Schlumich Posted July 11 vor 30 Minuten von Lazaros: Fazit: für meine Lebenssituation passt es und ich wollte mir die aktuell hohen USD-Renditen langfristig sichern, weil ich meine Zweifel habe, dass der ARERO oder der All-World 4,5% p.a. die nächsten 10 bis 15 Jahre bringen werden. Das finde ich einen nachdenkenswerten Ansatz. Kurze Rückfrage: du hast keine Bedenken wegen des Wechselkursrisikos? Aufgrund Letzterem finden sich bei mir nur €-Anleihen wieder, was aber die Auswahl (und die Höhe des Kupons)einschränkt. Im Moment finde ich kaum noch etwas in € mit >4,2% p.a. und gutem Rating Share this post Link to post
finisher Posted July 11 · Edited July 11 by finisher vor einer Stunde von Lazaros: Gerade weil ich in der Entnahmephase bin, wollte ich mir mit den 30jährigen US-Staatsanleihen ein Ytm von 4,5% und auch eine Ausschüttungsrendite von 4,5% sichern (in USD!, vor Steuern), welches mich wahrscheinlich überleben wird. Dies reicht um mit anderen Einnahmen meinen laufenden Finanzbedarf zu decken (Wechselkurs- und Inflationsanpassung erfolgt übers Depot, genauso Luxusausgaben, oder unerwartete Ausgaben) Ich kann nicht erkennen, wie Dein Depot sich an die Inflation anpassen soll. TIPS wären meiner Meinung hier die bessere Wahl gewesen (wenn man wie Du keine Angst vor dem Wechselkursrisiko hat). Share this post Link to post
Lazaros Posted July 11 · Edited July 11 by Lazaros vor 2 Stunden von Schlumich: Das finde ich einen nachdenkenswerten Ansatz. Kurze Rückfrage: du hast keine Bedenken wegen des Wechselkursrisikos? Aufgrund Letzterem finden sich bei mir nur €-Anleihen wieder, was aber die Auswahl (und die Höhe des Kupons)einschränkt. Im Moment finde ich kaum noch etwas in € mit >4,2% p.a. und gutem Rating Wechselkursrisiko der USD-Ausschüttungen sind in meinem Fall weniger tragisch, ob es mal 20% mehr oder weniger sind, ist mir egal, langfristig gleicht es sich wahrscheinlich aus. vor 1 Stunde von finisher: Ich kann nicht erkennen, wie Dein Depot sich an die Inflation anpassen soll. TIPS wären meiner Meinung hier die bessere Wahl gewesen (wenn man wie Du keine Angst vor dem Wechselkursrisiko hat). (Nachtrag: frz. Inflationslinker und USD- und Euribor-Floater sind ein wenig Bestandteil meines Anleihenanteils im Depot) Inflationsanpassung des laufenden Finanzbedarfs erfolgt über mein Depot, das logischerweise in meinem Fall auch schrumpfen darf und soll, weil Zitat Ein Vererben im großen Stil ist bei mir nicht vorgesehen. Was es aber sehr wahrscheinlich nicht wird, weil vor 2 Stunden von Lazaros: Im Depot wandern auslaufende Festgelder und Anleihen zukünftig in den ARER0 und in den All-World, Ziel halb/halb), wobei mir egal sein kann, was der Markt macht. PS Und in dieser Grobrechnung ist noch noch gar nicht meine in spätestens 13 Jahren fließende Rente vom Versorgungswerk enthalten, die vermutlich auch in etwa der Inflation angepasst werden sollte. Aber ich möchte diesen Thread nicht weiter zumüllen. Share this post Link to post
