Rebalancing ETF Portfolio und Festgeld/Wachstumsparen

[Matt7887]

Hallo, 

ich habe aus diesem Forum schon viel mitnehmen können, lese mich in die ETF Anlagestrategien ein und möchte bei einem Teil meines Vermögens die Sache selbst in die Hand nehmen. 

Also hoher Anlagehorizont, mittleres Risiko, 35 Jahre. 

 

Seit über einem Jahr bespare ich ein ETF Depot bei Trade Republic. 

 

 

 

MSCI AC World ESG Screened EUR (Acc)  57,06%

 

MSCI Emerging Markets EUR (Acc)    25,78% 

 

Nasdaq-100 EUR (Acc) 16,91%

 

Ich möchte die anfänglichen Fehler oder Unwissenheit jetzt korrigieren. 
Als Strategie möchte ich die 3-Fonds auf zwei verkleinern. 70%/30%

Sollte ich Rendite haben möchte ich sie Thesaurierend wieder Anlegen.

 

Demnächst möchte ich ca. 5000€ in das Depot zusätzlich einmalig einzahlen. 

So jetzt fehlt mir etwas die Strategie. 

 

Der Rest von meinem Tagesgeld möchte ich als Festgeld und oder Wachstumssparen auf 3-5 Jahre anlegen. Das wäre der größere Teil, gibt ja wieder Zinsen. ;-) 

 

Also bevor ich Rebalancen kann muss ich mir erst mal im klaren sein welchen ETF ich auflösen möchte. 

Eigentlich müsste es der Nasdag sein, wobei ich bei dem am besten fahre im Moment. 

 

Zu meinen Fragen, bitte seit Gnädig ich lerne noch.

 

1. MSCI Emerging Markets EUR (Acc)  70% und MSCI AC World ESG Screened EUR (Acc) 30% 

Ist das überhaupt eine Sinnvolle Mischung? 

 

2. Ich bin bei TR würde aber auch eventuell zur ING wechseln, als erstes würde ich aber bei TR erst aufräumen und warten bis ich beim Umzug wenig Verlust mache oder spielt das keine Rolle? 

 

3. Soll ich die Einmalanlage auch in 70%/30% Aufteilen oder alles in einen? 

 

4. Macht Rebalancing bei nicht ausschüttenden ETFs überhaupt Sinn? 

 

5. Meine Bank hat mir zum Wachstumssparen geraten. Der Zinsunterschied ist gering im Vergleich zum Festgeld.

Übersehe ich da den Haken? Es Geht um einen Betrag >10.000€.  Hier würde ich lieber Konservativ anlegen. Maximal 3 Jahre. Mehr geht gerade eh nicht. 

Vielen Dank 
Ich freue mich auf eure Antworten

 

 

 

[Beginner81]

In Deinem Fall würde ich nichts aufteilen und bei ING den Vanguard FTSE All World in der thesaurierenden Variante besparen bzw. kaufen (WKN A2PKXG).

 

Und ja, aus steuerlichen Gründen macht es Sinn, zu warten, bis Du wieder bei +-0 bist.

[Avendo]

Warum steckst du mehr in Schwellenländer als in Industrieländer? Das habe ich so tatsächlich noch nie in nem Depot gesehen.

[Matt7887]

vor einer Stunde von Beginner81:

In Deinem Fall würde ich nichts aufteilen und bei ING den Vanguard FTSE All World in der thesaurierenden Variante besparen bzw. kaufen (WKN A2PKXG).

 

Und ja, aus steuerlichen Gründen macht es Sinn, zu warten, bis Du wieder bei +-0 bist.

Okay, darf ich fragen warum? 
Würde es Sinn machen mit der Einmalanlage schon mal bei der ING anzufangen? Also 5000€ auf Vanguard FTSE All World? 

 

vor 49 Minuten von Avendo:

Warum steckst du mehr in Schwellenländer als in Industrieländer? Das habe ich so tatsächlich noch nie in nem Depot gesehen.

