Private Vermögensübersicht

[marco_v]

Hallo zusammen, 

 

ich möchte euch mein Tool Vermögensspiegel vorstellen und evaluieren, ob eine private Vermögensübersicht ein Use Case für Privatpersonen ist. 

 

1. Primär erstellt der Vermögensspiegel eine Vermögensübersicht über die 4 Säulen Liquidität, Depot, Altersvorsorge und Sachwerte.
   Die (Netto-)Vermögensübersicht hilft dabei, sein Vermögen gesamtheitlich zu erfassen, um darauf basierend die richtigen Anlageentscheidungen zu treffen. 
   Hierbei ist der zweite Punkt maßgeblich. 
2. Passt die Vermögensstruktur zum persönlichen Anlageziel?
   Der Nutzer definiert sein Anlageziel. Zum Beispiel steht in den nächsten 1-3 Jahren ein Hauskauf an, Schulden sollen getilgt werden oder man möchte seinen Ruhestand planen. Basierend auf dem persönlichen Anlageziel überwacht der Vermögensspiegel, ob deine Vermögensverteilung auch tatsächlich zu deinem Ziel passt oder diesem kontra-produktiv gegenübersteht. 
3. Der Vermögensspiegel zeigt dir dein Renditepotenzial.
   Die besten Tagesgeld-/Festgeldangebote sowie Bundesanleihen werden kontinuierlich gescreent und mit der Verzinsung deines Kontos gegengerechnet. Daraus resultieren die Opportunitätskosten, also das Renditepotenzial deines Geldes. Er übernimmt das Überwachen und Erinnern, insbesondere hilfreich, wenn man aktuelle Tagesgeldangebote regelmäßig nutzen will, die nur für ein paar Monate gelten. Ohne Aufwand siehst du jederzeit, was dein Geld für dich erwirtschaften kann, und ob du dieses Potenzial bereits ausschöpfst. 

 

Anders als andere Tools, die sich direkt mit den Bankkonten der Nutzer verbinden, setzt der Vermögensspiegel (https://vermoegensspiegel.de/) auf eine manuelle Erfassung der Vermögenswerte. Es bleibt dem Nutzer überlassen, die Konten und Sachwerte in seinem eigenem Turnus zu erfassen. Ich persönlich nutze mein Tool regelmäßig zum Monatsende, beim Ablauf von Aktionszinsen und Tagesgeldkonto-Eröffnung oder größeren Umschichtungen von meinem Geld. 

 

Die Nutzung ist für bis zu 8 Konten/Position sowie 12 Stichtage kostenlos, für Privatpersonen oft mehr als ausreichend. Schaut also gerne vorbei. Über Feedback freue ich mich.

Marco  

 

 

@Admin Ich hoffe die Vorstellung meines Tools geht in Ordnung. 

[asoso]

Hallo Marco,

 

worin genau liegt denn der Vorteil deines Tools gegenüber dem pflegen einer einfachen Exceldatei? Und warum sollte man diese Daten auf deinem Server speichern, ohne genau zu wissen was dort mit den Daten passiert. 

 

Ich vermute mal, dass die gesamte App von einer KI geschrieben worden ist und der Code nicht öffentlich gemacht wird. 

Was genau bekommt

man für die Gebühren? Einen Stichtag könnte man sich auch jederzeit per Exceldownload erzeugen, oder? 

[marco_v]

Der Vermögensspiegel soll die Transaktionskosten bei der Vermögensverwaltung für den Nutzer soweit wie möglich verringern. Die Grundlagen-Daten sind auch über Excel verfolgbar, darum wird auch ein Excel Import- und Export angeboten. 

 

Der Mehrwert liegt in der Renditepotenzial-Berechnung über alle Konten mit Referenz zum Bestzins am Markt. Ich muss also selbst nicht mehr ständig recherchieren, wann sich ein Wechsel auf ein besser verzinstes Konto lohnt. Diese Info wird vom Vermögensspiegel für den Nutzer soweit aufbereitet, dass der konkrete Betrag ersichtlich ist, und der Nutzer entscheidet, ob dieser Betrag "einen Wechsel wert" ist, oder nicht. 

