Mein Weg zur finanziellen Unabhängigkeit (Vermögensmillionär in 5 Jahren)

[goccih]

vor 24 Minuten von kariya_ANA:

Hier meine Ziele für 2026:

• ...
• Performance: min. 10%

Hier verwechselst du doch 'Ziel' mit 'Hoffnung', oder? Und woher kommt die Hoffnung? Nach drei sehr guten Börsenjahren, ist die Wahrscheinlichkeit für ein mittelmäßiges bis schlechtes Jahr doch recht hoch.

Und was meinst du mit 'mehr Fokus auf Diversifikation'? Mehr Diversifikation als ein 'All World' geht doch kaum.

[Schlumich]

Danke fürs Teilen der Reports. 

Wärst Du bitte so nett mir zu erklären, was die Linien im Performance-Diagramm (rechts über max. Drowdown) bedeuten? Leider gibt es dazu keine Legende. 

Die Asset-Allokation sind 100% Aktien (wenn man mal vom kleinen Notgroschen absieht)?

 

[kariya_ANA]

40 minutes ago, goccih said:

Hier verwechselst du doch 'Ziel' mit 'Hoffnung', oder? Und woher kommt die Hoffnung? 

Ich denke nicht, dass sich der EUR-USD noch viel weiter zu unserem Nachteil ändert in diesem Jahr. Daher gehe ich von einem - für mein Portfolio - leicht unterdurchschnittlichem Ergebnis mit mind. 10% aus. 

 

42 minutes ago, goccih said:

Nach drei sehr guten Börsenjahren, ist die Wahrscheinlichkeit für ein mittelmäßiges bis schlechtes Jahr doch recht hoch.

Wieso? Woher weißt du das? Hoch; Runter? Who knows. Ich bin eher optimistisch und der langjährige Trend ist ja tendenziell positiv. Warum also so pessimistisch? 

26 minutes ago, Schlumich said:

Danke fürs Teilen der Reports. 

Wärst Du bitte so nett mir zu erklären, was die Linien im Performance-Diagramm (rechts über max. Drowdown) bedeuten? Leider gibt es dazu keine Legende. 

Die Asset-Allokation sind 100% Aktien (wenn man mal vom kleinen Notgroschen absieht)?

 

Hier das Performance-Diagramm (inkl. Legende):

 

Meine Asset-Allokation ist 100% Aktien, genau. Das Geld ist lediglich die "Reserve" auf den Verechnungskonten. Daneben habe ich noch einen kleinen Notgroschen (sehr niedrig 4-stellig), den ich aber nicht mit tracke. 

[kariya_ANA]

Heute gibt es einen kleinen persönlichen Meilenstein im Depot zu feiern: erstmalig knapp über 400.000 EUR

[EddisHerrchen]

Gratuliere 

 

Wenn Du Deine Sparrate beibehältst und die Kurse noch etwas hochgehen dieses Jahr, knackst Du vermutlich auch die halbe Million in diesem Jahr, oder? 

 

Gruß

EddisHerrchen

[Sherlock_Fuchs]

Hallo,

 

teile deine Meinung über unser Land in vielen Dingen nicht, aber jeder wie er will.

 

Auf jeden Fall Glückwunsch zu diesem tollen Meilenstein!

 

LG

[kariya_ANA]

10 minutes ago, EddisHerrchen said:

Wenn Du Deine Sparrate beibehältst und die Kurse noch etwas hochgehen dieses Jahr, knackst Du vermutlich auch die halbe Million in diesem Jahr, oder? 

 

Danke dir und euch - ja, genau. Das ist eins meiner Ziele für 2026 (vgl. Post 175). 

[kariya_ANA]

Update - January 2026

• Verkauf Fidelity US Quality Income
• Kauf Vaneck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders

Hinter dem "Tausch" steht die Ratio, dass der Fidelity US Quality mit 5.000 EUR für das Portfolio keine wirklichen Auswirkungen hatte und mir das Risiko eines stärker werden EUROs im Vergleich zum USD zu hoch wird. Damit verbunden war auch ein aktueller, weiterer Aufbau des Fidelity nicht geplant. Der Vaneck gefällt mir zur Diversifikation und insb. mit der Zusammensetzung nach dem letzten Rebalancing im Dezember sehr gut.

