A. Beck legt nach: FIXED INCOME ONE

[Stoiker]

vor 1 Stunde von Rider:

Es wird richtig scheppern!

 

 

Zum Glück ist er aber seit Jahren dauerhaft über Optionen abgesichert.

[geldvermehrer]

Am 12.9.2025 um 00:07 von konan:

Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF (Dist) EUR-Hedged; ISIN: IE00BG47KB9

https://www.de.vanguard/private-anleger/anlageprodukte/etf/anleihen/9689/global-aggregate-bond-ucits-etf-eur-hedged-distributing

 

Ich sehe das ähnlich, einen exakten "Gegner" für den FIO gibt es nicht, also wäre dieser ETF schon auch meine Wahl.

[geeman]

Am 24.10.2025 um 18:32 von geldvermehrer:

Ich sehe das ähnlich, einen exakten "Gegner" für den FIO gibt es nicht, also wäre dieser ETF schon auch meine Wahl.

Kann es auch nicht geben, da Beck aktiv ist und ständig das Portfolio anpasst. ETF sind ja im klassische Verständnis eher regelbasiert, außer vielleicht dieser ARK-BS. Bei ETF muss man sich für einen Regelsatz entscheiden. Der Vanguard bildet mit seinem Float Adjusted Ansatz eine Möglichkeit den weltweiten Rentenmarkt abzubilden.

[gga33]

Ich bin seit einem Jahr im FIO investiert, fremdele aber immer noch. Gerade jetzt möchte ich kurzfristig weitere ~50k€ unterbringen ( für einige Monate bis zu 2 Jahren - dem Aktienmarkt in US traue ich nunmal überhaupt nicht mehr).

Nur: wenn der FIO als Target 3,5% hat, warum soll ich mir dessen Risiko/Volatilität antun wenn ich z.B. 10jährige BUND mit 2,7% bekommen kann?

Oder übersehe ich da was?

 

 

[satgar]

vor 7 Minuten von gga33:

Nur: wenn der FIO als Target 3,5% hat

Gemäß des Factsheet vom gestrigen Tage auf der FIO HP hat der FIO derzeit 3,3% ohne Betrachtung von Kosten. Kosten müssen also je nach Tranche nochmal abgezogen werden. 0,45% für die R Tranche, 0,35% sind für die Insti Tranche abzuziehen.

 

Kauf- und Verkaufskosten sollte man beim jeweiligen Broker zusätzlich vermeiden.

vor 9 Minuten von gga33:

B. 10jährige BUND mit 2,7% bekommen

Welche konkrete Bundesanleihe hast du dabei im Blick?

[PKW]

Ich unke mal, dass die 10jährigen Bundesanleihen eine deutlich größere Volatilität haben als der FIO. 

[methusalix]

Eine 10-jährige Anleihe kaufen um Geld für einige Monate bis 2 Jahre zu parken? Wenn sich das Zinsniveau ändert, steigst du da ggf. mit Verlust aus. Beim FIO natürlich auch (Duration aktuell 5,2 Jahre). Warum nicht eine Laufzeit ähnlich zum Anlagehorizont nehmen?

[gga33]

BUND: DE000BU2Z056 / 2,6% Kupon, die habe ich schon und das ist zienmlich die einzige mit "endlicher" Laufzeit die Richtung 3% geht.

Ja, die wird volatil sein (falsche Richtung wenn die Zinsen steigen). Aber bei den Anleihen habe ich aus 2022ff gelernt: mit wehenden Fahnen raus, wenn Zinsanstiege dräuen...

Habe auch schon ausgepägte Festgeldtreppe, aber da muß man heute auf > 3 Jahre um 3% zu bekommen.

Und 2jähige Anleihen mit ähnlichem Zins? Bin ich überfragt...

Aber das ist alles OT, möchte den Thread nicht für meine individuellen Anlage"probleme" missbrauchen.

[CheckerPinky]

Seit 25.10.2025 gibt es jetzt auch eine thesaurierende Variante vom Retail AT0000A3PJV9

[gga33]

vor 4 Stunden von CheckerPinky:

Seit 25.10.2025 gibt es jetzt auch eine thesaurierende Variante vom Retail AT0000A3PJV9

Wo findet man diese Info? Such mir grad den Wolf....