market anomaly Posted July 11 Ich hätte es so vermutlich nicht gemacht, aber danke für deine Ausführungen! Bedenken hatte ich bei der hohen mittleren Duration der 25+ Treasuries, aber du hast ja dann geschrieben, dass die Gefahr besteht, dass man nicht lange genug lebt und die Rendite daher von der YTM abweicht. Hast es also für dich abgewogen. Ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht und jährlichen Stufen) + Vanguard all world im 1:1 Verhältnis und ein grosszügiger Notgroschen hätten es auch getan. Vermutlich stimmst du mir da auch zu ;) Share this post Link to post
Lazaros Posted July 11 vor 2 Minuten von market anomaly: Ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht und jährlichen Stufen) + Vanguard all world im 1:1 Verhältnis und ein grosszügiger Notgroschen hätten es auch getan. Vermutlich stimmst du mir da auch zu Volle Zustimmung (oder 1/3 Geldmarktfonds und 2/3 ARERO). Mein Problem: ich bin nun mal ein alter Optimierungs-Tüftler, der für solche Spielereien Zeit hat und Spaß macht es mir obendrein. Share this post Link to post
vanity Posted July 11 vor 32 Minuten von market anomaly: ... ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht ... Um das zu bewerkstelligen, muss man bereits eine gewisse Reife erreicht haben (die Lazaros noch nicht hat): Der längstlaufende Pfandbrief lt. vdp wird bereits 2040 wieder getilgt, danach herrscht gähnende Leere. Share this post Link to post
stagflation Posted July 11 · Edited July 11 by stagflation Was wäre mit: Landesbank Baden-Württemberg MTN Hyp.Pfandbr.16 (02.01.2049), WKN LB1B2S, ISIN DE000LB1B2S5 Edit: läuft zwar länger als bis 2040, aber nur 1 Mio. Volumen, kein Brief-Angebot.... Share this post Link to post
Lazaros Posted July 11 · Edited July 11 by Lazaros Ein Blick ins Nachbarland, dann wird man fündig ( Obligation Foncières) Compagnie de Financement Foncier-Anleihe: 3,875% bis 25.04.2055 https://www.finanzen.net/anleihen/a0gnkg-compagnie-de-financement-foncier-anleihe (Mach das nur um dem Forum im selbstgewählten Dämmerschlaf etwas Leben einzuhauchen ) Share this post Link to post
Merol Rolod Posted July 31 Am 30.6.2024 um 09:50 von Merol Rolod: Stand 30.06.2024 11,47 % Risikoarm - TG/FG 88,53 % Risikoreich - davon 65,31 % Aktien-ETFs Welt 34,69 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien Stand 31.07.2024 13,98 % Risikoarm - TG/FG 86,02 % Risikoreich - davon 65,22 % Aktien-ETFs Welt 34,78 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien Share this post Link to post
hattifnatt Posted August 16 Am 7.5.2022 um 19:25 von hattifnatt: Das Depot (alles RK3) ist mit dem Kredit aktuell um 6% gehebelt, physische Werte gibt es keine: Update nach ca. 2 Jahren: Der Depotanteil ist von 25% auf 30% gestiegen und die Leverage auf 0 gesunken: Share this post Link to post
Bassinus Posted August 25 Am 24.12.2023 um 09:49 von Bassinus: 90% ETF World 06% FG in Sparbücher mit Bonus 04% TG/Cash =100% 89% ETF World 07% FG in Sparbücher (gekündigt) und 5j FG 04% TG/Cash =100% Bisher war die Sparrate gut, jedoch sind krankheitsbedingt bei einem Familienmitglied die finanziellen Möglichkeiten stark negativ gelaufen und daher musste ich finanziell aushelfen. Sieht für das laufende Jahr daher nicht so unglaublich rosig aus mit den Neuinvestitionen und die "Forderungen" buche ich mal vorsichtshalber nicht ein, weil ich nicht weiß wann und ob es jemals