 

Mit der Erfassung vom Vermögen wird auch gleich ein Delta-Report erzeugt, und Handlungsempfehlungen ausgesprochen die deinem Anlageziel entsprechen, auf Assetklassen Ebene. Der Nutzer kriegt die Information also so aufbereitet, um daraus konkrete Aktionen abzuleiten. 

Alles darauf ausgelegt, das Potenzial seines Geldes auszuschöpfen und entsprechend seinem Anlageziel zu verteilen. 

 

Bezüglich Security: 

Ich nutze einen Keycloak Server gehostet bei IONOS. Die Finanzdaten werden verschlüsselt in der Datenbank abgelegt. Das ist das was ich in der derzeitigen Entwicklungsstufe leisten kann. Eine Client-seitige Verschlüsselung ist relativ aufwendig, und ich habe mich dazu entschieden dies erst einmal nach hinten zu schieben und meine Evaluierung durchzuführen. Mit der Konsequenz dass das für einige Nutzer ein K.O-Kriterium ist. 

Das Repo ist privat und für ein Security Audit, um nachzuweisen dass die entsprechenden Richtlienien umgesetzt sind, ist es noch zu früh. 

 

Als zukünftiges Feature plane ich eine Sachwertschätzung für Immobilien, Fahrzeuge etc. So weiß der Nutzer zu jedem Zeitpunkt, was sein Gesamtvermögen ist und kann besser den idealen Zeitpunkt abpassen, Kauf- und Verkaufentscheidungen zu treffen.

 

 

[GustavGnöttgen]

Hi marco_v,

 

kannst du was über die einzelnen Pakete erzählen? Also welche Features enthalten die jeweiligen Pakete?

 

Viele Grüße 

[marco_v]

Hi Gustav,

 

Gerne. Das Kostenlose Paket (eine Registrierung mit E-Mail ist dafür erforderlich, keine Angabe von Zahlungsinformationen) enthält den vollen Funktionsumfang, ist allerdings auf maximal 8 Konten begrenzt. 

Das heißt z.B:

1 Sparkasse Girokonto

1 Sparkasse Tagesgeldkonto

1 Fidelity Depot

1 Betriebliche Altersvorsorge 

1 Ford Tucab

1 Immobilie in Bad Waldsee 

1 Gold im Tresor

= 7 Konten 

 

Für Privatnutzer eigentlich völlig ausreichend. Zusätzlich wird das Ganze noch nach 12 Stichtagen begrenzt. Wenn du also 1 Jahr lang jeden Monat dein Vermögen erfasst, ist das bis dahin alles kostenlos.

 

Ab dem 9. Konto oder dem 13. Stichtag verlange ich derzeit den Gründerpreis von 2,99€/pro Monat oder 49,99€ für 3 Jahre. Du findest die Preise auch unter https://vermoegensspiegel.de.

 

Liebe Grüße,

Marco

[Cauchykriterium]

Ist ziemlich teuer für ziemlich wenig Inhalt, den man auf diesem übersichtlichem Niveau auch selbst in Excel pflegen könnte.

[Pfennigfuchser]

Ich sehe nicht wirklich, worin, außer der zugegeben hübscheren Oberfläche, ein Vorteil gegenüber einer Excel Lösung besteht. Zumal man ja weiterhin alles händisch eintragen muss. Das mache ich bestimmt nicht monatlich für zig verschiedene Konten. Aber das ist vielleicht auch ein WPF Problem, dass die Nutzer schon selbstgebastelte Lösungen haben. Vielleicht ist es für nicht so zahlenaffine Menschen tatsächlich ein Vorteile, mal eine nette Übersicht erstellt zu bekommen. Fragt sich nur, bei welcher Gelegenheit diese dem Produkt über den Weg laufen sollten. 

[marco_v]

vor 11 Stunden von Cauchykriterium:

Ist ziemlich teuer für ziemlich wenig Inhalt, den man auf diesem übersichtlichem Niveau auch selbst in Excel pflegen könnte.

Nehme ich so an, nachvollziehbare Kritik. 

 

Der interessierte Nutzer baut sich da selbst seine Excel die ideal für ihn passt, war bei mir lange auch so. 