Wenn die sonst identisch ist, würde ich dann gern in die T-Variante tauschen.

[Tenno]

vor 3 Minuten von gga33:

Wo findet man diese Info? Such mir grad den Wolf....

Wenn die sonst identisch ist, würde ich dann gern in die T-Variante tauschen.

https://www.llbinvest.at/de/home/investmentfonds/veroeffentlichungen-llbinvest/2025/veroeffentlichung-23102025

 

[NoF3aR]

 

Sehr informatives Video.

 

[PKW]

vor 6 Stunden von NoF3aR:

Sehr informatives Video.

Ja.
Ich habe mich aber gerade gewundert, dass mir das Video bekannt vor kommt. Konan hat das schon mal am 1. September gepostet, aber damals war es auf yt noch unsichtbar geschaltet und nur wer den Umweg über die Beck'sche Homepage machte, konnte das damals finden. 

[west263]

Am 18.8.2025 um 13:53 von Avendo:

Neues Video zu einer Entnahmestrategie mit 3 Töpfen:
1. Geld für 12 Monate im Geldmarkt
2. für 3/4/5 Jahre je nach Risikotoleranz im Fixed Income
3. alles darüber am Aktienmarkt 

Einmal im Jahr wird Topf 1 aufgefüllt je nachdem wie die Aktien stehen aus 2 oder 3

 

da musste ich ganz schön weit zurück, um es zu finden.

 

Der vordere Teil des Video dreht sich um einen Vorschlag der Sparkasse. Den kann man getrost vergessen und ab Minute 19.15 hat mich das ganze doch sehr an die 3 Töpfe vom Beck erinnert.

Hier dann auch mit konkreten Vorschlägen um 500k€ anzulegen.

 

 

 

[CheckerPinky]

Gem. letztem Monatsbericht ist die Duration schon bei 5,4 Jahren angekommen. Langsam entfernt sich Beck von seiner 3-Topf Strategie, wenn der FIO für Topf 1 sein soll

[Schwachzocker]

vor 40 Minuten von CheckerPinky:

Gem. letztem Monatsbericht ist die Duration schon bei 5,4 Jahren angekommen. Langsam entfernt sich Beck von seiner 3-Topf Strategie, wenn der FIO für Topf 1 sein soll

Er soll aber für Topf 2 sein.

[CheckerPinky]

vor 23 Minuten von Schwachzocker:

Er soll aber für Topf 2 sein.

Das sehe ich nicht so.

 

Topf 1: kurze Frist FIO

Topf 2: mittlere Frist Xetra Portfolio

Topf 3: längere Frist GPO

[hquw]

vor 32 Minuten von CheckerPinky:

Das sehe ich nicht so.

 

Topf 1: kurze Frist FIO

Topf 2: mittlere Frist Xetra Portfolio

Topf 3: längere Frist GPO

Beck sieht das anders. Er schlägt für die kurze Frist einen Geldmarkt-ETF vor, für die mittlere den FIO und für die lange First irgendetwas möglichst aktienlastiges. Jedenfalls schreibt er das in seinem Booklet als Beispiel für eine Anlagestrategie.

[Sapine]

@CheckerPinkyNun ich habe es auch in Erinnerung wie @Schwachzocker. Siehe "Geld Anlegen und davon leben" Wenn Du meinst es wäre anders, solltest Du eine Quelle angeben. Mit Xetra Portfolio meinst Du vermutlich Xtrackers Portfolio ETF? Die werden in dem Dokument als Alternative zum GPO oder einem Aktien ETF genannt bei entsprechender Risikoaversität.

[satgar]

vor 43 Minuten von CheckerPinky:

Das sehe ich nicht so.

 

Topf 1: kurze Frist FIO

Topf 2: mittlere Frist Xetra Portfolio

Topf 3: längere Frist GPO

Du müsstest doch sein Papier gelesen haben. Da wird doch deutlich, was er für die kurze, mittlere und längere Frist meint. Lies es dir nochmal durch. Der FIO ist nicht für die kurze Frist. 

[CheckerPinky]

vor 2 Minuten von Sapine:

@CheckerPinkyNun ich habe es auch in Erinnerung wie @Schwachzocker. Siehe "Geld Anlegen und davon leben" Wenn Du meinst es wäre anders, solltest Du eine Quelle angeben. Mit Xetra Portfolio meinst Du vermutlich Xtrackers Portfolio ETF? Die werden in dem Dokument als Alternative zum GPO oder einem Aktien ETF genannt.

