengen erscheint mir falsch. 

 

Ansonsten sehe ich auch die Entwicklung zu mehr Einfachheit positiv. 

[Jennerwein]

Danke euch allen, insbesondere Supertobs, für euere Einwürfe und Anregungen. Ich werde euere Anregungen in meine Überlegungen einbeziehen und in den nächsten Tagen dazu Stellung beziehen. 

Manche Gedanken brauchen etwas Zeit. Derzeit bin ich sehr viel in den Bergen unterwegs, genieße das Leben und die Natur. 

 

[Jennerwein]

Am 31.8.2025 um 14:28 von supertobs:

Was ich vermisse ich eine Zielallokation. Was ist denn die „Weltverteilung Soll“ deines Weltdepots? Gibt es die überhaupt bei dir? Wie entscheidest Du was neu investiert wird oder welche Position bei Finanzbedarf verkauft wird?

Gekauft wird seit Jahren einfach ein Global Aktien ETF, (Ishare ACWI, Vanguard All World) Ich vermute, das ich selbst auch keine schlauere Allokation hin bekomme als die Indexersteller.

Die Überschneidungen zwischen ACWI und All World machen mich nicht nervös, im Prinzip scheint mir egal, ob er eine oder der andere- oder beide gemischt. 

Bestands ETFs werden allerdings weiter gehalten. Auch bei Umschichtungen bzw. Vereinfachungen bleibt das Kapital in der selben Region investiert. Meine Interpretation von Buy and Hold 

Am 31.8.2025 um 14:28 von supertobs:

- Wert deines Unternehmens 

- Immobilienvermögen (selbst oder fremdgenutzt?) = RK2

- Das Depot.

Da ich meinen Arbeitseinsatz derzeit reduziere sinkt auch der Wert meines Unternehmens und das Betriebsvermögen.

Der Verkehrswert der Immos ist höher als das Depotvermögen. Manche Immos sind vermietet, andere selbst genutzt. 

Am 31.8.2025 um 14:28 von supertobs:

Ich nehme an, Du bist mit deinem Unternehmen und Immos erfolgreich und Dein Depot wächst durch Neuinvestitionen?

Die letzten Jahre war das so, aber da ich meine Arbeitsleistung zurückfahren will, werden die Neuinvestitionen sinken, vielleicht sogar ganz eingestellt.

Am 31.8.2025 um 14:28 von supertobs:

Das ist mir etwas zu wage! Wie hoch ist dein Finanzbedarf und kannst Du das bei leichter Entnahme aus dem Depot stemmen?

Mein laufender Finanzbedarf sollte aus Mieteinnahmen und Depotausschüttungen zu stemmen sein. 

Am 31.8.2025 um 14:28 von supertobs:

Ich würde Dir raten, etwas defensiver zu investieren.

RK2 (Immos) hast Du schon sehr viel.
 

Es fehlt also:

- Kurzfristiger Liquiditätspuffer (ETF auf Euro Short Term Rate)

- Staatsanleihen guter Bonität mit Durations 3 - 13 Jahre in etwa.

Ich werde deinen Rat noch etwas sacken lassen, noch etwas darüber nachdenken. 

Vielen Dank für euere Anregungen. 

 

Freundliche Grüße aus den Bergen