Sorry hab den Fehler korrigiert :-) Es ist andersrum. 

[Beginner81]

vor 1 Stunde von Matt7887:

Also 5000€ auf Vanguard FTSE All World? 

Ja, warum nicht.

Du kannst natürlich auch wie bisher weitermachen, 70 World/30 EM oder 80/20 etc.. So falsch war das bisher gar nicht m.M.n..

[Matt7887]

vor 1 Stunde von Beginner81:

Ja, warum nicht.

Du kannst natürlich auch wie bisher weitermachen, 70 World/30 EM oder 80/20 etc.. So falsch war das bisher gar nicht m.M.n..

Danke, bisher bin  ich davon ausgegangen das ich zu viele Überschneidungen habe? 
Im Moment ist die Gewichtung:  57%, 25%, 17%.   

Dann werde ich wohl  bei der ING mit den 5000€ beginnen. Sollte ja prinzipiell nicht schlecht sein eine gewisse Streuung zu haben. 

 

[Beginner81]

Ja, durch den Nasdaq-ETF ist das Portfolio halt US-Tech-lastiger.

Z.B. hast Du Microsoft mit 4,3% gewichtet, im All World 3,3%, bei 70/30 wären es hingegen nur 2,6%.

 

[Matt7887]

vor 2 Stunden von Beginner81:

Ja, durch den Nasdaq-ETF ist das Portfolio halt US-Tech-lastiger.

Z.B. hast Du Microsoft mit 4,3% gewichtet, im All World 3,3%, bei 70/30 wären es hingegen nur 2,6%.

 

Danke,  wie wäre es Idealer in meinem Fall? Gar keine Überschneidungen?  

[Matt7887]

Hallo, ich wollte sicherheitshalber nachfragen, weil ich winzige Unterschiede sehe.
Die ETFs bei ING und Trade Republic sind bei diesen beiden exakt die Selben, oder? Bei ING kann man noch den Handelsplatz angeben. 
Also auch von den Kosten her? 
Xtrackers MSCI AC World ESG Screened UCITS ETF 1C EUR  IE00BGHQ0G80
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR (A) LU1681045370

Mein Plan wäre jetzt 5.000€, davon 70% in Xtrackers MSCI AC World ESG Screened UCITS ETF 1C EUR und
30%  in Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR (A) einmalig einzuzahlen.

Sobald mein Vorhandenes Depot bei TR mit diesen beiden ETFs steigt, würde ich das Depot bei TR auflösen und den Betrag zu ING überweisen und einen Sparplan bei ING starten. 

Klingt das Logisch? :-) 
Also möchte für eine langfristige Anlage, lieber zu einer Bank (ING). 
 

[Matt7887]

Hey, 

mittlerweile sehe ich etwas klarer. 

 

Ich würde jetzt einen Sparplan und einen Einmalanlage tätigen bei ING mit:

     70%  MSCI-World A1C9KK HSBC 

     30%  MSCI-World A2JDYF iShare

Für einen langen Anlagenhorizont und beide noch Ausschüttend wegen der Abgeltungssteuer Freibeträge.

 

Dann noch etwas mit Festgeld, that's it! 

 

Wobei ich mir nicht sicher bin ob thesaurierende oder ausschüttend.

 

Bei ausschüttend Zahle ich beim Wiederanlegen ja nochmal Gebühren oder? 

Bei ING steht folgendes:
Bei sparplanfähigen Fonds können Sie Ihre Ausschüttungen ab einem Betrag von 75,00 Euro wieder anlegen lassen. Beauftragen Sie uns hierzu einfach über Ihre Depot-Einstellungen im Banking.

 

 

Danke 

 

 

[SlowHand7]

vor 23 Minuten von Matt7887:

Wobei ich mir nicht sicher bin ob thesaurierende oder ausschüttend.

 

Bei ausschüttend Zahle ich beim Wiederanlegen ja nochmal Gebühren oder? 

