AachenMünchener / DVAG - Start-Ziel-Renten-Police

[maratiki]

Also ich Versuche kurz nach den Kommentaren weiter zu denken:

Zunächst sollten wir mal überlegen, wie wichtig uns der risikofreie garantierte Anteil ist:

- wichtig: sollten wir den Vertrag behalten, da die zusätzlichen Fondgewinne steuerfrei sind und bleiben

- mittel: sollte ich mal herausfinden ob sich der Fondanteil erhöhen/optimieren lässt, um möglichst viel von der steuerfreien Geldanlage mitzunehmen

- unwichtig: scheint mir Kündigen die beste Option, da der gesamte Rückkaufwert und die zukünftigen Beiträge in einen Sparplan investier bei gleicher angenommenen Wertsteigerung auch nach (aktueller!) Besteuerung deutlich mehr Ertrag abwerfen, wobei sich die Besteuerung in den nächsten 25 Jahren durchaus ändern kann

Überschlagen bei 6%: (56k Endkapital - (9.4k Einmalig Rückkaufwert + 8k Sparraten)) * 25% = 9.5k Steuern -> 46k Endkapital nach St. > 31k lt. Vertrag

 

Was ich klären sollte:

- was passiert genau bei Beitragsfreistellung

- wie genau ist das Anlagesplitting des monatlichen Beitrages (Fonds / Garantieanteil)

[Cauchykriterium]

Tja, sehr wahrscheinlich wird der Nicht-Fonds-Anteil in Deinem Vertrag deutlich höher verzinst. Eine Recherche lohnt sich!

[maratiki]

vor 1 Stunde von Cauchykriterium:

Tja, sehr wahrscheinlich wird der Nicht-Fonds-Anteil in Deinem Vertrag deutlich höher verzinst. Eine Recherche lohnt sich!

Aha, danke für den Denkanstoß! Daraus ergibt sich für mich folgende neue Erkenntnis:

Ich habe noch die Garantiewerttabelle gefunden:

aktueller Rückkaufwert: 3465€ (plus die unter "Kündigung der BU" angegebenen 3k = 6.4k wie aktueller Garantiewert aus Wertinformation, dann gehört das wohl zusammen )

aktuelle Beitragsfreie erlebensfall Versicherungssumme: 7967€

-> macht in 23 Jahren 3,68% Verzinsung

 

Wenn das stimmt und ich nichts falsch gemacht habe finde ich das dann schon Spannend!

[Cauchykriterium]

Du BU-Anteil solltest Du definitiv ausklammern. Ansonsten rechne ich nicht selbst nach, aber wenn Du jetzt nur die klassische, Nicht-BU-Komponente einbezogen haben solltest, könnte es mit dem großen Daumen schon ungefähr hinkommen. Wäre jedenfalls eine nicht uninteressante sichere Verzinsung in aktuellen Zeiten, oder?

[maratiki]

vor 8 Minuten von Cauchykriterium:

Zurück auf Start ... Willst Du noch mal probieren?

Ihr habt mir schon sehr geholfen, vielen Dank! Statt das Ding voreilig zu kündigen sehe ich jetzt durchaus die Vorteile:

- komplette Steuerfreiheit

- ordentliche Garantieverzinsung

Ich frage jetzt die Versicherung nach einer Garantierwerttabelle inkl. BU-Zusatz. Wenn meine Überlegung oben stimmt, also Garantiewert gesamt = Garantiewert versicherung + BU, verstehe ich nicht warum der ausgewiesene Garantiewert bei Ablauf nur dem Garantiewert Versicherung entspricht. Die Entwicklung des Wertes der BU bei Leistungsfreiheit ist mir völlig unklar. Eventuell kann man dann sogar die BU behalten.

Außerdem versuche ich eine Wertermittlung a) ohne Dynamik und b) im Falle der Beitragsfreistellung zu bekommen. Dann mal schauen was wir machen...

[Cauchykriterium]

... weil die BU kein Sparvertrag ist, ist deren Garantiewert zum Ablauf der Versicherung 0 €.

[ralleygreen]

Hallo,

ich hole das Thema hier mal aus der Versenkung in der Hoffnung, dass mir jemand von euch weiterhelfen kann.

Ich überlege ebenfalls meinen Vertrag bei der AM (inzwischen Generali) zu widerrufen oder ggf. nur die Einzahlungen stillzulegen.

Typ: Start-Ziel-Rente, mit einer Dynamik von 6%

 

Diese Dynamikoption habe ich jetzt schriftlich widerrufen. Bisher hatte ich alle mitgenommen und mich die letzte Zeit mit dem Thema beschäftigt und belesen, daher erstmal die Entscheidung diese heraus zunehmen.

Eine Entnahme von Teil-Renten fand nicht statt.

 

Vertragsbeginn: 08/2001

frühester Beginn Hauptrente: 08/2044

Beginn Hauptrente: 08/2044

Akt. monatlicher Beiträg: 89,82

Angaben zum Verzinsungsbetrag habe ich nicht gefunden.

 

Die letzten beiden Informationsblätter aus 2024 und 2025 füge ich hier bei. Gibt es einen Spezi, der mir bitte mal durchrechnen kann, ob ich den ganzen Vertrag doch besser für einen Widerruf prüfen lassen sollte oder wieviel vom monatlichen Beitrag überhaupt im Topf landet und nicht für Verwaltungsgebühren etc. drauf geht? Findet die Auszahlung des Vertragswertes steuerfrei statt?

 

Vielen Dank im Voraus!

 

SCAN_Generali_SZ2024_schwarz.pdf SCAN_Generali_SZ2025_schwarz.pdf

[ralleygreen]

Niemand mehr aktiv bei dem Thema?

[satgar]

vor 27 Minuten von ralleygreen:

Niemand mehr aktiv bei dem Thema?

Vielleicht wäre ein Termin bei der Verbraucherzentrale ratsam? Kostet ein paar Mark fünfzig, aber dann kann Man das mit allen Unterlagen vor Ort besprechen. 

[stagflation]

Na ja, was soll man dazu sagen?

 

Dass Du die Dynamik abbestellt hast, ist schon mal gut. Wenn Du auf jährliche Zahlweise umstellst, wird es vermutlich etwas preiswerter.

 

Ansonsten: Du wirst Dir doch etwas dabei gedacht haben, als Du die Versicherung abgeschlossen hast? Wie sieht es beispielsweise mit der BU-Komponente aus. Brauchst Du diese? Willst Du diese? Was würdest Du machen, wenn Du den Vertrag widerrufen würdest? Eine andere BU-Versicherung abschließen? Das wird möglicherweise teuer, weil Du erneut Abschlussgebühren bezahlen musst und weil Du jetzt älter bist. Die Beiträge für eine BU-Versicherung steigen mit dem Eintrittsalter.

 

Die Sparkomponente ist ja relativ gering. Mit Altersvorsorge hat das nicht viel zu tun.

 

Die Kosten für die Fonds sind recht hoch:

 

Quelle: https://www.fondsweb.com/de/LU0309483781

 

Quelle: https://www.fondsweb.com/de/LU0309483435

 

Weißt Du, ob Du diese Gebühren voll bezahlen musst? Oder gibt es Ermäßigungen oder Kickbacks?

 

Hier zum Vergleich die Gebühren des iShares Core MSCI World ETFs:

 

Quelle: https://www.fondsweb.com/de/IE00B4L5Y983