Melde dich an, um diesem Inhalt zu folgen  
Folgen diesem Inhalt 0
Gerald1502

Strukturvertriebe / Richtlinie zur Themeneröffnung

Geschrieben

Bitte vor der Fragestellung oder Threaderöffnung alle Hinweise lesen! :thumbsup:

 

Hinweis: Erst Risikovorsorge, danach kommt die Altersvorsorge.

 

Wichtig! Falls Ihr nur über Eure individuelle Altersvorsorge sprechen wollt, ist es besser, einen Thread nach der Altersvorsorge / Richtlinie zur Themeneröffnung zu eröffnen.

 

Wichtig! User die Verträge bei Strukturvertrieben haben, bitte explizit nach dieser Richtlinie zur Themeneröffnung vorgehen.

 

Wichtig! User die keine Verträge bei Strukturvertrieben haben und sich über ihre Risikovorsorge noch keine Gedanken gemacht haben, können im Forum Versicherungen und Risikovorsorge einen Thread nach den Richtlinien zur Themeneröffnung eröffnen.

 

 

Das Forum ist eine optimale Möglichkeit, sich über das Thema Strukturvertriebe (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.) auszutauschen und zu informieren. Wichtigste Anlaufstelle um Informationen über Strukturvertriebe zu bekommen, ist folgender Thread. Funktionsweise der DVAG. Da sind viele Informationen enthalten, die euch sehr weiterhelfen werden. Da das Thema Strukturvertriebe (meist DVAG oder Tecis) nicht nur die Altersvorsorge beinhaltet, sondern mehrere Themengebiete vorhanden sind, ist es von Vorteil, in bestehenden Threads euer Anliegen zu schildern. Ein Inhaltsverzeichnis über gute bereits bestehende Threads findet ihr im ersten Beitrag unten im Funktionsweise der DVAG Thread.

 

Für die Altersvorsorge wird Euch auch das Checkheft Altersvorsorge helfen können. Checkheft Altersvorsorge .pdf

 

Damit wir Euch ein genaues Feedback geben können, würden wir euch bitten, nach folgenden Kriterien vorzugehen.

 

1. Vorarbeit

 

1.1 Einlesen und Forensuche benutzen

Lest euch zu Erst einige Zeit lang in das Thema ein. Durch das Lesen vergrößert man schnell seinen Wissensstand und ihr bekommt ein besseres Gefühl für euer Anliegen. Gleichzeitig seid ihr in der Lage, präzisere Fragen zu stellen und Antworten besser zu verstehen. Oftmals gab es Leute, die in einer ähnlichen Situation wie ihr waren und ihr könnt dadurch schon erste Handlungsvorschläge bewerten und abschätzen. Dies gilt insbesondere für die Besprechung von Standardprodukten der DVAG und daraus resutierenden Lösungsvorschlägen. Leitfaden für die Alters- und Risikovorsorge

 

1.2 Bilanz der eigenen Situation erarbeiten

Um wirklich helfen und gezielt Lücken schließen zu können, muss eine Bilanz der eigenen Situation erabeitet werden. Hierzu gehören z.B. Angaben zu Ansprüchen bei gesetzlicher Rente etc. Dies wird unten in den Beispielen noch erläutert.

 

1.3 Die richtige Themenkennzeichnung

Ein Thementitel wie: "Was denkt Ihr?", "Was ist das beste Produkt?" werden nicht akzeptiert, da sie nichts über euer spezielles Anliegen aussagen. Der Thementitel sollte so weit wie möglich auf eure spezielle Situation eingehen, oder besser ist es, bestehende Threads zu eurem Anliegen zu nehmen.

 

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

2.5 bisherige Risikovorsorge Personen und Sachversicherungen im Überblick

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner)

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

 

3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche

 

3.1 Gesetzliche Rente

3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel

3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ?

 

Schnitzels BAV_Kalkulator.xls

 

Bolls bAV-Kalkulator_2012.xlsx

 

Bolls Vorsorgerechner_WPF.xlsx

 

3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben)

3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent

3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation

 

4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)

 

4.1 aktuelle Sparleistungen

4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen)

4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus)

 

Thema Haus: Hausbau oder Hauskauf oder Hauskauf und dann Sanierung und Ausbau oder Eigentumswohnung

4.4 monatlich ersparte Miete

4.5 monatlich zusätzlich verfügbares Einkommen

4.6 monatliche Bewirtschaftungskosten

4.7 Zinssatz des Darlehens

4.8 wie hoch soll die geplante monatliche Tilgung in sein, die ihr Euch so vorstellt und wie lange plant ihr für die Abzahlung der Wünsche und Ziele