 

 

 

Performancetechnisch ist der Januar für mein Portfolio stark gestartet, dann aber in der zweiten Hälfte ins Negative abgedreht. Das Zwischenzeitliche All-Time High von 400.000 EUR konnte nicht gehalten werden:

 

 

Besonders hat Berkshire das Portfolio im Januar runtergezogen  (knapp -5% BRK.B). Aktuell läuft der Kurs um die Marke von 400 EUR pro Aktie und ich überlege, ob ich die Position mit einem wöchentlichen Sparplan von ca. 100 EUR zusätzliche Aufstocke, so lange die Seitwärtsbewegung anhält. Finale Entscheidung treffe ich am Wochenende. Der Sparplan würde primär aus gesparten und zeitnah kommenden Dividenden finanziert.

 

 

Allgemeine Anmerkungen:

 

• Ich habe letztes Wochenende versucht die Vorabpauschalenberechnungen meiner Broker "nachzurechnen". Durch die monatlichen Sparpläne, deren Ausführungstage und Höhe macht das gesamte Verfangen etwas schwieriger als ursprünglich gedacht. Mit meinem selbstgebauten Exceltool treffe ich nie die genauen Berechnungen aus den Bankdokumenten.
  • Habt ihr selbstgebaute Exceltools, mit denen die Berechnung für (unterjährige) Sparpläne gut klappt?

Hier meine Formel: 

Quote

MAX(0; MIN(('Altbestand (Stk.)' 2024×12 + Januar 2024×12 + Februar 2024×11 + März 2024×10 + April 2024×9 + Mai 2024×8 + Juni 2024×7 + Juli 2024×6 + August 2024×5 + September 2024×4 + Oktober 2024×3 + November 2024×2 + Dezember 2024×1) ÷ 12 × NAV 02.01. 2024 × Basiszins 2024 × 0,7; 'Endwert 31.12. (EUR)' 2024 − 'Einstandswert (Deckel)' 2024) − Ausschüttungen 2024)

Vielleicht kann damit jemand etwas anfangen bzw. mir Tipps geben.

• Vielleicht noch für andere Interessant: Habe folgendes Tool am Sonntagabend durch Zufall entdeckt und werde es am Wochenende mal in Verbindung mit PP ausprobieren: https://github.com/nspo/pyfifovap

 

[massi]

Am 2.2.2026 um 19:09 von kariya_ANA:

Habt ihr selbstgebaute Exceltools, mit denen die Berechnung für (unterjährige) Sparpläne gut klappt?

Ich habe mir ein CLI-Tool geschrieben, mit dem man u.a. die Vorabpauschalen aus der Portfolio Performance XML-Datei berechnen kann:

pp-terminal --file depot.xml simulate vap

 

Die Berechnung erfolgt auf Basis der Portfolio Performance Kursdaten, d.h. die Zahlen stimmen natürlich nicht exakt mit Deiner Bank überein (hierfür müsste der offizielle Rücknahmepreis zum 1.1. irgendwo für alle Wertpapiere einfach abrufbar sein).

Meine Zahlen haben aber immer ganz gut gepasst mit denen der Bank. 

 

Feedback natürlich gerne willkommen!

[kariya_ANA]

Monatsupdate März als auch Q1 Update folgen am Wochenende, sobald alle Dividenden verbucht sind.