zurück gezahlt werden kann. Mit biegen und brechen wirds dieses Jahr vielleicht noch 5 stellig im Invest. Neuanschaffungen in der 15 Jahre alten Küche (Mietwohnung) und ein neuer Kleiderschrank im Schlafzimmer haben ihr übriges im Geldbeutel getan. Die Sparbücher sind gekündigt und werden demnächst ausgezahlt. Vorab habe ich schon einen Betrag in 5j Festgeld gesteckt, den ich genau dann für Geldgeschenke an Nichte & Neffen benötige wenn die 18 werden. Die frei werdenden Sparbücher muss ich dann mal überlegen. Beim bisherigen Anbieter - eine kleine Genossenschaft - ist leider kein attraktives Angebot aus heutiger Sicht zu bekommen. Aber da schaue ich mich im Oktober und Dezember dann einfach zu aktuellen Marktbedingungen um, andernfalls bleibts bei Tagesgeld mit derzeit ja noch attraktiven Bedingungen. Depot hat sich zufrieden entwickelt. Der kleine Dip hatte keine Auswirkungen. Hatte auch 2 Wochen vorher erst mein Quartalsinvest - aber für die paar Euro lohnt es sich nicht nachzutrauern. So long - Jahresabschluss dann wieder Ende Dezember. Share this post Link to post
Lazaros Posted August 25 vor 2 Stunden von Bassinus: Bisher war die Sparrate gut, jedoch sind krankheitsbedingt bei einem Familienmitglied die finanziellen Möglichkeiten stark negativ gelaufen und daher musste ich finanziell aushelfen. Sieht für das laufende Jahr daher nicht so unglaublich rosig aus mit den Neuinvestitionen und die "Forderungen" buche ich mal vorsichtshalber nicht ein, weil ich nicht weiß wann und ob es jemals zurück gezahlt werden kann. Sehr anständig von Dir Bassinus, wobei ich aufgrund deiner Postinghistorie auch nichts anderes erwartet hätte. Share this post Link to post
Der Heini Posted August 26 vor 17 Stunden von Bassinus: Neuanschaffungen in der 15 Jahre alten Küche (Mietwohnung) und ein neuer Kleiderschrank im Schlafzimmer haben ihr übriges im Geldbeutel getan. Oh, das kenne ich. Meine Depotinvestments haben sogar etwas bluten müssen wegen Neuanschaffungen und hohen Investments (PV-Anlage, Steuernachzahlungen), dafür hoffe ich meine laufenden Kosten auf die nächsten Jahre stark zu reduzieren, dann sollte wieder die Sparrate hochgehen. Share this post Link to post
Megatron Posted August 28 · Edited August 28 by Megatron Die Zielwichtung schaut bei mir so aus 3% Immobilien (REITS) 10% Cash Reserve für taktische Nachkäufe 20% Fixed Income 40 % HY Corporate Bonds EM + DM 25% Government Bonds EM 50% Hartwährung 50% Lokalwährung 25% Optionsstrategien 10% Aggregate Investment Grade Bonds EM + DM 67% Aktien 40% Nordamerika 25% Europa 25% EM 7 % Japan 3% Asia Pacific In der Praxis ist allerdings Nordamerika und Europa zu hoch und EM zu niedrig. Anleihen / Optionsstrategien alle als ETF oder Publikumsfonds, Aktien fast ausschließlich Einzelwerte. Teilweise sind auch noch Lücken da ich nicht aktiv umschichte sondern versuche das Ziel über Zukäufe zu erreichen. Share this post Link to post
kopfundkragen Posted August 29 83% Aktien (EM-Anteil ~16%, Rebalancing macht der Markt ) 6% Schwellenland-Staatsanleihen 11% Euro Share this post Link to post