 

Vielleicht gibt es aber Menschen die nicht die Muße haben, sich die Arbeit zu machen, oder auch fehlendes Finanzwissen. Ich möchte den Nutzern hier eine einfache Möglichkeit geben, selbst fundierte Entscheidungen treffen zu können, und sich nicht teure Produkte vom Bank-Berater aufschwatzen zu lassen. 

 

Gibt es Funktionen, bei denen du sagen würdest, das ist dir das Geld Wert? Beispielsweise die Sachwertschätzung? 

[marco_v]

vor 6 Stunden von Pfennigfuchser:

Das mache ich bestimmt nicht monatlich für zig verschiedene Konten. 

Der "Vermögen erfassen" ist dahingehend optimiert, so wenig Klicks wie nötig zu erfassen. 

 

Es gibt natürlich andere Produkte die über die Banken-APIs deine Kontostände automatisch updaten, hier wollte ich mich differenzieren. Der Kerngedanke liegt auch bei der Erfassung vom  Gesamtvermögens und nicht bei Finanzfluss-Analysen.

 

vor 6 Stunden von Pfennigfuchser:

Fragt sich nur, bei welcher Gelegenheit diese dem Produkt über den Weg laufen sollten. 

Die Frage stelle ich mir auch.

 

Eigentlich möchte ich Menschen erreichen, die aufgrund von Unwissenheit nichts aus ihrem Kapital machen. 

 

Leute hier auf WPF sind Finanz- und Techaffin. Sicherlich das kompetente Publikum für Feedback, aber vielleicht nicht die ideale Zielgruppe für den Vermögensspiege.

 

Danke fürs Feedback. 

[hattifnatt]

vor 22 Minuten von marco_v:

Gibt es Funktionen, bei denen du sagen würdest, das ist dir das Geld Wert? Beispielsweise die Sachwertschätzung? 

FWIW, ich nicht  Für den Wert meiner Immobilien würde ich mich nicht auf eine Blackbox verlassen. Und Autos sind Konsum, keine Sachwerte 

[Pfennigfuchser]

vor 14 Stunden von marco_v:

Eigentlich möchte ich Menschen erreichen, die aufgrund von Unwissenheit nichts aus ihrem Kapital machen. 

Also prinzipiell ein durchaus großer Markt. Nur schwer zu bespielen, so lange kein Finfluencer Dein Produkt in den Himmel lobt. Nicht trivial, an die Leute ranzukommen.

 

Aber Du hast mich motiviert, meine grottige Excel mal aufzuräumen und aufzuhübschen. Danke dafür!

[marco_v]

vor 3 Stunden von Pfennigfuchser:

Also prinzipiell ein durchaus großer Markt. Nur schwer zu bespielen, so lange kein Finfluencer Dein Produkt in den Himmel lobt. Nicht trivial, an die Leute ranzukommen.

Besonders weil diese Leute bisher noch kein Eigeninteresse an dem Thema haben. Mal schauen, ob mir etwas einfällt diese Leute zu erreichen. Ich freu mich, dich motiviert zu haben!

[marco_v]

Hallo zusammen,

 

seit meinem letzten Update habe ich im Vermögensspiegel einige weitere Features umgesetzt, die ich hier gerne teilen möchte:

1. Finanz-Simulation / „Lebenslinie": Große Lebensentscheidungen (Eigenheim, Familie, Rente, größere Anschaffungen) durchspielen und projizieren, um zu sehen wie sich das Nettovermögen über die Jahre entwickelt (bis hin ins Hohe Alter). Die Simulation soll helfen, die finanziellen Aspekte größerer Entscheidungen besser zu verstehen und zu einer fundierten Entscheidungsgrundlage zu kommen.
2. Erbplanung: Unterstützt die familiäre Erbdiskussion um eine faire Aufteilung über alle vier Säulen inkl. Ausgleich für gebundenes Vermögen zu gestalten, plus PDF Download fürs Familiengespräch/den Notar.
3. Sachwerte zum Live-Kurs: Gold/Edelmetalle und Immobilien werden automatisch zum aktuellen Marktwert bewertet.
4. Oberfläche: geradlinigere Navigation, mehr Einstellmöglichkeiten mit Erklär-Tooltips und größere Schrift für bessere Lesbarkeit.

