Aktuelle Sonderkonditionen von Brokern und Banken

[Bolanger]

vor 11 Stunden von morini:

Der Vorteil besteht darin, dass dieser Zinssatz zeitlich nicht limitiert ist.

Der Nachteil besteht darin, dass es Wertschwankungen geben kann und die Einlagensicherung begrenzt ist. Wwarum sollte die Tradin 212 auch signifikant mehr Zinsen in einem Geldmarktfonds erwirtschaften als es jeder andere außerhalb der Tradin 212 auch könnte? Wo gibt es diese GMF mit 3,5% Zinsen?

[morini]

vor 4 Stunden von Bolanger:

Der Nachteil besteht darin, dass es Wertschwankungen geben kann und die Einlagensicherung begrenzt ist. Wwarum sollte die Tradin 212 auch signifikant mehr Zinsen in einem Geldmarktfonds erwirtschaften als es jeder andere außerhalb der Tradin 212 auch könnte? Wo gibt es diese GMF mit 3,5% Zinsen?

 

Um welche Geldmarktfonds es sich handelt, weiß ich leider nicht.

 

Das Folgende macht auch mich stutzig, zumal da die Einlagensicherung selbst bei einer Anlagesumme von unter 100.000 € offenbar nicht greift, wenn ich das richtig sehe:

 

Zitat

Das bei einem QMMF angelegte Geld wird als Investition behandelt und nicht als ein bei einer Bank gehaltenes Geld. In dem unwahrscheinlichen Fall, dass der QMMF seine risikoarme Strategie nicht beibehält, ist der Schutz wie bei jeder Anlage nicht verfügbar. Wir wählen alle QMMFs sorgfältig aus, um sicherzustellen, dass sie hoch liquide und wertbeständig sind und ihren stark regulierten Status beibehalten.

 

Wenn ein QMMF, in den deine Barmittel investiert sind, an Wert verliert, kann sich dies auf den Wert deiner nicht investierten Barmittel im QMMF auswirken. Um dieses Risiko einzugrenzen, wählen wir jedoch nur hochwertige QMMFs und überwachen sie regelmäßig. Hier erfährst du mehr über die Risiken von QMMFs und wie wir diese unter Kontrolle halten.

 

Also besser Finger weg von Trading 212 und stattdessen lieber weiterhin "lästiges" Tagesgeld-Hopping betreiben?

 

Hier mal ein Link, auf den ich gestoßen bin: https://www.kritische-anleger.de/trading212/depot/

 

Scalable Capital und Trade Republic fahren offenbar eine ähnliche Strategie wie Trading 212, sodass man auch bei diesen beiden Brokern vorsichtig sein sollte.

[enma]

vor 7 Stunden von morini:

Hier mal ein Link, auf den ich gestoßen bin: https://www.kritische-anleger.de/trading212/depot/

Der offenbar automatisch generierte Text unter diesem Link ist in Teilen irreführend, da Trading 212 keine Bank ist.

[morini]

Am 18.8.2026 um 09:39 von Bolanger:

Wo gibt es diese GMF mit 3,5% Zinsen?

 

Das hier ist einer der qualifizierten Geldmarktfonds (QMMF) von Trading 212:
 

JPMorgan Liquidity Funds - EUR Liquidity LVNAV Select (dist.) (ISIN LU2599140782)

 

Zumindest mein Geld ist teilweise dorthin verschoben worden. Der größte Teil ist zur Deutschen Bank, Helaba und J.P. Morgan übergegangen.

[rotten.demin]

vor 12 Minuten von morini:

Am 18.8.2026 um 09:39 von Bolanger:

Wo gibt es diese GMF mit 3,5% Zinsen?

JPMorgan Liquidity Funds - EUR Liquidity LVNAV Select (dist.) (ISIN LU2599140782)

 

Wohl eher nicht:

https://am.jpmorgan.com/de/de/asset-management/adv/products/jpm-eur-liquidity-lvnav-select-dist-lu2599140782

[whister]

Am 24.8.2026 um 18:24 von rotten.demin:

 

Wohl eher nicht:

https://am.jpmorgan.com/de/de/asset-management/adv/products/jpm-eur-liquidity-lvnav-select-dist-lu2599140782

Ich kann bestätigen, dass es der Fonds ist. Was der Fonds für eine Rendite hat, spielt keine Rolle - man tritt die Rendite des Fonds an Trading 212 ab und erhält im Gegenzug einen variablen Zins von Trading 212 (derzeit 3,5%) - genauso ist es auch bei Trade Republic.

[Bolanger]

vor 7 Stunden von whister:

Was der Fonds für eine Rendite hat, spielt keine Rolle - man tritt die Rendite des Fonds an Trading 212 ab und erhält im Gegenzug einen variablen Zins von Trading 212 (derzeit 3,5%)

Und Trading 212 übernimmt dann auch eine Einlagensicherung?

