Das Pensionisten-Depot

[FlintheartG.]

Ich werde hier über die weitere Entwicklung unseres "Pensionisten-Depots" berichten.

 

Ziel des Depots: es soll sicherstellen, dass wir uns unseren heutigen Lebensstandard, alle zukünftigen Wünsche und vor allem auch alle Notwendigkeiten, die mit zunehmendem Alter auftauchen können, bis zu unserem Lebensende uneingeschränkt finanzieren können. 

 

Vier Prämissen gelten dafür:

1. für die kommenden Jahre (nach heutiger Erwartung 5-10 Jahre): Kapitalerhalt mit moderatem Zugewinn unter Vermeidung größerer Abschläge. 
2. Evt Vereinfachung des Depots auf maximal 2 Positionen im Aktienbereich (die Bucket-Idee mit steuerlichem Hintergedanken ist aktuell noch abgebildet) 
3. Es sind zunächst keine Entnahmen geplant, da unser Lebensunterhalt inkl. Wohnen durch andere Einkünfte abgedeckt ist. 
4. Sollte sich Letzteres zukünftig ändern, dann gilt für den Entnahmeplan letztendlich "Die with zero".  

 

Der aktuelle Stand zum 16.08.2024 (ca. 2% Plus seit Start im April 2024):

 

 

 

Zu den Geldmarktfonds: Die 8% bestehen aus diesen drei Positionen:  DWS ESG Euro Money Market Fund (A0F426), Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap (DBX0AN) und Lyxor Smart Overnight Return (LYX047)

 

An dieser Stelle möchte ich nochmals vielen Dank sagen für die vielen Hinweise, Empfehlungen und Ratschläge, die ich in meinem ursprünglichen Thread zum Thema erhalten habe. Leider ist der Thread am Ende ziemlich ins "off topic" abgerutscht ist (durchaus auch von mir verursacht), deshalb habe ich ihn deaktiviert. In diesem neuen Faden werde ich nur Status-Updates posten, ohne Kommentar-Funktion. 

 

Ich werde aber einen eigenen Kommentar-Faden einrichten, in dem hierüber gerne diskutiert werden kann.  Vier Themen würden mir aktuell dazu einfallen: 1) Aktienanteil noch mehr KISS, 2) Vermeidung größerer Abschläge? 3) was tun wenn die hohen Geldmarkt-Zinsen weg sind und 4) wie plant man "Die with zero" wenn man den Zeitpunkt der Nullnummer nicht kennt?

 

[FlintheartG.]

ein kleines Update zum Herbst:

• Aktien-Investments gehen aktuell nur noch in den FTSE All World, die beiden LS Investments bleiben auf dem alten Stand; 
• Tagesgeldrenditen sind rückläufig bzw. Hochzins-Angebote ausgelaufen und wurden deshalb in Cash geparkt (bzw. in den FTSE investiert);
• Deutsche Staatsanleihen wurden ebenfalls reduziert, bisher keine Aufstockung geplant;
• Cash ist aktuell unser größter Einzelposten, was natürlich nicht gut ist. Hier fehlen uns momentan zündende Ideen als Gegenpol zu unserem Aktien Exposure, wahrscheinlich geht der größte Teil in den Overnight ETF (DBX0AN) oder in 1-2 Jahre Festgeld. 

 

 

 

 

[FlintheartG.]

Vielen Dank für diesen wertvollen Denkanstoß @stagflation im anderen Thread

 

 

wir werden unseren aktuellen Plan wie wir mit unserem Cash-Haufen umgehen werden, diesbezüglich nochmals überdenken. 

[FlintheartG.]

das ist die finale Allokation, andere Bestände wurden zwischenzeitlich verkauft bzw. werden beim Auslaufen (Bestand in Staatsanleihen) in GMFs gesteckt:

 

[Sapine]

Wie teuer waren die Umschichtungen in Bezug auf Steuern? Deutschland/Österreich?