4.9 geplantes Eigenkapital in x Jahren

4.a findet ihr die gewählte Kaufpreishöhe für realistisch oder überschätzt ihr Euch womöglich mit Eurem Vorhaben

4.b habt ihr Euch über die Finanzierung schon mal informiert und es durchrechnen lassen

4.c maximaler Kaufpreis der Immobilie

 

4.e Hauskauf_vs_Miete_11.xls

 

5. Bestehende Verträge bei Strukturvertrieben (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.)

 

Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

 

garantierte monatliche Rente

Laufzeit (Beginn / Ende)

WKN / ISIN des Fonds

Dynamik

Sparrate

 

Rüruprente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

 

garantierte monatliche Rente

Laufzeit (Beginn / Ende)

WKN / ISIN des Fonds

Dynamik

Sparrate

 

Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police)

 

Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden

Versicherungssumme für Vermögensschäden

Versicherungssumme für Mietschäden

Forderungsausfalldeckung

deliktunfähige Kinder mitversichert

andere Versicherungsleistungen

Laufzeit (Beginn / Ende)

Beitrag

 

BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

 

vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente

Berufsgruppe

riskante Hobbys

Laufzeit (Beginn / Ende)

WKN / ISIN des Fonds

Dynamik

Beitrag

 

sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt?

 

Unfallversicherung (Erwachsene / und oder Kinder)

 

Grundsumme

Progression

andere Zusätze

riskante Hobbys

Laufzeit (Beginn / Ende)

Beitrag

 

sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt?

 

KFZ - Versicherung (Anbieter der Police)

 

KFZ - Haftpflichtversicherung /Kaskoversicherung (Teilkaskoversicherung oder Vollkaskoversicherung)

 

Versicherungssumme

Leistung bei Personenschäden

Leistungsbegrenzung je Schadensfall im Jahr

 

Automarke

KFZ - Haftpflichtversicherung - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse

Vollkasko - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse

 

Werkstattbindung

Kilometerleistung im Jahr

Neuwerterstattung

Selbstbeteiligung

Laufzeit (Beginn / Ende)

Beitrag

 

Hausratversicherung (Anbieter der Police)

 

Versicherungssumme für den gesamten Hausrat

weitere Elementargefahren

Glasbruchversicherung

Laufzeit (Beginn / Ende)

Beitrag

 

Rechtsschutzversicherung (Anbieter der Police)

 

Welche Form der Rechtsschutzversicherung: Privat, Verkehr, Beruf, Wohnungs und Hausrechtsschutz

 

Deckungssumme

Strafkaution

andere Versicherungsleistungen

Laufzeit (Beginn / Ende)

Beitrag

 

Kinderinvaliditätsversicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

 

vereinbarte Invaliditätsrente oder Einmalzahlung

Laufzeit (Beginn / Ende)

WKN / ISIN des Fonds

Dynamik

Beitrag

 

sind aktuell Vorerkrankungen beim Kind vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt?

 

Bausparvertrag (Anbieter der Police)

 

Bausparsumme

Zins für das Bausparuthaben

Zins für das Bauspardarlehen

Bonus für die Guthabenzinsen

Mindestansparung in %

Laufzeit (Beginn / Ende)

Verwendungszweck

Beitrag

 

Weitere bestehende Verträge bei Strukturvertrieben (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.)

 

6. Wichtig, um mal einen Vergleich zu haben! Verträge, die vorher bestanden haben, bevor man bei Strukturvertrieben (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.) unterschrieben hat.

 

Aufzählung der vorhergehenden Verträge mit vereinbarten Leistungen und Beiträgen

 

Haftpflicht

BU Versicherung

Unfallversicherung

Altersvorsorgeprodukte / z.B. Riesterrente, Rüruprente

klassische / fondsgebundene Renten oder Lebensversicherung

sonstige Versicherungen

Nachdem Ihr das alles durchgelesen und entschieden habt, Eure Situation im Forum zu besprechen, könnt Ihr in bestehenden oder von Euch neu erstellten Thread, Eure Situation schildern. Wir freuen uns sehr, wenn wir Euch helfen können.

 

Damit Ihr eine genaue Vorstellung bekommt, wie die Richtlinie aussehen soll gibt es ein Beispiel für die richtige Themeneröffnung nach der Richtlinie zur Themeneröffnung

 

Seid Ihr keine Strukturvertriebskunden und wollt einfach nur eure bisherigen Policen besprechen, braucht Ihr Punkt 6 nicht angeben.

Diesen Beitrag teilen


Link zum Beitrag
Auf anderen Seiten teilen
Dieses Thema wurde für weitere Antworten geschlossen.
Melde dich an, um diesem Inhalt zu folgen  
Folgen diesem Inhalt 0