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Luxxinator

Riesterrente DWS TopRente Dynamik (Riester-Fondssparplan)

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Luxxinator
Posted

Hi,

ich möchte eure ehrliche Meinung zum Produkt DWS TopRente Dynamik (Riester-Fondssparplan) hören. Ich bin Baujahr 1986 (männlich) und habe seit 11/2016 den Riestervertrag. Ich füge alle Einzahlungen ein und das gebildete Kapital zum Stand 01.05.2020 bei.

Lass ich Excel die Per Anno Rendite (PAR) ausrechnen (XINTZINSFUSS), so komme ich auf einen Wert von 15,39 % p.a.

Die Zulagen verzerren das Bild wohl in den ersten Jahren, was die PAR betrifft, sodass sich anfänglich ein besseres Bild der Rendite ergibt.


Aber selbst wenn ich die Zulagen in meine Einzahlungen erfasse, so komme ich auf eine PAR von 12,68 %.


Der Riesterfondsparplan legt die Einzahlungen in folgende Werte an: DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration und DWS Top Dynamic. All die Jahre wurden die meisten Einzahlungen dem Rentenfonds zugeschrieben. Im DWS Top Dynamic waren nie mehl als 1/3 des Kapitals. Aktuell aufgrund der Coronasituation sind 90 % - 95 % im Rentenfonds angelegt.


Eure Meinungen. Vielen Dank

 

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moonraker
Posted · Edited by moonraker

Was willst Du denn hören?

Mit der Wertentwicklung des Vorsorge Rentenfonds XL hast Du natürlich ziemliches Glück gehabt, insbesondere ab 2019. Damit lässt sich die gute Performance insgesamt erklären.

Wobei Du ja nur Deine Einzahlungen zeigst, was uns eigentlich gar nichts bringt.

Man kann sich die Wertentwicklung aber natürlich herleiten, z.B. über den Vergleich der DWS Fonds mit einem MSCI World ETF (hier als Bsp. der Comstage).

https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/ansicht/isins/LU0350005186,LU0392494562,LU0414505502

(Für Deinen Anlagezeitraum zunächst auf 5 Jahre klicken und dann den Bereich ab Ende 2016 markieren/ziehen)

Man könnte auf der Seite auch eine Sparplan (auf einen Fonds) simulieren.

 

Mit dem Anktienfonds wärst Du deutlich schlechter gefahren als der MSCI World.

Wie das DWS-Konzept (Stichwort Umschichtungen) in Zukunft laufen wird kann halt niemand vorhersagen...

Beispiele siehe parallele Fäden:

https://www.wertpapier-forum.de/topic/37511-wertentwicklung-riesterverträge/

https://www.wertpapier-forum.de/topic/51320-dws-toprente-dynamik-meine-finale-abrechnung/

 

Ansonsten ist für Riester allgemein natürlich Deine Förderkonstellation wichtig (die Du hier nicht angegeben hast).

Sonst kann Riester für Dich - unabhängig vom Produkt - wenig Sinn machen.

Wenn Dein Einkommen hoch genug ist, sollte die Förderung nicht aus den Zulagen kommen, sondern von der Steuererstattung. Da kommen dann u.U. ganz andere Fördersummen zusammen.

Hast Du Deine Riestereinzahlungen immer in der Steuererklärung bei Vorsorgeauswendungen angegeben?

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Ozymandias
Posted

Ist meiner Meinung nach eins der besseren Produkte in der Ansparphase oder bist du mit deiner Rendite nicht zufrieden?

 

Aber man muss sich am Ende überlegen was man macht. 30% würde ich auf jeden Fall auszahlen lassen, wenn man die Rente will.`Unter Umständen ist es aber besser vor Rentenbeginn zu kündigen und die Zulagen+Steuerermäßigungen zurückzuzahlen.

 

 

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Luxxinator
Posted

Ich habe alle Transaktionsdaten von DWS in PortfolioPerformance überführt. Das Gesamtportfolio (pink) stellt meinen Riestervertrag inkl aller Einzahlungen (Zulagen, Gebühren) dar. Natürlich sind alle Umschichtungen berücksichtigt. Beobachtungszeitraum 16.11.2016 bis 25.05.2020.

 

Unbenannt.thumb.JPG.dd9312f9bfd4151dd4ff7a375bbe2c4f.JPGUnbenannt1.JPG.cd507a8392efc9c834b6d1ad4e1ba0b7.JPG

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Nachdenklich
Posted
vor 1 Stunde von Luxxinator:

Ich habe alle Transaktionsdaten von DWS in PortfolioPerformance überführt.

Wenn ich das richtig lese, dann hat Dein Riestervertrag besser abgeschlossen als die Benchmark (MSCI World)?

Eigentlich kein Grund zum Jammern?

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Ozymandias
Posted
Zitat

DWS Top Dynamic  5.87% jährlich seit Auflegung ca. 2008
DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration 8.31% jährlich seit Auflegung ca. 2010

Insgesamt ist die Rendite doch ganz ordentlich. Die Anleihen liefen jedoch besser als der Aktienanteil seit Auflegung.

Wenn die Anleihenkurse irgendwann anfangen zu purzeln, wegen steigender Zinsen dann besteht hier ein gewisses Risiko. Wenn DWS rechtzeitig umschichtet, ist es verkraftbar.

 

Hast du den 100% Rabatt-Tarif?

 

 

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jensebluemchen
Posted

Total süß, wie selektiv der TO das Feedback wahrnimmt und darauf reagiert. Die berechtigten Hinweise und Fragen nach Einkommens- und Lebenssituation werden geflissentlich ignoriert, während man sich auf die Rendite eines Portfolios abfeiern lässt, dessen organisatorische Ausgestaltung möglicherweise gar nicht zu einem passt. Ist das nicht dieser human self confidence bias?! :-(  Herrlich, was man hier über die Menschheit lernt.

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Badurad
Posted
Am 1.5.2020 um 11:59 von Luxxinator:

All die Jahre wurden die meisten Einzahlungen dem Rentenfonds zugeschrieben. Im DWS Top Dynamic waren nie mehl als 1/3 des Kapitals. Aktuell aufgrund der Coronasituation sind 90 % - 95 % im Rentenfonds angelegt.

@Luxxinator Was veranlasst Dich bei diesem Anlagemix im Riesterdepot den MSCI-World als Benchmark für Deine Auswertung heranzuziehen? Zudem betrachtest Du ein sehr spezielles Zeitfenster, das Deinem Anlagemix zugute kommt.
Ich kann @jensebluemchen nur zustimmen.

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