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edan

Der Notgroschen und das Auto

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edan

Hallo,

 

nochmal ein kleines Update, der Wertpapier Kredit ist bei Smartbroker wohl erstmal komplett gestorben:

Zitat

Sehr geehrter Herr Edan,

vielen Dank für Ihre E-Mail.

Leider müssen wir Ihnen mitteilen, dass die DAB aus geschäftspolitischen Gründen keine weiteren Wertpapierkredite bewillig. Wir bitte um Verständnis.

 

Am 19.4.2022 um 13:59 von slowandsteady:

@edan Ich denke, dass 3.9% für einen Kredit, über den man täglich verfügen und beliebig sondertilgen kann, gar nicht so schlecht sind.

Sorry, ich finde es weiterhin schlecht. Wenn ich sogar mein Depot als Sicherheit hinterlege muss ich mindestens gleich gute Konditionen für einen Privatkredit als bei anderen Direktbanken wie z.b.

DKB (3,45% eff. Jahreszins) https://www.dkb.de/privatkunden/privatdarlehen/

oder Ing (3,59% eff. Jahreszins ab 10k) https://www.ing.de/kredit/ratenkredit/erwarten können.

Ok, über Sondertilgung konnte ich nichts finden, ich sollte aber vorher wissen, was ich abbezahlen kann, zumal der Kredit bei mir sowieso auf maximal 24 Monate oder weniger ausgelegt wäre.

 

Ich habe aber nicht bedacht das man für einen Autokredit ebenfalls günstigere Konditionen als für deinen normalen Privatkredit zur komplett freien Nutzung bekommt.

Bei VW als Beispiel für einen Autohersteller, der auch Finanzierungen anbietet, kann man einen effektiven Jahreszins von 2,99% erhalten.

https://www.volkswagen.de/de/angebote-und-produkte/finanzierung/autofinanzierung-rechner.html

 

Bei Direktbanken (bin einer freien Werkstatt und Autoverkäufer treu) kann man mit Nachweis über den Autokauf bei der DKB einen eff. Jahreszins von 3,19%

https://www.dkb.de/privatkunden/autokredit/

und bei Ing sogar einen eff. Jahreszins von derzeit 2,69% erhalten.

https://www.ing.de/kredit/autokredit/

 

Bei einem Autokauf lohnt es sich aus meiner Sicht deshalb nicht, an einen Lombardkredit zu denken. 

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bondholder
· bearbeitet von bondholder
Am 24.4.2022 um 09:42 von edan:

Sorry, ich finde es weiterhin schlecht. Wenn ich sogar mein Depot als Sicherheit hinterlege muss ich mindestens gleich gute Konditionen für einen Privatkredit als bei anderen Direktbanken wie z.b.

DKB (3,45% eff. Jahreszins) https://www.dkb.de/privatkunden/privatdarlehen/

oder Ing (3,59% eff. Jahreszins ab 10k) https://www.ing.de/kredit/ratenkredit/erwarten können.

Du vergleichst komplett unterschiedliche Produkte.
Der Rahmenkredit der ING-DiBa kostet nicht 3,59%, sondern 5,99%.

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edan
· bearbeitet von edan
vor 2 Stunden von bondholder:

Du vergleichst komplett unterschiedliche Produkte.
Der Rahmenkredit der ING-DiBa kostet nicht 3,59%, sondern 5,99%.

Ja, du hast Recht. Ich hatte stärker im Fokus, welche Kreditart eher meine Bedürfnisse erfüllt.

Am 24.4.2022 um 09:42 von edan:

Ok, über Sondertilgung konnte ich nichts finden, ich sollte aber vorher wissen, was ich abbezahlen kann, zumal der Kredit bei mir sowieso auf maximal 24 Monate oder weniger ausgelegt wäre.

Ich hätte also eher schreiben sollen das der Lombardkredit der Comdirect hinsichtlich der Flexibilität vergleichbar zu einem Rahmenkredit ist und so gesehen gute Konditionen bietet.

Hier hätte die Besicherung durch das Depot wirklich Vorteile, wenn man einen Rahmenkredit möchte.

 

Für meine angedachten Bedürfnisse einer planbaren monatlichen Rückzahlung in gleicher Höhe für ein Auto kommt jedoch eher ein Ratenkredit oder die besicherte Form als Autokredit in Frage.

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deralex
· bearbeitet von deralex

Ich verstehe das Problem nicht so ganz. Wenn ich mir ein Auto kaufe dann sichere ich Risiken je nach Fahrzeugwert über eine Vollkasko ab bzw. je nach Alter und Laufleistung gibt es eine Garantie des Verkäufers.

Ich kalkuliere für mich selbst eine Nutzungsdauer bzw. Laufleistung mit der ich das Fahrzeug nutzen will. Am Ende davon schaue ich mir die Situation neu an.

 

Für den unwahrscheinlichen Fall von z.B. einem Jahreswagen ohne Garantien oder relativ jungen Gebrauchten ohne Absicherung und einem wirtschaftlichen Totalschaden nimmt man halt einen Verbraucherkredit oder gezielt Autokredit auf. So what ? Du kannst 1.500 Euro im Monat sparen und nicht 50. Viele Leute kaufen Autos ohne entsprechendes Einkommen auf Pump. Da zuckt keiner wenn man einigermaßen liquide ist.

 

Falls dieser Fall eintritt, würde ich mit Prio den Wagen abbezahlen und dann weiter sparen. Evtl. auch einen Teil des Aktienportfolios reduzieren, wenn ich eh gerade vorhatte das zu tun (z.B. für ein Rebalancing).

 

Im Fall eines (bei mir) Neuwagens gab es die Möglichkeit einer Vollkasko + Garantieverlängerung auf 5 Jahre + fixe Servicepauschale.  Damit reduziere ich als Selbständiger das Risiko im Rahmen der geplanten Nutzungsdauer praktisch auf 0 und habe kalkulierbare Kosten. Wäre vielleicht auch bei einem Jahreswagen eine Idee.

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edan

@deralex danke für deinen Beitrag, der mir wie andere Beiträge hilft, mich von meinen alten Denkmustern zu lösen.

 

Wie ich im Eingangspost beschrieben habe, komme ich (mein Elternhaus) ursprünglich von der Denke "Schulden sind immer schlecht", außer für ein Haus. Hinzu kommt, dass manchmal das Vermögen schneller wächst, als man selbst mit den Gedanken, welche Möglichkeiten das bietet.

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