[morini]

vor 1 Stunde von Bolanger:

Und Trading 212 übernimmt dann auch eine Einlagensicherung?

 

Nein, bei einem Geldmarktfonds gibt es keine Einlagensicherung bis 100.000 €. Hier trägt nicht Trading 212 sondern der Kunde das Kursrisiko. Der Kurs eines Geldmarktfonds kann fallen. Du hast es weiter oben ja auch schon geschrieben gehabt.

 

Auch der Kurs des sehr beliebten Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C Acc. (WKN: DBX0AN) ist über mehrere Jahre, bis ins Jahr 2022 hinein, gefallen, was man sehr gut am 10-Jahres-Chart erkennen kann: https://www.onvista.de/etf/Xtrackers-II-EUR-Overnight-Rate-Swap-UCITS-ETF-1C-Acc-ETF-LU0290358497

 

Geldmarktfonds sind zwar relativ sicher, aber keinesfalls so sicher wie Tagesgeld.

[whister]

vor 7 Minuten von morini:

Auch der Kurs des sehr beliebten Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C Acc. (WKN: DBX0AN) ist über mehrere Jahre, bis ins Jahr 2022 hinein, gefallen, was man sehr gut am 10-Jahres-Chart erkennen kann: https://www.onvista.de/etf/Xtrackers-II-EUR-Overnight-Rate-Swap-UCITS-ETF-1C-Acc-ETF-LU0290358497

Das lag jedoch an den Niedrigzinsen, und falls Trading 212 eine solche schleichende negative Rendite nicht ausgleichen wollte, könnte man das Geld abziehen. Selbstverständlich kann ein Geldmarktfonds theoretisch auch schnell fallen – dann würde der Schaden beim Kunden sehr wahrscheinlich bleiben.

[Schlumich]

vor 26 Minuten von morini:

 

Geldmarktfonds sind zwar relativ sicher, aber keinesfalls so sicher wie Tagesgeld.

Sicher im Sinne von:  Kursverlust oder Pleite der Bank bzw. Fondsgesellschaft?

[morini]

vor 26 Minuten von Schlumich:

Sicher im Sinne von:  Kursverlust oder Pleite der Bank bzw. Fondsgesellschaft?

 

Das Risiko eines Kursverlustes trägt der Anleger.

 

ETFs gehören zum Sondervermögen und sind daher sehr gut vor Insolvenz geschützt, wobei das Geld bei Betrug theoretisch wohl auch verloren gehen könnte.

[gravity]

vor 18 Minuten von Schlumich:

Sicher im Sinne von:  Kursverlust oder Pleite der Bank bzw. Fondsgesellschaft?

... möglicher Kursverlust (insbesondere bei zu kurzer Haltdedauer) und mögliche Aussetzung der Rückkäufe und Rücknahme durch den Emittenten wegen § 98 Abs. 2 KAGB

Zitat

Die Kapitalverwaltungsgesellschaft darf die Ausgabe, Zeichnungen, Rückkäufe und Rücknahme der Anteile aussetzen, wenn außergewöhnliche Umstände vorliegen, die eine Aussetzung unter Berücksichtigung der Interessen der Anleger erforderlich erscheinen lassen.

 

[Bolanger]

Dann verstehe ich den deal bei Trading 212 nicht. Sie investieren in den GMF. Die Rendite tritt man and Trading 212 ab und erhält dafür einen anderen, zumindest vorübergehend, festen Zinssatz?

vor 10 Stunden von whister:

Was der Fonds für eine Rendite hat, spielt keine Rolle - man tritt die Rendite des Fonds an Trading 212 ab und erhält im Gegenzug einen variablen Zins von Trading 212 (derzeit 3,5%)

Geht der höhere Zinssatz bei Trading212 mit einem höheren Ausfallrisiko einher? Wie gehen Kursschwankungen in die Gesamtrenditebetrachtung ein? 

[JackN]

Die Differenz aus der Rendite des GMF (und der Zinssätze der Partnerbanken) zu den 3,5% gezahlten Zinsen gleicht Trading212 offensichtlich aus dem Marketing Budget aus. Das ist der Deal.

[morini]

vor 34 Minuten von JackN:

Die Differenz aus der Rendite des GMF (und der Zinssätze der Partnerbanken) zu den 3,5% gezahlten Zinsen gleicht Trading212 offensichtlich aus dem Marketing Budget aus. Das ist der Deal.

 

So sehe ich das auch. Der derzeit relativ hohe Zinssatz von 3,5 % p.a. wird offenbar quersubventioniert. Es geht nun einmal darum, in Deutschland neue Kunden zu gewinnen, die zu einem späteren Zeitpunkt ihr Geld für den Kauf von Wertpapieren verwenden.

 

Außerdem ist davon auszugehen, dass Trading 212 als Großkunde von mehreren Banken (Deutsche Bank, Helaba und J.P. Morgan) eine bessere Verzinsung erhält, als wir sie als Privatkunden erhalten würden.