 

Kann gerne gelöscht werden

[Schlumich]

vor 4 Minuten von FlintheartG.:

das ist die finale Allokation, andere Bestände wurden zwischenzeitlich verkauft bzw. werden beim Auslaufen (Bestand in Staatsanleihen) in GMFs gesteckt:

 

Das nenne ich mal überschaubar.

Ob Dir das mal nicht zu langweilig wird?

[FlintheartG.]

vor 5 Minuten von Sapine:

Wie teuer waren die Umschichtungen in Bezug auf Steuern? Deutschland/Österreich?

 

Kann gerne gelöscht werden

muss nicht gelöscht werden: Da es wenig zum verrechnen gab, waren die Kosten 5-stellig, die über gebliebene Rendite höher als ursprünglich erwartet. Damit haben wir uns schöne Weihnachtswünsche erfüllt und sind zufrieden.

 

@Schlumich ich habe festgestellt dass mir das ganz inzwischen keinen Spaß mehr macht, eher Stress für mich/uns ist und da habe ich keinen Bock mehr drauf.  

 

[leoluchs]

vor 13 Minuten von FlintheartG.:

dass mir das ganz inzwischen keinen Spaß mehr macht, eher Stress für mich/uns ist und da habe ich keinen Bock mehr drauf.  

Jepp - Deckel drauf und Ruhe im Karton => die Seelen können baumeln. 

Gutes neues Jahr!

[StE]

Zufriedenheit und entspannte Nachruhe sind natürlich schwer zu toppen. Habe rein interessehalber mal versucht, die jetzige Konfiguration zu analysieren: https://testfol.io/?s=be9irCoLVjG Also 48% internationale Aktien, 12% Anleihen, 40% Geldmarkt.

 

Wie man sieht sind die Ergebnisse im Schnitt eher mager und die Drawdowns dafür recht saftig. D.h. riskanter als man auf den ersten Blick meinen möchte. Ich schätze, daß sich hier nicht mehr als 3% p.a. inflationsindexiert entnehmen lassen. Für jemand mit Pension, Haus bezahlt, Kinder aus dem Haus und post-Studium (alles geraten), vermutlich sekundär. Um das zu verbessern, müsste man signifikant unkorrelierte Assetklassen wie Trend, High Yield, Carry, oder ein Schippchen Bitcoin hinzufügen. Dann reichten auch 1/3 in Aktien. Soll keine Kritik sein, daher die Konjunktive und siehe auch mein 1. Satz.

[Lazaros]

vor 2 Stunden von FlintheartG.:

 ich habe festgestellt dass mir das ganz inzwischen keinen Spaß mehr macht, eher Stress für mich/uns ist und da habe ich keinen Bock mehr drauf.  

 

 Daher lass den Sch... 

vor 12 Minuten von StE:

daß sich hier nicht mehr als 3% p.a. inflationsindexiert entnehmen lassen.

 Um das zu verbessern, müsste man signifikant unkorrelierte Assetklassen wie Trend, High Yield, Carry, oder ein Schippchen Bitcoin hinzufügen. Dann reichten auch 1/3 in Aktien. Soll keine Kritik sein, daher die Konjunktive und siehe auch mein 1. Satz.

und nutze die bleibende Zeit.

[Sapine]

Jeder von uns würde ein anderes Depot bauen . Für die vorgegebenen Randbedingungen finde ich es gut gelungen. Praktisch keine Arbeit und immer liquide falls was unvorhergesehenes passiert. Erträge braucht man nicht. Vermögenserhalt moderatem Wachstum ist erwünscht. Finetuning kann man immer machen, aber das würde die Randbedingungen "einfach" und "pflegeleicht" verletzen. 

[leoluchs]

Nur und ausschließlich für den Fall, dass Zeit übrig ist, gibt es recht interessantes Anschauungsmaterial für die Entnahmephase, wenn auch für die LifeStrategy 60/40-Lösung und aus US-Sicht:

A Simple Bogleheads Retirement Using Variable Percentage Withdrawals (VPW Forward Test)

Worksheet dazu

In @Sapines Fußnote ist ein ebenfalls sehr lesenswerter Thread aufgeführt.

[FlintheartG.]