Fehler oder neue Funktionen kann man nun auch direkt in der App melden oder vorschlagen („Fehler melden" / „Funktion vorschlagen").

Da das letzte Feedback hier im Forum ja insbesondere war, dass kein wirklicher Mehrwert gegenüber einer manuell gepflegten Excel vorhanden ist, würde mich interessieren ob eine dieser Funktionen einen Mehrwert darstellt, das nicht über Excel realisierbar ist.

Insbesondere die Finanz-Simulation finde ich persönlich durchaus hilfreich, besser einschätzen zu können wie ein Hauskauf sich auf mein Vermögen über die Jahre auswirkt, welche EK Quote für mich Sinn machen würde und mit welchen Beträgen ich rechnen muss, bis dieses abbezahlt ist,

 

Disclaimer: Manche Funktionen sind noch in einem Beta-Stadium, da ich immer noch erprobe, wo es Pain Points gibt. An Zielzustand arbeite ich iterativ. 

Link zum Tool:  Vermögensspiegel

Über Rückmeldungen — gerade auch kritische — freue ich mich weiterhin, schöne Grüße,

Marco 

 

Neues Layout

 

Finanz-Simulation / "Lebenslinie"

 

Erbplanung

[Cinquetti]

Hallo @marco_v,

ich bastle auch allein an eigenen Tools, deshalb kurz was zur Außenwirkung: Die Seite trägt zu dick auf.

Newsroom, überall "wir", eigene Vergleichsseiten gegen Finanzguru und Outbank - klingt nach Firma mit Team.

Zwei Beiträge weiter schreibst Du dann selbst, dass Du noch evaluierst und ein Audit zu früh ist ...

 

Die KI-Frage von @asosohast Du als einzige nicht beantwortet. So was würde ich offensiv angehen, hier basteln genug Leute selber so.

 

Das hier ist mir sofort negativ aufgefallen:

 

Das sind Kleinigkeiten, die wären bei einer vernünftigen QA nie durchgegangen.

[marco_v]

vor 2 Stunden von Cinquetti:

Die Seite trägt zu dick auf

Hallo Cinquetti,

 

das nehme ich gerne mit und prüfe die Texte gegen. Die Vergleichsseiten sollen nicht den Eindruck erwecken, der Vermögensspiegel wäre Konkurrenz zu diesen Produkten, allerdings finde ich es hilfreich, eine Abgrenzung dazu zu geben. Wir arbeiten zu zweit am Vermögensspiegel, daher ist das "wir" denke ich schon in Ordnung.  Aber ich stimme dir insgesamt zu, dass ich auf der Landing noch nicht den richtigen Ton für den Vermögensspiegel getroffen habe. Da bin ich noch etwas auf der Suche. 

 

Das Tool ist selbstverständlich KI-gestützt entwickelt. Ich bin selbst seit mehr als 10 Jahren als Softwareingenieur tätig und genieße ernsthaft den Komfort, den die KI für die Entwicklung nebenberufliche Projekte bietet. Da kann man tatsächlich arbeiten, Freizeit genießen und nebenbei ein Projekt umsetzen, ohne auf dem Zahnfleisch zu kriechen. 

 

Daher auch einzelne QA Macken oder Konsistenzprobleme, die räume ich iterativ auf. Danke fürs Feedback!

 

 

 

[hattifnatt]

Mein Tipp für das UI: Nimm keine "oldstyle numerals", also solche mit Ober- und Unterlängen. Das wirkt definitiv zu "humanistisch" und verspielt in einen Tool, das "harte", mathematische Finanzdaten liefern soll. Nimm dieselben Serifenlosen wie in den unteren Ebenen (also auch nicht die klassizistische Antiqua wie in #1 - es geht schon damit los, dass die keine passenden Boldfaces haben):

 

 

[chirlu]

vor einer Stunde von hattifnatt:

"oldstyle numerals"

 

Die deutsche Bezeichnung ist übrigens Minuskelziffern oder Mediävalziffern. (Wikipedia)

[marco_v]

vor 2 Stunden von hattifnatt:

Nimm keine "oldstyle numerals"

Danke für den Hinweis, in der Tat deutlich besser:

 

[hattifnatt]

vor 18 Minuten von marco_v:

Danke für den Hinweis, in der Tat deutlich besser