Bei ING steht folgendes:
Bei sparplanfähigen Fonds können Sie Ihre Ausschüttungen ab einem Betrag von 75,00 Euro wieder anlegen lassen. Beauftragen Sie uns hierzu einfach über Ihre Depot-Einstellungen im Banking.

 

 

Danke 

 

 

Nein, wenn der Sparplan kostenlos ist dann erhöht man eben mal die nächste Rate.

Kostet gar nichts und der Ertrag ist wieder angelegt. 

 

 

[Peter Grimes]

 

vor 6 Stunden von Matt7887:

Bei ausschüttend Zahle ich beim Wiederanlegen ja nochmal Gebühren oder? 

Oder. Anstatt zu raten könnte man natürlich auch einfach einen Blick ins PLV werfen. Aber ich sehe ein, daß das völlig uncool und viel zu einfach wäre ...

 

 

 

 

 

 

[Gast231208]

vor 9 Stunden von Matt7887:

Ich würde jetzt einen Sparplan und einen Einmalanlage tätigen bei ING mit:

     70%  MSCI-World A1C9KK HSBC 

     30%  MSCI-World A2JDYF  iShares Core MSCI EM IMI

Für einen langen Anlagenhorizont und beide noch Ausschüttend wegen der Abgeltungssteuer Freibeträge.

 

Dann noch etwas mit Festgeld, that's it! 

2 Fragen (sofern du dir dazu Gedanken gemacht hast):

- Rebalancing - ja oder nein?  Wenn ja - wann? (z.B. 1x pro Jahr, bei prozentualer Abweichung vom Sollwert, bei Abweichung um einen fixen Betrag)

- Warum nimmst du Nebenwerte (= Small Caps) nur in den Schwellenländern? 

 

Zitat

Dann noch etwas mit Festgeld

Magst du das "etwas" noch etwas konkretisieren?

Beispielsweise - Fixer Depotanteil, fixe Summe oder mehr nach Bauchgefühl und beim Festgeld: was genau (Laufzeiten)?

[Gast231208]

Am 12.4.2023 um 23:20 von Matt7887:

Sobald mein Vorhandenes Depot bei TR mit diesen beiden ETFs steigt, würde ich das Depot bei TR auflösen und den Betrag zu ING überweisen und einen Sparplan bei ING starten. 

Klingt das Logisch? :-) 

Ganz und gar nicht 

[Matt7887]

Am 17.5.2023 um 08:23 von pillendreher:

Ganz und gar nicht 

Warum nicht ;-) ?

Beim Festgeld muss ich noch suchen. Denke aber nur an eine Laufzeit über 2-3 Jahre. 

 

Würde es 1x im Jahr machen mit dem Rebalancing.

 

Was meinst du mit Nebenwerte? 

 

 

Am 17.5.2023 um 05:53 von Peter Grimes:

 

Oder. Anstatt zu raten könnte man natürlich auch einfach einen Blick ins PLV werfen. Aber ich sehe ein, daß das völlig uncool und viel zu einfach wäre ...

 

 

 

 

 

 

Naja gut bis ich 75€ Ausschüttung habe könnte es etwas dauern. 

Am 17.5.2023 um 00:05 von SlowHand7:

Nein, wenn der Sparplan kostenlos ist dann erhöht man eben mal die nächste Rate.

Kostet gar nichts und der Ertrag ist wieder angelegt. 

 

 

Danke :-) 

[Gast231208]

vor 26 Minuten von Matt7887:

Warum nicht ;-) ?

Suche dir hier https://epub.jku.at/obvulihs/download/pdf/495702?originalFilename=true einen passenden "Bias" für deine Vorgehensweise aus

Zitat

Sobald mein Vorhandenes Depot bei TR mit diesen beiden ETFs steigt, würde ich das Depot bei TR auflösen und den Betrag zu ING überweisen und einen Sparplan bei ING starten. 

 

vor 26 Minuten von Matt7887:

Was meinst du mit Nebenwerte? 

https://de.wikipedia.org/wiki/Nebenwert

https://www.finanzfluss.de/geldanlage/investieren-in-small-caps/