Vielen Dank für Eure Reaktionen, es gibt einiges zu lesen, Danke für die Links. Aber erst einmal habe ich andere Prioritäten, ich werde es gemächlich angehen.

 

Und damit verbunden wünsche ich Euch auch ein gutes neues Jahr!!!

[FlintheartG.]

Liebe Leute,

 

ein kurzes Lebenszeichen aus dem Pensionistenheim 

 

alles soweit gut hier, wir haben den Life Strategy 80 weiter ergänzt, sonst nichts angerührt. Aber einiges an Staatsanleihen sind/werden auslaufen und jetzt liegt einiges an Cash unterm „Kopfkissen“.

 

Habt ihr ein paar gute Tipps für ETFs, die unser Investment in den LS80 ergänzen bzw. optimieren könnten, um in unserer neuen schönen (ohne USA?) Welt auch weiterhin zu bestehen? 

[Schwachzocker]

Du willst einen Aktien-Tipp? Echt jetzt?

[FlintheartG.]

vor 1 Stunde von Schwachzocker:

Du willst einen Aktien-Tipp? Echt jetzt?

nee, war leider etwas unglücklich formuliert, es geht um Empfehlungen welche(n) ETF(s) wir noch dazu nehmen könnten zusätzlich zum Life Strategy 80, hab da leider was durcheinander gebracht, sorry 

[Bigwigster]

Dazu nehmen können: Jeden ETF den es gibt :-P

Dazu nehmen sollen: Wahrscheinlich eher gar keinen, damit der Vorteil der 1 ETF Lösung nicht weiter verwässert wird ;-)

 

Ansonsten: Mit was bist du den unzufrieden im Lifestrategy?

Regionale Aufteilung? --> MSCI World ex USA oder MSCI Emerging Markets beimischen

Zuviele große Unternehmen? --> MSCI World Small Cap beimischen

Zuviele große Growth Unternehmen/ Wunsch nach Faktor Exposure --> Avantis Small Cap Value beimischen

 

Das wären zumindest Themen die ich nachvollziehen kann 

[Schwachzocker]

vor 11 Stunden von FlintheartG.:

nee, war leider etwas unglücklich formuliert, es geht um Empfehlungen welche(n) ETF(s) wir noch dazu nehmen könnten zusätzlich zum Life Strategy 80, hab da leider was durcheinander gebracht, sorry 

Du kannst dazunehmen, was immer Dir beliebt. 

Hat jemand Deinen Account gehackt?

[Bast]

vor 14 Stunden von FlintheartG.:

Aber einiges an Staatsanleihen sind/werden auslaufen und jetzt liegt einiges an Cash unterm „Kopfkissen“.

 

Habt ihr ein paar gute Tipps für ETFs, die unser Investment in den LS80 ergänzen bzw. optimieren könnten, um in unserer neuen schönen (ohne USA?) Welt auch weiterhin zu bestehen? 

Staatsanleihen kaufen?

[Jennerwein]

vor 12 Stunden von FlintheartG.:

nee, war leider etwas unglücklich formuliert, es geht um Empfehlungen welche(n) ETF(s) wir noch dazu nehmen könnten zusätzlich zum Life Strategy 80, hab da leider was durcheinander gebracht, sorry 

Zitat

Mit dem Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF können Anleger in ein aktiv verwaltetes Portfolio aus 80% Aktien- und 20% Anleihen-ETFs investieren.

LS 80 ist ein Mischfonds. Wolltest du ein anderes Mischverhältnis zwischen Aktien und Anleihen? Wenn ja, welche Zusammensetzung strebst du an?

[FlintheartG.]

ich bin drei Monate raus aus dem Thema, also nix Account gehackt, sondern einfach spontan ohne großes Nachdenken um Rat gefragt, weil zuviel USA evt mittelfristig nicht das beste ist.

 

Lösung könnte sein: 

 

a) einen breit aufgestellten ETFs ohne USA dazu zu nehmen 

b) Staatsanleihen mit AAA/AA Rating dazu zu nehmen

c) Geld parken (GM-ETF) und auf Dips zu warten um den LS80 aufzustocken

d) was Alternatives auswählen, aber Gold ist mir schon zu weit gelaufen und Bitcoin naja....

