Browser-Tool für die Entnahmephase: 3-Bucket-Strategie & Refill-Logik

[JRBucketSim]

Hallo zusammen,

im Zuge meiner persönlichen Vorbereitung auf die Rente und die spätere Entnahme aus dem Kapital habe ich mich intensiver mit der 3-Bucket-Strategie beschäftigt (Cash/Bonds/ETF).
Eine wichtige Inspirationsquelle war der YouTube-Beitrag von Andreas Beck „Geld anlegen und davon leben (2025)“.

Da ich kein Werkzeug gefunden habe, das die konkrete Wiederauffüll-Dynamik (Refill-Logik) unter verschiedenen Markt-Szenarien so abbildet, wie ich es gerne hätte, habe ich mir selbst eines gebaut.

Am Anfang waren das ganz klassisch Excel-Sheets — irgendwann wollte ich die Logik aber so umsetzen, dass man sie einfacher testen und diskutieren kann. Daraus ist eine rein browserbasierte Simulation entstanden (kleiner Disclaimer: Ich bin weder professioneller Softwareentwickler noch Finanzexperte).

Mir ist ein Punkt wichtig:
Das Projekt ist rein privat und ohne kommerzielle Absichten. Keine Werbung, keine Affiliate-Links, kein Tracking. Es braucht auch keine Registrierung — alle Berechnungen laufen lokal im Browser (Privacy-by-Design). Die Benutzung eines Standard-Desktop Browsers wird empfohlen. Auf Smartphones/Tablets ist eine eingeschränkte Bedienung möglich.

Wenn es euch interessiert: Das Tool ist auf meiner Projektseite verfügbar: https://www.jilge.ch
Dort gibt es auch eine Beschreibung des Modells. Zur Einordnung vorweg: Länderspezifische steuerliche Themen habe ich bewusst nicht berücksichtigt.

 

Ich freue mich über konstruktive Rückmeldungen.

Beste Grüsse
Roman

[Pux]

Töpfe > Eimer

 

Browser (hier: Chrome@Android) meldet ein Problem mit dem Let's Encrypt Zertifikat.

 

Hotel Firewall (Fortinet) blockiert die URL (mutmaßlich wegen des Zertifikatproblems) 

 

Über VPN klappt der Zugriff, daher hab ich die Browserwarnung bekommen 

[JRBucketSim]

Danke für die Rückmeldung – wenn es über VPN funktioniert, liegt es mit hoher Wahrscheinlichkeit am Hotel-/Gastnetz (Fortinet/SSL-Inspection oder Captive-Portal). Das VPN umgeht die Filterung. Workaround: Mobile Daten nutzen, anderes WLAN, oder im Hotelnetz ggf. nach dem WLAN-Login nochmal testen. Ist aber aus der Ferne schwierig. Jedenfalls danke für das prompte Update.
Übrigens, auf der Webseite auch kurz erwähnt... die Anwendung eignet sich eher für Desktop, auf Smartphones/Tablets wird's eng.

Den Hinweis mit Töpfe > Eimer verstehe ich nicht   aber ich kenne und nutze beide Begriffe.
Schönen Abend, Roman

[Malwas]

vor 20 Minuten von Pux:

Browser (hier: Chrome@Android) meldet ein Problem mit dem Let's Encrypt Zertifikat.

Ich kann kein Problem feststellen.

 

Vertraust du deinem VPN Anbieter kein TLS aufzubrechen und ist die Let's Encrypt CA bei dir vertrauenswürdig?

[Pux]

Im Text wird der Begriff "Eimer" als Übersetzung für Bucket genutzt. Ich wage zu behaupten, dass es im Deutschen regelmäßig(er) mit "Töpfe" übersetzt wird.

 

VPN Anbieter ist Mullvad, soweit ich das bisher feststellen konnte, machen die keinen Mist mit SSL/TLS Zertifikaten. Moblie Daten sind aufgrund der temporären geografischen Lage (aka Urlaub) ...teuer... 

 

Ich hab auch gerade kein Desktop Gerät zur Hand ^^ 

[migieger]

Aufruf der Online Simulation via TOR  --> 403 Forbidden | nginx
 

[JRBucketSim]

 

vor 9 Minuten von migieger:

Aufruf der Online Simulation via TOR  --> 403 Forbidden | nginx

Danke! TOR = “The Onion Router” für anonymes Browsen wird von vielen Hostern/Firewalls geblockt (Schutz vor Missbrauch über TOR-Exit-Nodes). Daher sieht man 403 Forbidden. Über einen normalen Browser bzw. VPN/Mobilnetz klappt es in der Regel. Spreche aber auch noch mit meinem Hosting Provider.

[herman34]

Interessantes Projekt. Gerade die Refill-Logik dürfte bei der 3-Bucket-Strategie spannender sein als eine reine Entnahmesimulation. Ich würde beim Testen vor allem verschiedene Marktverläufe durchspielen, also längere Baisse direkt zu Beginn, Seitwärtsphasen und starke Kursanstiege. So sieht man schnell, wie robust die Strategie unter unterschiedlichen Bedingungen wirklich ist. Dass alles lokal im Browser läuft und keine Registrierung nötig ist, finde ich ebenfalls angenehm. Gerade bei einem Tool rund um die eigene Vermögensplanung ist das ein sinnvoller Ansatz. 

[leoluchs]

Bucket-Strategien und Vanguard-Guardrails etc. lassen sich - einschließlich MC-Simulationen - auch mit KI testen und verfeinern.

[Fetz]

Ich stehe dieser Strategie eher skeptisch gegenüber.

Siehe zB 

Zitat

The Bucket Approach for Retirement:

A Suboptimal Behavioral Trick?

Javier Estrada∗

IESE Business School, Department of Finance, Av. Pearson 21, 08034 Barcelona, Spain

Tel: +34 93 253 4200, Fax: +34 93 253 4343, Email: jestrada@iese.edu

Und natürlich M. Kitces:

Zitat

 

EXECUTIVE SUMMARY

If there’s one fundamental takeaway that’s been drawn from the research on safe withdrawal rates, it’s the fact that market volatility really matters during the retiree withdrawal years. Even when long-term returns average out in the end, if the sequence of volatile returns is unfavorable, there is a danger that ongoing distributions during the “bad” years early on could deplete the portfolio before the “good” years ever show up.

As a result, many advisors and their clients use strategies that will avoid taking distributions from asset classes like equities during down years – for instance, setting aside “buckets” as a reserve against market crashes, and/or creating a series of “decision rules” that might simply state outright that equities will only be sold if they’re up, otherwise bonds are liquidated instead, and cash/Treasury bills will be used if everything else is down at once.

Yet when such a decision-rules strategy is paired with simple rebalancing, it turns out that the outcome is no better than merely managing the portfolio on a total return basis without the decision rules at all! The key, as it turns out, is that rebalancing alone already has an astonishingly powerful effect to help avoid unfavorable liquidations, as the process systematically ensures that the investments that are up (the most) are sold, and the ones that are down (the most) are actually bought instead! Which means in the end, we may not be giving rebalancing nearly the credit it deserves to accomplish similar – or even better – results than buckets and decision rules alone, and that such approaches are better purposed as explanatory tools for clients than actual systems for generating cash flows in retirement!