 

Aktuell mache ich mir einige Gedanken um die Indexänderungen, insb. bei Nasdaq mit Blick auf kommenden mega IPOs von SpaceX, und den AI Buden. Hier direkt der Vorschlag der Nasdaq: https://indexes.nasdaqomx.com/docs/Nasdaq-100_Index_Consultation_February_2026_Summary_of_Responses_and_Conclusion.pdf

 

Hierzu ausführlich: https://www.economist.com/business/2026/03/29/the-plan-to-make-ipos-great-again

Quote

One proposal is to reduce the time businesses must wait after an IPO before they can be included in an index, known as the “seasoning” period, which at present usually ranges from three months to a year. That would bring forward billions of dollars’ worth of stock purchases by passive funds. Nasdaq is adopting a “fast-entry” period of 15 trading days for suspiciously SpaceX-shaped companies seeking admission to its Nasdaq 100 index; LSEG has suggested five trading days for entry to its Russell indices. Another carrot they are considering is reducing the percentage of shares companies must float before being eligible for index inclusion. S&P Global is reportedly weighing similar changes.

Und hier: https://www.economist.com/leaders/2026/03/31/index-providers-should-not-bend-the-rules-for-elon-musk

Quote

Two main ideas are under consideration. One is to shorten the “seasoning” period that a firm’s stock must go through before it is eligible to join an index. Nasdaq is cutting its three-month seasoning minimum to 15 trading days; the FTSE has suggested a mere five trading days. The second reform is to reduce the percentage of shares a firm needs to offer publicly (its “free float”) before being added to an index.

[...]

Consider the flaws of shorter seasoning periods. Nasdaq last trimmed its seasoning window more than a decade ago, ahead of Facebook’s IPO in 2012. After a glitchy debut, the shares took more than a year to get back to their initial value, swinging wildly along the way (see chart). As insiders offload their stakes, retail investors may bear the costs. That is an excellent argument for patience.

Free-float rules are more worrying still. Offerings with low floats have tended to underperform the market over time. But the fewer shares firms offer to the public, the greater the price index-tracking funds must pay when they are obliged to buy them. What is more, Nasdaq says some firms can initially be weighted at three times the percentage of shares they float, instantly giving SpaceX and its kind outsize influence on the index’s performance, before investors have time to assess their valuation. The change risks turning indices into barometers less of the wider stockmarket than of Mr Musk’s latest antics.

Both proposals undermine the main reason why passive investing became so popular: because it offers exposure diversified across the whole market, rather than a narrow bet on one company or industry. Stockmarkets have already become more concentrated as a result of the ai boom. As worries about valuations and the technology’s profitability mount, index operators might come to regret increasing concentration even further. Should tech stocks come to look less attractive, indices will draw investors’ ire rather than their cash.

Der letzte Absatz trifft es ganz gut, und ich überlege gerade eine meiner zwei Nasdaq ETF Positionen zu verkaufen (eher den iShares, wobei das ein größeres Steuerevent auslösen würde). Ich werde noch etwas im April abwarten und hoffe auf einen Crash, um weniger steuerschädlich umzuschichten.

 

Sehr wahrscheinlich würde ich einen Großteil in BRK-B umschichten (aktuell 1,41 KBV!!) und mit dem Rest warten, bis Vanguard den Global All-Cap als EU "VT" rausbringt. Aber vielleicht mache ich auch gar nichts, ... wie seht ihr das? 

 

[kariya_ANA]

Update - Q1/2026

• Q1/2026 war performance-technisch enttäuschend. Ich gehe davon aus, dass das Jahr volatil bleibt.
• Daher ist die konstante Sparplanausführung für die restlichen drei Quartale Prio #1.
• Mach mir gerade sehr viel Gedanken mit Blick auf die NASDAQ Indexanpassung (Stichwort: Fast Entry + Free Float). Aktuell sehe ich keinen unmittelbaren Zugzwang; zumindest nicht vor Ende Ende Mai. Hierzu Ben Felix: 

 

 

[Bigwigster]

Sind große, wachstumsstarke Aktien zu gefühlt hohen Bewertungen nicht genau das, was man sich von einem NASDAQ-Index erhofft? Ich hätte erwartet, dass die Fast-Entry-Anpassungen des NASDAQ den Anlegern ins Konzept passen. Genau solche Aktien möchte man doch übergewichten und dementsprechend schnell dabei haben. Die 100 größten Unternehmen an der NASDAQ, exklusive Finanzunternehmen. 