 

Ich will nicht groß rumoperieren, aber ich seh' schon dass es nicht einfach ist - auch für Euch.

 

 

[Schwachzocker]

vor 24 Minuten von FlintheartG.:

Lösung könnte sein: ...

Einfacher wäre es für uns, wenn vor der Lösung ein Problem steht.

[finisher]

vor einer Stunde von FlintheartG.:

ich bin drei Monate raus aus dem Thema, also nix Account gehackt, sondern einfach spontan ohne großes Nachdenken um Rat gefragt, weil zuviel USA evt mittelfristig nicht das beste ist.

 

Lösung könnte sein: 

 

a) einen breit aufgestellten ETFs ohne USA dazu zu nehmen 

b) Staatsanleihen mit AAA/AA Rating dazu zu nehmen

c) Geld parken (GM-ETF) und auf Dips zu warten um den LS80 aufzustocken

d) was Alternatives auswählen, aber Gold ist mir schon zu weit gelaufen und Bitcoin naja....

 

Ich will nicht groß rumoperieren, aber ich seh' schon dass es nicht einfach ist - auch für Euch.

 

 

Ich bin für a), aber nur wenn diese Änderung keine hohen Kosten verursacht (sprich keine Kapitalertragsteuern auslöst).
Falls es nicht ohne Kosten geht, dann Laptop zu machen und die nächsten Monate eine strenge Medien- und Wertpapierforum-Diät halten.

Vielleicht kannst du besser schlafen, wenn du deine Asset-Allokation so betrachtest:
Bei 60% LS80 und 40% TG/GMF bist du mit
30% in den USA investiert (0,6x0,8x0,63),
47% in Europa ((0,6x0,8x0,14)+0,40)
und mit 23% in den Rest der Welt.
 

[Bigwigster]

Finde die Perspektive von @finisher wirklich sinnvoll, dass rückt das Ganze doch ins rechte Licht. Selbst wenn es mit USA-Aktien bergab gehen würde, bist du davon verhältnismäßig wenig betroffen.

Scheint mir doch eigentlich ein relativ ausgewogenes Verhältnis.

 

 

[Puppi]

vor 2 Stunden von FlintheartG.:

um Rat gefragt, weil zuviel USA evt mittelfristig nicht das beste ist.

Du brauchst nicht "das Beste". Dieser Anspruch führt zu Problemen und dauerhaftem Zweifeln und ist nicht gut. Ich spreche aus Erfahrung . 

 

Denke an deine Ziele und nur die müssen erreicht werden, mehr nicht:

Am 15.8.2024 um 16:18 von FlintheartG.:

Ziel des Depots: es soll sicherstellen, dass wir uns unseren heutigen Lebensstandard, alle zukünftigen Wünsche und vor allem auch alle Notwendigkeiten, die mit zunehmendem Alter auftauchen können, bis zu unserem Lebensende uneingeschränkt finanzieren können. 

Glaubst du, dass dieses Ziel gefährdet ist rein wegen der aktuellen US-Situation, über die sich typischerweise hier gerade wieder alle verrückt machen im Forum?

Lass dich nicht anstecken. Du bist nicht nur in Large Cap-US-Aktien investiert.

 

Was ist hiermit:

 

Am 29.12.2024 um 11:01 von FlintheartG.:

ich habe festgestellt dass mir das ganz inzwischen keinen Spaß mehr macht, eher Stress für mich/uns ist und da habe ich keinen Bock mehr drauf.  

Willst du dir jetzt freiwillig wieder Stress erzeugen durch aktives Verändern des Depots? Was ist, wenn der Eingriff sich im Nachhinein als Fehler herausstellt? Dann hast du erst recht Stress. Ich würde nichts machen und alles so lassen. Jeder Eingriff birgt die Gefahr, dass du dich massiv ärgerst, wenn es schief geht...mehr, als wenn du nichts machst und einfach beim Plan bleibst.