drizzit Posted August 29 Am 29.9.2023 um 20:35 von drizzit: Stand 29.09.2023 56,58 % Aktienfonds (75,90 % MSCI World / 9,98 % MSCI World Small Cap / 14,12 % MSCI Emerging Markets IMI) 14,17 % Anleihenfonds (64,91 % $ EM / 35,09 % $ HY Corporate) 09,24 % Offene Immobilienfonds 09,21 % bAV (Fidelity Target Fund) 10,80 % Cash Stand 29.08.2024 62,97 % Aktienfonds (alte ETF-Gewichtung wird nicht mehr angefasst/rebalanced; Sparplan läuft auf 100% MSCI ACWI IMI) 12,85 % Anleihenfonds (67 % $ EM / 33 % $ HY Corporate) 07,29 % Offene Immobilienfonds 09,22 % bAV (Fidelity Target Fund) 07,67 % Cash Demnächst, wenn die Hälfte der OIF an die KAG zurückgehen, werden dafür Anleihenfonds (Ziel 15%) und Aktien (Ziel: 66%) gekauft; anschließend wird Cash wieder auf 10% aufgefüllt. Share this post Link to post
Merol Rolod Posted August 31 Am 31.7.2024 um 18:23 von Merol Rolod: Stand 31.07.2024 13,98 % Risikoarm - TG/FG 86,02 % Risikoreich - davon 65,22 % Aktien-ETFs Welt 34,78 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien Stand 31.08.2024 13,78 % Risikoarm - TG/FG/GMF 86,22 % Risikoreich - davon 66,34 % Aktien-ETFs Welt 33,66 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien Share this post Link to post
FlintheartG. Posted August 31 @all schreibt doch mal Euer Alter dazu (oder die angedachten Laufzeit des Depots), dann kann man das besser einschätzen Share this post Link to post
theDemnex Posted August 31 90% Aktienetf (A1JX52) 10% Risikoarm (TG, GMF) 31 Jahre alt Share this post Link to post
Rotenstein Posted August 31 vor 14 Minuten von theDemnex: 90% Aktienetf (A1JX52) 10% Risikoarm (TG, GMF) 31 Jahre alt Endlich mal eine vernünftige Allokation ohne Nachkommastellen. Allein, was machst du mit den Ausschüttungen? Gleich in A1JX52 reinvestieren? Zum Rebalancing nutzen? Share this post Link to post
Ramstein Posted August 31 <1% Cash 12% Anleihen; CY ca. 8% 40% ETFs 42% Aktien Rest diverses 70+, ihr jungen Weicheier Share this post Link to post
FlintheartG. Posted August 31 Aktien-ETFs: 25% (12% FTSE All World A2PKXG, 7,5% LS80, 5,5% LS60) Anleihen: 37% (25% Direktinvest in deutsche Kurzläufer, 7% Staatsanleihen plus 3% Corporate Bonds aus den LS-ETFs und den Geldmarktfonds & 2% Swap) Tagesgeld: 33% Cash: 5% 65+ (altes Weichei mit Ambitionen) Share this post Link to post
theDemnex Posted August 31 · Edited August 31 by theDemnex vor einer Stunde von Rotenstein: Endlich mal eine vernünftige Allokation ohne Nachkommastellen. Allein, was machst du mit den Ausschüttungen? Gleich in A1JX52 reinvestieren? Zum Rebalancing nutzen? Ausschüttungen reinvestieren. Rebalancing ab und an über Sparrate, bin da aber wahrscheinlich zu locker mit bzw. aktuell ist es mir schnuppe, ob die Allokation 90:10 oder 88:12 oder 92:8 oder whatever ist. Share this post Link to post
beijing84 Posted August 31 · Edited August 31 by beijing84 63% Aktienfonds + Aktien von 3 Unternehmen (Edit zur Präzisierung) 5% Geldmarkt ETF 3% Genossenschaftsanteile 29% Festgeld, Tagesgeld Alter 63 Share this post Link to post
Sapine Posted August 31 91,9 % Aktien (Fonds und Einzelaktien) 5,8 % Liquidität incl. kurzlaufende Anleihen 2,3 % Gold ohne Immobilie und ohne Rentenansprüche weibliches Weichei von 67 Jahren EDIT: Teilentnahme von 1,5 % p.a. Share this post Link to post