Gerne. Ich hatte Beck auch so früher verstanden wie Du und @Schwachzocker.

 

Jedoch definiert er in dem Monatsbericht zum Fio 

 

https://cdn.prod.website-files.com/6467b87a0d5086b8d91567ce/695a700c8ef1a46764f70f41_Geld anlegen und davon leben - Fixed Income One 31.12.2025.pdf

 

ab Seite 9 drei Musterportfolios für die unterschiedlichen Fristigkeiten:

 

FIO kurze Frist, keine Aktien

Xetra Portfolio mittlere Frist, Aktienanteil 30-70%

GPO längere Frist, Aktienanteil mindestens 80%.

 

Dies kann ja für einen risikofreudigen Anleger nach Topfstrategie ja passen, mir ist nach diesem Verständnis FIO für Topf 1 zu risikoreich, da zu hohes Zinsänderungsrisiko. 

[T101]

Beck unterteilt einmal im kurze, mittlere und lange Frist. Und dann noch in Töpfe: Verbrauchstopf, Zinstopf und Investitionstopf. Aber die Töpfe, Fristen und Produkte stimmen nicht 1:1 überein.

 

 

 

 

[satgar]

vor 5 Minuten von T101:

Beck unterteilt einmal im kurze, mittlere und lange Frist. Und dann noch in Töpfe: Verbrauchstopf, Zinstopf und Investitionstopf. Aber die Töpfe und Fristen stimmen nicht 1:1 überein.

 

 

 

 

Genau. Sapine, Schwachzocker und ich meinen das Modell für die Entnahmepläne ab Nummer 3

 

Für die Ansparphase beschreibt er das anders (Paper Punkt 2; dort gibt es insgesamt 4 Fristigkeiten). Wir/ihr haben/habt also beide recht.

[Sapine]

vor einer Stunde von CheckerPinky:

https://cdn.prod.website-files.com/6467b87a0d5086b8d91567ce/695a700c8ef1a46764f70f41_Geld anlegen und davon leben - Fixed Income One 31.12.2025.pdf

 

ab Seite 9 drei Musterportfolios für die unterschiedlichen Fristigkeiten:

Der Inhalt der Fonds findet sich ab Seite 9. Die Erklärung zu den Töpfen findet sich weiter vorne. 

vor einer Stunde von CheckerPinky:

FIO kurze Frist, keine Aktien

Xetra Portfolio mittlere Frist, Aktienanteil 30-70%

GPO längere Frist, Aktienanteil mindestens 80%.

Einen "Xetra Portfolio" gibt es nicht. (Hervorherbung durch mich)

 

Auf Seite 3 gibt es die Erklärung, dass man seine Anlagen nach Fristigkeiten unterscheiden soll, wobei Anlagezeiträume bis zu 6 Monaten nicht genannt werden, die man üblicherweise liquide vorhalten sollte. 

Zitat

Einen Topf für die kurze (>6 Monate), einen für die mittlere (>3 Jahre) und einen für die lange Frist (>5 Jahre)

Tatsächlich bezog ich mich auf die Töpfe in der Entnahme wie auf Seite 5 beschrieben und da gibt es auch noch einen Topf mit kürzerer Fristigkeit, wo er dann auch von Geldmarkt redet. 

• Entnahmetopf - Geldmarkt
• Zinstopf - FIO
• Investitionstopf - je nach Risikobereitschaft
  GPO (langfristig) oder Xtrackers Portfolio ETF (mittelfristig)

[satgar]

vor 8 Minuten von Sapine:

Auf Seite 3 gibt es die Erklärung, dass man seine Anlagen nach Fristigkeiten unterscheiden soll, wobei Anlagezeiträume bis zu 6 Monaten nicht genannt werden, die man üblicherweise liquide vorhalten sollt

Doch, da gibt es noch einen hinweistext darunter, für die sehr kurze Frist. Er nennt damit quasi unter Abschnitt  2 vier fristigkeiten, und unter Abschnitt 3 bei den Entnahmeplänen 3.

 

Diese Verwirrung kam schon mal hier auf.