AachenMünchener / DVAG - Start-Ziel-Renten-Police

[maratiki]

Also ich Versuche kurz nach den Kommentaren weiter zu denken:

Zunächst sollten wir mal überlegen, wie wichtig uns der risikofreie garantierte Anteil ist:

- wichtig: sollten wir den Vertrag behalten, da die zusätzlichen Fondgewinne steuerfrei sind und bleiben

- mittel: sollte ich mal herausfinden ob sich der Fondanteil erhöhen/optimieren lässt, um möglichst viel von der steuerfreien Geldanlage mitzunehmen

- unwichtig: scheint mir Kündigen die beste Option, da der gesamte Rückkaufwert und die zukünftigen Beiträge in einen Sparplan investier bei gleicher angenommenen Wertsteigerung auch nach (aktueller!) Besteuerung deutlich mehr Ertrag abwerfen, wobei sich die Besteuerung in den nächsten 25 Jahren durchaus ändern kann

Überschlagen bei 6%: (56k Endkapital - (9.4k Einmalig Rückkaufwert + 8k Sparraten)) * 25% = 9.5k Steuern -> 46k Endkapital nach St. > 31k lt. Vertrag

 

Was ich klären sollte:

- was passiert genau bei Beitragsfreistellung

- wie genau ist das Anlagesplitting des monatlichen Beitrages (Fonds / Garantieanteil)

[Cauchykriterium]

Tja, sehr wahrscheinlich wird der Nicht-Fonds-Anteil in Deinem Vertrag deutlich höher verzinst. Eine Recherche lohnt sich!

[maratiki]

vor 1 Stunde von Cauchykriterium:

Tja, sehr wahrscheinlich wird der Nicht-Fonds-Anteil in Deinem Vertrag deutlich höher verzinst. Eine Recherche lohnt sich!

Aha, danke für den Denkanstoß! Daraus ergibt sich für mich folgende neue Erkenntnis:

Ich habe noch die Garantiewerttabelle gefunden:

aktueller Rückkaufwert: 3465€ (plus die unter "Kündigung der BU" angegebenen 3k = 6.4k wie aktueller Garantiewert aus Wertinformation, dann gehört das wohl zusammen )

aktuelle Beitragsfreie erlebensfall Versicherungssumme: 7967€

-> macht in 23 Jahren 3,68% Verzinsung

 

Wenn das stimmt und ich nichts falsch gemacht habe finde ich das dann schon Spannend!

[Cauchykriterium]

Du BU-Anteil solltest Du definitiv ausklammern. Ansonsten rechne ich nicht selbst nach, aber wenn Du jetzt nur die klassische, Nicht-BU-Komponente einbezogen haben solltest, könnte es mit dem großen Daumen schon ungefähr hinkommen. Wäre jedenfalls eine nicht uninteressante sichere Verzinsung in aktuellen Zeiten, oder?

[maratiki]

vor 8 Minuten von Cauchykriterium:

Zurück auf Start ... Willst Du noch mal probieren?

Ihr habt mir schon sehr geholfen, vielen Dank! Statt das Ding voreilig zu kündigen sehe ich jetzt durchaus die Vorteile:

- komplette Steuerfreiheit

- ordentliche Garantieverzinsung

Ich frage jetzt die Versicherung nach einer Garantierwerttabelle inkl. BU-Zusatz. Wenn meine Überlegung oben stimmt, also Garantiewert gesamt = Garantiewert versicherung + BU, verstehe ich nicht warum der ausgewiesene Garantiewert bei Ablauf nur dem Garantiewert Versicherung entspricht. Die Entwicklung des Wertes der BU bei Leistungsfreiheit ist mir völlig unklar. Eventuell kann man dann sogar die BU behalten.

Außerdem versuche ich eine Wertermittlung a) ohne Dynamik und b) im Falle der Beitragsfreistellung zu bekommen. Dann mal schauen was wir machen...

[Cauchykriterium]

... weil die BU kein Sparvertrag ist, ist deren Garantiewert zum Ablauf der Versicherung 0 €.