[kariya_ANA]

3 hours ago, Bigwigster said:

Sind große, wachstumsstarke Aktien zu gefühlt hohen Bewertungen nicht genau das, was man sich von einem NASDAQ-Index erhofft? Ich hätte erwartet, dass die Fast-Entry-Anpassungen des NASDAQ den Anlegern ins Konzept passen. Genau solche Aktien möchte man doch übergewichten und dementsprechend schnell dabei haben. Die 100 größten Unternehmen an der NASDAQ, exklusive Finanzunternehmen. 

Ja, und Nein. Es geht nicht so sehr um die großen, wachstumsstarken Aktien/Unternehmen, sondern vielmehr um die Art und Weise, wie sie dem Index nach seiner Änderung jetzt hinzugefügt werden. IPOs sind grundsätzlich ein schlechtes Geschäft (vgl. etwa den Facebook IPO und seine ersten Jahre). Und dass sich die Nasdaq dabei auch noch Musk so anbiedert bzw. nur ihre eigenen Interessen ohne Blick auf die Investoren vertritt, halte ich für nicht integer und stellt für mich bei SpaceX, OpenAI und Anthropic jetzt eine gewisse Grenze dar...

 

Ich hätte tatsächlich kein Problem, wenn die alte Regelung hinsichtlich der Aufnahme weiter bestehen bliebe, da sich danach beim Rebalancing wahrscheinlich die größten Kursschwankungen ausgebügelt haben und ETF-Investoren nicht auf dem ATH kaufen müssen. Mit der neuen Fast-Track Regelung können Musk und Co. die wenigen Tage den Preis ordentlich aufblasen (insb. bei nur 5% Float) und dann aussteigen.

 

Und wenn es nur SpaceX wäre, hätte ich wahrscheinlich auch weniger ein Problem. Aber was Musk mit xAI und X(itter) gemacht hat, und es jetzt allen mit SpaceX reindrückt, ... Nein danke.

[Bigwigster]

Einerseits stimme ich dir bei der Problematik voll zu, besonders in diesem konkreten Fall. Andererseits kann ich aus Sicht der Marktkapitalisierung nachvollziehen, dass ein Indexanbieter einen gigantischen Neuzugang nicht lange ignorieren möchte, um den Markt realitätsnah abzubilden besonders weil viele Anleger diese Werte schnell im Portfolio sehen wollen. (Ich vermute aber auch eher Nachteile in Bezug auf die Performance durch die Anpassungen am Index in Kombination mit den riesigen IPOs.)

vor 54 Minuten von kariya_ANA:

IPOs sind grundsätzlich ein schlechtes Geschäft

Ebenso wie nur in die 100 größten Unternehmen zu investieren – trotzdem ist das nun mal das Ziel des Indexes  

[kariya_ANA]

Monatsupdate - April 2026

 

Was für ein Start in Q2/2026 - eine der besten Monatsperformances seit ich an der Börse bin.

• der Fidelity Quality Income ETF wurde verkauft und primär in den FTSE All-World High-Dividend sowie Vaneck ETF umgeschichtet. Grund: Der Fidelity war in allen Belangen einfach (nur) Mittelmaß und die Gesamtperformance auf einem Level mit dem FTSE Developed World (und dafür zu teuer).
• Der Rest floß in BRK-B, so dass ich hier nun 100 Stk halte (Yay!). Grund: Interessantes P/B Verhältnis (ca. 1.45 zum Kaufzeitpunkt). Auch hat BRK im letzten Quartal unter Greg Abel mit Aktienrückkäufen begonnen.
• Aktuell habe ich ca. 50k EUR (Einstandswert) in Dividenden-ETFs. Dies wird bis auf Weiteres nicht erhöht und die Sparrate fließt Primär in den FTSE Developed World (bis 100k EUR).
• Ich verfolge gespannt, wann der Vanguard FTSE All-Cap in Deutschland verfügbar sein wird. Dürfte wohl noch ein paar Monate mit der Freigabe bei der BaFin dauern. Danach wird dieser bespart.